前言

2014年11月14日，杭州出臺了《杭州市人民政府關(guān)于推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的指導(dǎo)意見》，從明確目標(biāo)、培育企業(yè)、集聚企業(yè)、優(yōu)化環(huán)境、組織保障等方面鼓勵和引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新規(guī)范發(fā)展，吹響了打造全國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心的號角。到2020年，杭州市要力爭規(guī)劃和建設(shè)一批具有全國影響力的互聯(lián)網(wǎng)金融集聚區(qū)，構(gòu)建和運(yùn)作一批具有全國輻射力的互聯(lián)網(wǎng)金融交易服務(wù)平臺，培育和發(fā)展一批具有全國競爭力的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，開發(fā)和推廣一批全國市場占有率高的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品，基本建成全國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心。

當(dāng)前杭州憑借“區(qū)域金融服務(wù)中心”和“互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)”的兩大優(yōu)勢，其互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展水平已經(jīng)處于我國“第一方陣”之列。第三方支付、P2P、眾籌、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)小貸等業(yè)態(tài)發(fā)展迅猛，互聯(lián)網(wǎng)金融成為規(guī)范引導(dǎo)民間金融、發(fā)展普惠金融的重要力量。同時(shí)，杭州市不斷優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融政策支持，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控，營造扶優(yōu)限劣的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展生態(tài)環(huán)境。

本書以“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展研究——杭州樣本”為主題開展研究。當(dāng)前的研究較多是將互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新的業(yè)態(tài)來關(guān)注，研究其對傳統(tǒng)行業(yè)會產(chǎn)生什么影響，帶來什么效應(yīng)，如何防范風(fēng)險(xiǎn)。從當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來看，以區(qū)域金融生態(tài)的視角研究互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展與區(qū)域經(jīng)濟(jì)的融合發(fā)展，屬于一個(gè)較有研究價(jià)值的命題。當(dāng)前的研究缺乏對互聯(lián)網(wǎng)金融的深入挖掘，而從區(qū)域金融生態(tài)的視角，選取一個(gè)典型樣本，基于模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新進(jìn)行多角度分析，有一定的針對性，這也是本書研究的主要出發(fā)點(diǎn)。

本書在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新相關(guān)理論研究的基礎(chǔ)上，分析互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的起源、變遷階段以及現(xiàn)狀；重點(diǎn)從杭州互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的互動、發(fā)展特征以及模式等方面專題探討、歸納互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的內(nèi)涵，同時(shí)也分析杭州市互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展存在的問題；然后，分別從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展目標(biāo)、企業(yè)培育、產(chǎn)業(yè)集聚、發(fā)展環(huán)境和組織保障等角度分析杭州建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心的經(jīng)驗(yàn)和路徑，并根據(jù)研究結(jié)論提出針對杭州市發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的具體政策建議以及未來的展望。

本書運(yùn)用大量的案例和數(shù)據(jù)對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重鎮(zhèn)——杭州，進(jìn)行了全面的分析，雖然只是一個(gè)城市的行業(yè)發(fā)展分析，但是很好地反映了中國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的全新發(fā)展現(xiàn)狀，為學(xué)者們研究互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展理論提供了很好的樣本，這也是本書將內(nèi)容定位為“杭州樣本”的主要目的。杭州作為中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展最前沿的城市，目標(biāo)是建設(shè)“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心”。本書通過較為全面的研究，梳理了全國各地互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的情況，包括政策比較、創(chuàng)新發(fā)展、行業(yè)監(jiān)管等方面，為杭州市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)未來的發(fā)展提供了很好的借鑒價(jià)值。本書分為八章，具體安排如下：

第一章是中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程與現(xiàn)狀。本章主要是從互聯(lián)網(wǎng)金融的起源與變遷出發(fā)，對中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的幾大模式、投融資狀況以及該行業(yè)的自律與監(jiān)管情況進(jìn)行了分析。

第二章是杭州互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展分析。該章對互聯(lián)網(wǎng)金融在杭州的興起、行業(yè)以及細(xì)分行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了總結(jié)，并針對不同細(xì)分行業(yè)的企業(yè)發(fā)展進(jìn)行了較為深入的分析。

第三章是杭州市與重點(diǎn)城市互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展比較分析。該章選取了北京、上海、深圳、廣州和南京作為比較對象，分別從不同層面比較了杭州與其他城市的不同特點(diǎn)和優(yōu)勢。

第四章是杭州互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展分析。該章針對杭州市互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的特點(diǎn)，分別從互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等角度深入分析了杭州市互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展的未來前景。

第五章是杭州互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展存在的問題分析。該章結(jié)合前面對杭州市互聯(lián)網(wǎng)金融不同層面發(fā)展的分析，針對杭州市發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融在專業(yè)性人才、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)管制度等方面存在的問題進(jìn)行了分析。

第六章是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借貸雙方議價(jià)能力對利率的影響實(shí)證分析。該章選取了杭州市重點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，基于雙邊隨機(jī)邊界模型，通過數(shù)據(jù)分析，對杭州市互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺的借貸雙方議價(jià)能力進(jìn)行研究，探討影響利率變化的主要因素。

第七章是杭州互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展案例比較。該章選取了杭州市多家重點(diǎn)企業(yè)，包括螞蟻金服、市民卡等在全國都較有影響力的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，進(jìn)行比較分析，重點(diǎn)剖析杭州市互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在商業(yè)模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新等方面的突破。

第八章是杭州互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心建設(shè)的政策建議。該章從六個(gè)方面分別對杭州市建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心提出了主要的觀點(diǎn)，并有針對性地提出了相應(yīng)的政策建議。