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2017年杭州市金融運行報告

中國人民銀行杭州中心支行


2017年,在市委、市政府領導下,我市金融系統深入貫徹落實市委市政府決策部署,緊緊圍繞杭州灣經濟區、錢塘江金融港灣、城西科創大走廊、跨境電商綜試區、國家自主創新示范區等重大發展戰略,強化金融保障、提升金融服務、推進金融改革、維護金融環境,有力推動了我市經濟社會持續健康發展。

一、2017年杭州市金融運行情況

2017年以來,面對復雜嚴峻的國內外環境和轉型升級的壓力挑戰,全市金融系統團結協作,確保我市金融運行總體平穩,主要指標繼續保持在全省乃至全國的優勢地位。全年金融業實現增加值1055億元,同比增長6.8%。金融業增加值占全市GDP的8.4%。

(一)銀行業總體穩健,貨幣信貸運行平穩

全市銀行業按照宏觀調控要求,認真落實穩健貨幣政策,改革發展工作有效推進。銀行業規模有所擴大,經營效益有所上升,信貸總量適度增長,結構持續調整。

1.銀行業規模有所擴大,經營效益顯著提升

截至2017年末,在杭銀行業金融機構共有75家包括政策性銀行3家,國有商業銀行5家,股份制商業銀行(浙商銀行為總行)12家,郵政儲蓄銀行1家,城市商業銀行12家,農村合作金融機構8家,村鎮銀行7家,外資銀行11家,民營銀行1家,信托公司4家,租賃公司1家,財務公司7家,資金互助社1家,消費金融公司1家,汽車金融公司1家。。全年實現利潤298.44億元,比年初增長150.91億元,同比上升107.84%。

表1 2017年末杭州金融機構本外幣存貸款情況 單位:億元

數據來源:中國人民銀行杭州中心支行。

2.存款增長總體平穩,廣義政府存款廣義政府存款=財政性存款+機關團體存款。增長較快

截至2017年末,全市金融機構本外幣存款余額36483.24億元,同比增長9.28%;2017年存款累計新增3097.19億元,同比少增425.05億元。從存款結構看:一是住戶存款同比少增。2017年,全市住戶存款新增177.16億元,同比少增698.36億元。二是非金融企業存款穩步增長。2017年,全市非金融企業存款新增1838.31億元,同比多增320.68億元,增長12.69%。三是廣義政府存款增長較快。2017年全市廣義政府存款余額7162.60億元,同比增長23.7%。其中,全市財政性存款和機關團體存款余額分別是1422.41億元和5740.19億元,分別同比增長175.04%和8.85%。四是2017年全市非銀行業金融機構存款余額4077.60億元,同比下降9.27%。

3.貸款增勢穩健,貸款期限結構持續優化

截至2017年末,全市金融機構本外幣各項貸款余額29270.94億元,同比增長11.85%,增速高于全省1.55個百分點;全年累計新增貸款3101.94億元,同比多增260.89億元。從貸款結構看,年末全市住戶貸款余額9653.68億元,較上年末增長1852.90億元,同比增長23.75%;非金融企業及機關團體貸款余額19325.94億元,較上年末增長1200.99億元,同比增長6.63%。從貸款期限結構看,年末中長期貸款余額17474.96億元,較上年末增加3409.86億元,增加額占全部新增貸款的110%;年末中長期貸款余額占全部貸款的59.7%,較年初上升6.1個百分點。

(二)證券業發展態勢良好,融資規模快速提升

2017年,杭州證券行業發展勢頭較好,期貨行業平穩發展,多層次資本市場建設持續推進,資本市場功能有效發揮。

表2 2017年證券業基本情況

數據來源:浙江證監局。

1.證券期貨業發展態勢平穩

2017年末,全市法人證券公司(含資產管理公司)5家,證券營業部248家,證券投資咨詢機構2家。證券經營機構全年累計代理交易額15.31萬億元,同比增長5.79%;實現利潤9.39億元,同比下降44.34%。各法人證券公司繼續推動證券經紀業務轉型和產品創新。期貨業發展總體平穩,期貨經營機構代理交易額26.16萬億元,同比減少7.28%;實現利潤17.84億元,同比增長43.76%。

2.資本市場新增掛牌家數較多

2017年末,全市共有境內上市公司128家,其中,主板上市公司58家,中小板塊上市公司34家,創業板上市公司36家;同時新增“新三板”掛牌企業35家,累計達到382家。同時,杭州多層次資本市場體系不斷豐富,浙江省股權交易中心發展速度較快,截至2017年末,浙江股權交易中心掛牌企業1687家,新增775家。全市備案的私募基金管理人1370家,同比增長63.29%,備案基金3913只,同比增長62.97%,管理資產規模3846.8億元,同比增長51.49%。

(三)保險業穩步發展,保障作用有效發揮

2017年,全市保險業積極推進改革創新,市場體系日益完善,資產規模穩步增長,服務領域繼續拓寬,經濟補償和風險保障功能有效發揮。

1.保險機構體系日益完善

截至2017年末,全市共有各類保險機構662家,保險專業中介法人機構72家。保險機構、中介機構、行業社團共同發展的市場格局更趨成熟(見表3)。

表3 2017年杭州保險業基本情況

數據來源:浙江保監局。

2.經營效益提升較多

2017年,全市保險公司保費收入633.71億元,同比增長22.24%。其中,財產險保費收入增長12.5%,人身險保費收入增長27.1%。保險業經營效益繼續平穩增長,法人機構償付能力有所改善,投資收益情況良好。

3.保險保障功能發揮良好

政策性農業保險平穩推進,參保規模提升,新險種開發加快。政策性農房保險實現承保全覆蓋。出口信用保險保障作用有效發揮,企業積極通過保險追償、賠付挽回損失。小額貸款保證保險不斷擴面。2017年支付各類保險賠償款169.61億元,同比增長6.8%。

(四)市場融資不斷擴大,各類市場穩步發展

2017年,金融市場繼續保持平穩健康發展態勢,融資規模擴大,金融資源配置繼續優化。

1.融資總額有所提升,債務融資工具增長較快

2017年,全市非金融部門以貸款、企業債務工具、股票三種方式融入資金總額分別為3102億元、1089億元和428.91億元。其中,企業債務融資規模增長最快,較上年增長29%。

2.同業拆借交易增速下滑明顯,凈拆入規模同比增加

2017年,全市銀行間市場成員累計拆借48422.6億元,同比增長24.7%,增速較上年下降約55.8個百分點。凈拆入資金共計38879.6億元,同比增加32.1%。

3.黃金市場交投活躍,外匯市場穩步發展

2017年,全市銀行業法人金融機構在上海黃金交易所共開展黃金業務5371億元,較上年增長9倍。全市在銀行間即期外匯市場的交易幣種以美元為主,交易方式以詢價交易為主。

(五)金融服務不斷優化,各項業務快速發展

1.信用體系建設成效顯著

一是征信系統建設穩步推進,征信覆蓋面持續擴大。截至2017年末,全市全年累計查詢2318萬筆,共有50家小額貸款公司、村鎮銀行等小微機構接入系統,系統覆蓋面和服務范圍有效延伸。二是多元化、多層次的征信市場體系逐步形成。截至2017年末,全市共有4家機構完成企業征信機構備案,累計采集6411萬家企業的1.76億條企業信息,對外提供4743.7萬次企業征信服務。三是中小企業和農村信用體系建設持續深化。截至2017年末,全市累計為3.38萬家尚未與銀行發生信貸關系的中小企業建立信用檔案;已累計為1087萬農戶建立了信用檔案,對其中620萬農戶發放了貸款,起到有效的金融支農惠小的作用。

2.支付服務市場健康有序發展

一是推進支付清算基礎設施應用管理。2017年,杭州市通過大、小額支付清算系統辦理支付業務1.91億筆、金額203.98萬億元,同比分別增長20.98%和27.72%。二是強化支付市場監督管理。持續打擊防范電信網絡新型違法犯罪,開展支付機構風險專項整治及預付卡違規經營整治專項行動。三是著力優化企業開戶服務。根據“最多跑一次”改革要求,積極參與“證照聯辦”,“線下”實現外貿企業注冊登記同步申請開戶。2017年,杭州市共有32家銀行機構已上線運行預約銀行開戶系統。四是深化城鄉支付環境建設。組織實施“智慧支付工程”和“移動支付便民示范工程”,電子支付方式在民生領域得到廣泛應用杭州成為全國首個公交領域全面受理銀聯“云閃付”、首個實現地鐵領域“云閃付”聯機交易的城市。。五是銀行卡助農服務提質增效效果顯著。截至2017年末,全市共設立銀行卡助農服務點1708個,覆蓋1547個行政村,實現了在金融服務空白行政村的全覆蓋。

3.外匯管理服務更加便利

截至2017年末,全市有1119個銀行機構網點開辦結售匯業務,234個銀行機構網點開辦遠期結售匯業務,128個銀行機構網點經營期權業務。推進外匯資金集中運營試點改革,全市全年累計有23家企業納入外匯資金集中運營管理試點,2017年全年跨境收支28.06億美元,占全省的55.06%。2017年全市共辦理99家跨國企業跨境人民幣雙向資金池業務備案,可融入資金規模2500億元。

4.跨境人民幣業務發展放緩

截至2017年末,杭州市跨境人民幣累計結算量2875億元,占全省的60%。其中,貨物貿易出口人民幣結算851億元;貨物貿易進口人民幣結算1640億元;服務貿易及其他項目人民幣結算214億元,同比增加100.22%;跨境投融資205億元,同比增長58.2%。全市累計有41家銀行、3356家企業與100個國家和地區開展跨境人民幣業務,參與主體范圍和地區分布更加廣泛。跨境人民幣貿易累計融入資金91億元,有效滿足了出口企業的融資需求。

二、需要關注的幾個問題

(一)小微企業融資服務仍待進一步改善

盡管我市在小微企業融資服務方面做了不少工作,也取得了一些成效,但短板仍較突出。一是銀企信息不對稱。目前小微企業信用信息平臺、信用信息共享機制推進力度仍然不足。二是小微貸款盡職免責制度和不良貸款追責機制有待完善。三是小微金融體制機制創新仍然有待深化,配套激勵機制仍有待健全。

(二)實體企業投資增長動能有待提升

2017年,除了去年基數較高的原因外,我市實體經濟投資仍總體偏弱。統計數據顯示,2017年我市工業固定資產投資861億元,同比增長0.5%;工業技改投資643億元,同比增長1.6%;重大產業項目投資1791億元,同比增長0.1%。從貸款需求端看,當前我市工業企業投資意愿仍較弱。我行銀行家問卷調查顯示,2017年杭州市工業企業總體貸款需求指數呈逐季下降趨勢。

(三)地方政府建設項目后續融資值得關注

2017年財政部等部委先后下發了財預〔2017〕50號和87號等文件,加強地方政府債務管理。全市金融部門認真落實文件精神,對存量地方政府融資業務開展合規性整改工作,對于新增項目貸款也將按政策要求進行審批。同時,87號文等明確了政府購買服務的范圍,并列出了負面清單,但對于存量部分的清理整改尚無非常明確的政策,存在一定的風險隱患。

(四)潛在金融風險防控壓力猶存

從不良貸款看,截至12月末,全市不良貸款463.18億元,不良貸款率1.58%,較年初下降0.24個百分點,低于全省0.06個百分點,繼續保持下降態勢,但潛在金融風險仍不容忽視。一是存量不良貸款處置難度增大。二是不良貸款先行指標仍處相對高位。截至12月末,關注類貸款余額838.91億元,占比2.87%。三是部分區域風險防控形勢仍不樂觀。轄內部分地區不良貸款率大幅高于全省和全市總體水平。四是“兩鏈”風險仍需密切關注。

三、下一步工作重點

2018年,是貫徹黨的十九大精神的開局之年,做好我市金融工作意義重大。我市金融系統在市委市政府領導下,認真貫徹黨的十九大、中央經濟工作會議、全國金融工作會議和全省經濟工作會議精神,結合杭州轉型發展戰略,做好新時代杭州金融工作,不斷推動我市經濟高質量發展,開創新局面。初步考慮重點抓好四個方面的工作。

(一)保持金融總量平穩增長

中央經濟工作會議強調,“2018年穩健的貨幣政策要保持中性,管住貨幣供給總閘門,保持貨幣信貸和社會融資規模合理增長”。在此政策背景下,我行將認真落實貨幣政策和宏觀審慎調控雙支柱框架,確保融資總量保持合理增長,保障我市實體經濟發展的資金需求。引導和督促金融機構做好存量盤活工作,把沉淀在落后和過剩產能行業等領域的資金騰挪出來,支持更具成長性的領域,促進新動能培育。同時,繼續拓寬直接融資渠道,加大對非金融企業發行債務融資工具的支持,擴大綠色債務融資工具發行規模,探索雙創債務融資工具發行;支持金融機構發行二級資本債補充資本,發行專項金融債拓寬資金來源,發行信貸資產證券化產品盤活存量資產,增強金融服務我市經濟社會發展的能力。

(二)深入推進供給側結構性改革

積極對接城西科創大走廊、錢塘江金融港灣、之江實驗室等戰略平臺,著力推動傳統產業改造提升,加快推動高端裝備制造、智能制造等新動能加快形成,繼續推動科技金融、綠色金融、文化金融發展。加大對亞運會場館、地鐵3期、高速鐵路、租賃住房建設、棚戶區(城中村)改造等我市重點項目的金融支持,積極拓寬融資渠道。探索建立貨幣政策工具與信貸政策結合的長效機制,用好用活再貸款、再貼現、準備金和PSL等工具,擴大對“三農”和小微企業信貸投放,引導政策性金融機構加大對我市重點項目的支持力度。根據房地產市場形勢,積極配合市政府做好房地產調控工作,做好政策儲備和引導,促進杭州房地產市場平穩健康發展。根據國務院關于加快培育租賃市場要求,推動房地產信托投資基金(REITs)等創新產品發行,爭取先行先試,加大對住房租賃企業的金融支持。

(三)持續深化金融改革創新

深化金融改革是全國金融工作會議提出的三項任務之一,從杭州看,金融改革已成為推動經濟金融良性互動發展的重要動力。接下來,我市金融系統要按照市委市政府部署,支持錢塘江金融港灣等金融大平臺建設,打造杭州金融科技和財富管理創新高地。同時圍繞跨境電商綜試區、eWTP杭州實驗區、自主創新示范區等,不斷深化和拓展外匯管理及金融改革政策效果,加強對轄內商業銀行窗口指導和業務推動,不斷提升跨境人民幣服務實體經濟和促進貿易投資便利化的廣度和深度,持續擴大改革紅利。

(四)有效維護區域金融穩定

中央經濟工作會議將防控金融風險作為打好防范化解重大風險攻堅戰的重點。杭州的風險形勢總體好于全省、好于全國,但也存在“兩鏈”風險等難點需要破解。下一步我行將依托與市中院建立的行院合作機制,推動金融機構加強對破產重整程序的運用,同時繼續推動債轉股工作,助推企業去杠桿。繼續做好互聯網金融專項整治,與相關部門加強監管合作,配合地方政府加強對互聯網金融企業聯合整治,研究建立長效監管機制,防范互聯網金融風險,凈化金融市場秩序。嚴厲打擊惡意逃廢債,共同維護我市良好的金融生態環境。

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