2017年杭州市農(nóng)信系統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)行報(bào)告

浙江省農(nóng)信聯(lián)社杭州辦事處

2017年，在杭州市委、市政府和浙江省農(nóng)信聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，杭州農(nóng)信系統(tǒng)認(rèn)真貫徹落實(shí)市第十二次黨代會(huì)精神，圍繞市委、市政府中心工作，積極發(fā)揮本土銀行的作用，主動(dòng)適應(yīng)我市“擁江發(fā)展”戰(zhàn)略布局新要求，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、效益和風(fēng)控的良好成效。

一、業(yè)務(wù)運(yùn)行總體情況

存貸款穩(wěn)步增長。至2017年末，杭州農(nóng)信系統(tǒng)各項(xiàng)存款余額3913.01億元，比年初增加389.58億元，增長11.06%。各項(xiàng)貸款余額2749.03億元，比年初增加286.4億元，增長11.63%。經(jīng)營效益趨穩(wěn)向好。至2017年末，全市農(nóng)信系統(tǒng)五級不良率1.52%，比年初下降0.39個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款實(shí)現(xiàn)雙降。實(shí)現(xiàn)賬面利潤55.37億元，同比增加6.76億元，增幅13.90%。全市農(nóng)信系統(tǒng)上繳稅收20.34億元，同比多繳2.85億元，增幅16.29%。社會(huì)責(zé)任有效履行。2017年全市農(nóng)信系統(tǒng)共投入公益捐贈(zèng)金額1.36億元。積極實(shí)施金融精準(zhǔn)扶貧，2017年共發(fā)放扶貧貸款5414戶、金額4.67億元。淳安農(nóng)商行與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、農(nóng)辦開展扶貧戰(zhàn)略合作。富陽農(nóng)商行、臨安農(nóng)信聯(lián)社等行社被中國紅十字會(huì)授予博愛獎(jiǎng)?wù)隆?/p>

二、重點(diǎn)業(yè)務(wù)工作

(一)以深化“一趟搞定”改革為抓手，持續(xù)擴(kuò)大普惠面

一是優(yōu)化服務(wù)方式。扎實(shí)開展杭州農(nóng)信系統(tǒng)“比學(xué)趕超年”活動(dòng)，有效滿足轄區(qū)金融需求。根據(jù)省委省政府“最多跑一次”改革部署，將杭州農(nóng)信“一趟搞定”工作向“最多跑一次”改革深化，全面開展“普惠之夜”等大走訪活動(dòng)，增加主動(dòng)上門服務(wù)的頻率，減少客戶服務(wù)等待的時(shí)間。至2017年末，全轄個(gè)人貸款余額比年初新增286.35億元，增幅35.71%，個(gè)人貸款覆蓋面提高3.55個(gè)百分點(diǎn)。二是優(yōu)化服務(wù)流程。擴(kuò)大“普惠快車”“小微專車”場景應(yīng)用，大力推廣移動(dòng)辦貸和網(wǎng)上辦貸業(yè)務(wù)，小額信用貸款實(shí)現(xiàn)高速增長，至2017年末，全市農(nóng)信系統(tǒng)30萬元以下農(nóng)戶小額信用貸款戶數(shù)25.83萬戶，余額316.91億元，分別比年初增加8.29萬戶、119.38億元。

(二)以支持服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為抓手，持續(xù)加大支農(nóng)支小力度

一是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。立足支農(nóng)支小支實(shí)，騰出規(guī)模用于支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。2017年末，涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款(銀監(jiān)口徑)分別新增129.88億元和151.40億元，合計(jì)增速為12.95%，高于各項(xiàng)貸款增速1.32個(gè)百分點(diǎn)。信貸結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化。積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，支持企業(yè)技術(shù)改造、設(shè)備更新，支持高新技術(shù)企業(yè)、科技文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)和跨境電商發(fā)展，全市農(nóng)信機(jī)構(gòu)服務(wù)上市企業(yè)73家，貸款余額16.83億元。二是支持地方建設(shè)。積極投入市委市政府關(guān)于“三位一體”農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織體系建設(shè)，省農(nóng)信聯(lián)社杭州辦事處與市供銷合作社聯(lián)合社簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，并當(dāng)選為杭州市級農(nóng)合聯(lián)副理事長單位，其他行社也均當(dāng)選為所在區(qū)、縣、市級農(nóng)合聯(lián)副理事長單位，至2017年末，農(nóng)民專業(yè)合作社在杭州農(nóng)信系統(tǒng)有貸款余額的有121家，貸款余額1.36億元。積極對接“三改一拆”等項(xiàng)目，持續(xù)推進(jìn)特色小鎮(zhèn)建設(shè)。臨安農(nóng)信聯(lián)社創(chuàng)新“居家安置貸”，支持政府拆遷工作獲當(dāng)?shù)卣迷u。大力發(fā)展綠色金融，全年發(fā)放綠色金融類貸款4528戶，余額88.35億元。余杭農(nóng)商行創(chuàng)新推出“農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押”“民宿貸”“美麗鄉(xiāng)村貸”等產(chǎn)品，桐廬農(nóng)商行與瑤琳鎮(zhèn)簽訂“美麗鄉(xiāng)村生態(tài)貸”集團(tuán)授信協(xié)議書。

(三)以“市民卡+”和“智慧”系列項(xiàng)目為載體，持續(xù)做深社區(qū)金融服務(wù)

一是深化社區(qū)銀行網(wǎng)格。推進(jìn)新型“豐收驛站”建設(shè)，豐富服務(wù)場景和功能，把“豐收驛站”打造成為服務(wù)百姓的橋梁和平臺(tái)。至2017年末，全轄共有豐收驛站621家，共布設(shè)機(jī)具683臺(tái)，全年實(shí)現(xiàn)各類金融業(yè)務(wù)交易323.37萬筆，交易金額66.35億元。二是創(chuàng)新“智慧”系列行業(yè)應(yīng)用。深化“智慧校園”“智慧旅游”等項(xiàng)目，積極探索“智慧停車”“智慧高速”“智慧駕校”等新應(yīng)用。三是做寬豐收互聯(lián)平臺(tái)。利用豐收智能付、一碼通等產(chǎn)品加快支付商圈建設(shè)，加快拓展豐收互聯(lián)、互聯(lián)網(wǎng)支付商家。至2017年末，全市農(nóng)信電子銀行替代率84.22%，比年初提高6.17個(gè)百分點(diǎn)。

(四)以農(nóng)信鐵軍建設(shè)為抓手，持續(xù)推進(jìn)精細(xì)化管理

一是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。緊盯信用風(fēng)險(xiǎn)，制定“一戶一策”不良清收政策，落實(shí)盤活、重組、清收等措施。2017年全轄共化解不良貸款48.55億元。組織開展資金業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款等檢查和信用風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查等。深入推進(jìn)“治亂象、維秩序”“三違反、三套利”“四不當(dāng)”專項(xiàng)治理等工作，全面查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。二是強(qiáng)化內(nèi)部管理。穩(wěn)步推進(jìn)行社換屆和改制工作，全轄所有行社均改制為農(nóng)商行。強(qiáng)化利益相關(guān)者治理，注重發(fā)揮股東的積極性，更加注重做小做精的持續(xù)發(fā)展。在全轄推動(dòng)實(shí)施信貸基礎(chǔ)等級評價(jià)管理項(xiàng)目，加快管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)應(yīng)用推廣，創(chuàng)新審計(jì)方式積極開展監(jiān)審聯(lián)動(dòng)工作。三是強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)。嚴(yán)抓干部動(dòng)態(tài)管理，在全系統(tǒng)倡導(dǎo)調(diào)查研究之風(fēng)。打造杭州農(nóng)信工匠文化，富陽農(nóng)商行、建德農(nóng)商行結(jié)合比學(xué)趕超活動(dòng)，先后評選出造夢、營銷、管理、服務(wù)等工匠。組織舉辦杭州農(nóng)信系統(tǒng)“比學(xué)趕超 青春激揚(yáng)”TED演講比賽，聚農(nóng)信青年人才之力，強(qiáng)農(nóng)信發(fā)展之基。

三、業(yè)務(wù)發(fā)展展望

2018年，杭州農(nóng)信的總體思路是：在杭州市委、市政府和省農(nóng)信聯(lián)社的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，深入貫徹落實(shí)黨的十九大精神，不忘初心，牢記使命，積極服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、服務(wù)全省“美麗鄉(xiāng)村”，深度融入杭州擁江發(fā)展戰(zhàn)略，更加強(qiáng)化黨的建設(shè)、更加堅(jiān)守農(nóng)信價(jià)值觀、更加關(guān)注轉(zhuǎn)型創(chuàng)新、更加突出精細(xì)化管理、更加注重風(fēng)險(xiǎn)防范，以奮斗者的姿態(tài)，不斷開創(chuàng)新時(shí)代杭州農(nóng)信可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展的新局面，為全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出新的積極貢獻(xiàn)。

一是全面貫徹“以黨建引領(lǐng)發(fā)展”的原則，著力推動(dòng)系統(tǒng)黨建標(biāo)準(zhǔn)化。把黨的建設(shè)擺在首位，落實(shí)全面從嚴(yán)治黨要求，把黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨建工作要求明確寫入章程，建好黨建隊(duì)伍，健全黨建工作機(jī)制，落實(shí)重點(diǎn)工作，推進(jìn)建章立制。打造1~2個(gè)功能齊全、特色鮮明的黨建示范點(diǎn)。抓好領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)，從嚴(yán)落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)干部“三重一大”集體決策、干部交流、親屬回避、重要事項(xiàng)報(bào)告等制度。優(yōu)化完善領(lǐng)導(dǎo)干部履職績效考核辦法，加大考核結(jié)果運(yùn)用。

二是全面依照“開局之年抓大事”的思路，著力爭當(dāng)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興排頭兵。保持定力，堅(jiān)守“姓農(nóng)、姓小、姓土”的核心定位。進(jìn)一步深化普惠金融工程，持續(xù)深入開展“走千訪萬”、普惠建檔、整村授信等基礎(chǔ)性工作。圍繞服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，加大涉農(nóng)信貸投放和農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度。繼續(xù)做好信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整工作，重點(diǎn)做好大額貸款管理。力推綠色金融發(fā)展。重點(diǎn)加大對“美麗鄉(xiāng)村”工程和“五萬工程”建設(shè)的金融支持力度。以豐收互聯(lián)為主平臺(tái)，全面拓展“金融+公共”“金融+生活”“金融+政務(wù)”服務(wù)，提升共建共治共享服務(wù)能力。推進(jìn)“三位一體”建設(shè)，積極創(chuàng)新推出適應(yīng)當(dāng)?shù)亍叭灰惑w”模式的金融產(chǎn)品與服務(wù)。

三是全面落實(shí)建設(shè)“創(chuàng)新型國家”的精神，著力開創(chuàng)轉(zhuǎn)型升級新局面。堅(jiān)持以創(chuàng)新積聚發(fā)展動(dòng)力，強(qiáng)化行社科技、文創(chuàng)專營支行發(fā)展。加強(qiáng)大數(shù)據(jù)在客戶分層、風(fēng)險(xiǎn)防控、管理決策等方面的應(yīng)用。繼續(xù)深化小額信貸“最多跑一次”改革，進(jìn)一步優(yōu)化普惠快車、小微專車、企業(yè)直通車、普惠通等平臺(tái)，不斷提升金融服務(wù)便捷度和體驗(yàn)度。主動(dòng)適應(yīng)杭州未來發(fā)展規(guī)劃，以創(chuàng)建電子支付應(yīng)用示范村、鎮(zhèn)為抓手，大力推進(jìn)農(nóng)村數(shù)字普惠金融體系建設(shè)。深入推進(jìn)“智慧”系列項(xiàng)目建設(shè)，積極開展銀政、銀校、銀醫(yī)、銀保等多層次合作。

四是全面聚焦“防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)”的任務(wù)，著力推進(jìn)經(jīng)營管理精細(xì)化。以轄內(nèi)機(jī)構(gòu)全部完成農(nóng)商行改制為契機(jī)，深入推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)，建立培訓(xùn)、傳達(dá)和監(jiān)督機(jī)制。高度重視信用風(fēng)險(xiǎn)防控，做好重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)測。重視新興業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控，建立貫穿交易各環(huán)節(jié)、覆蓋全流程的內(nèi)控體系。建立健全內(nèi)部責(zé)任追究機(jī)制，做好員工風(fēng)險(xiǎn)行為排查工作，保持案件風(fēng)險(xiǎn)防范高壓態(tài)勢。增強(qiáng)內(nèi)部管理的精細(xì)化，全面推廣信貸基礎(chǔ)等級管理，提升信貸基礎(chǔ)管理水平。持續(xù)推進(jìn)管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)落地運(yùn)用，進(jìn)一步完善FTP定價(jià)機(jī)制和成本分?jǐn)傄?guī)則。創(chuàng)新審計(jì)方法，集中力量對主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)。