第三章　保險合同

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有1個最符合題意）

1關(guān)于保險合同訂立和保險責(zé)任開始的說法，正確的是（　　）。[2014年真題]

A．保險合同訂立后即生效

B．保險合同成立和生效要件是不同的

C．保險合同生效后保險責(zé)任一定開始

D．簽發(fā)保險單是保險合同生效的要件

【答案】B

【解析】A項，對保險合同來說，具備生效要件的，一般自成立時生效，對于不具備生效要件的，即使合同成立也不一定有效；C項，保險人開始承擔(dān)保險責(zé)任的時間可以與保險合同的成立不一致，而是按照約定的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任；D項，保險合同的生效要件包括：①主體必須合格；②內(nèi)容必須合法；③意思表示必須真實；④代理訂立保險合同，要有事前授權(quán)或事后追認(rèn)；⑤必須具備法律所要求的形式，即保險合同必須采用書面形式。

2關(guān)于保險合同履行的說法，錯誤的是（　　）。[2014年真題]

A．投保人、被保險人或者受益人只要其中一人履行保險事故通知義務(wù)即可

B．保險人在被保險人死亡后可以向投保人給付保險金

C．保險人負有支付施救費用等義務(wù)

D．保險人在保險合同訴訟時效過后自愿給付保險金是合法的

【答案】B

【解析】保險索賠是指被保險人、受益人或者被保險人的繼承人在被保險人發(fā)生保險事故的情況下，向保險人提出給付保險金的請求。在保險索賠過程中對索賠人規(guī)定如下：①沒有受益人的，被保險人是索賠權(quán)人；②人身保險合同的受益人是被保險人或投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，如果人身保險合同中指定了受益人，則應(yīng)由受益人行使保險金請求權(quán)；③被保險人、受益人的繼承人。被保險人死亡后，在沒有指定受益人或指定不明的；或受益人先于被保險人死亡，或受益人依法喪失或放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照繼承法的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)。

3對格式保險合同中的（　　）條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。[2013年真題]

A．特約

B．保險責(zé)任

C．附加責(zé)任

D．免除保險人責(zé)任

【答案】D

【解析】我國《保險法》第十七條規(guī)定，“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”

4關(guān)于保險合同訂立的說法，錯誤的是（　　）。[2013年真題]

A．保險合同的訂立一般要經(jīng)過要約和承諾兩個階段

B．保險合同當(dāng)事人不能對保險合同的效力約定附條件或附期限

C．一般認(rèn)為，承保是保險人同意投保人提出要約的行為

D．保險合同成立是指保險合同當(dāng)事人對保險合同的主要條款達成一致

【答案】B

【解析】A項，我國《保險法》第十三條第一款規(guī)定，投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。保險合同的成立要經(jīng)過要約和承諾兩個階段。B項，保險合同當(dāng)事人對保險合同的效力可以約定附條件或約定附期限。附生效條件的保險合同，自條件成就時生效；附解除條件的保險合同，自條件成就時失效。C項，承保是保險人完全同意投保人提出的保險要約的行為；D項，保險合同成立是指保險合同的當(dāng)事人對保險合同的主要條款達成一致。

5保險價值是指保險標(biāo)的價值，是確定（　　）的基礎(chǔ)。[2012年真題]

A．賠償金額

B．投保金額

C．保險金額

D．保險責(zé)任金額

【答案】C

【解析】保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。財產(chǎn)保險合同的保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過的部分無效。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。保險金額的確定都要以保險標(biāo)的的保險價值為基礎(chǔ)。

6根據(jù)我國《保險法》，保險合同是（　　）約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。[2011年真題]

A．投保人和被保險人

B．保險人和被保險人

C．投保人和保險人

D．投保人和受益人

【答案】C

【解析】保險合同是商業(yè)保險中投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人；保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。

7根據(jù)我國《保險法》，投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)（　　）通知保險人。[2011年真題]

A．及時

B．在24小時內(nèi)

C．在48小時內(nèi)

D．在72小時內(nèi)

【答案】A

【解析】我國《保險法》第21條規(guī)定：“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。”這是索賠權(quán)人在行使保險金請求權(quán)時，應(yīng)履行的一項義務(wù)。

8由保險人預(yù)先備制，供投保人在投保時填寫使用的格式文件，稱作（　　）。[2011年真題]

A．保險單

B．保險憑證

C．暫保單

D．投保單

【答案】D

【解析】AB兩項，保險單又稱為保單或保險憑證，是指保險人交付給投保人證明其與保險公司訂立保險合同的正式書面憑證；C項，暫保單又稱臨時保單，是指保險人同意承保但不能立刻出具保險單或者其他保險憑證臨時向投保人簽發(fā)的保險憑證。暫保單不同于保險單，但是在有限期限內(nèi)，在保險單做成交付之前，具有與保險單相同的效力；D項，投保單是指保險人預(yù)先備制供投保人提出保險要求時使用的格式文件，一般載明保險合同的主要條款。投保人如實填寫的投保單是保險合同的組成部分，是保險合同成立的重要憑據(jù)。

9當(dāng)被保險人是（　　）時，投保以死亡為給付保險金條件的保險，投保人應(yīng)是被保險人的父母。[2010年真題]

A．限制行為能力人

B．未成年人

C．完全民事行為能力人

D．無民事行為能力人

【答案】B

【解析】除未成年人的父母外，投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保，否則無效。也就是說投保人為父母，且以死亡為給付保險金條件的保險所針對的只能是未成年人。

10將保險合同分為定額保險合同和損失補償保險合同，這是按照（　　）的不同進行的分類。[2009年真題]

A．保險標(biāo)的

B．保險金額與保險價值的關(guān)系

C．保險事故

D．保險合同的保障性質(zhì)

【答案】D

【解析】按照保險合同的保障性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將保險合同分為定額保險合同和損失補償保險合同。定額保險合同是指當(dāng)保險合同約定的事故發(fā)生時，保險人按照合同約定的保險金額給付保險金的保險合同；損失補償保險合同是指保險人承擔(dān)的保險責(zé)任就是補償被保險人的實際損失，并不得超過保險金額的保險合同。

11下列屬于定額給付保險合同的是（　　）。[2008年真題]

A．海上保險合同

B．保證保險合同

C．人壽保險合同

D．運輸工具保險合同

【答案】C

【解析】定額保險合同是指當(dāng)保險合同約定的事故發(fā)生時，保險人按照合同約定的保險金額給付保險金的保險合同。人身保險合同即屬于定額保險合同。人壽保險屬于人身保險的范疇。

12下列關(guān)于投保和承保的提法，正確的是（　　）。[2008年真題]

A．一般來說，承保是一種要約

B．投保單自到達保險人時生效

C．承保為投保人的單方法律行為，構(gòu)成保險合同成立的要件

D．保險人承保時可以附加條件或?qū)ν侗l件進行實質(zhì)性變更

【答案】B

【解析】A項，從合同訂立程序來說，投保是一種要約；C項，承保為保險人的單方法律行為，構(gòu)成保險合同成立的要件；D項，保險人承諾保險要約，不得附加任何條件或?qū)σs進行變更。

13下列關(guān)于保險合同履行的提法，正確的是（　　）。[2008年真題]

A．支付保險費是被保險人的合同義務(wù)

B．受益人不負有保險事故通知義務(wù)

C．保險人負有支付施救費用的義務(wù)

D．保險標(biāo)的危險程度降低，被保險人也負有通知義務(wù)

【答案】C

【解析】A項，支付保險費是投保人的合同義務(wù)；B項，保險事故通知義務(wù)也稱出險的通知義務(wù)，是指在保險合同有效期限內(nèi)，合同約定的保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或受益人應(yīng)當(dāng)將此情形及時通知保險人的義務(wù)；D項，危險增加的通知義務(wù)，是指在保險合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的危險程度顯著增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時通知保險人的義務(wù)，至于保險標(biāo)的危險程度降低，被保險人并不負有通知義務(wù)。

14人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起（　　）年不行使而消滅。[2008年真題]

A．2

B．3

C．5

D．10

【答案】C

【解析】人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。

15根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，如果保險合同未約定保險費交付地點，保險費應(yīng)在（　　）所在地交付。[2005年真題]

A．保險人

B．投保人

C．被保險人

D．受益人

【答案】A

【解析】關(guān)于保險費的交付地點，我國《保險法》沒有作出規(guī)定。如果保險合同有約定的，應(yīng)按照保險合同約定的地點履行。如果保險合同沒有約定或者約定不明確，則應(yīng)按照法律的規(guī)定履行。我國《合同法》第六十二條第三款規(guī)定，履行地點不明確，給付貨幣的在接受貨幣一方所在地履行；交付不動產(chǎn)的在不動產(chǎn)所在地履行；其他標(biāo)的，在履行義務(wù)一方所在地履行。因此，在保險合同沒有約定或者約定不明確的情況下，投保人應(yīng)在保險人所在地交付保險費。

16人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起（　　）年內(nèi)不行使而消滅。[2005年真題]

A．2

B．3

C．4

D．5

【答案】A

【解析】人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。

17以下關(guān)于保險合同解除的表述中，正確的是（　　）。[2005年真題]

A．除法律另有規(guī)定或保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同

B．除法律另有規(guī)定或保險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人可以解除保險合同

C．受益人可以解除保險合同

D．保險代理人可以解除保險合同

【答案】A

【解析】保險合同的解約權(quán)，是指保險人或者投保人解除合同的權(quán)利。保險合同是由投保人與保險人訂立的，解約權(quán)人自然應(yīng)是投保人與保險人。我國《保險法》第十五條對保險合同解除權(quán)作了明確規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同。”

18保險合同不因（　　）而終止。[2005年真題]

A．保險合同解除

B．保險合同變更

C．保險合同期限屆滿

D．保險合同得到履行

【答案】B

【解析】保險合同的權(quán)利義務(wù)終止是指合同約定的當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)消滅。保險合同終止的原因主要有合同解除、期限屆滿和全部履行完畢等。

19以保險合同標(biāo)的的不同為標(biāo)準(zhǔn)，保險合同可以分為（　　）。

A．定額保險合同和損失補償保險合同

B．足額保險合同和不足額保險合同

C．人身保險合同和財產(chǎn)保險合同

D．定值保險合同和不定值保險合同

【答案】C

【解析】按照保險合同標(biāo)的的不同，保險合同可以分為財產(chǎn)保險合同和人身保險合同。前者是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險合同；后者是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險合同。

20人身保險合同屬于（　　）。

A．定額保險合同

B．損失補償保險合同

C．足額保險合同

D．定值保險合同

【答案】A

【解析】定額保險合同是指當(dāng)保險合同約定的事故發(fā)生時，保險人按照合同約定的保險金額給付保險金的保險合同。人身保險合同即屬于定額保險合同。

21不定值保險合同是指投保人和保險人未約定保險標(biāo)的的保險價值，保險標(biāo)的發(fā)生損失時，以保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的（　　）為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)的保險合同。

A．實際價值

B．保險價值

C．約定價值

D．實際損失

【答案】A

【解析】以保險標(biāo)的價值是否事先在保險合同中約定，財產(chǎn)保險合同可以分為定值保險合同和不定值保險合同。不定值保險合同是指投保人和保險人未約定保險標(biāo)的的保險價值，保險標(biāo)的發(fā)生損失時，以保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實際價值為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)的保險合同。

22我國《保險法》第五十五條規(guī)定：“保險金額（　　）保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。”

A．等于

B．低于

C．高于

D．遠遠高于

【答案】B

【解析】我國《保險法》第五十五條第一款、第二款和第四款規(guī)定：“投保人和保險人約定保險標(biāo)的的保險價值并在合同中載明的，保險標(biāo)的發(fā)生損失時，以約定的保險價值為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)。投保人和保險人未約定保險標(biāo)的的保險價值的，保險標(biāo)的發(fā)生損失時，以保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實際價值為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。”

23以投保人是否就同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同為標(biāo)準(zhǔn)，可以分為（　　）。

A．單一保險合同和多重保險合同

B．單一保險合同和重復(fù)保險合同

C．同一保險合同和重復(fù)保險合同

D．同一保險合同和多重保險合同

【答案】B

【解析】以投保人是否就同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同為標(biāo)準(zhǔn)，可以分為單一保險合同和重復(fù)保險合同。

24我國《保險法》第三十四條規(guī)定，按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)（　　）書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。但父母為其未成年子女投保的人身保險除外。

A．投保人

B．受益人

C．被保險人

D．保險人

【答案】C

【解析】我國《保險法》第三十四條規(guī)定，以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效。按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。但父母為其未成年子女投保的人身保險除外。

25（　　）是指由一個保險人與投保人就同一保險標(biāo)的、同一保險責(zé)任訂立的保險合同。

A．個人保險合同

B．私人保險合同

C．單一保險合同

D．單獨保險合同

【答案】D

【解析】按照在同一保險合同中保險人是一個還是多個，可以分為單獨保險合同和共同保險合同。單獨保險合同是指由一個保險人與投保人就同一保險標(biāo)的、同一保險責(zé)任訂立的保險合同。

26以投保人是自然人還是法人或其他組織，可以分為（　　）。

A．單一保險合同和重復(fù)保險合同

B．單獨保險合同和共同保險合同

C．個人保險合同和團體保險合同

D．自然人保險合同和組織保險合同

【答案】C

【解析】以投保人是自然人還是法人或其他組織，可以分為個人保險合同和團體保險合同。個人保險合同是指公民個人作為投保人為自己或其他人投保而訂立的保險合同。團體保險合同是指單位為其職工投保而訂立的保險合同。

27（　　）是指保險合同的當(dāng)事人對保險合同的主要條款達成一致。

A．保險合同成立

B．承保

C．保險合同生效

D．保險責(zé)任開始

【答案】A

【解析】保險合同成立是指保險合同的當(dāng)事人對保險合同的主要條款達成一致；承保是保險人完全同意投保人提出的保險要約的行為；合同生效是指已經(jīng)成立的合同在當(dāng)事人之間產(chǎn)生法律約束力；保險責(zé)任開始是保險合同約定的保險人開始承擔(dān)保險責(zé)任的時間。

28投保是一種（　　）。

A．要約

B．要約邀請

C．反要約

D．承諾

【答案】A

【解析】投保是投保人向保險人提出的確定的、明確的訂立保險合同的意思表示，即提出保險要求。從合同訂立程序來說，投保是一種要約。

29保險人承諾保險要約（　　）。

A．不得附加任何條件，不得對要約進行變更

B．不得附加任何條件，但可以對要約進行適當(dāng)?shù)男薷?/p>

C．可以附加一定的條件，但不得對要約進行修改

D．可以附加一定的條件，也可以對要約進行適當(dāng)?shù)男薷?/p>

【答案】A

【解析】在保險實務(wù)上，保險人收到投保人填寫的投保單后，經(jīng)過核保審查認(rèn)為符合承保條件，在投保單上簽字蓋章并通知投保人的，構(gòu)成承諾。保險人承諾保險要約，不得附加任何條件或?qū)σs進行變更。保險人在承諾保險要約時，附加任何條件或?qū)σs進行變更，不發(fā)生承諾的效力，構(gòu)成反要約。

30投保要約應(yīng)自（　　）生效。

A．填寫投保書時

B．到達保險人時

C．簽發(fā)保險單

D．收取保險費

【答案】B

【解析】從合同訂立程序來說，投保是一種要約。在保險實務(wù)上，投保體現(xiàn)為投保人向保險人索取投保單并依其所列事項逐一填寫，以如實回答保險人所需了解的重要情況，并認(rèn)可保險人規(guī)定的保險費率和保險條款，最后將投保單交付保險人。投保要約自到達保險人時生效。

31保險合同的內(nèi)容通過保險條款對（　　）的權(quán)利和義務(wù)進行約定。

A．自然人

B．當(dāng)事人

C．投保人

D．保險受益人

【答案】B

【解析】保險合同的內(nèi)容是指保險合同約定的當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，主要通過保險條款加以固定。

32保險合同成立后，保險人按（　　）的時間開始承擔(dān)保險責(zé)任。

A．保險合同簽訂時

B．投保人交納保險費

C．約定

D．保險合同生效

【答案】C

33保險合同約定的當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)通過保險合同的（　　）體現(xiàn)，需要通過保險條款加以固定。

A．程序

B．目的

C．內(nèi)容

D．價值

【答案】C

【解析】保險合同的內(nèi)容是指保險合同約定的當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，主要通過保險條款加以固定。習(xí)慣上將保險合同的條款分為必要條款和非必要條款兩大類。

34財產(chǎn)或人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人是指（　　），保險合同也應(yīng)載明其名稱和住所，以便評估風(fēng)險和正確履行合同。

A．保險合同當(dāng)事人

B．保險人

C．投保人

D．被保險人

【答案】D

【解析】被保險人是指財產(chǎn)或人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，保險合同也應(yīng)載明其姓名或者名稱和住所，以便評估風(fēng)險和正確履行合同。在人身保險合同中，若有指定的受益人，姓名或者名稱和住所也應(yīng)載明，以便保險事故發(fā)生時，保險人向其給付保險金。

35暫保單又稱（　　），是指保險人同意承保但不能立刻出具保險單或其他保險憑證時，臨時向投保人簽發(fā)的保險憑證，其具有與保險單相同的效力。

A．臨時保單

B．口頭保單

C．瞬間保單

D．休刻保單

【答案】A

【解析】暫保單又稱臨時保單，是指保險人同意承保但不能立刻出具保險單或者其他保險憑證時，臨時向投保人簽發(fā)的保險憑證。暫保單不同于保險單，但是在有限期限內(nèi)于保險單作成交付之前，具有與保險單相同的效力。

36（　　）是指保險合同權(quán)利義務(wù)指向的對象，是保險利益的載體，具體指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或人的壽命或身體。

A．保險價值

B．保險標(biāo)的

C．保險當(dāng)事人

D．保險性質(zhì)

【答案】B

【解析】保險標(biāo)的是保險合同權(quán)利義務(wù)所指向的對象，是保險利益的載體，具體是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或人的壽命或身體。保險標(biāo)的是保險合同必不可少的內(nèi)容之一，保險合同應(yīng)當(dāng)對保險標(biāo)的作出明確的約定。

37（　　）是指保險人開始承擔(dān)保險責(zé)任的時間。

A．保險期限

B．保險合同訂立時

C．保險責(zé)任開始時間

D．保險合同生效時間

【答案】C

【解析】保險責(zé)任開始時間是指保險人開始承擔(dān)保險責(zé)任的時間。保險責(zé)任開始時間與保險合同的生效時間是不同的，二者可以一致，也可以不一致。

38（　　）是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。

A．標(biāo)的市價

B．保險金額

C．保險價額

D．賠償金額

【答案】B

【解析】保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。財產(chǎn)保險合同的保險金額不得超過保險價值；超過保險價值的，超過的部分無效；保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。

39保險合同的書面形式主要有投保單、（　　）、保險憑證、暫保單和其他書面協(xié)議。

A．保險憑據(jù)表

B．保險單

C．保險義務(wù)單

D．口頭協(xié)議

【答案】B

【解析】各國保險立法一般均規(guī)定保險合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式。我國《保險法》第十三條則規(guī)定：“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。保險單或者其他保險憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。”從這條規(guī)定可以看出，訂立保險合同必須采用書面形式。保險合同的書面形式主要有投保單、保險單、保險憑證、暫保單和其他書面協(xié)議。

40保險人對基本險承擔(dān)的責(zé)任稱為（　　）。

A．保險責(zé)任

B．基本責(zé)任

C．主要責(zé)任

D．特約責(zé)任

【答案】B

【解析】保險責(zé)任通常包括基本責(zé)任和特約責(zé)任，基本責(zé)任是指保險人對基本險承擔(dān)的保險責(zé)任；特約責(zé)任是保險人對附加險和特約險所承擔(dān)的保險責(zé)任。

41保險合同成立必須具備的條款稱之為（　　）。

A．附加條款

B．必要條款

C．非必要條款

D．特約條款

【答案】B

【解析】習(xí)慣上將保險合同的條款分為必要條款和非必要條款兩大類：①必要條款，是指保險合同成立必須具備的條款，缺少這些條款，保險合同就不能成立；②非必要條款，是指不影響保險合同成立的條款，即在合同中沒有這些條款，保險合同也能成立。

42交納保險費是（　　）的基本義務(wù)。

A．被保險人

B．投保人

C．保險人

D．受益人

【答案】B

【解析】保險合同訂立后，投保人應(yīng)按照合同約定的時間、地點、數(shù)額和方法，向保險人交納保險費，交納保險費是投保人的主要合同義務(wù)。

43下列不屬于保險索賠權(quán)人的是（　　）。

A．在沒有受益人的情況下，被保險人是享有保險金請求權(quán)的人

B．人身保險合同的受益人

C．被保險人、受益人的繼承人

D．被保險人的債務(wù)對象

【答案】D

44保險人的附隨義務(wù)包括通知義務(wù)和（　　）。

A．賠償義務(wù)

B．索要保險費義務(wù)

C．與投保人協(xié)商義務(wù)

D．保密義務(wù)

【答案】D

【解析】保險人對附隨義務(wù)的履行包括：①通知義務(wù)，即保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者給付保險金通知書；②保密義務(wù)，即保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密。

45根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金的協(xié)議后（　　）日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。

A．10

B．30

C．60

D．90

【答案】A

【解析】根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人；對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。

46保險人不得用（　　）的方式要求投保人支付人身保險的保險費。

A．中止合同效力

B．減少保險金額

C．訴訟

D．解除合同

【答案】C

【解析】如果投保人逾期不交納保險費，保險人能否強制投保人交納，因財產(chǎn)保險合同和人身保險合同不同而有所區(qū)別。對于財產(chǎn)保險合同的保險費，保險人可以采取法律允許的任何方式要求投保人交納，包括保險人以訴訟方式強制投保人交納。對于人壽保險合同來說，我國《保險法》第三十八條規(guī)定：“保險人對人壽保險的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付。”

47無效合同包括主體不合格、內(nèi)容不合法和（　　）不合法。

A．程序

B．形式

C．概念

D．訂立依據(jù)

【答案】B

【解析】按照無效原因進行劃分，無效保險合同可分為：①主體不合格的保險合同，主要表現(xiàn)為投保人不具有締結(jié)合同的行為能力；②內(nèi)容不合法的保險合同，是指合同內(nèi)容與法律的規(guī)定相沖突而導(dǎo)致無效的保險合同；③形式不合法的保險合同，保險合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式訂立，如果保險合同采用口頭形式，原則上應(yīng)認(rèn)定為不成立或無效。

48下列不屬于保險合同變更的要件的是（　　）。

A．保險合同當(dāng)事人單方不愿意繼續(xù)保險合同

B．存在合法有效的保險合同

C．當(dāng)事人約定或法律規(guī)定的保險合同變更條件出現(xiàn)

D．保險合同變更的形式符合法定形式

【答案】A

【解析】保險合同的變更須符合如下條件，才產(chǎn)生變更的效力：①保險合同的變更必須以合法有效的保險合同的存在為前提；②保險合同的變更可因當(dāng)事人的約定或法律的規(guī)定發(fā)生；③保險合同的變更必須符合法定形式。

49投保人解除合同的，保險人應(yīng)當(dāng)自接到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，退還保險單的（　　）。

A．現(xiàn)金價值

B．書面價值

C．初始價值

D．原始價值

【答案】A

【解析】我國《保險法》第四十七條規(guī)定，投保人解除合同的，保險人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。但對于保險人已經(jīng)支付的保險金來說，保險合同的解除則不具有溯及力。

50保險合同的（　　），是指有關(guān)保險法律、法規(guī)在一定情況下賦予當(dāng)事人解除合同的權(quán)利。

A．任意解除權(quán)

B．法定解除權(quán)

C．協(xié)商解除權(quán)

D．約定解除權(quán)

【答案】B

【解析】保險合同的法定解除權(quán)是由保險法規(guī)定而產(chǎn)生的解除權(quán)，亦即有關(guān)保險法律、法規(guī)在一定情況下賦予當(dāng)事人解除合同的權(quán)利。法律規(guī)定當(dāng)事人可行使解除權(quán)的情況，為法定解除權(quán)行使的原因。

51合同終止在財產(chǎn)保險合同中不適用于（　　）。

A．保險標(biāo)的因保險事故而完全滅失

B．財產(chǎn)保險合同的標(biāo)的因非保險事故而完全滅失

C．保險標(biāo)的發(fā)生部分損失，保險人未賠償

D．保險標(biāo)的發(fā)生部分損失，經(jīng)保險人賠償后

【答案】C

52下列屬于保險合同關(guān)系人變更的是（　　）。

A．保險合同期限變更

B．標(biāo)的物變更

C．保險人變更

D．被保險人變更

【答案】D

【解析】保險合同的變更可以分為主體的變更、內(nèi)容的變更和客體的變更。其中，主體的變更又可分為當(dāng)事人的變更和關(guān)系人的變更。當(dāng)事人的變更是指投保人或保險人的變更。關(guān)系人的變更是指被保險人或受益人的變更。

53下列屬于保險合同生效要件的是（　　）。

A．投保人是自然人

B．保險金額應(yīng)小于等于保險價值

C．以無民事行為能力人為被保險人投保的，投保人只能是被保險人的父母和兄弟姐妹

D．保險人必須是依法成立的商業(yè)或社會保險機構(gòu)

【答案】D

【解析】保險合同生效要件除應(yīng)具備一般合同的生效要件，還要滿足《保險法》規(guī)定的特殊條件，歸納起來，保險合同的生效要件有：①主體必須合格：保險人必須是依法成立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。②內(nèi)容必須合法：a．保險公司必須遵守分業(yè)經(jīng)營的要求，在依法批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事經(jīng)營管理活動；b．投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益；c．以無民事行為能力人為被保險人投保的以死亡為給付保險金條件的人身保險合同，投保人只能是被保險人的父母，且因被保險人死亡給付的保險金總和不得超過國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的限額；d．以死亡為給付保險金條件的人身保險合同，要經(jīng)被保險人同意并認(rèn)可保險金額，否則，合同無效；e．不得違反法律或者社會公共利益。③意思表示必須真實。④代理訂立保險合同，要有事前授權(quán)或事后追認(rèn)。⑤必須具備法律所要求的形式，即保險合同必須采用書面形式。

54（　　）是指已經(jīng)成立的保險合同，因其缺乏相應(yīng)的生效要件還不能發(fā)生法律效力，同時因其欠缺的并非合同生效的實質(zhì)性要件，可因其他事實的發(fā)生而發(fā)生法律效力。

A．可撤銷的保險合同

B．可變更的保險合同

C．效力未定的保險合同

D．無法律效力的保險合同

【答案】C

【解析】效力未定的保險合同又稱為效力待定的保險合同，是指已經(jīng)成立的保險合同，因其缺乏相應(yīng)的生效要件還不能發(fā)生法律效力，同時因其欠缺的并非合同生效的實質(zhì)性要件，可因其他事實的發(fā)生而發(fā)生法律效力。

二、多項選擇題（每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項）

1根據(jù)我國《保險法》，保險人法定解除保險合同的情形包括（　　）。[2014年真題]

A．投保人因一般過失未如實告知

B．投保人故意殺害被保險人

C．被保險人未履行維護保險標(biāo)的安全的義務(wù)

D．人身保險合同因未交續(xù)期保費而效力中止?jié)M2年

E．保險標(biāo)的危險程度增加

【答案】BCD

【解析】我國《保險法》規(guī)定，保險人可以行使法定解除保險合同的情況如下：①投保人違反如實告知義務(wù)，投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同；②被保險人或者受益人的違法行為；③投保人、被保險人未按約定履行其對保險標(biāo)的應(yīng)盡的責(zé)任；④保險標(biāo)的危險程度顯著增加；⑤人身保險合同效力中止兩年；⑥保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度增加；⑦保險標(biāo)的發(fā)生部分損失。

2根據(jù)我國《保險法》，下列合同中屬于效力待定保險合同的有（　　）。[2014年真題]

A．損害社會公共利益的保險合同

B．以欺詐手段訂立的保險合同

C．限制行為能力人訂立的保險合同

D．無權(quán)代理人訂立的保險合同

E．無保險利益的保險合同

【答案】CD

【解析】效力未定的保險合同的種類包括：①主體不合格的效力未定保險合同，主要是指限制行為能力人訂立的保險合同；②無權(quán)代理人訂立的效力未定保險合同。ABE三項屬于無效保險合同。

3一般來說，保險人對因（　　）造成的保險標(biāo)的損害，不承擔(dān)保險責(zé)任。[2013年真題]

A．戰(zhàn)爭、軍事沖突

B．投保人、被保險人故意制造保險事故

C．投保人、受益人故意制造保險事故

D．被保險人的故意犯罪行為

E．行政處罰

【答案】ABCD

【解析】一般來說，對于下列事故造成的損害，保險人不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任：①不可保風(fēng)險所致?lián)p害，戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂、武裝叛亂、地震、核爆炸、核輻射或核污染等屬于不可保風(fēng)險的范圍；②道德風(fēng)險所致?lián)p害，道德風(fēng)險所致?lián)p害是指由于投保人、被保險人或受益人的故意行為所導(dǎo)致的損害，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任；③保險標(biāo)的自身屬性或瑕疵所致?lián)p害；④間接損失。

4根據(jù)我國《保險法》，人身保險的被保險人死亡后，保險金應(yīng)作為被保險人遺產(chǎn)的情況有（　　）。[2010年真題]

A．沒有指定受益人的

B．受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的

C．受益人依法放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的

D．受益人故意造成被保險人死亡，沒有其他受益人的

E．指定的受益人患精神病成為無民事行為能力人，沒有其他受益人的

【答案】ABCD

【解析】根據(jù)我國《保險法》，人身保險的被保險人死亡后，保險金應(yīng)作為被保險人遺產(chǎn)的情況有：①被保險人死亡后，沒有指定受益人；②受益人指定不明無法確定；③受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人；④受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人。以上四種情況，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照繼承法的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)。

5確認(rèn)無效保險合同的依據(jù)包括（　　）。[2008年真題]

A．法律

B．行政法規(guī)

C．行政規(guī)章

D．地方性法規(guī)

E．規(guī)范性文件

【答案】AB

【解析】法院或者仲裁機關(guān)確認(rèn)合同無效，應(yīng)當(dāng)以全國人大及其常務(wù)委員會制定的法律和國務(wù)院制定的行政法規(guī)為依據(jù)，不能以地方性法規(guī)、行政規(guī)章為依據(jù)。

6保險人的主要合同義務(wù)包括（　　）。[2005年真題]

A．賠償或給付保險金

B．支付管理費用

C．通知義務(wù)

D．保密義務(wù)

E．對保險條款的說明義務(wù)

【答案】ACDE

【解析】保險人的義務(wù)包括：①簽發(fā)保險單；②保險事故發(fā)生后，賠償或給付保險金；③支付有關(guān)費用，包括施救費用、查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因等的費用和仲裁或訴訟費用；④附隨義務(wù)，包括通知和保密，這里的通知義務(wù)是指保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者給付保險金通知書。B項屬于投保人的主要義務(wù)。

7保險合同是商業(yè)保險中（　　）約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

A．投保人

B．受益人

C．保險人

D．被保險人

E．被投保人

【答案】AC

8下列屬于財產(chǎn)保險合同的有（　　）。

A．意外保險合同

B．信用保險合同

C．責(zé)任保險合同

D．健康保險合同

E．保證保險合同

【答案】BCE

【解析】按照保險合同標(biāo)的的不同，保險合同可以分為財產(chǎn)保險合同和人身保險合同。前者是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險合同，可分為財產(chǎn)損失保險合同、責(zé)任保險合同、信用保險合同、保證保險合同等；后者是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險合同，可分為人壽保險合同、意外傷害保險合同和健康保險合同等。

9承諾生效時保險合同成立，保險人應(yīng)當(dāng)（　　）。

A．及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證

B．在保險單或者其他保險憑證上加蓋保險公司公章、經(jīng)授權(quán)出單的分支機構(gòu)公章或上述兩者的合同專用章

C．同時蓋法定代表人、負責(zé)人名章或內(nèi)部職能部門印章

D．只蓋法定代表人、負責(zé)人名章或內(nèi)部職能部門印章

E．只蓋內(nèi)部職能部門印章

【答案】ABC

【解析】承諾生效時保險合同成立，保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證，并在保險單或者其他保險憑證上加蓋保險公司公章、經(jīng)授權(quán)出單的分支機構(gòu)公章或上述兩者的合同專用章，不能只蓋法定代表人、負責(zé)人名章或內(nèi)部職能部門印章。

10按照保險金額與保險價值的關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)進行分類，保險合同可分為（　　）。

A．足額保險合同

B．超額保險合同

C．不定額保險合同

D．不足額保險合同

E．定額保險合同

【答案】ABD

【解析】以保險金額與保險價值的關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將保險合同分為足額保險合同、不足額保險合同和超額保險合同。足額保險合同又稱全額保險合同，是指保險金額與保險價值完全相等的保險合同；不足額保險合同是指保險金額低于保險價值的保險合同；超額保險合同是指保險金額高于保險價值的保險合同。

11重復(fù)保險的構(gòu)成要件包括（　　）。

A．投保人分別向兩個或兩個以上的保險人訂立數(shù)個保險合同

B．投保人與兩個或兩個以上的保險人訂立一個保險合同

C．基于同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故與兩個以上保險人訂立保險合同

D．保險金額總和必須超過保險價值

E．投保人基于同一保險標(biāo)的、同一保險事故但不同的保險利益與兩個以上保險人訂立保險合同

【答案】ACD

【解析】構(gòu)成重復(fù)保險必須具備如下要件：①投保人分別向兩個或兩個以上的保險人訂立數(shù)個保險合同；②必須基于同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故與兩個以上保險人訂立保險合同；③必須基于同一保險期限；④保險金額總和必須超過保險價值。

12對于重復(fù)保險，下面說法正確的有（　　）。

A．重復(fù)保險必須基于同一保險期限

B．投保人履行通知義務(wù)，需要保險人的詢問

C．重復(fù)保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部分，請求各保險人按超過金額總數(shù)返還保險費

D．重復(fù)保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值

E．重復(fù)保險按保險標(biāo)的是否在重復(fù)保險承保人經(jīng)營區(qū)域內(nèi)劃分為同地重復(fù)保險和異地重復(fù)保險

【答案】AD

【解析】B項，投保人履行通知義務(wù)，并不需要保險人的詢問；C項，我國《保險法》第五十六條第二款規(guī)定，重復(fù)保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值，重復(fù)保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部分，請求各保險人按比例返還保險費；E項，共保按保險標(biāo)的是否在共保承保人經(jīng)營區(qū)域內(nèi)劃分為同地共保和異地共保。

13共保可以采取（　　）的方式。

A．協(xié)議分保

B．簽訂共保協(xié)議

C．成立共保集團

D．信用擔(dān)保

E．比例擔(dān)保

【答案】BC

【解析】共同保險合同是指兩個或兩個以上的保險人與投保人使用同一合同，就同一保險標(biāo)的、同一保險責(zé)任進行保險而訂立的保險合同。共保可以采取成立共保集團的方式或者簽訂共保協(xié)議的方式。

14在不定值保險中，保險金額的確定方法主要有（　　）。

A．按照投保人會計賬目最近的賬面價值確定

B．由當(dāng)事人雙方根據(jù)保險標(biāo)的的實際情況協(xié)商確定

C．由投保人根據(jù)保險標(biāo)的的實際價值確定

D．按照投保人會計賬目原始價值確定

E．按照保險合同當(dāng)事人事先約定保險標(biāo)的的價值確定

【答案】ABC

15下列關(guān)于保險合同的說法中，正確的有（　　）。

A．人身保險合同屬于定額保險合同

B．各種財產(chǎn)保險合同均屬于損失補償合同

C．定值保險合同直接按照保險合同訂立時約定的價值以及保險標(biāo)的的實際損失與保險金額之比來確定應(yīng)當(dāng)賠償?shù)臄?shù)額

D．不定值保險合同指在保險事故發(fā)生后再確定保險標(biāo)的的實際價值的保險合同

E．再保險分出人可以再保險接受人未履行再保險責(zé)任為由，拒絕履行或者遲延履行其原保險責(zé)任

【答案】ABCD

【解析】E項，原保險合同和再保險合同是相互獨立的合同。再保險分出人不得以再保險接受人未履行再保險責(zé)任為由，拒絕履行或者延遲履行其原保險責(zé)任。

16訂立不足額保險后，下列做法正確的有（　　）。

A．發(fā)生保險事故致保險標(biāo)的全部損失時，保險人按照保險金額與保險價值的比例賠償

B．發(fā)生保險事故致保險標(biāo)的全部損失時，保險人按保險金額賠償

C．發(fā)生保險事故致保險標(biāo)的部分損失時，保險人按保險價值/保險金額的比例賠償

D．發(fā)生保險事故致保險標(biāo)的全部損失時，保險金與保險價值的差額部分由被保險人承擔(dān)

E．發(fā)生保險事故致保險標(biāo)的部分損失時，保險人只賠償保險金與保險價值的差額部分

【答案】BD

【解析】保險合同可分為足額保險合同、不足額保險合同和超額保險合同。其中，訂立足額保險合同后，當(dāng)保險標(biāo)的因保險事故的發(fā)生而遭受全部損失時，保險人按保險價值進行賠償。如保險標(biāo)的遭受部分損失，保險人按照實際損失進行賠償。訂立不足額保險合同后，當(dāng)保險標(biāo)的因保險事故的發(fā)生而遭受全部損失時，除合同另有約定外，保險人按保險金額進行賠償，其與保險價值的差額部分，由被保險人自己承擔(dān)。如保險標(biāo)的遭受部分損失，由保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。

17保險合同的訂立要經(jīng)過（　　）階段。

A．要約

B．繳納保險金

C．簽發(fā)保單

D．承諾

E．理賠

【答案】AD

【解析】保險合同的訂立要經(jīng)過要約和承諾兩個階段，又稱投保與承保。前者是指投保人向保險人提出的確定的、明確的訂立保險合同的意思表示，即提出保險要求；后者是指保險人完全同意投保人提出的保險要約的行為。

18下列關(guān)于承保的說法中，正確的有（　　）。

A．保險人承諾保險要約，不得附加任何條件或?qū)σs進行變更

B．承保是保險人完全同意投保人提出的保險要約的行為

C．保險人在承諾保險要約時，可以附加條件或?qū)σs進行變更

D．從合同訂立過程分析，承保屬于要約

E．承諾生效時保險合同成立，保險人不必及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證

【答案】AB

【解析】BD兩項，承保是保險人完全同意投保人提出的保險要約的行為。AC兩項，保險人承諾保險要約，不得附加任何條件或?qū)σs進行變更，否則即構(gòu)成反要約。E項，承諾生效時保險合同成立，保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證，并在保險單或者其他保險憑證上加蓋保險公司公章、經(jīng)授權(quán)出單的分支機構(gòu)公章或上述兩者的合同專用章。

19保險合同的條款一般分為（　　）。

A．必要條款

B．非必要條款

C．口頭條款

D．書面條款

E．特約條款

【答案】AB

【解析】習(xí)慣上將保險合同的條款分為必要條款和非必要條款兩大類。前者是指保險合同成立必須具備的條款，缺少這些條款，保險合同就不能成立；后者是指不影響保險合同成立的條款，即在合同中沒有這些條款，保險合同也能成立。

20根據(jù)保險法等法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，保險合同的生效要件有（　　）。

A．主體必須合格

B．內(nèi)容必須真實

C．意思表示必須清晰

D．必須具備法律所要求的形式

E．代理訂立保險合同，要有事前授權(quán)或事后追認(rèn)

【答案】ADE

【解析】根據(jù)保險法等法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，保險合同的生效要件如下：①主體必須合格；②內(nèi)容必須合法；③意思表示必須真實；④代理訂立保險合同，要有事前授權(quán)或事后追認(rèn)；⑤必須具備法律所要求的形式，即保險合同必須采用書面形式。

21對于保險責(zé)任開始的說法，下面各項正確的有（　　）。

A．保險責(zé)任開始時間一般應(yīng)同步于保險合同生效時間

B．保險人開始承擔(dān)保險責(zé)任的時間可以與保險合同的成立不一致

C．保險公司對保險責(zé)任開始前發(fā)生的保險事故不承擔(dān)保險責(zé)任

D．保險責(zé)任開始一般以投保人繳納保險費為前提條件

E．投保人不繳納保險費，保險合同不能成立、生效，保險責(zé)任一般不開始

【答案】BCD

【解析】保險責(zé)任開始的時間與保險合同的生效時間可以一致，也可以不一致，但保險責(zé)任開始時間一般應(yīng)遲于保險合同生效時間，且保險責(zé)任開始一般以投保人繳納保險費為前提條件。投保人不繳納保險費，雖然保險合同可以成立、生效，但保險責(zé)任一般不開始，保險公司對保險責(zé)任開始前發(fā)生的保險事故不承擔(dān)保險責(zé)任。

22財產(chǎn)保險合同保險標(biāo)的是財產(chǎn)及其有關(guān)利益，具體包括（　　）。

A．可保財產(chǎn)

B．可保財產(chǎn)附屬利益

C．預(yù)期利益

D．積極利益

E．消極利益

【答案】ACE

【解析】財產(chǎn)保險合同保險標(biāo)的是財產(chǎn)及其有關(guān)利益，具體包括可保財產(chǎn)、預(yù)期利益和消極利益。可保財產(chǎn)包括企事業(yè)單位固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)和個人的房屋、家具、電器及其他用品等生活資料。預(yù)期利益包括因現(xiàn)有利益而產(chǎn)生的期待利益和因合同而產(chǎn)生的利益。消極利益又稱“不受損失”利益，是指免除由于保險事故的發(fā)生而增加的額外支出。

23在財產(chǎn)保險合同中，保險人應(yīng)承擔(dān)的保險責(zé)任范圍主要包括（　　）。

A．因意外事故造成的損失

B．其他保險風(fēng)險造成的損失

C．間接損失

D．因戰(zhàn)爭或叛亂發(fā)生保險事故造成的損失

E．因不可抗力造成的損失

【答案】ABE

【解析】保險人應(yīng)承擔(dān)的保險責(zé)任范圍主要包括如下三類：①因不可抗力造成的損失，不可抗力主要表現(xiàn)為自然災(zāi)害，具體包括雷電、暴風(fēng)、暴雨、龍卷風(fēng)、洪水、海嘯、地震、地陷、崖崩、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流等；②因意外事故造成的損失；③其他保險風(fēng)險造成的損失。

24保險合同糾紛發(fā)生后，當(dāng)事人尋求的解決途徑有（　　）。

A．訴訟

B．和解

C．保留爭議

D．調(diào)解

E．仲裁

【答案】ABDE

【解析】保險合同糾紛發(fā)生后，當(dāng)事人尋求的解決途徑有四種：和解、調(diào)解、訴訟和仲裁。我國《合同法》第一百二十八條規(guī)定，當(dāng)事人可以通過和解或者調(diào)解解決合同爭議。當(dāng)事人不愿和解、調(diào)解或者和解、調(diào)解不成的，可以根據(jù)仲裁協(xié)議向仲裁機構(gòu)申請仲裁。當(dāng)事人沒有訂立仲裁協(xié)議或者仲裁協(xié)議無效的，可以向人民法院起訴。

25在合同訂有特別約定時，特別約定的保費支付形式包括（　　）。

A．免交全部保險費

B．約定分期交費

C．約定延期交費

D．在合同成立時全額交費

E．免交部分保險費

【答案】BC

【解析】保險費的交付辦法由保險合同約定，合同約定一次交清的，投保人應(yīng)于合同成立后，向保險人一次支付全部保險費；合同約定分期支付保險費的，投保人應(yīng)當(dāng)于合同成立時支付首期保險費，并應(yīng)當(dāng)按期支付其余各期的保險費。

26保險合同的事項包括（　　）。

A．保險人名稱和住所

B．保險責(zé)任和責(zé)任免除

C．保險期間和保險責(zé)任開始時間

D．保險價值

E．保險金賠償或者給付辦法

【答案】ABCE

【解析】我國《保險法》第十八條規(guī)定，保險合同應(yīng)當(dāng)包括如下事項：①保險人名稱和住所；②投保人、被保險人的姓名或者名稱和住所，以及人身保險的受益人的姓名或者名稱和住所；③保險標(biāo)的；④保險責(zé)任和責(zé)任免除；⑤保險期間和保險責(zé)任開始時間；⑥保險金額；⑦保險費以及支付辦法；⑧保險金賠償或者給付辦法；⑨違約責(zé)任和爭議處理；⑩訂立合同的年、月、日。

27下列關(guān)于保險合同履行的敘述中，正確的有（　　）。

A．保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或減少保險標(biāo)的損失所支付的必要的合理的費用，由保險人承擔(dān)

B．保險人為查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因和保險標(biāo)的損失程度支付的必要的、合理的費用，由被保險人承擔(dān)

C．投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證

D．即使被保險人的實際損失高于保險金額，亦不能得到高于保險金額的賠款

E．保險之所以不是賭博，是因為保險所保的是被保險人在保險標(biāo)的上所具有的利益

【答案】ACDE

【解析】B項，保險人應(yīng)支付的有關(guān)費用主要包括施救費用，查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因等的費用以及支付仲裁或訴訟費用。

28關(guān)于維護保險標(biāo)的安全義務(wù)，下列說法中正確的有（　　）。

A．被保險人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護等方面的規(guī)定，維護保險標(biāo)的安全

B．根據(jù)合同的約定，保險人可以對保險標(biāo)的的安全狀況進行檢查，及時向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議

C．投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標(biāo)的安全應(yīng)盡的責(zé)任的，保險人無權(quán)要求增加保險費或者解除合同

D．保險人為維護保險標(biāo)的的安全，經(jīng)被保險人同意，可以采取安全預(yù)防措施

E．維護保險標(biāo)的安全義務(wù)只包括維護保險標(biāo)的安全的法定義務(wù)

【答案】ABD

【解析】C項，投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標(biāo)的安全應(yīng)盡的責(zé)任的，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同；E項，維護保險標(biāo)的安全義務(wù)可以分為維護保險標(biāo)的安全的法定義務(wù)和維護保險標(biāo)的安全的約定義務(wù)。

29下列關(guān)于保險標(biāo)的危險增加通知義務(wù)的說法中，正確的有（　　）。

A．我國《保險法》規(guī)定危險增加的通知義務(wù)，屬于法定義務(wù)，僅適用于財產(chǎn)保險合同，而不適用于人身保險合同

B．人身保險合同不存在危險增加的通知義務(wù)

C．在人身保險中，有的保險條款也有危險增加通知義務(wù)的約定

D．被保險人違反危險增加的通知義務(wù)，保險人有權(quán)要求增加保險費，但不能解除合同

E．因保險標(biāo)的危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人仍須承擔(dān)賠償責(zé)任

【答案】AC

【解析】A項，我國《保險法》規(guī)定危險增加的通知義務(wù)，屬于法定義務(wù)，僅適用于財產(chǎn)保險合同，而不適用于人身保險合同。但并不是說，人身保險合同不存在危險增加的通知義務(wù)。BC兩項，在人身保險中，有的保險條款也有危險增加通知義務(wù)的約定。D項，被保險人違反危險增加的通知義務(wù)，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同。E項，因保險標(biāo)的危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。

30關(guān)于保險人對簽發(fā)保險單義務(wù)的履行，下列說法中正確的有（　　）。

A．投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立

B．簽發(fā)保單是保險合同成立的要件

C．簽發(fā)保單是保險人必須履行的法定義務(wù)

D．保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證，并在保險單或者其他保險憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容

E．簽發(fā)保單是投保人必須履行的法定義務(wù)

【答案】ACD

【解析】簽發(fā)保險單不是保險合同成立的要件，而是保險人必須履行的法定義務(wù)。我國《保險法》第十三條第一款規(guī)定：“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。”因此，保險人必須按照法律規(guī)定的期限履行簽發(fā)保險單的義務(wù)。

31關(guān)于保險合同的變更，下列說法中正確的有（　　）。

A．在保險合同有效期內(nèi)，投保人不必與保險人協(xié)商，就可以獨自變更保險合同的有關(guān)內(nèi)容

B．變更保險合同的，應(yīng)當(dāng)由保險人在原保險單或者其他保險憑證上批單，或者由投保人和保險人訂立變更的書面協(xié)議

C．保險合同的變更可以分為主體的變更、內(nèi)容的變更和客體的變更

D．主體的變更又可分為當(dāng)事人的變更和關(guān)系人的變更

E．關(guān)系人的變更是指投保人或受益人的變更

【答案】BCD

【解析】A項，保險合同的變更，必須由投保人和保險人經(jīng)協(xié)商同意；E項，關(guān)系人的變更是指被保險人或受益人的變更。

32被保險人違反危險增加通知義務(wù)的法律后果有（　　）。

A．保險人無權(quán)拒賠

B．保險人有權(quán)解除合同

C．保險人有權(quán)要求增加保費

D．被保險人有通知義務(wù)

E．被保險人有權(quán)要求增加保險金額

【答案】BC

【解析】根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，被保險人違反危險增加的通知義務(wù)，產(chǎn)生如下法律后果：①保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同；②因保險標(biāo)的危險程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。

33下列關(guān)于維護保險標(biāo)的安全義務(wù)的說法，正確的有（　　）。

A．投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標(biāo)的安全應(yīng)盡的責(zé)任的，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同

B．維護保險標(biāo)的安全的法定義務(wù)是指由法律、法規(guī)直接規(guī)定的維護保險標(biāo)的安全的義務(wù)

C．維護保險標(biāo)的安全的約定義務(wù)是指由當(dāng)事人通過保險合同的具體條款約定的維護保險標(biāo)的安全的義務(wù)

D．維護保險標(biāo)的安全義務(wù)可以分為維護保險標(biāo)的安全的法定義務(wù)和維護保險標(biāo)的安全的約定義務(wù)

E．保險人無權(quán)對保險標(biāo)的的安全狀況進行檢查

【答案】ABCD

34關(guān)于保險合同的變更，下列說法正確的有（　　）。

A．保險合同的變更必須由投保人和保險人協(xié)商同意

B．以死亡為給付保險金條件的人身保險合同的變更，應(yīng)征得被保險人同意

C．變更保險合同應(yīng)由保險人在保險單或其他保險憑證上批準(zhǔn)或附貼批單

D．可由投保人和保險人訂立變更的書面協(xié)議

E．保險人不愿繼續(xù)承保，可以單方變更合同，無須投保人同意

【答案】ABCD

【解析】保險合同的變更，必須由投保人和保險人經(jīng)協(xié)商同意。變更保險合同的，應(yīng)當(dāng)由保險人在原保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險人訂立變更的書面協(xié)議。

35下列關(guān)于保險合同解除的說法中，正確的有（　　）。

A．享有解除權(quán)的一方必須在法律法規(guī)、當(dāng)事人約定或合理期限內(nèi)行使保險合同的解除權(quán)

B．保險合同解除必須具備一定條件

C．保險合同的解除必須有解除行為

D．保險合同解除的對象是依法成立的有效保險合同

E．保險合同訂立后，當(dāng)事人雙方都可以隨意解除

【答案】ABCD

【解析】保險合同訂立后，具有法律約束力，當(dāng)事人不得隨意解除，但在具備法定或者約定的事由時，則可以解除。解除保險合同必須符合的條件包括：①保險合同解除的對象是依法成立的有效保險合同；②該保險合同尚處于未履行或正在履行但尚未履行完畢這兩個階段；③保險合同解除必須具備一定條件；④保險合同的解除必須有解除行為；⑤享有解除權(quán)的一方必須在法律法規(guī)、當(dāng)事人約定或合理期限內(nèi)行使保險合同的解除權(quán)。

36無效保險合同具有（　　）特征。

A．違法性

B．不履行性

C．履行性

D．自始無效

E．合同中止

【答案】ABD

37下列各項中，屬于保險合同生效要件的有（　　）。

A．投保人對被投保人應(yīng)具有保險利益

B．條款語言要簡潔

C．可以通過口頭表達完成

D．采用書面形式

E．表達的意思要求真實

【答案】ADE

【解析】保險合同生效要件除應(yīng)具備一般合同的生效要件，還要滿足《保險法》規(guī)定的特殊條件，歸納起來，保險合同的生效要件有：①主體必須合格：保險人必須是依法成立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。②內(nèi)容必須合法：a．保險公司必須遵守分業(yè)經(jīng)營的要求，在依法批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事經(jīng)營管理活動；b．投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益；c．以無民事行為能力人為被保險人投保的以死亡為給付保險金條件的人身保險合同，投保人只能是被保險人的父母，且因被保險人死亡給付的保險金總和不得超過國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的限額；d．以死亡為給付保險金條件的人身保險合同，要經(jīng)被保險人同意并認(rèn)可保險金額，否則，合同無效；e．不得違反法律或者社會公共利益。③意思表示必須真實。④代理訂立保險合同，要有事前授權(quán)或事后追認(rèn)。⑤必須具備法律所要求的形式，即保險合同必須采用書面形式。

38下列（　　）屬于內(nèi)容不合法的無效保險合同。

A．保險金額超過保險價值的財產(chǎn)保險合同

B．無民事行為能力人訂立的保險合同

C．投保人對保險標(biāo)的無保險利益訂立的保險合同

D．擔(dān)保公司作為保險人訂立的保險合同

E．損害社會公共利益的保險合同

【答案】ACE

【解析】按無效的原因分，無效保險合同分為主體不合格的保險合同、內(nèi)容不合法的保險合同、形式不合法的保險合同。其中，內(nèi)容不合法的保險合同主要包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立的損害國家利益的保險合同；②惡意串通，損害國家、集體或者第三者利益的保險合同；③以合法形式掩蓋非法目的的保險合同；④損害社會公共利益的保險合同；⑤投保人對保險標(biāo)的無保險利益訂立的保險合同；⑥保險人未向投保人明確說明的保險合同責(zé)任免除條款；⑦保險金額超過保險價值的財產(chǎn)保險合同；⑧未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額訂立的以死亡為給付保險金條件的人身保險合同；⑨其他無效保險合同。

39締約過失責(zé)任具有的特點包括（　　）。

A．締約過失責(zé)任發(fā)生在合同訂立過程中

B．一方違背其依據(jù)誠實信用原則所應(yīng)負的義務(wù)

C．締約當(dāng)事人須有過失

D．締約一方對合同條款的重大誤解

E．造成相對人信賴?yán)娴膿p失

【答案】ABCE

40以下關(guān)于信賴?yán)娴恼f法，正確的有（　　）。

A．信賴?yán)媸侵敢环交趯α硪环綄⑴c其訂約的合理信賴所產(chǎn)生的利益

B．信賴?yán)娌荒艹^履行利益為一項基本的原則

C．信賴?yán)娴膿p失包括直接損失和間接損失

D．一般來說，在締約過失責(zé)任中，應(yīng)當(dāng)以信賴?yán)孀鳛橘r償?shù)幕痉秶?/p>

E．在大陸法系中，信賴?yán)嬗址Q積極利益

【答案】ABD

【解析】C項，信賴?yán)娴膿p失限于直接損失，而不包括間接損失；E項，在大陸法系中，信賴?yán)嬗直环Q作消極利益或者消極的契約利益。

三、案例分析題（由單選和多選組成）

（一）

甲某為妻子乙某與Y保險公司訂立了以死亡為給付保險金條件的人身保險合同，死亡保險金額為200萬元（假設(shè)我國行政法規(guī)規(guī)定的死亡保險限額為100萬元），經(jīng)乙某同意并認(rèn)可保險金額。乙某指定無民事行為能力人丙某為第一順序受益人，受益份額為30萬元。在保險期間內(nèi)被保險人因發(fā)生保險事故身故。[2008年真題]

根據(jù)以上資料，回答下列問題：

1下列關(guān)于該保險合同的說法正確的是（　　）。

A．該保險合同全部無效

B．該保險合同全部有效

C．該保險合同部分有效

D．該保險合同為超額保險合同

【答案】C

【解析】對于無效保險合同，可按不同的標(biāo)準(zhǔn)進行分類。按照全部還是部分內(nèi)容不具有法律約束力，可以分為全部無效的保險合同和部分無效的保險合同。此保險合同中死亡保險金額為200萬元，因為我國行政法規(guī)規(guī)定的死亡保險限額為100萬元，所以保險合同中的100萬元的保險金額是有效的，剩余100萬是無效的。

2乙某的繼承人可以向Y保險公司申請給付保險金的數(shù)額為（　　）萬元。

A．200

B．100

C．170

D．70

【答案】D

【解析】因保險合同部分有效，同時我國行政法規(guī)規(guī)定的死亡保險限額為100萬元，所以最多申請100萬元的賠償金。但是丙某為第一順序受益人，受益份額為30萬元，所以乙的繼承人可以申請70萬元。

3若丙某在被保險人死亡后也死亡，乙某的繼承人可以向Y保險公司申請給付保險金的數(shù)額為（　　）萬元。

A．200

B．100

C．170

D．70

【答案】D

【解析】因保險合同部分有效，同時我國行政法規(guī)規(guī)定的死亡保險限額為100萬元，所以最多申請100萬元的賠償金。丙某在被保險人死亡后死亡并不是先于乙死亡，故丙依然享有獲得受益金的權(quán)利，所以乙的繼承人最多可以申請70萬元的賠償金。

4若丙某在被保險人發(fā)生保險事故前死亡，乙某的繼承人可以向Y保險公司申請給付保險金的數(shù)額為（　　）萬元。

A．200

B．100

C．170

D．70

【答案】B

【解析】許多國家在人壽保險的受益人條款中規(guī)定：“如果受益人在被保險人之前死亡，這個受益人的權(quán)利將轉(zhuǎn)回被保險人，被保險人可另行指定受益人。”這個再指定受益人就是后繼受益人。當(dāng)保單所有人或被保險人未指定受益人時，如果被保險人沒有遺囑指定受益人，那么，被保險人的法定繼承人就成為受益人，這時保險金就變成了被保險人的遺產(chǎn)。所以乙某的繼承人可以向Y保險公司申請給付保險金的數(shù)額為100萬元。

（二）

投保人甲為自己價值為9萬元的財產(chǎn)，向乙保險公司投保了保險金額為8萬元的家庭財產(chǎn)保險，同時，又向丙保險公司投保了保險金額為7萬元的同樣的保險，并把上述保險的有關(guān)情況通知了乙和丙保險公司。根據(jù)乙和丙兩個保險公司分別與投保人訂立的保險合同約定：若發(fā)生保險事故，乙、丙各自承擔(dān)50%的保險責(zé)任。在保險期間內(nèi)甲的財產(chǎn)發(fā)生保險事故造成全損。[2005年真題]

根據(jù)以上資料，回答下列問題：

1乙、丙保險公司的約定屬于（　　）的約定。

A．有效

B．無效

C．可以變更或者撤銷

D．不成立

【答案】A

【解析】合同生效要件與成立要件是不同的，具備了成立要件，合同將宣告成立。已經(jīng)成立的合同必須符合一定的生效要件，才能產(chǎn)生法律約束力。本題根據(jù)有關(guān)規(guī)定，已構(gòu)成有效的合同，因為合同生效的要件都已具備：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實，不違反法律或者社會公共利益，也具備法律所要求的形式。投保人甲把重復(fù)保險的有關(guān)情況通知了乙和丙保險公司，乙和丙兩個保險公司分別與投保人達成賠償協(xié)議，故合同有效。

2假定乙和丙保險公司沒有特殊約定，則乙和丙保險公司應(yīng)承擔(dān)給付保險金的數(shù)額分別為（　　）萬元。

A．9和9

B．8和7

C．4.8和4.2

D．4.5和4.5

【答案】C

【解析】假定乙和丙保險公司沒有特殊約定，乙和丙保險公司應(yīng)按損失金額與各自承保金額的比例賠償，即乙應(yīng)賠償9×[8/（8＋7）]＝4.8（萬元），丙應(yīng)賠償9×[7/（8＋7）]＝4.2（萬元）。

（三）

2008年5月20日，盧某所在公司為其交納了保險費，投保五年期人身意外傷害期滿還本保險，保險金額為50000元，受益人為被保險人的妻子趙某和朋友胡某，未指明受益份額。2011年4月25日，盧某因意外事故死亡，當(dāng)時其父母尚健在。

請回答如下問題：

1（　　）有權(quán)向保險公司申請給付保險金。

A．盧某的妻子趙某

B．盧某所在的公司

C．盧某的父母

D．盧某的朋友胡某

【答案】AD

【解析】受益人是被保險人或投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。如果人身保險合同中指定了受益人，則應(yīng)由受益人行使保險金請求權(quán)。保險合同指明受益人為盧某的妻子趙某和朋友胡某，則二人均可作為受益人向保險公司申請給付保險金。

2與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人是（　　）。

A．被保險人

B．投保人

C．保險代理人

D．受益人

【答案】B

3被保險人的妻子趙某應(yīng)申請給付保險金的數(shù)額為（　　）元。

A．50000

B．10000

C．25000

D．12500

【答案】C

【解析】因為被保險人盧某未指明受益份額，所以應(yīng)按比例與盧某朋友胡某均分。所以被保險人的妻子趙某申請給付保險金的數(shù)額為25000元。

4下列表述中有誤的是（　　）。

A．保險合同中規(guī)定責(zé)任免除的目的是排除和限制未來的保險責(zé)任，具有免責(zé)性

B．保險責(zé)任通常包括基本責(zé)任和特約責(zé)任，保險合同必須約定保險責(zé)任范圍

C．保險責(zé)任和保險事故是密切聯(lián)系在一起的，保險人承擔(dān)保險責(zé)任的前提是保險事故的發(fā)生

D．責(zé)任免除條款是當(dāng)事人協(xié)議排除和限制其未來保險責(zé)任的合同條款，可以以明示或默示方式作出

【答案】D

【解析】責(zé)任免除條款是當(dāng)事人協(xié)議排除和限制其未來保險責(zé)任的合同條款，具有約定性；免責(zé)條款必須是明示的，不允許以默示方式作出；一般保險合同制定免責(zé)條款的目的是排除和限制未來的保險責(zé)任，具有免責(zé)性。