第三篇　金融基礎知識

第一章　貨幣理論

第一節(jié)　貨幣與貨幣制度

1．貨幣執(zhí)行哪種職能時，可以是想象的或觀念上的貨幣？（　  ）[2007年民生銀行真題]

A．價值尺度 

B．貯藏手段 

C．支付手段　

D．流通手段

【答案】A

【解析】價值尺度是貨幣的基本職能之一，指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價值大小的作用。貨幣執(zhí)行這一職能，不需現(xiàn)實貨幣，人們可以在觀念上用貨幣來衡量商品價值。

2．貨幣在（　　）時，執(zhí)行國際財富轉(zhuǎn)移手段職能。[2011年云南省農(nóng)村信用社真題]

A．支付國際貿(mào)易差額　

B．購買外國商品　

C．支付外國勞務費用　

D．對外援助

【答案】D

【解析】當把財富從一個國家轉(zhuǎn)移到另一個國家去，但由于各種原因，不能或不適于以商品形式實現(xiàn)，而要以貨幣形式進行時，貨幣就充當社會財富的化身，借以實現(xiàn)財富的國際轉(zhuǎn)移。

3．實質(zhì)上，電子貨幣是新型的（　  ）形態(tài)。[興業(yè)銀行真題]

A．紙幣　 

B．信用貨幣　  　 

C．代用貨幣 

D．第二代貨幣

【答案】B

【解析】電子貨幣是信用貨幣與現(xiàn)代計算機技術(shù)、通訊技術(shù)相結(jié)合的產(chǎn)物，可以行使貨幣職能，實質(zhì)上是新型的信用貨幣。

4．金本位制下，兩國貨幣單位含金量之比稱為（　  ）。[2008年中國工商銀行真題]

A．購買力平價　 

B．利息平價　 

C．鑄幣平價 

D．黃金平價

【答案】C

【解析】在金本位制下，各國都規(guī)定貨幣的含金量，兩國單位貨幣含金量之比稱為鑄幣平價，它是決定匯率的基礎。

5．歷史上最早實行的貨幣制度是（　  ）。[2011年農(nóng)村信用社真題]

A．銀本位制　

B．金本位制

C．金銀復本位制　

D．金塊本位制

【答案】A

【解析】貨幣制度演變?yōu)樗膫€過程：銀本位幣、金銀本位幣、金本位幣和紙幣本位幣。

6．我國貨幣制度是（　　）。[2007年浦發(fā)銀行真題]

A．金屬貨幣制

B．紙本位制 

C．銀本位制 

D．“一國多幣”

【答案】D

【解析】我國現(xiàn)行的貨幣制度是一種“一國多幣”的特殊貨幣制度，即在大陸實行人民幣制度，而在香港、澳門、臺灣實行不同的貨幣制度。

7．貨幣制度最基本的內(nèi)容是規(guī)定（　  ）。[2009年農(nóng)村信用社真題]

A．貨幣材料 

B．貨幣名稱　 

C．貨幣單位

D．價值

【答案】A

【解析】貨幣制度主要包括以下幾方面的構(gòu)成要素：①貨幣材料；②貨幣單位；③流通中貨幣的種類；④不同種類貨幣的鑄造和發(fā)行的管理；⑤不同種類貨幣的支付能力的規(guī)定；⑥信用貨幣和紙幣的發(fā)行與流通等。其中最基本的是規(guī)定貨幣材料。

8．以下貨幣制度中會發(fā)生劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象的是（　　）。（中央財大2011金融碩士）

A．金銀雙本位

B．金銀平行本位

C．金幣本位

D．金匯兌本位

【答案】A

【解析】金銀復本位制下金、銀兩種金屬同時被法律承認為貨幣金屬，金銀鑄幣都可自由鑄造，都有無限的法定支付能力。當金銀鑄幣各按其本身所包含的價值并行流通時，市場上的商品就出現(xiàn)了金銀兩重價格，而這兩重價格隨金銀市場比價的不斷變動而變動。為了克服由此造成的紊亂，很多國家用法律規(guī)定了金幣與銀幣的比價。但金銀市場比價并不會由于法定比例的確定而不再發(fā)生變化。于是法定比價和市場比價之間可能會出現(xiàn)差異，價值被高估的貨幣漸漸被貯藏，而劣幣充斥市場。于是劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律發(fā)揮作用。銀賤則銀幣充斥市場，金賤則金幣充斥市場。

9．貨幣制度最基本的內(nèi)容是規(guī)定（　　）。

A．貨幣材料　 

B．貨幣名稱　 

C．貨幣單位　 

D．價值

【答案】A

【解析】貨幣制度主要包括以下幾方面的構(gòu)成要素：①貨幣材料；②貨幣單位；③流通中貨幣的種類；④不同種類貨幣的鑄造和發(fā)行的管理；⑤不同種類貨幣的支付能力的規(guī)定；⑥信用貨幣和紙幣的發(fā)行與流通等。其中最基本的是規(guī)定貨幣材料。

10．單純地從物價和貨幣購買力的關(guān)系看，物價指數(shù)上升25％，則貨幣購買力（　　）。（南京航空航天大學2011金融碩士）

A．上升20％　 

B．下降20％　  C.上升25％　 

D．下降25％

E．不升不降

【答案】B

【解析】價格的倒數(shù)是貨幣的購買力。價格高，貨幣購買力低；反之，貨幣購買力高。貨幣購買力變動的趨勢和幅度是物價指數(shù)變動的倒數(shù)。比如物價指數(shù)上升25％，那么貨幣購買力就下降1-1/1.25=20％。

11．貨幣起源于（　　）。[農(nóng)村信用社、中國農(nóng)業(yè)銀行廣東分行真題]

A．商品　 

B．貴金屬　 

C．金屬 　 

D．貝殼

【答案】A

【解析】貨幣是在長期的商品生產(chǎn)和商品交換的過程中，逐漸從商品世界中分離出來的產(chǎn)物，是固定充當一般等價物的特殊商品，所以貨幣起源于商品。

12．貨幣統(tǒng)計通常包括（　　）層次。[中國銀行真題]

A．一個 

B．兩個　

C．三個 

D.四個

【答案】D

【解析】貨幣統(tǒng)計的基本方法是在金融性公司分類的基礎上對報表數(shù)據(jù)逐級匯總、合并和軋差。通常包括四個層次：一是將單個金融單位的存量和流量數(shù)據(jù)匯總成為次級部門資產(chǎn)負債表；二是將分部門資產(chǎn)負債表的數(shù)據(jù)合并編制中央銀行、存款性金融公司和其他金融性公司概覽；三是編制存款性公司概覽；四是編制金融性概覽。

13．貨幣供給量可用（　　）來表達。[中國農(nóng)業(yè)銀行真題]

A．△D　  

B．C＋R 

C．△R　 

D．C＋D

【答案】D

【解析】貨幣供給量是由通貨C和由商業(yè)銀行創(chuàng)造出來的、數(shù)倍于存款準備金R的存款貨幣D兩部分組成的，因此貨幣供給量可用C＋D來表達。

14．中國最早的鑄幣金屬是（　　）。（中央財大2009研）

A．銅　 

B．銀　 

C．鐵　 

D．金

【答案】A

【解析】中國最古老的金屬鑄幣是銅鑄幣，有三種形制：一是“布”，是鏟形農(nóng)具的縮影。最早的布出現(xiàn)在西周、春秋。二是“刀”，是刀的縮影。三是銅貝，在南方楚國流通，通常稱為“蟻鼻錢”。

15．在信用關(guān)系的價值運動中，貨幣執(zhí)行的職能是（　  ）。[中國建設銀行廣東分行真題]

A．價值尺度 

B．流通手段 

C．支付手段   

D．儲蓄手段

【答案】C

【解析】貨幣在執(zhí)行支付手段的職能中產(chǎn)生了信用貨幣。

16．下列被稱為高能貨幣的是（　　）。[中國建設銀行真題]

A．存款準備金　 

B．基礎貨幣

C．現(xiàn)金 

D．活期存款

【答案】B

【解析】高能貨幣亦稱“基礎貨幣、“貨幣基數(shù)”、“貨幣基礎”、“強力貨幣”、“始初貨幣”，它是經(jīng)過商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務而能擴張或緊縮貨幣供應量的貨幣。西方國家的基礎貨幣包括商業(yè)銀行存入中央銀行的存款準備金（包括法定準備金和超額準備金）與社會公眾所持有的現(xiàn)金之和。因其具有使貨幣供應總量成倍放大或收縮的能力，又被稱為高能貨幣。ACD三項都是高能貨幣組成部分而不能完全涵蓋高能貨幣全部內(nèi)容，因此答案為B項。

17．下列不屬于貨幣市場的是(　  )。[中國建設銀行真題]

A．同業(yè)拆借市場　 

B．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

C．回購市場　 

D．中長期債券市場

【答案】D

【解析】貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、票據(jù)市場和證券回購市場等。中長期債券市場不屬于貨幣市場。

18．格雷欣法則是描述下列哪一種貨幣制度下貨幣現(xiàn)象的規(guī)律？（　  ）（中央財大2009研）

A．金銀復本位制　 

B．金塊本位制　 

C．金幣本位制　 

D．金匯兌本位制

【答案】A

【解析】格雷欣法則（Gresham’s Law）是指在實行金銀復本位制條件下，金銀有一定的兌換比率，當金銀的市場比價與法定比價不一致時，市場比價比法定比價高的金屬貨幣（良幣）將逐漸減少，而市場比價比法定比價低的金屬貨幣（劣幣）將逐漸增加，形成良幣退藏，劣幣充斥的現(xiàn)象。

19．以金為貨幣金屬，以金幣為本位幣，不鑄造不流通金幣，銀行券可兌換外幣匯票是（　　）。

A．金塊本位制　 

B．金本位制　 

C．銀行券制　 

D．金匯兌本位制

【答案】D

【解析】金匯兌本位制又稱“虛金本位制”，該國貨幣一般與另一個實行金本位制或金塊本位制國家的貨幣保持固定的比價，并在后者存放外匯或黃金作為平準基金，從而間接實行了金本位制。實際上，它是一種帶有附屬性質(zhì)的貨幣制度。

20．我國的國庫制度屬于(　  )。[中國建設銀行真題]

A．直接國庫制　   

B．集中國庫制

C．委托國庫制 

D．獨立國庫制

【答案】C

【解析】1950年中央人民政府政務院頒布了《中央金庫條例》，決定由中央人民政府設立中央金庫，各大行政區(qū)設中央?yún)^(qū)金庫，各省(市)設中央分金庫，各縣(市)設中央支庫，各級金庫均由中國人民銀行代理，金庫主任由同級中國人民銀行行長擔任，從而確定了我國國庫制度為委托國庫制。

21．根據(jù)我國的貨幣概覽，M₁是指（　　）。[中國建設銀行真題]

A．單位活期存款　  

B．單位存款和現(xiàn)金

C．準貨幣　 　 

D．單位活期存款和現(xiàn)金

【答案】D

【解析】我國中央銀行目前將貨幣層次劃分為：M₀=流通中的現(xiàn)金；M₁（狹義貨幣供應量）=M₀＋單位活期存款；M₂（基礎貨幣）=M₁＋個人儲蓄存款＋單位定期存款；M₃（廣義貨幣供應量）=M₂＋商業(yè)票據(jù)＋大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。

第二節(jié)　信用與信用工具

 

1．某建材超市允許個人購買建材時分l2個月付清款項，這種做法對應的信用形式為（　  ）。[浙商銀行真題]

A．銀行信用　 

B．消費信用　 

C．間接信用　 

D．國家信用

【答案】B

【解析】消費信用是指工商企業(yè)或銀行以商品或貨幣形式向個人消費者提供的信用。主要包括以下兩種形式：①工商企業(yè)向消費者提供賒銷、分期付款等形式的消費信用；②銀行及其他金融機構(gòu)向消費者提供的消費信用。

2．商業(yè)信用是企業(yè)之間由于（　　）而相互提供信用。

A．生產(chǎn)聯(lián)系　 

B．產(chǎn)品調(diào)劑　 

C．貨物交換　 

D．商品交易

【答案】D

【解析】商業(yè)信用主要是職能資本在商品買賣時相互提供的信用，即是企業(yè)間因商品交易提供的信用。

3．（　　）在規(guī)模、范圍以及期限靈活性上都大大超過了其他信用形式，在信用領(lǐng)域居于主導地位。

A．銀行信用　 

B．商業(yè)信用　 

C．國家信用　 

D．消費信用

【答案】A

【解析】現(xiàn)代信用形式中，商業(yè)信用和銀行信用是兩種最基本的信用形式。銀行信用是指以銀行為中介，以存款等方式籌集貨幣資金，以貸款方式對國民經(jīng)濟各部門、各企業(yè)提供資金的一種信用形式。銀行信用在規(guī)模上、范圍上、期限上都大大超過了商業(yè)信用和其他信用形式，成為現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的占主導地位的信用形式。

4．信用的基本特征是（　　）。（中央財大2010研）

A．無條件的價值單方面讓渡

B．以償還為條件的價值單方面轉(zhuǎn)移

C．無償?shù)馁浥c或援助

D．平等的價值交換

【答案】B

【解析】信用在經(jīng)濟范疇里是指借貸行為。這種經(jīng)濟行為的形式特征是以收回為條件的付出，或以歸還為義務的取得；而且貸者之所以貸出，是因為有權(quán)取得利息，借者之所以可能借入，是因為承擔了支付利息的義務。

5．商業(yè)信用最典型的做法是（　　）。

A．賒銷　 

B．有借有還　 

C．票據(jù)化　 

D．掛賬

【答案】A

【解析】商業(yè)信用是以賒帳方式出售商品（或提供勞務）時買賣雙方之間相互提供的信用。

6．資金盈余者直接購買資金短缺者的債權(quán)或產(chǎn)權(quán)的融資方式是（　  ）

A．直接信用　 

B．間接信用　 

C．信托信用　 

D．租賃信用

【答案】A

【解析】直接信用又稱“直接金融”或“直接融資”，在這種方式下，公司、企業(yè)在金融市場上從資金所有者那里直接融通貨幣資金，其方式是發(fā)行股票或債券。資金供求雙方直接建立金融聯(lián)系，而不需要中介。

7．信用活動中的貨幣發(fā)揮的職能是（　  ）

A．儲藏手段　 

B．支付手段　 

C．流通手段　 

D．價值尺度

【答案】B

1．關(guān)于信用本質(zhì)的說法，正確的是（　  ）。[民生銀行真題]

A．信用是雙方對等的價值運動

B．信用不是一種債權(quán)債務關(guān)系

C．信用是獨立于商品、貨幣之外的經(jīng)濟范疇

D．信用以償還和支付利息為條件

【答案】D

【解析】信用是與商品、貨幣緊密相連，單方面運動的債權(quán)債務關(guān)系。

8．商業(yè)信用是企業(yè)之間由于（　　）而相互提供的信用。

A．生產(chǎn)聯(lián)系

B．產(chǎn)品調(diào)劑

C．物質(zhì)交換

D．商品交易

【答案】D

【解析】商業(yè)信用是企業(yè)在正常的經(jīng)營活動和商品交易中由于延期付款或預收賬款所形成的企業(yè)常見的信貸關(guān)系。

9．一直在我國占主導地位的信用形式是（　  ）

A．銀行信用　 

B．國家信用　 

C．消費信用　 

D．民間信用

【答案】A

【解析】在社會化生產(chǎn)和商品經(jīng)濟發(fā)展中，信用形式也不斷發(fā)展，主要形式有商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用等。商品經(jīng)濟的信用體系中，商業(yè)信用和銀行信用是基本的信用形式。銀行信用在信用體系中居主導地位，商業(yè)信用是銀行信用乃至整個信用體系的基礎。

10．甲企業(yè)向乙企業(yè)提供價值3000萬元商品，乙企業(yè)承諾分12個月償付貨款。甲、乙兩企業(yè)之間的這種信用形式為（　　）。[光大銀行真題]

A．銀行信用 

B．消費信用 

C．商業(yè)信用 

D．間接信用

【答案】C

【解析】商業(yè)信用主要有兩種表現(xiàn)形式：企業(yè)之間的信用交易，如賒銷、預付和分期付款等；企業(yè)為擴大自身再生產(chǎn)直接向社會募集，如發(fā)行公司（企業(yè)）債券。

第三節(jié)　貨幣供求及其均衡

1．能反映基礎貨幣與貨幣供應量、信貸總額、政府預算以及國際收支之間的關(guān)系及相互影響的是（　　）。[中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設銀行真題]

A．貨幣概覽　  

B．存款銀行貨幣概覽

C．貨幣供應概覽　 

D．貨幣當局概覽

【答案】D

【解析】貨幣當局概覽通過基礎貨幣（中央銀行負債）的形成、使用及其結(jié)構(gòu)，描述中央銀行貨幣政策工具的操作及其傳導過程，反映基礎貨幣與貨幣供應量、信貸總額、政府預算以及國際收支之間的關(guān)系及相互影響。

2．凱恩斯的貨幣需求函數(shù)的特點之一是提出了（　  ）貨幣需求。[中國農(nóng)業(yè)銀行真題]

A．投機性 　 

B．預防性 

C．交易性　 

D．消費性

【答案】A

【解析】凱恩斯認為投機性貨幣需求受未來利率不確定性影響，從而把利率變量引入貨幣需求函數(shù)之中。這一“革命”為中央銀行運用利率杠桿調(diào)節(jié)貨幣供應量提出了理論依據(jù)。

3．根據(jù)凱恩斯的流動性陷阱理論，在（　  ）情況中，人們更愿意持有貨幣而不愿意持有債券。[2011年中國建設銀行真題]

A．利率水平為l%　 

B．利率水平為2%

C．利率水平為3%　 

D．利率水平為4%

【答案】A

【解析】凱恩斯認為，當利率降到某一低點時，貨幣需求會無限增大，此時無人愿意持有債券，都愿意持有貨幣，流動性偏好具有絕對性，這就是流動性陷阱理論。選項中的四種情況中，A項的利率水平最低，因此，A項為正確答案。

4．中央銀行只要控制住基礎貨幣和貨幣乘數(shù)，就能控制住（　  ）。[中國銀行真題]

A．貨幣供應量

B．貨幣總量

C．儲備存款

D．儲備貨幣量

【答案】A

【解析】在中央銀行體制（中央銀行與商業(yè)銀行分設）下，貨幣供給量M_s等于基礎貨幣B與貨幣乘數(shù)m的乘積，即：M_s=m×B。所以，中央銀行只要能控制住基礎貨幣與貨幣乘數(shù)，就能有效調(diào)控貨幣供應量。

5．被稱為當代貨幣主義的貨幣需求函數(shù)是指（　  ）。[中國建設銀行真題]

A．貨幣必要量公式　  　 

B．凱恩斯主義貨幣需求函數(shù)

C．弗里德曼的貨幣需求函數(shù)　

D．劍橋方程式

【答案】C

【解析】弗里德曼的貨幣需求函數(shù)是在繼承劍橋?qū)W派余額學說的基礎上，吸收凱恩斯的流動偏好學說而形成和發(fā)展起來的，被譽為當代貨幣主義需求函數(shù)。

6．貨幣供給包括（　　）和貨幣供給行為兩大內(nèi)容。[中國農(nóng)業(yè)銀行真題]

A．貨幣總量 

B．資金運用量

C．貨幣流通量　 

D．貨幣供給量

【答案】D

【解析】貨幣供給由貨幣供給行為和貨幣供給量兩部分組成。貨幣供給行為是指銀行體系通過自己的業(yè)務活動向再生產(chǎn)領(lǐng)域提供貨幣的全過程，研究的是貨幣供給的原理和機制；貨幣供給量是指金融系統(tǒng)根據(jù)貨幣需求量，通過其資金運用，注入流通中的貨幣量。

7．形成通貨膨脹的直接原因是（　  ）。[中國銀行真題]

A．供給過多

B．需求過多

C．貨幣供給太少　 　

D．貨幣供給太多

【答案】D

【解析】通貨膨脹是指在紙幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現(xiàn)實購買力大于產(chǎn)出供給，導致貨幣貶值，而引起的一段時間內(nèi)物價持續(xù)而普遍的上漲現(xiàn)象。在現(xiàn)實經(jīng)濟運行中，貨幣供給過度是形成通貨膨脹的直接原因。

8．在市場經(jīng)濟制度下，衡量貨幣是否均衡的主要標志是（　  ）。[中國銀行真題]

A．貨幣流通速度與物價指數(shù) 

B．匯價變化率

C．貨幣流通速度變化率 

D．物價變動率

【答案】D

【解析】在市場經(jīng)濟條件下，綜合物價水平取決于社會總供給與社會總需求的對比關(guān)系，而貨幣均衡又是總供求量是否均衡的重要前提條件，因此，可用物價水平的變動來判斷貨幣是否均衡。

9．決定貨幣供給的內(nèi)生變量不包括（　  ）。[中國農(nóng)業(yè)銀行真題]

A．信貸收支  　

B．財政收支

C．財政收支平衡　 

D．國際收支

【答案】C

【解析】一國的信貸收支、財政收支和國際收支是決定貨幣供給的內(nèi)生變量。

10．貨幣概覽的準貨幣等于（　　）。[中國建設銀行真題]

A．流通中現(xiàn)金和單位活期存款之和

B．流通中現(xiàn)金和單位定期存款之和

C．單位活期存款和儲蓄存款之和

D．單位定期存款和儲蓄存款之和

【答案】D

【解析】貨幣概覽中準貨幣等于單位定期存款與儲蓄存款之和。用公式表示為：準貨幣=單位定期存款＋儲蓄存款。A項屬于狹義貨幣的范疇。

11．下列關(guān)于貨幣需求量的理解，錯誤的是（　  ）。[中國農(nóng)業(yè)銀行真題]

A．購買力總量說是指社會各部門擁有的，有支付能力的購買力總量，它是一國國民收入分配的結(jié)果

B．流通總量說是指一定時期商品生產(chǎn)和流通對貨幣的客觀需求量，即由貨幣流通規(guī)律決定的貨幣量

C．貨幣需求理論及貨幣政策所關(guān)注的是某一時期（如計劃年度）內(nèi)貨幣需求的大致趨勢及其變動幅度（流量）

D．考察貨幣需求量，通常都是從存量角度計量的

【答案】D

【解析】貨幣需求量是指一國在一定時期因國民經(jīng)濟發(fā)展水平、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)以及經(jīng)濟周期形成的對執(zhí)行流通手段與價值貯藏手段職能的貨幣的需要量，又稱貨幣必要量。貨幣需求量是從流量角度計量的。

12．下列有關(guān)價格總水平變動率、貨幣供給量變化率與貨幣流通速度變化率關(guān)系的說法中正確的是（　　）。[2011年中國建設銀行真題]

A．價格總水平變動率與貨幣供應量變動率成正比

B．價格總水平變動率與貨幣流通速度的變化率成反比

C．價格總水平變動率與總產(chǎn)出的變動率成正比

D．價格總水平變動率與貨幣流通速度的變化率沒有關(guān)系

【答案】A

【解析】費雪方程式為：MV=PT，得出P=MV／T。其中，M代表一定時期內(nèi)貨幣的供給數(shù)量，V代表貨幣流通速度，T代表各類商品的交易數(shù)量。對費雪方程式運用微分方法進行推導，得出價格總水平的決定方程，=m＋V-Y，代表價格總水平變動率或者通貨膨脹率。m代表貨幣供應量，v代表貨幣流通速度，Y代表GDP的變動率。價格總水平的變動即通貨膨脹率與貨幣供應量、貨幣流通速度成正比，而與總產(chǎn)出的變化成反比。A項為正確答案。