第四章　我國銀行系統相關法律法規

第一節　中國人民銀行法

1．根據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，則國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（　　）內予以回復。

A．7

B．60

C．30

D．15

【答案】C

【解析】根據《中國人民銀行法》第三十三條規定，中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復。

第二節　銀行業監督管理法

1．根據我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》不需要報告的交易是（　　）。

A．當日累計外幣交易6000美元的現金收支

B．單位之間當日累計人民幣300萬元轉賬

C．單筆人民幣交易30萬元的現金收支

D．個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元人民幣

【答案】A

【解析】報告主體應報告的大額交易具體包括：①單筆或者當日累計人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支；②單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉賬；③個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項劃轉；④交易一方為個人、單筆或者當日累計等值一萬美元以上的跨境交易。

2．銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶必須經（　　）批準。

A．地方政府

B．國務院銀行業監督管理機構或者銀監會市一級以上派出機構負責人

C．國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人

D．當地公安部門

【答案】C

【解析】根據《銀行業監督管理法》第四十一條規定，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。

3．下列商業銀行行為中符合《中華人民共和國銀行業監督管理法》的是（　  ）。

A．未經批準終止金融機構

B．從事未經備案的業務活動

C．按規定披露高級管理人員變更信息

D．未經批準設立分支機構

【答案】C

【解析】根據《銀行業監督管理法》第四十五條規定，銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：①未經批準設立分支機構的；②未經批準變更、終止的；③違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的；④違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

4．根據我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列交易中屬于應當報告的大額交易是（　　）。

A．交易一方為國家權力機關的

B．個人與單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣

C．單位銀行賬戶之間單行轉賬100萬人民幣

D．單位銀行賬戶之間單筆轉賬10萬美元

【答案】B

【解析】大額交易具體包括：①單筆或者當日累計人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支；②單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉賬；③個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項劃轉；④交易一方為個人、單筆或者當日累計等值一萬美元以上的跨境交易。

5．經（　　）批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。

A．地方政府

B．中國人民銀行

C．紀檢部門

D．市區的市一級以上銀行業監督管理機構負責人

【答案】D

【解析】《銀行業監督管理法》第四十一條規定，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。

第三節　商業銀行法

1．《中華人民共和國商業銀行法》規定，國務院銀行業監督管理機構對銀行實行接管，接管期限最長不超過（　　）年。

A．4

B．3

C．2

D．1

【答案】C

【解析】根據《商業銀行法》第六十四條的規定，商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。接管期限最長不得超過2年。

2．《中華人民共和國商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括（　　）。

A．商業銀行信貸人員的近親屬

B．與該銀行存在結算業務關系的客戶

C．商業銀行董事

D．商業銀行人員所投資的公司

【答案】B

【解析】商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。所稱關系人是指：①商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

3．下列關于《中華人民共和國商業銀行法》所規定的“關系人”的表述，正確的是（　  ）。

A．商業銀行不得向關系人發放貸款

B．商業銀行關系人指自然人，如銀行董事

C．商業銀行不得向關系人發放信用貸款

D．商業銀行向關系人發放提供貸款的條件可以優于其它借款人同類貸款的條件

【答案】C

【解析】《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。條款所稱關系人是指：①商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

第四節　反洗錢法

1．根據《金融機構反洗錢規定》，（　  ）是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。

A．中國銀行業監督管理委員會

B．中國人民銀行

C．中國工商銀行

D．中國銀行業協會

【答案】B

【解析】根據《金融機構反洗錢規定》的規定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。

2．洗錢的過程通常分為三個階段，即（　  ）。

A．獲取階段、處置階段、融合階段

B．處置階段、培植階段、融合階段

C．獲取階段、處置階段、培植階段

D．處置階段、融合階段、使用階段

【答案】B

【解析】洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。

3．《中華人民共和國反洗錢法》規定，金融機構應當對客戶交易信息在交易結束后至少保存（　　）年。

A．2

B．7

C．5

D．1

【答案】C

【解析】根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

4．根據《中華人民共和國反洗錢法》金融機構未對職工進行反洗錢培訓將面臨的管理措施是（　　）。

A．責令停業

B．追究刑事責任

C．責令限期改正

D．罰款

【答案】C

【解析】《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條規定，金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正，情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分，包括以下情形：①未按照規定建立反洗錢內部控制制度的；②未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的；③未按照規定對職工進行反洗錢培訓的。

5．中國反洗錢監測分析中心的職責不包括（　  ）。

A．要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

C．制定金融機構反洗錢規章

D．按照規定向中國人民銀行報告分析結果

【答案】C

【解析】中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行下列職責：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；②建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；③按照規定向中國人民銀行報告分析結果；④要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；⑤經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料；⑥中國人民銀行規定的其他職責。C項屬于中國人民銀行的反洗錢職責。

6．根據《中華人民共和國反洗錢法》的有關規定，金融機構的反洗錢義務不包括（　　）。

A．代表中國政府與外國政府開展反洗錢合作

B．執行大額交易報告制度

C．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D．建立客戶身份識別制度

【答案】A

【解析】根據《反洗錢法》的規定，金融機構在反洗錢方面的義務主要有：①健全反洗錢內控制度；②建立客戶身份識別制度；③建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；④執行大額交易和可疑交易報告制度；⑤應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

第五節　金融犯罪及刑事責任

1．行政處罰不包括（　　）。

A．撤職

B．責令停產停業

C．警告

D．罰款

【答案】A

【解析】行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究法律責任的形式之一。行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產停業、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照、行政拘留以及法律和行政法規規定的其他行政處罰。

2．（　　）是國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。

A．追究民事責任

B．行政處罰

C．刑事制裁

D．行政處分

【答案】D

【解析】行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。根據《中華人民共和國行政監察法》和《中華人民共和國公務員法》的規定，行政處分分為警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。

3．票據詐騙罪涉及的票據不包括（　  ）。

A．支票

B．匯票

C．本票

D．股票

【答案】D

【解析】票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。

4．高利轉貸罪侵犯的客體是（　　）。

A．國家對貸款的管理制度

B．國家對存款的管理制度

C．國家對銀行的管理制度

D．國家對金融機構的準入管理制度

【答案】A

【解析】高利轉貸罪是以轉貸為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機構的信貸資金。

5．金融犯罪侵犯的客體是（　　）。

A．銀行從業人員

B．自然人

C．單位

D．金融管理秩序

【答案】D

【解析】金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失，根據《刑法》規定應受懲罰的行為。金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

6．根據《中華人民共和國刑法》的有關規定，下列行為構成詐騙銀行貸款罪的是（　　）。

A．某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

B．某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限

C．某企業以高利率向職工借款，用于公司經營

D．某企業以非法占有為目的，將價值100萬元的廠房押給銀行獲取了100萬元的貸款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款

【答案】D

【解析】貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。本罪客觀方面表現為： ①編造引進資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經濟合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保；⑤以其他方法詐騙貸款。

7．按照《中華人民共和國刑法》規定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受（　　）元以上者。

A．500000

B．50000

C．500

D．5000

【答案】D

【解析】按照《刑法》規定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產。國有公司、企業中從事公務的人員和國有公司、企業委派到非國有公司、企業從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產。

8．金融犯罪主體是（　　）。

A．可以是自然人，也可以是單位

B．金融企業

C．只能是自然人

D．只能是單位

【答案】A

【解析】金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關系人發放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機構。

9．下列行為中，觸犯《中華人民共和國刑法》有關規定的是（　  ）。

A．使用作廢的信用證

B．銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規范的字體

C．村鎮銀行經批準吸收公眾存款

D．商業銀行在人民銀行規定的貸款基準利率基礎上向上浮動

【答案】A

【解析】使用作廢的信用證屬于金融詐騙罪中的信用證詐騙罪，根據《中華人民共和國刑法》第一百九十五條規定，進行信用證詐騙活動的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

10．張某是某公司董事長兼總經理，明知沒有還款能力，但于2012年4月4日至18日，先后利用其個人持有的信用卡，共透支50萬元用于高消費揮霍。之后，張某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬余元，尚差21萬余元沒有歸還，經發卡行催收后，張某仍無法歸還透支款，下列關于張某行為的表述正確的是（　　）。

A．涉嫌構成惡意透支罪

B．不構成犯罪，屬于借款糾紛

C．涉嫌構成貸款詐騙罪

D．涉嫌構成信用卡詐騙罪

【答案】D

【解析】信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。本題中張某的行為屬于使用信用卡進行惡意透支，所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。

11．某銀行行長從某公司吸引一筆3000萬元的定期存款，直接從賬外貸給另一公司使用，后不能收回，該筆貸款全部損失。該行長的行為涉嫌構成（　　）。

A．挪用公款罪

B．挪用資金罪

C．貸款詐騙罪

D．吸收客戶資金不入賬罪

【答案】D

【解析】吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數額巨大或者造成重大損失的行為。“吸收客戶資金不入賬”，是指不記入金融機構的法定存款賬簿，以逃避國家金融監管。“重大損失”主要表現為：①數額巨大的賬外資金到期不能兌現本息；②造成非法拆借、貸出或者挪作他用的賬外資金無法收回，數額巨大；③使銀行和其他金融機構喪失數額巨大的合法收益；④導致客戶資金擠兌，引發金融風潮，嚴重損害金融機構信譽等。

12．在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（　  ）。

A．簽訂、履行合同失職被騙罪

B．票據詐騙罪

C．受賄罪

D．持有、使用假幣

【答案】A

【解析】簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過失。行為人既可能是未盡嚴格審查合同、認識被騙結果的注意義務，也可能是對結果有所認識，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結果避免義務。

13．江某冒用他人信用卡進行詐騙，且數額較大。針對該行為，下列表述正確的是（　　）。

A．構成信用卡詐騙罪

B．不構成犯罪，其行為屬不當得利

C．構成侵占罪

D．構成侵占遺失物罪

【答案】A

【解析】信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。

14．錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是（　  ）。

A．錢某的行為構成金融憑證詐騙罪

B．錢某的行為構成票據詐騙罪

C．錢某的行為不構成犯罪

D．錢某的行為構成盜竊罪

【答案】B

【解析】票據詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。

15．李某是農村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網上賭球。李某的行為構成（　　）。

A．挪用資金罪

B．貪污罪

C．職務侵占罪

D．洗錢罪

【答案】A

【解析】挪用資金罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。

16．銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節嚴重的行為構成（　　）。

A．吸收客戶資金不入賬罪

B．背信運用受托財產罪

C．高利轉貸罪

D．非法吸收公眾存款罪

【答案】B

【解析】背信運用受托財產罪，是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節嚴重的行為。本罪是《刑法修正案（六）》新增加的罪名，主要是針對目前金融機構委托理財和公眾資金經營、管理領域出現的問題新增加的犯罪。

第六節　銀行業從業人員職業操守

1．下列辦理銀行業務行為中，符合銀行業從業人員職業操守要求的是（　  ）。

A．未經批準為客戶境外理財

B．開立匿名賬戶

C．直接扣除利息稅

D．對可疑交易不報告

【答案】C

【解析】A項，依據程序性規定，商業銀行開辦代客境外理財業務必須向銀監會申請代客理財業務資格。BD兩項，根據《反洗錢法》的規定，金融機構在反洗錢方面的義務主要有：①健全反洗錢內控制度；②建立客戶身份識別制度，金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶；③金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；④金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度；⑤金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

2．《銀行業從業人員職業操守》不適用于下列哪個機構的工作人員？（　  ）

A．農村信用社

B．中國農業發展銀行

C．花旗銀行北京分行

D．匯豐銀行總行

【答案】D

【解析】《銀行業從業人員職業操守》所稱銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業金融機構工作的人員。這里的銀行業金融機構是指《銀行業監督管理法》第二條所規定的銀行業金融機構，“是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行”。 匯豐銀行總行位于英國倫敦，其工作人員不適用于《銀行業從業人員職業操守》。

3．下列人員中，不屬于廣義上的銀行業從業人員的是（　  ）。

A．為銀行進行IT系統改造的某網絡公司派遣工作人員

B．以勞務派遣方式雇傭的銀行工作人員

C．為銀行進行審計服務的某會計師事務所派駐的審計人員

D．進駐某銀行為其員工提供餐飲服務的工作人員

【答案】D

【解析】與銀行業金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業金融機構中工作的人員，應屬于銀行業從業人員范疇。此外，有的銀行業金融機構將一些業務外包給其他公司，這些公司也會委派相關技術和專業人員定期或不定期地到銀行業金融機構內部工作，從廣義上講，這些被委派的人員也屬于銀行業從業人員范疇。

4．某銀行從業人員為了銷售理財產品，隱瞞了該理財產品的風險性。該行為違反了銀行業從業人員職業操守基本準則關于（　　）的規定。

A．勤勉盡職

B．專業勝任

C．保護商業秘密與客戶隱私

D．誠實信用

【答案】D

【解析】誠實信用是指品行正直，以高標準職業道德規范行事。A項，勤勉盡職是指對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽；B項，專業勝任是指具備崗位所需的專業知識、資格與能力；C項，保護商業秘密與客戶隱私是指保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。

5．下列行為中，違反“公平競爭”原則的是（　　）。

A．某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分

B．某銀行客戶經理為獲得一家上市企業的貸款業務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業財務部門負責人

C．某銀行為提高服務質量，定期對從業人員進行培訓講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

D．與同業相比，某銀行同類產品定價并非最低，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

【答案】B

【解析】公平競爭是指銀行業金融機構及其從業人員以金融服務的種類、質量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式。

6．下列行為中，不符合銀行從業人員執業操守中關于“監管規避”要求的是（　  ）。

A．正確理解法律禁止性規定

B．暗示客戶可以通過變更貸款用途獲得貸款

C．按照法律規定辦理業務

D．報告客戶違反了法律禁止性規定

【答案】B

【解析】規避是指為逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序性規定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行為。其中存在明顯不妥，有可能會對從業人員及其所在機構產生不利影響的行為有：以明示或暗示方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議。

7．下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“忠于職守”規定的是（　  ）。

A．遵守所在單位規章制度

B．維護所在單位形象

C．保護所在機構商業秘密

D．與同業同事交流所在機構的專有技術

【答案】D

【解析】忠于職守是銀行從業人員職業操守最核心的內容之一，應做到：①銀行業從業人員應自覺遵守法律法規、行業自律性規范及所在機構相關管理規定；②自覺地保守所在機構商業秘密、知識產權和專有技術秘密，維護所在機構利益；③維護所在機構的形象和聲譽，不在公共場所發表與身份不符的有損本機構的言論。

8．下列辦理銀行業務行為中，符合銀行業從業人員職業操守要求的是（　  ）。

A．直接扣除利息稅

B．對可疑交易不報告

C．未經批準為客戶境外理財

D．開立匿名賬戶

【答案】A

【解析】B項，銀行業從業人員在嚴守客戶隱私的同時，應及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易；C項，依法合規是銀行從事所有活動的前提，從業人員不得為客戶辦理未經批準的業務；D項，銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

9．小王是某銀行的理財經理，目前該行新推出了一款非固定收益的投資理財產品，在此之前該行有一款與之類似的產品年回報率已實現5%，于是小王向客戶介紹：“該產品是一款投資理財產品，預期收益大約為5%。”下列對該行為表述正確的是（　　）。

A．歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導客戶，違反了銷售人員應客觀、真實地向客戶介紹銀行產品和服務的原則

B．小王的介紹透露了銀行產品的內部信息，違反了商業保密原則

C．小王的介紹簡明扼要，抓住了產品的特點，值得借鑒

D．小王的介紹突出了該產品的優勢，且進行了有效的風險提示，客戶更容易接受

【答案】A

【解析】從業人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：應從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹；不得僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞。

10．某銀行業從業人員為了銷售理財產品，隱瞞了該理財產品的風險性。該行為違反了銀行業從業人員職業操守基本準則關于（　　）的規定。

A．專業勝任

B．誠實信用

C．勤勉盡職

D．保護商業秘密與客戶隱私

【答案】B

【解析】對從業人員而言，則應本著誠實信用的原則對客戶進行必要的風險提示，確保客戶在獲得充分信息之后作出理性選擇。

11．孫某是一家商業銀行的部門總經理，同時在當地金融學會兼任顧問，則下列表述正確的是（　　）。

A．該行為行業直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

B．孫某應當向所在銀行披露自己的兼職身份

C．孫某違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

D．孫某可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

【答案】B

【解析】一般而言，銀行業從業人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業協會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況。

12．小張在某銀行從事信貸業務，下列行為中不符合銀行業從業人員職業操守要求的是（　　）。

A．不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

B．在客戶授信時，由于某項財務收據不達標，致使無法新增授信，鑒于該客戶為重點客戶，且實際風險不大，小張便告知客戶調整財務報表，以便于新增授信

C．熱情地為客戶提供業務咨詢，包括向客戶提供改善財務狀況的建議

D．對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的耐心說明情況

【答案】B

【解析】B項違反了職業操守中的授信盡職原則。ACD三項符合職業操守中的公平對待客戶的原則。

13．王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此客戶資源，以最大化各自的銷售業績，拿到更豐厚的提成。這時王某正確的做法是（　　）。

A．這是一個互利雙贏的好辦法，可以應允

B．大家都是朋友，就算幫忙也要答應

C．告訴陳某這樣的行為嚴重違反了職業操守，堅決拒絕

D．給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細資料給陳某

【答案】C

【解析】銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。

14．某銀行客戶經理長期管理同一客戶，與該客戶財務人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶由于資產負債率過高而不能被評到較高的信用等級，此時客戶經理應該（　　）。

A．向該客戶公司財務人員暗示調整資產負債率就可通過評級

B．告知該客戶公司財務人員信用評級不夠的原因

C．嚴格執行銀行信貸規定，不徇私情

D．直接告訴該客戶公司財務人員變更會計方法、降低資產負債率

【答案】C

【解析】銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。不得有明示或暗示客戶變造、編造資料或者協助客戶的不誠實行為。

15．小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列做法正確的是（　　）。

A．小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

B．部門內同事不應當與小李共享研究成果

C．可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經驗

D．可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

【答案】D

【解析】團結合作要求銀行業從業人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。

16．下列銀行業從業人員行為中沒有違反“同業競爭”原則的是（　　）。

A．與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機

B．超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

C．向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息

D．以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

【答案】D

【解析】A項屬于銀行業從業人員在辦理銀行卡業務中不得有的行為；B項屬于銀行業從業人員在辦理信貸業務中不得有的行為；C項屬于銀行業從業人員在業務宣傳中不得有的行為。

17．網絡傳言某銀行因為一筆違規放貸可能導致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進行采訪，在這種情況下（　　）。

A．如果王某答應不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知

B．李某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

C．李某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

D．李某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

【答案】C

【解析】銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。一般而言，銀行業金融機構都設有新聞宣傳工作歸口管理部門，都有媒體采訪、信息發布等方面的規定。在此情況下，銀行業從業人員應當遵守所在機構相關規定，未經允許和授權，不得接受媒體采訪或對媒體發布任何有關所在機構的信息，以免自己的言論給所在機構帶來危害。

18．下列行為不符合銀行業從業人員職業操守要求的是（　  ）。

A．建議客戶進行理財產品組合降低風險

B．建議客戶購買國債以減少利率稅

C．建議客戶根據外匯行情購買外匯

D．建議客戶分批次轉賬以逃避反洗錢檢查

【答案】D

【解析】銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。此處的規避是指為逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序性規定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行為。

19．下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“爭議處理”規定的是（　  ）。

A．因工資發生糾紛的，可以向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁

B．對所在機構內部紀律處分有異議時，可以提起行政訴訟

C．因工資發生糾紛的，只能內部調解

D．因工資發生糾紛的，只能向法院起訴

【答案】A

【解析】B項，銀行業從業人員對所在機構內部紀律處分有異議時，參照行政處分的相關規定是不能通過訴訟途徑解決的；CD兩項，因被所在機構開除、除名、辭退或因工資、福利發生的爭議，在內部調解不成的情況下，從業人員也可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。

20．當銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應采取的正確行為是（　　）。

A．立即向媒體披露所受冤屈

B．先通過內部調解，再向上一級主管部門反映問題

C．立即向總行黨委進行申訴

D．可直接通過訴訟途徑解決

【答案】B

【解析】銀行業從業人員不服所在機構的紀律處分時，應首先通過內部調解，向上一級主管部門反映問題，口頭或書面申訴等正常渠道妥善處理，不能捏造事實、造謠生事、對有關領導進行打擊報復，更不能采取侮辱誹謗、人身攻擊等極端手段激化矛盾。

21．某銀行工作人員發現同事在給客戶介紹產品時，刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員的下列行為中符合職業操守要求的是（　　）。

A．與自己無關，不必過問

B．應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

C．應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

D．應當立即追究其法律責任

【答案】C

【解析】對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

22．某銀行員工甲與員工乙共同負責業務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼。某日甲員工請假看病，下列做法中符合職業操守要求的是（　　）。

A．考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

B．甲辦理相關手續，移交鑰匙后外出看病

C．甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D．甲估計外出時間不長，不會用到業務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病

【答案】B

【解析】銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易安全。具體包括：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

23．王某在甲商業銀行擔任信貸員，王某的哥哥準備購買一套商品房，甲商業銀行的做法應當是（　　）。

A．甲商業銀行可以要求王某作保向其哥哥發放優惠貸款

B．甲商業銀行可以對王某的哥哥發放信用貸款

C．甲商業銀行不得對王某的哥哥發放貸款

D．甲商業銀行可以按商業原則向王某的哥哥發放按揭貸款

【答案】D

【解析】銀行業從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品，或接受其所在機構提供的服務時，應當明確區分所在機構利益與個人利益。不得利用本職工作便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易。

24．某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們（　　）。

A．可以夸大宣傳所在機構的優勢

B．可以一起參加學術研討會

C．可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布的財務數據，以及將要公布的信息

D．可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數據

【答案】B

【解析】銀行業從業人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協調會、參加同業聯席會議以及銀行業自律組織等多種途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。但是在與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。

25．銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的審核不包括（　  ）。

A．必須了解該企業員工的個人信用卡消費情況

B．了解客戶所在區域的信用環境

C．了解該企業所處行業情況

D．如該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

【答案】A

【解析】銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。

26．下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“忠于職守”規定的是（　  ）。

A．服從所在機構管理

B．在公共場合發表對同業機構的負面言論

C．堅決不換崗位

D．將原單位的專有技術透露給他人

【答案】A

【解析】員工應當忠誠于自己的職守，這是職業操守最核心的內容之一。本條要求銀行業從業人員對自己所在機構，應當做到恪盡職守、勤勉盡責，具體包括：①銀行業從業人員應自覺遵守法律法規；②銀行業從業人員應遵守銀行業協會制定的行業自律性規范；③銀行業從業人員應當遵守所在機構的各種規章制度，銀行業從業人員忠于職守的最直接的體現就是服從所在機構的管理，遵守所在機構的各種規章制度，符合崗位要求。

27．銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”操守規定的是（　　）。

A．除自身崗位相關知識外，還需了解宏觀經濟和金融環境

B．熟知向客戶推薦的產品

C．銀行科技部門工作人員，因為主要處理銀行IT系統，因此對銀行主要業務無需了解

D．熟知與自身崗位相關的有關法規

【答案】C

【解析】作為一名銀行業從業人員，需要掌握以下三方面的知識：①對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現代經濟中所起的作用有所了解；②熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規，并對金融監管體制和所從事業務涉及的監管規定有較為深入的了解；③具備勝任本職工作的相關專業知識和技能。

28．商業銀行協助凍結單位存款的期限不超過（　  ）。

A．6個月

B．10天

C．3個月

D．2周

【答案】A

【解析】凍結單位或個人存款的期限最長為六個月，期滿后可以按照法律規定辦理續凍手續。有權機關應在凍結期滿前辦理續凍手續，逾期未辦理續凍手續的，視為自動解除凍結措施。