模塊二　綜合知識

第一篇　銀行基礎知識

第一章　我國銀行系統概述

第一節  中央銀行、監管機構與自律組織

一、單項選擇題

1．下列關于中央銀行性質的說法，錯誤的是（　　）。

A．中央銀行代表國家管理金融，制定和執行金融方針政策

B．中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機構

C．主要采用政治手段對金融經濟領域進行調節和控制

D．中央銀行在各國金融體系中居于主導地位

【答案】C

【解析】中央銀行的性質是：中央銀行是金融管理機構，它代表國家管理金融，制定和執行金融方針政策，主要采用經濟手段對金融經濟領域進行調節和控制。

2．中央銀行作為政府的銀行，（　　）是它的天職。[中國農業銀行真題]

A．制訂貨幣需求量 

B．控制失業率

C．控制貨幣乘數　 

D．代理財政金庫

【答案】D

【解析】中央銀行作為政府的銀行，一切財政收支都要經由中央銀行的賬戶實現。代理財政金庫是中央銀行的重要職能，也是它的天職。

3．（　  ）業務是中央銀行作為“政府的銀行”功能的具體表現。

A．向政府放款

B．向政策性銀行放款

C．代理國庫

D．經營國際儲備

【答案】C

【解析】中央銀行作為“政府的銀行”，主要表現為代理國庫；代理發行政府債券；為政府籌集資金；代表政府參加國際金融組織和國際金融活動；制定和執行貨幣政策。

4．下列組織不能作為貨幣資金供給方或需求方而參與金融市場交易的是（　　）。[農村信用社真題]

A．中國人民銀行　 

B．中國財政部

C．中國銀行業監督管理委員會　 

D．某城市商業銀行

【答案】C

【解析】銀監會是監督管理機構；央行發行貨幣；財政部發債融資；商業銀行作為資金供求方充當間接金融市場的中介人。

5．銀監會根據審慎監管的要求，通過收集有關銀行業金融機構經營管理相關數據資料，運用一定的技術方法，研究分析銀行業金融機構經營的總體狀況、風險管理狀況以及合規情況等，發現其風險管理中存在的問題，并對其穩健性進行評價，這屬于銀監會監管措施中的（　　）。

A．現場監管　

B．非現場監管

C．市場準入　

D．信息披露

【答案】B

【解析】銀行業非現場監管又稱非現場監測、非現場監控、非現場檢查，是指銀行業監管機構對銀行業金融機構報送的各種經營管理和財務數據、報表和報告，運用一定的技術方法就銀行的經營狀況、風險管理狀況和合規情況進行分析，以發現銀行風險管理中存在的問題，評價銀行業金融機構的風險狀況。

6．中國銀行業協會的主管單位為（　  ）。

A．中國銀監會　 

B．中國銀行

C．中國人民銀行 

D．民政部

【答案】A

【解析】銀監會對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理，包括在中華人民共和國境內設立的以下七類機構：①商業銀行；②信用合作社；③政策性銀行；④金融資產管理公司；⑤信托投資公司；⑥財務公司；⑦其他金融機構。

7．下列是由綜合型銀行改革為單一職能的中央銀行的是（　  ）。

A．中國人民銀行　 

B．法蘭西銀行

C．美國聯邦儲備體系　 

D．英格蘭銀行

【答案】A

【解析】各國中央銀行的產生和發展主要有三個途徑：①由商業銀行轉化為中央銀行，如英格蘭銀行、法蘭西銀行、普魯士銀行；②專門設置的中央銀行，如美聯儲、二次大戰前后發展中國家和新獨立國家的中央銀行；③由綜合型銀行改革，如蘇聯、東歐各國、中國的中央銀行。

8．下列銀行中，不屬于政策性銀行的是（　　）。[2011年光大銀行、農村信用社真題]

A．中國農業發展銀行　 

B．國家開發銀行

C．中國進出口銀行 

D．中國郵政儲蓄銀行

【答案】D

【解析】目前，我國擁有三家政策性銀行，分別是中國農業發展銀行、中國進出口銀行和國家開發銀行。

9．中國華融資產管理公司主要接收從哪家銀行剝離出來的不良資產?（　  ）

A．中國工商銀行

B．中國建設銀行

C．中國農業銀行

D．中國銀行

【答案】A

【解析】華融資產管理公司主要接收由中國工商銀行剝離的不良資產，中國建設銀行，中國農業銀行和中國銀行剝離的不良資產分別由信達資產管理公司，長城資產管理公司和東方資產管理公司接收。

10．政策性金融機構與商業性金融機構之間最根本的區別在于是否（　　）。

A．由政府出資

B．以政府的政策旨意發放貸款

C．以盈利為目的

D．自主選擇貸款對象

【答案】C

【解析】商業性金融機構是以盈利為經營目的的金融企業，政策性金融機構是不以盈利為目的的金融機構。目前我國的政策性金融機構有四家：國家開發銀行（1994年3月17日）、中國進出口銀行（1994年7月1日）、中國農業發展銀行（1994年11月8日）三家政策性銀行和中國進出口信用保險公司（2001年12月18日）。

二、多項選擇題

1．銀行業監督管理的目標包括（　　）。

A．保證銀行業金融機構不倒閉

B．最大限度地擴大銀行業資產規模

C．促進銀行業的合法穩健運行

D．維護公眾對銀行業的信心

【答案】CD

【解析】銀行業監督管理的目標包括四個方面：①通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益；②通過審慎有效的監管，增進市場信心；③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解；④努力減少金融犯罪。

2．我國金融監管機構主要包括（　　）。[2011年農村信用社真題]

A．中國人民銀行　 

B．銀行業監督管理機構

C．證券監督管理機構　 

D．政策性銀行

【答案】ABC

【解析】我國金融機構按其地位和功能分為兩類：①金融監管機構，主要包括：中國人民銀行、銀行業監督管理機構、證券監督管理機構以及保險監督管理機構；②經營性金融機構，主要包括：商業銀行、政策性銀行以及非銀行金融機構。

3．下列屬于銀監會的監管理念的是（　  ）。

A．管風險　 

B．提高透明度

C．管機構　 

D．管法人

E．管內控

【答案】ABDE

【解析】中國銀監會明確提出了四個監管理念：①管法人（即堅持法人監管，重視對每個金融機構總體風險的把握、防范和化解）；②管風險（即堅持以風險為主的監管內容，努力提高金融監管的水平，改進監管的方法和手段）；③管內控（即注意促進金融機構風險內控機制形成和內控效果的不斷提高）；④提高透明度（按照國際準則和要求，逐步提高監管的透明度）。

4．中央銀行調控經濟的三大法寶是（　　）。

A．存款準備金制度　 

B．再貸款

C．再貼現政策　 

D．公開市場業務

【答案】ACD

【解析】存款準備金率、再貼現率政策和公開市場操作并稱央行金融宏觀調控的“三大法寶”。

5．下面屬于中國人民銀行的職責范圍的是（　　）。

A．發布與履行其職責相關的命令和規章

B．發行人民幣，管理人民幣流通

C．監督管理黃金市場

D．負責金融業的統計、調查、分析和預測

【答案】ABCD

【解析】中國人民銀行的職責范圍包括：①發布與履行其職責有關的命令和規章；②作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動；③國務院規定的其他職責；④依法制定和執行貨幣政策；⑤發行人民幣，管理人民幣流通；⑥監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場；⑦實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場；⑧監督管理黃金市場；⑨持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；⑩經理國庫。維護支付、清算系統的正常運行。負責金融業的統計、調查、分析和預測。指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測。

第二節  銀行業金融機構

一、單項選擇題

1．商業銀行最特殊的職能是（　　）。[農村信用社真題]

A．信用中介　 

B．支付中介

C．信息中介　 

D．信用創造

【答案】D

【解析】商業銀行處于貨幣創造的第二層次，吸收存款、發放貸款，實現貨幣擴張。

2．中國第一家農村信用合作社成立于（　  ）。

A．河北香河

B．河南新鄉

C．湖北襄陽

D．山西晉城

【答案】A

【解析】1923年6月，我國第一家農村信用合作社——香河縣第一信用合作社在河北省香河縣城內福音堂創辦。

3．我國國家控股商業銀行設有分支機構，其分支機構（　　）。

A．自負盈虧 

B．不是獨立法人

C．是獨立法人　 

D．應按行政區劃設立

【答案】B

【解析】目前我國國家控股的商業銀行采取的都是一級法人的總分行制，分支機構不是獨立的法人。

4．我國國家控股商業銀行設有分支機構，其分支機構（　  ）。

A．自負盈虧 

B．不是獨立法人

C．是獨立法人　 

D．應按行政區劃設立

【答案】B

【解析】目前我國國家控股的商業銀行采取的都是一級法人的總分行制，分支機構不是獨立的法人。

5．近年來，我國城市商業銀行呈現的新發展趨勢中不包括（　　）。

A．引進戰略投資者　

B．股份改革上市

C．跨區域經營　

D．聯合重組

【答案】B

【解析】近幾年，城市商業銀行呈現出下面三個新的發展趨勢：①引進戰略投資者；②跨區域經營；③聯合重組。

6．我國現行國有商業銀行體制實行的是（　　）。

A．一級法人制　 

B．層層控股制　 

C．多級法人制　 

D．股份制

【答案】A

【解析】國家獨資或控股的國有商業銀行實行一級法人制為主體的所有制結構，同時發展一定數量的股份制商業銀行。

7．金融機構最基本、最能反映其經營活動特征的職能是（　　）。

A．支付中介　 

B．創造信用工具

C．信用中介　 

D．金融服務

【答案】C

【解析】信用中介是金融機構最基本、最能反映其經營活動特征的職能。這一職能的實質是金融機構借助于信用，一方面通過負債業務，動員和集中社會閑散貨幣資金；另一方面則通過資產業務把這些資金投向有關經濟部門。

二、多項選擇題

1．我國銀行業由（　　）組成。

A．中央銀行

B．監管機構

C．自律組織

D．銀行業金融機構

【答案】ABCD

【解析】我國銀行業由中央銀行、監管機構與自律組織及銀行業金融機構共同構成。其中，銀行業金融機構包括政策性銀行、大型商業銀行、中小商業銀行、農村金融機構、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行、非銀行金融機構等。

2．我國的非銀行金融機構包括（　　）。

A．財務公司

B．證券公司

C．政策性銀行

D．中央銀行

【答案】AB

【解析】非銀行金融機構是指以發行股票和債券、接受信用委托、提供保險等形式籌集資金，并將所籌資金運用于長期性投資的金融機構，主要包括信托、證券、保險、融資租賃等機構以及財務公司等。

3．商業銀行按其組織結構可以分為（　　）。[河北省農村信用社真題]

A．單一制　 

B．持股公司制

C．分支銀行制　 

D．復合制

E．連鎖銀行制

【答案】ABCE

【解析】從各國情況來看，商業銀行的組織結構主要包括四種類型：①單一銀行制度；②分支銀行制度；③持股公司制度；④連鎖銀行制度。

4．下列有關金融機構撤銷規定表述正確的是（　　）。[中國工商銀行真題]

A．金融機構有違法違規經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害社會公眾利益的，應當依法撤銷

B．自撤銷決定生效之日起，被撤銷的金融機構必須立即停止經營活動

C．非銀行金融機構依法被撤銷的，由地方人民政府組織成立清算組

D．商業銀行依法被撤銷的，由監管部門組織成立清算組

E．《金融機構撤銷條例》自2001年12月15日起施行

【答案】ABDE

【解析】非銀行金融機構依法被撤銷的，由監管部門或監管部門委托的有關地方人民政府組織清算組。

5．下列關于組建農村商業銀行的條件，表述正確的有（　　）。[2010年江西農村信用社真題]

A．注冊資本金不低于5000萬元人民幣，資本充足率達到4%

B．設立前轄內農村信用社總資產10億元以上，不良貸款比例15%以下

C．發起人不少于1000人，有具備任職所需的專業知識和業務工作經驗的高級管理人員

D．有健全的組織機構、管理制度和中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件

【答案】BD

【解析】A項農村商業銀行的資本充足率應達到8%；C項農村商業銀行的發起人應不少于500人。