第二節　保險經紀業務程序

單項選擇題（以下各小題所給出的4個選項中，只有1項最符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內）

1．保險經紀公司開展保險經紀業務工作有一事實上的程序，其程序內容包括（　　）。[2010年8月真題]

A．確定分保比例

B．支付分保保費

C．安排理賠事宜

D．簽訂委托協議書

【答案】D

【解析】保險經紀公司的業務程序按照經紀業務的開展順序，包括幾個重要環節：①展業宣傳；②簽訂委托協議書；③提供防災防損、風險管理與咨詢服務；④制定保險方案；⑤向保險人詢價，分析詢價結果，確定最終保險人；⑥投保實務操作；⑦協助索賠和客戶關系管理等。

2．購買保險是（　　）的一種重要方式。[2010年7月真題]

A．風險自留

B．風險消除

C．風險轉移

D．風險分散

【答案】C

【解析】風險可以自留、回避或者轉移，購買保險是轉移風險的一種重要方式，但不是惟一方式。

3．保險經紀人進行展業宣傳的目標是（　　）。

A．通過了解和滿足人們的保險需求和愿望，樹立形象，提高自己的市場占有率，獲得經營效益

B．通過了解和滿足人們的保險需求和愿望，為客戶選擇最佳保險人

C．通過了解和滿足人們的保險需求和愿望，制定最為合理的風險保障計劃

D．通過了解和滿足人們的保險需求和愿望，制定更詳細的索賠計劃

【答案】A

【解析】作為保險經紀人，應該讓客戶充分認識到其能夠給投保人和被保險人帶來的實際利益，使其認識到保險經紀人在風險管理方面的優勢和在解決保險市場信息不對稱問題上的作用。因此，保險經紀人進行展業宣傳的目標是通過了解和滿足人們的保險需求和愿望，樹立形象，提高自己的市場占有率，獲得經營效益。

4．保險經紀人的客戶基礎一般包括（　　）。

A．財產保險購買者和人壽保險購買者

B．商業保險購買者和機構保險購買者

C．小型商業保險購買者和大中型商業保險購買者

D．家庭保險購買者和企業保險購買者

【答案】C

【解析】保險經紀人在進行展業宣傳的同時，就要著手尋找客戶。這一工作從尋找和確定客戶基礎開始。一般而言，保險經紀人的客戶基礎可劃分為小型商業保險購買者（包括個人保險購買者）和大中型商業保險購買者。

5．以（　　）為客戶基礎的保險經紀人，必須具有精深的保險專業知識與經驗、雄厚的技術咨詢力量。

A．小型商業保險購買者

B．大中型商業保險購買者

C．團體保險購買者

D．個人保險購買者

【答案】B

【解析】以大中型商業保險購買者為客戶基礎的保險經紀人，必須具有精深的保險專業知識與經驗、雄厚的技術咨詢力量，能夠為客戶設計包括純粹風險、財務風險、發展戰略風險和經營風險等在內的綜合性的風險管理計劃，并且能夠在全國乃至全世界范圍內為客戶提供此類服務。

6．下列哪項不屬于大中型商業保險購買者的需求特征？（　　）

A．有足夠的人力和財力資源保證

B．大多數人視保險為一種商品

C．從事國際性業務，有眾多營業場所

D．需要專業化的風險管理服務

【答案】B

【解析】大中型商業保險購買者明顯不同于小型商業保險消費者（包括個人保險購買者），具有以下特征：①對風險管理和保險經紀人的經營方法非常熟悉；②往往需要適合其特殊需要的保險保障計劃而非傳統的定式保險合同；③有些客戶從事國際性業務，有眾多營業場所；④有足夠的人力和財力資源保證，因而能夠選擇運用除傳統保險機制外的其他風險轉移方法；⑤大多數企業往往需要專業化的風險管理服務。B項是小型商業保險購買者的需求特征。

7．下列哪項不是小型商業保險購買者（包括個人保險購買者）的需求特征？（　　）

A．往往處于單一場所

B．對保險條款并不熟悉

C．在無充分保險的情況下對損失的承受能力非常有限

D．需要專業化的風險管理服務

【答案】D

【解析】小型商業保險購買者（包括個人保險購買者）的需求相對簡單，他們具有以下特征：①需要購買標準的保險保障產品；②對保險條款并不熟悉；③在無充分保險的情況下對損失的承受能力非常有限；④大多數人視保險為一種商品；⑤他們往往處于單一場所。D項是大中型商業保險購買者的需求特征。

8．保險經紀人是（　　）的顧問。

A．承保方

B．被保方

C．投保方

D．分保接受方

【答案】C

【解析】保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。保險經紀人作為投保方的顧問，一項重要的義務就是為客戶提供投保前的風險調查服務，了解投保標的風險因素，盡量幫助客戶采取措施消除或減少風險因素。

9．保險經紀人作為投保方的顧問，（　　）是其重要義務之一。

A．為客戶制訂投資計劃

B．幫助客戶選擇最大的保險公司

C．完善保險市場體系

D．為客戶提供投保前的風險調查服務

【答案】D

【解析】保險經紀人作為投保方的顧問，一項重要的義務就是為客戶提供投保前的風險調查服務，了解投保標的風險因素，盡量幫助客戶采取措施消除或減少風險因素。

10．關于保險方案提出時間的說法，正確的是（　　）。

A．須在第一次面談時提出

B．須在面談后提出

C．在客戶要求時才提出

D．可以在面談后確定

【答案】D

【解析】保險方案既可以在面談時提出，也可以在面談后通過若干次不斷反饋來確定選擇什么險種或什么險種組合，然后在此基礎上根據客戶不同的要求對具體的保險方案內容進行調整，最終完成保險方案的設計。

11．根據雙方溝通所獲得的信息，保險經紀人制定的保險方案應該符合（　　）。

A．保險市場需要

B．客戶實際需求

C．保險經紀人的需求

D．保險公司需求

【答案】B

12．下列關于制定保險方案的說法，錯誤的是（　　）。

A．保險方案既可以在面談時提出，也可以在面談后通過若干次不斷反饋來確定

B．保險方案要以節約客戶的保費支出為重

C．注意分清輕重緩急，先重點設計客戶最急需的險種組合和投保方案

D．保險方案設計好之后，就要向客戶真實、準確、完整地表達

【答案】B

【解析】B項，保險方案既要符合客戶的保險需求，使客戶獲得最大的保險保障，也要盡量節約保費支出。

13．保險方案設計好之后，保險經紀人要讓客戶全面充分地理解保險方案有關信息，因為（　　）。

A．必須為客戶制定詳細的索賠方案

B．既直接關系到眼前經紀業務的成交與否，也事關客戶關系的長遠發展

C．應該使客戶了解方案的各個細節

D．必須使客戶對經紀人的業務知識有信心

【答案】B

【解析】保險方案設計好之后，保險經紀人要讓客戶全面充分地理解保險方案有關信息，如保險的目的、承保范圍、保險責任、適用費率、保險期限、賠償原則、投保人的權利和義務、不同產品的比較以及保險產品提供者與保險經紀機構間的關聯關系等，既直接關系到眼前經紀業務的成交與否，也事關客戶關系的長遠發展。

14．當客戶未指定保險人時，保險經紀機構應當（　　）。

A．向與自己有長期業務聯系的保險公司詢價或招標

B．幫助客戶選定價格最高的保險人

C．向多家保險公司進行詢價或招標

D．向一家與自己關系最好的保險公司詢價或招標

【答案】C

【解析】在開展業務的過程中，保險經紀人會向客戶介紹市場上相關保險產品，并制定符合客戶實際需求的保險方案，然后就保險方案向客戶指定的保險人或多家保險公司（如果客戶未指定保險人時）進行詢價或招標，匯總分析招標結果，為客戶決策提供參考，并結合保險人的綜合素質推薦合適的保險人，從而最大限度地維護客戶利益。

15．下列有關詢價并確定最終保險人的說法，正確的是（　　）。

A．客戶未指定保險人，保險經紀機構應當向具有代表性的保險公司進行詢價或招標

B．客戶未指定保險人，保險經紀機構在詢價或招標過程中應向客戶透露其他保險人的報價或承保條件

C．報價或競標結束后，保險人應及時將招標結果進行匯總分析，作為客戶決策的參考

D．在確定保險人后，還可能要進一步修改和確定最終的保險方案

【答案】D

【解析】AB兩項，如果客戶未指定保險人，保險經紀機構應當向多家保險公司進行詢價或招標，在詢價或招標過程中不應向任何一方透露其他保險人的報價或承保條件；C項，報價或競標結束后，保險經紀人應及時將招標結果進行匯總分析，作為客戶決策的參考。

16．在有保險經紀人介入的情況下，最終保險人應當由（　　）來確定。

A．客戶

B．被保險人

C．保險經紀人

D．受益人

【答案】A

【解析】報價或競標結束后，保險經紀人應及時將招標結果進行匯總分析，作為客戶決策的參考，并結合對保險人狀況的評估，提出可行的承保人名單，供客戶作出最終決策。

17．在投保實務操作中，下列哪項不屬于保險經紀人的責任范圍？（　　）

A．核查客戶提供的信息是否屬實

B．保費代繳

C．仔細檢查與客戶相關的保險文件的準確性

D．審核保險人傳送給客戶的相關信息、保險單據和文件并迅速送達至客戶

【答案】A

【解析】各項條款談妥、經客戶確認后，保險經紀人可代客戶辦理投保手續。保險經紀人應仔細檢查與客戶相關的保險文件的準確性，將客戶的投保信息迅速準確地傳遞給保險人，并做好保費代繳工作。而對于保險人傳送給客戶的相關信息、保險單據和文件，保險經紀人也有責任進行審核，并迅速送達至客戶。

18．（　　）是保險經紀人在接到出險通知后的第一步工作。

A．迅速向保險人遞交出險通知書

B．查找記錄并判斷損失是否在保單的承保范圍之內

C．安排完成索賠申請

D．確定是否已指定公估人

【答案】B

【解析】保險經紀人在接到出險通知后的第一步工作應是查找記錄并判斷損失是否在保單的承保范圍之內。保險經紀人協助索賠的程序因不同性質、不同損失程度的索賠而有所不同，但無論何種索賠，都要立即通知保險人。

19．在索賠談判的過程中，保險經紀人應忠實于（　　）。

A．受益人

B．投保人

C．保險人

D．被保險人

【答案】D

【解析】雖然不同性質、不同損失程度的索賠有不同的程序，但無論何種索賠，保險經紀人都要立即通知保險人。在索賠談判的過程中，保險經紀人應忠實于被保險人，盡力使被保險人得到公正合理的賠償。

20．（　　）是保險經紀人可持續發展的重要保證。

A．穩定的傭金收入

B．有效的客戶關系管理

C．良好的保險市場

D．扎實的保險知識

【答案】B

21．某家用電器公司通過保險經紀人購買了一份2年期的企業財產保險，保險經紀人為該家電公司建立了一份獨立的客戶檔案，該檔案至少應保存（　　）年。

A．1

B．3

C．5

D．10

【答案】D

【解析】按照《保險經紀機構監管規定》的要求，客戶檔案應妥善保管，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。

22．在保險期間，如果（　　）發生變更，保險經紀人應及時通知保險合同另一方當事人。

A．索賠時效期限

B．保險代理人

C．保險標的和保險合同內容

D．保險經紀人

【答案】C

【解析】在保險期間，如果保險標的和保險合同內容發生變更，保險經紀人應及時通知保險合同另一方當事人。在保險合同期滿前夕，保險經紀人還應及時與保險合同雙方聯系續保或保單變更事項。

23．在保險合同有效期內，客戶檔案應由（　　）建立。

A．保險經紀人

B．保險代理人

C．保險人

D．保險公司

【答案】A

【解析】在保險合同有效期內，保險經紀人還應繼續與保險公司和客戶保持聯系，為每個客戶建立獨立的客戶檔案，包括往來文件、保險單、賠案資料等。