第二章　保險(xiǎn)合同

第一節(jié)　保險(xiǎn)合同的特征與種類

單項(xiàng)選擇題（以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1項(xiàng)最符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)）

1．按照我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為（　　）。[2010年7月真題]

A．保險(xiǎn)條款

B．保險(xiǎn)合同

C．保險(xiǎn)規(guī)章

D．保險(xiǎn)制度

【答案】B

【解析】合同（也稱契約）是平等主體的當(dāng)事人為了實(shí)現(xiàn)一定的目的，以雙方或多方意思表示一致設(shè)立、變更和終止權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。《保險(xiǎn)法》第十條規(guī)定，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

2．2002年5月10日，某公司將一批出口設(shè)備產(chǎn)品向保險(xiǎn)公司投保貨物運(yùn)輸險(xiǎn)，約定保險(xiǎn)價(jià)值為500萬(wàn)美元，則該保險(xiǎn)合同屬于（　　）。[2010年7月真題]

A．超額保險(xiǎn)合同

B．足額保險(xiǎn)合同

C．定值保險(xiǎn)合同

D．不定值保險(xiǎn)合同

【答案】C

【解析】定值保險(xiǎn)合同是指在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人和保險(xiǎn)人即已確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并將其載明于合同中的保險(xiǎn)合同。

3．在定值保險(xiǎn)中，如出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值大于保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人賠償額的計(jì)算依據(jù)是（　　）。[2010年8月真題]

A．保險(xiǎn)金額

B．實(shí)際價(jià)值

C．保險(xiǎn)價(jià)值

D．保險(xiǎn)費(fèi)

【答案】C

【解析】定值保險(xiǎn)合同成立后，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，就應(yīng)以事先確定的保險(xiǎn)價(jià)值作為保險(xiǎn)人確定賠償金數(shù)額的計(jì)算依據(jù)。

4．按出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值的對(duì)比關(guān)系劃分，不定值保險(xiǎn)合同可分為（　　）。[2010年8月真題]

A．個(gè)別保險(xiǎn)合同與集合保險(xiǎn)合同

B．特定保險(xiǎn)合同與總括保險(xiǎn)合同

C．補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同與給付性保險(xiǎn)合同

D．足額保險(xiǎn)合同與非足額保險(xiǎn)合同

【答案】D

【解析】在不定值保險(xiǎn)合同里，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值與保險(xiǎn)金額就會(huì)出現(xiàn)不一致的情況。此時(shí)，按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值的對(duì)比關(guān)系劃分，保險(xiǎn)合同可分為足額保險(xiǎn)合同與非足額保險(xiǎn)合同。

5．以下有關(guān)保險(xiǎn)合同的敘述，錯(cuò)誤的是（　　）。

A．保險(xiǎn)合同屬于保險(xiǎn)人和投保人之間簽訂的民商合同

B．保險(xiǎn)合同是射幸合同

C．保險(xiǎn)合同一旦簽訂后，保險(xiǎn)人和投保人雙方均不可取消合同

D．保險(xiǎn)合同是附合合同

【答案】C

【解析】保險(xiǎn)合同屬于民商合同的一種，其設(shè)立、變更或終止是具有保險(xiǎn)內(nèi)容的民事法律關(guān)系。保險(xiǎn)合同具有以下法律特征：①保險(xiǎn)合同是有償合同；②保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同；③保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同；④保險(xiǎn)合同是射幸合同；⑤保險(xiǎn)合同是附合合同。保險(xiǎn)合同是單邊合同，投保人可以隨時(shí)取消合同；而保險(xiǎn)人除了投保人有欺詐等違反保險(xiǎn)合同條款的行為外，保單一旦生效后，保險(xiǎn)人不可單方面取消合同。

6．（　　）是指因?yàn)橄碛幸欢ǖ臋?quán)利而必須償付一定對(duì)價(jià)的合同。

A．雙務(wù)合同

B．有償合同

C．射幸合同

D．附合合同

【答案】B

【解析】A項(xiàng)雙務(wù)合同是指合同雙方當(dāng)事人相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)的合同；C項(xiàng)射幸合同是指合同的效果在訂約時(shí)不能確定的合同，即合同當(dāng)事人一方并不必然履行給付義務(wù)，而只有當(dāng)合同中約定的條件具備或合同約定的事件發(fā)生時(shí)才履行；D項(xiàng)附合合同是指其內(nèi)容不是由當(dāng)事人雙方共同協(xié)商擬訂，而是由一方當(dāng)事人事先擬就，另一方當(dāng)事人只是作出是否同意的意思表示的一種合同。

7．作為有償合同，保險(xiǎn)合同以（　　）作為對(duì)價(jià)換取保險(xiǎn)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的保障。

A．投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)

B．投保人支付保證金

C．受益人獲取賠償金

D．受益人獲取保證金

【答案】A

【解析】保險(xiǎn)合同以投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)作為對(duì)價(jià)換取保險(xiǎn)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的保障。投保人與保險(xiǎn)人的對(duì)價(jià)是相互的，投保人的對(duì)價(jià)是向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人的對(duì)價(jià)是承擔(dān)投保人轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)。

8．保險(xiǎn)合同的射幸性是就單個(gè)保險(xiǎn)合同而言的，而且也是僅就（　　）而言的。

A．名義保障

B．實(shí)物保障

C．有形保障

D．無(wú)形保障

【答案】C

【解析】保險(xiǎn)合同是一種典型的射幸合同。但是，保險(xiǎn)合同的射幸性是就單個(gè)保險(xiǎn)合同而言的，而且也是僅就有形保障而言的。

9．保險(xiǎn)合同在采用保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)憑證形式訂立時(shí)，保險(xiǎn)條款是由（　　）事先擬訂的。

A．受益人

B．投保人

C．當(dāng)事人

D．保險(xiǎn)人

【答案】D

【解析】保險(xiǎn)合同可以采用保險(xiǎn)協(xié)議書、保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證的形式訂立。在采用保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)憑證形式時(shí)，保險(xiǎn)條款已由保險(xiǎn)人事先擬訂，當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)已規(guī)定在保險(xiǎn)條款中，投保人一般只是作出是否同意的意思表示。

10．保險(xiǎn)合同具有雙務(wù)合同的特征，這就意味著（　　）。

A．保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人都必須遵守最大誠(chéng)信原則

B．保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)

C．被保險(xiǎn)人的行為限定在保險(xiǎn)人規(guī)定的范圍內(nèi)

D．保險(xiǎn)人并不必然履行給付義務(wù)

【答案】B

【解析】雙務(wù)合同是指合同雙方當(dāng)事人相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)的合同，雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的。在保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人要得到保險(xiǎn)人對(duì)其保險(xiǎn)標(biāo)的給予保障的權(quán)利，就必須向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)；而保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)，就必須承擔(dān)保險(xiǎn)事故發(fā)生或合同屆滿時(shí)的賠付義務(wù)。

11．保險(xiǎn)合同作為（　　）的特性主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)合同是由保險(xiǎn)人事先擬好合同條款，投保人如同意投保就必須接受這些條款，沒(méi)有太大的協(xié)商余地。

A．射幸合同

B．有償合同

C．附合合同

D．雙務(wù)合同

【答案】C

【解析】附合合同是指合同內(nèi)容一般不是由當(dāng)事人雙方共同協(xié)商擬定，而是由一方當(dāng)事人事先擬就，另一方當(dāng)事人只是作出是否同意的意思表示的一種合同。保險(xiǎn)合同是典型的附合合同，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同的基本條款由保險(xiǎn)人事先擬定并經(jīng)監(jiān)管部門審批。

12．保險(xiǎn)合同是有償合同，在合同中保險(xiǎn)人付出的對(duì)價(jià)是（　　）。

A．承擔(dān)投保人轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)

B．簽發(fā)保險(xiǎn)單

C．對(duì)承保標(biāo)的進(jìn)行防災(zāi)防損

D．?dāng)M定保險(xiǎn)條款

【答案】A

【解析】有償合同是指因?yàn)橄碛幸欢ǖ臋?quán)利而必須償付一定對(duì)價(jià)的合同。保險(xiǎn)合同的有償性主要體現(xiàn)在投保人與保險(xiǎn)人的對(duì)價(jià)是相互的，投保人的對(duì)價(jià)是向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人的對(duì)價(jià)是承擔(dān)投保人轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)。

13．保險(xiǎn)合同是當(dāng)事人雙方因基于不確定的事件取得利益或遭受損失而達(dá)成的協(xié)議，這是保險(xiǎn)合同（　　）的體現(xiàn)。

A．保障性

B．附合性

C．射幸性

D．最大誠(chéng)信性

【答案】C

【解析】射幸合同是指合同的效果在訂約時(shí)不能確定的合同，即合同當(dāng)事人一方并不必然履行給付義務(wù)，而只有當(dāng)合同中約定的條件具備或合同約定的事件發(fā)生時(shí)才履行。保險(xiǎn)合同是一種典型的射幸合同。

14．以保險(xiǎn)合同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的方式不同，可將保險(xiǎn)合同分為單一風(fēng)險(xiǎn)合同、一切險(xiǎn)合同與（　　）。

A．特定保險(xiǎn)合同

B．總括保險(xiǎn)合同

C．專一保險(xiǎn)合同

D．綜合風(fēng)險(xiǎn)合同

【答案】D

【解析】單一風(fēng)險(xiǎn)合同是指只承保一種風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同；綜合風(fēng)險(xiǎn)合同是指承保兩種以上的多種特定風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同；一切險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)是合同中列明的除外不保風(fēng)險(xiǎn)之外的一切風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同。

15．（　　）只承保一種風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，如農(nóng)作物的雹災(zāi)險(xiǎn)合同，只對(duì)冰雹造成的農(nóng)作物損失負(fù)責(zé)賠償。

A．綜合風(fēng)險(xiǎn)合同

B．定值保險(xiǎn)合同

C．單一風(fēng)險(xiǎn)合同

D．原保險(xiǎn)合同

【答案】C

【解析】A項(xiàng)綜合風(fēng)險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人承保在合同中一一列舉的多種特定風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；B項(xiàng)定值保險(xiǎn)合同是指在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人和保險(xiǎn)人即已確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并將其載明于合同中的保險(xiǎn)合同；D項(xiàng)原保險(xiǎn)合同指由保險(xiǎn)人與投保人直接訂立、以被保險(xiǎn)人為保障對(duì)象的保險(xiǎn)合同。

16．在定值保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，如果保險(xiǎn)事故僅造成保險(xiǎn)標(biāo)的部分損失，保險(xiǎn)人的賠付主要是依據(jù)（　　）。

A．標(biāo)的的重置價(jià)值

B．標(biāo)的的最初價(jià)值

C．標(biāo)的的全額

D．損失占標(biāo)的的比例

【答案】D

【解析】在定值保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，如果保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的的全部損失，無(wú)論該保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失如何，保險(xiǎn)人均應(yīng)支付合同所約定的保險(xiǎn)金額的全部，不必對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的重新估價(jià)；如果保險(xiǎn)事故僅造成保險(xiǎn)標(biāo)的的部分損失，則只需要確定損失的比例。該比例與保險(xiǎn)價(jià)值的乘積，即為保險(xiǎn)人應(yīng)支付的賠償金額。

17．依據(jù)國(guó)際慣例，運(yùn)輸貨物的保險(xiǎn)通常采用（　　）。

A．定值保險(xiǎn)合同

B．補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同

C．不定值保險(xiǎn)合同

D．給付性保險(xiǎn)合同

【答案】A

【解析】在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上，由于運(yùn)輸貨物的市場(chǎng)價(jià)格在起運(yùn)地、中途和目的地都不相同，為保障被保險(xiǎn)人的實(shí)際利益，避免賠款時(shí)由于市價(jià)差額而帶來(lái)的糾紛，習(xí)慣上采用定值保險(xiǎn)合同。

18．在不定值保險(xiǎn)合同中，通常將保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)當(dāng)?shù)赝愗?cái)產(chǎn)的（　　）作為受損保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的確定依據(jù)。

A．原料價(jià)格

B．成本價(jià)格

C．重置價(jià)格

D．市場(chǎng)價(jià)格

【答案】D

【解析】在不定值保險(xiǎn)合同中，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，以保險(xiǎn)價(jià)值作為保險(xiǎn)人確定賠償金數(shù)額的計(jì)算依據(jù)。通常情況下，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)當(dāng)?shù)赝愗?cái)產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格來(lái)確定，但保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所遭受損失的賠償不得超過(guò)合同所約定的保險(xiǎn)金額。

19．（　　）是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)較常采用的合同形式，某些不易確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)例外。

A．定值保險(xiǎn)合同

B．補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同

C．不定值保險(xiǎn)合同

D．給付性保險(xiǎn)合同

【答案】C

【解析】大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)均采用不定值保險(xiǎn)合同的形式，某些不易確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)多采用定值保險(xiǎn)合同。

20．一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，（　　）需按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值確定賠償金數(shù)額。

A．定額保險(xiǎn)

B．定值保險(xiǎn)

C．不定值保險(xiǎn)

D．不定額保險(xiǎn)

【答案】C

【解析】不定值保險(xiǎn)合同是指投保人和保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)不預(yù)先約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，僅載明保險(xiǎn)金額作為保險(xiǎn)事故發(fā)生后賠償最高限額的保險(xiǎn)合同。在不定值保險(xiǎn)合同條件下，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人需確定保險(xiǎn)價(jià)值，并以此作為保險(xiǎn)人確定賠償金數(shù)額的計(jì)算依據(jù)。

21．承保古玩、字畫等特殊保險(xiǎn)標(biāo)的時(shí)，適宜采用的合同形式是（　　）。

A．定值保險(xiǎn)合同

B．定額保險(xiǎn)合同

C．不定值保險(xiǎn)合同

D．不定額保險(xiǎn)合同

【答案】A

【解析】定值保險(xiǎn)合同是指在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人和保險(xiǎn)人已確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并將其載明于合同中的保險(xiǎn)合同。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，定值保險(xiǎn)合同多適用于某些不易確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，如以字畫、古玩等為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。

22．按照合同的（　　）進(jìn)行分類，保險(xiǎn)合同可以分為補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同與給付性保險(xiǎn)合同。

A．性質(zhì)

B．保險(xiǎn)標(biāo)的的不同情況

C．承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的方式

D．特點(diǎn)

【答案】A

【解析】B項(xiàng)按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同情況，保險(xiǎn)合同可以分為個(gè)別保險(xiǎn)合同與集合保險(xiǎn)合同；C項(xiàng)按照承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的方式分類，保險(xiǎn)合同可分為單一風(fēng)險(xiǎn)合同、綜合風(fēng)險(xiǎn)合同與一切險(xiǎn)合同。

23．以多數(shù)人或多數(shù)物為保險(xiǎn)標(biāo)的的合同是（　　）。

A．總括保險(xiǎn)合同

B．定額保險(xiǎn)合同

C．集合保險(xiǎn)合同

D．足額保險(xiǎn)合同

【答案】C

【解析】根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同情況，保險(xiǎn)合同可以分為個(gè)別保險(xiǎn)合同與集合保險(xiǎn)合同：前者是以一人或一物為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同；后者是以多數(shù)人或多數(shù)物為保險(xiǎn)標(biāo)的的合同，又稱為團(tuán)體保險(xiǎn)合同。

24．從合同性質(zhì)來(lái)看，各類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)中的健康保險(xiǎn)合同的疾病津貼和醫(yī)療費(fèi)用合同都屬于（　　）。

A．定額保險(xiǎn)合同

B．補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同

C．給付性保險(xiǎn)合同

D．特定保險(xiǎn)合同

【答案】B

【解析】補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人的責(zé)任以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為限，并不得超過(guò)保險(xiǎn)金額的合同。各類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)中的健康保險(xiǎn)合同的疾病津貼和醫(yī)療費(fèi)用合同都屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同。

25．壽險(xiǎn)合同屬于（　　），即由于人的生命無(wú)法用貨幣衡量，保險(xiǎn)金額只能依據(jù)保險(xiǎn)人的實(shí)際需要和繳付保險(xiǎn)費(fèi)的能力來(lái)確定。

A．給付性保險(xiǎn)合同

B．補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同

C．足額保險(xiǎn)合同

D．不足額保險(xiǎn)合同

【答案】A

【解析】給付性保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)金額由雙方事先約定，在保險(xiǎn)事件發(fā)生或約定的期限屆滿時(shí)，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)金額給付的合同。各類壽險(xiǎn)合同屬于給付性保險(xiǎn)合同，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人以保險(xiǎn)金額作為給付金額。

26．依據(jù)標(biāo)的價(jià)值在訂立合同時(shí)是否確定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同可分為（　　）。

A．限額保險(xiǎn)合同與非限額保險(xiǎn)合同

B．定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同

C．定額保險(xiǎn)合同與不定額保險(xiǎn)合同

D．足額保險(xiǎn)合同與非足額保險(xiǎn)合同

【答案】B

【解析】在各類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，依據(jù)標(biāo)的價(jià)值在訂立合同時(shí)是否確定將保險(xiǎn)合同分為定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同：前者是指在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人和保險(xiǎn)人即已確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并將其載明于合同中的保險(xiǎn)合同；后者是指投保人和保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)不預(yù)先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，僅載明保險(xiǎn)金額作為保險(xiǎn)事故發(fā)生后賠償最高限額的保險(xiǎn)合同。

27．在不足額保險(xiǎn)合同中，比例賠償方式是按保險(xiǎn)金額與（　　）的比例來(lái)計(jì)算賠償金額的。

A．財(cái)產(chǎn)購(gòu)買價(jià)值

B．財(cái)產(chǎn)現(xiàn)有價(jià)值

C．財(cái)產(chǎn)重置價(jià)值

D．財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值

【答案】D

【解析】在不足額保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人的賠償方式有比例賠償方式和第一危險(xiǎn)賠償方式兩種：前者是按保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的比例計(jì)算賠償；后者則不考慮保險(xiǎn)金額與實(shí)際價(jià)值的比例，在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，按照實(shí)際損失賠償。