第五節　保險合同的一般法律規定

單項選擇題（以下各小題所給出的4個選項中，只有1項最符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內）

1．按照我國《保險法》的規定，如被保險人未履行危險增加通知的義務，則保險人（　　）。[2010年7月真題]

A．減少保險價值

B．減少保險金額

C．提高保險費率

D．不承擔賠償責任

【答案】D

【解析】按照權利義務對等和公平原則，被保險人在保險標的危險程度增加時，應及時通知保險人。保險人則可以根據保險標的危險增加的程度決定是否提高保險費和是否繼續承保。被保險人未履行危險增加通知義務的，保險標的因危險程度增加而發生的保險事故，保險人不負賠償責任。

2．當事人已經訂立，但不發生效力，法律也不予保護的保險合同，屬于（　　）。[2010年8月真題]

A．有效保險合同

B．無效保險合同

C．失效保險合同

D．違法保險合同

【答案】B

【解析】無效保險合同是指當事人雖然訂立，但不發生法律效力、國家不予保護的保險合同。保險合同被確認無效后，自始無效；而保險合同的有效是指保險合同是由當事人雙方依法訂立，并受國家法律保護。

3．保險合同的變更是指在保險合同的有效期間，當事人依法對合同條款所作的修改或補充。其中，保險合同主體的變更屬于（　?。?。[2010年7月真題]

A．廣義保險合同變更

B．狹義保險合同變更

C．相對保險合同變更

D．絕對保險合同變更

【答案】A

【解析】保險合同的變更是指保險合同有效期間，當事人依法對合同條款所作的修改或補充。合同的變更，有狹義和廣義之分，前者是指當事人雙方權利、義務的變更；后者不僅包括權利、義務的變更，而且包括主體和客體的變更。

4．按照我國《保險法》的規定，如財產保險合同的投保人、被保險人未按約定維護保險標的安全，保險人享有的權利包括（　?。?。[2010年7月真題]

A．通知危險增加

B．減少保險金額

C．減少保險價值

D．解除保險合同

【答案】D

【解析】保險合同訂立后，財產保險合同的投保人、被保險人應當遵守國家有關消防、安全、生產操作、勞動保護等方面的規定，維護保險標的安全。保險人有權對保險標的安全工作進行檢查，經被保險人同意，可以對保險標的采取安全防范措施。投保人、被保險人未按約定維護保險標的安全的，保險人有權要求增加保險費或解除保險合同。

5．按照我國《保險法》的規定，投保人的如實告知所應遵循的原則是（　　）。[2010年8月真題]

A．有限告知原則

B．詢問告知原則

C．無限告知原則

D．客觀告知原則

【答案】B

【解析】我國《保險法》實行詢問告知的原則，即投保人對保險人詢問的問題必須如實告知，而對詢問以外的問題，投保人沒有義務告知；保險人沒有詢問到的問題，投保人不告知不構成對告知義務的違反。

6．中國保險監督管理委員會對保險合同條款中有關規章類或視同規章部分進行的解釋，屬于（　?。?。[2010年7月真題]

A．司法解釋

B．行政解釋

C．立法解釋

D．仲裁解釋

【答案】B

【解析】行政解釋是指國家最高行政機關及其主管部門對自己根據憲法和法律所制定的行政法規及部門規章所作的解釋。中國保險監督管理委員會是中國保險業的最高行政主管機構，其有權解釋保險合同條款中有關規章類或視同規章部分，有權解釋由中國保險監督管理委員會審批的保險條款。這些解釋雖對法院的判決具有重要的影響，但不具有必須執行的強制力。

7．按照我國《保險法》的規定，由于被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的，保險人（　?。?。[2010年7月真題]

A．可以拒絕賠償保險金

B．可以相應增加保險費

C．可以相應扣減保險金或者要求返還相應保險金

D．可以加倍扣減保險金或者要求返還相應保險金

【答案】C

【解析】《保險法》第六十一條第三款規定，被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的，保險人可以扣減或者要求返還相應的保險金。

8．保險合同的成立是指投保人與保險人就保險合同條款達成協議，須經過（　?。﹥蓚€階段。

A．被保險人提出保險要求和保險人同意承保

B．投保人提出保險要求和被保險人同意承保

C．投保人提出保險要求和受益人同意承保

D．投保人提出保險要求和保險人同意承保

【答案】D

【解析】保險合同的訂立是投保人與保險人之間基于意思一致而進行的法律行為?！侗ｋU法》第十三條規定，投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立。因此，保險合同的成立，須經過投保人提出保險要求和保險人同意承保兩個階段，也就是合同實踐中的要約和承諾階段，通常是由投保人提出投保申請書，保險人同意后簽發保險單或者其他保險憑證。

9．（　　）是保險合同訂立過程中最先提出要約的人。

A．保險人

B．被保險人

C．投保人

D．受益人

【答案】C

【解析】就保險合同的訂立而言，要約即為提出保險要求。保險合同通常采用格式合同，保險合同的訂立通常是由投保人提出要約，即投保人填寫投保單，向保險人提出保險要求。

10．對于保險合同的生效，我國的保險實踐普遍遵循（　　）的規定。

A．即時起保

B．約定起保

C．零點起保

D．次日起保

【答案】C

【解析】一般來說，合同成立即生效，但我國實務中通常約定交納保險費為合同生效的條件。同時，還約定在合同成立后的一定條件下或某一時間開始才生效。在我國保險實務中也普遍實行“零點起?！钡囊幎?。

11．（　　）是指保險合同由雙方當事人依法訂立，并受國家法律保護。

A．保險合同成立

B．保險合同變更

C．保險合同轉讓

D．保險合同有效

【答案】D

【解析】A項保險合同的成立是指投保人與保險人就保險合同條款達成協議；B項保險合同的變更是指保險合同有效期間，當事人依法對合同條款所作的修改或補充；C項保險合同的轉讓（即保險合同的主體變更）是指保險合同的當事人或關系人的變更。

12．在我國，（　?。┎粚儆诒ｋU合同有效應具備的條件。

A．當事人有行為能力

B．保險事故的發生必須與保險標的的損失之間有因果關系

C．當事人意思表達真實

D．當事人不違反法律或者社會公共利益

【答案】B

【解析】在我國，只要保險合同具備《民法通則》規定的民事法律有效要件，即當事人有相應的行為能力、意思表示真實、不違反法律或者社會公共利益，就可以認定其有效。

13．按照（　?。┓诸悾ｋU合同無效可分為絕對無效和相對無效。

A．無效的條件

B．無效的程度

C．無效的特點

D．無效的性質

【答案】D

【解析】B項按照無效的程度，保險合同的無效可分為全部無效和部分無效。

14．（　?。┦侵赣捎谛袨槿瞬缓细?，或者采取欺詐脅迫手段訂立的合同，或者違反法律或行政法規的保險合同等，自訂立時起就不發生法律效力的保險合同。

A．絕對無效保險合同

B．相對無效保險合同

C．全部無效保險合同

D．部分無效保險合同

【答案】A

【解析】根據無效的性質，保險合同的無效可以劃分為絕對無效和相對無效。保險合同絕對無效是指保險合同自訂立時起就不發生法律效力，如行為人不合格，采取欺詐脅迫等手段訂立的合同，違反法律或行政法規的合同等；而依照我國《民法通則》及《合同法》的相關規定，重大誤解和顯失公平的保險合同則是相對無效的保險合同。

15．財產保險中善意的超額保險與人身保險中被保險人實際年齡與保單所填寫的年齡不符（未超過該險種保險年齡限制）分別屬于（　　）。

A．絕對無效、部分無效

B．相對無效、全部無效

C．部分無效、部分無效

D．相對無效、絕對無效

【答案】C

【解析】保險合同全部無效是指因違反國家禁止性規定而被確認無效后，不得繼續履行的保險合同，如投保人對保險標的不具有保險利益的保險合同、違反國家利益和社會公共利益的保險合同、保險標的不合法的保險合同等；保險合同部分無效是指保險合同某些條款的內容無效，但合同的其他部分仍然有效，如善意的超額保險，超額部分無效。

16．保險人將收取的保險費退還投保人的行為屬于無效保險合同處理方式中的（　　）。

A．返還財產

B．賠償損失

C．追繳財產

D．退還保費

【答案】A

【解析】無效保險合同的處理方式有：①返還財產。保險合同被確認無效后，因其自始無效，當事人雙方應將合同恢復到履行之前的狀態，即保險人應將收取的保險費退還投保人；發生保險金額賠償或給付的，被保險人應將該項金額返還給保險人。②賠償損失。對無效保險合同給當事人造成損失的，應按照過錯責任，由過錯的一方賠償；如是雙方過錯，則相互賠償。

17．某保險合同于6月9日填具投保單投保企業財產保險，保險公司于6月14日收取保險費并于當日簽發了保險單，保險單于6月16日送達投保人。該保險合同生效的時間是（　　）。

A．6月9日零時

B．6月11日零時

C．6月15日零時

D．6月16日零時

【答案】C

【解析】一般來說，保險合同成立即生效，但我國實務中通常約定交納保險費為合同生效的條件。同時，還約定在合同成立后的一定條件下或某一時間開始才生效。在我國保險實務中也普遍實行“零點起?！钡囊幎?。

18．保險合同當事人雙方依法全面完成合同約定義務的行為稱為保險合同的（　?。?。

A．生效

B．履行

C．解除

D．終止

【答案】B

【解析】A項保險合同的生效是指保險合同對當事人雙方發生約束力，即合同條款產生法律效力；C項保險合同的解除是指保險合同有效期間，當事人依法律規定或合同約定提前終止合同效力的一種法律行為；D項保險合同的終止是指某種法定或約定事由的出現，致使保險合同當事人雙方的權利義務歸于消滅。

19．履行保險事故發生通知義務，是被保險人或受益人獲得保險賠償或給付的必要程序。除法律要求外，保險事故發生后的通知，（　　）。

A．只能是口頭形式

B．可以是書面或口頭形式

C．只能是書面形式

D．只能是背書形式

【答案】B

【解析】履行保險事故發生通知義務是投保人應履行的義務之一，也是被保險人或受益人獲得保險賠償或給付的必要程序。保險事故發生后的通知可以采取書面或口頭形式，法律要求采取書面形式的應當采取書面形式。

20．投保人對履行保險合同須承擔的義務不包括（　　）。

A．保險標的危險增加通知

B．交付保險費

C．維護保險價值安全

D．保險事故發生通知

【答案】C

【解析】投保人對保險合同的履行須承擔如下義務：①如實告知；②交付保險費；③維護保險標的安全；④保險標的危險增加通知；⑤保險事故發生通知；⑥財產保險的出險施救；⑦提供索賠單證；⑧協助追償。

21．（　?。┦侵竿侗Ｈ?、被保險人或受益人向保險人索賠時提供與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料的行為。

A．提供索賠單證

B．提供損失評估報告

C．保險事故發生通知

D．提供損失證明

【答案】A

【解析】《保險法》第二十二條規定，保險事故發生后，向保險人提供索賠單證是投保人、被保險人或受益人的一項法定義務。向保險人索賠應當提供的單證，是指與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料，包括保險單、批單、檢驗報告、證明材料等。財產保險合同、人身保險合同的保險金請求均應履行該項義務。

22．根據《保險法》規定，對屬于保險責任的，保險人應在與被保險人或受益人達成有關賠償或給付保險金的協議后（　?。┤諆龋男匈r償或給付保險金義務。

A．7

B．10

C．15

D．20

【答案】B

【解析】《保險法》第二十三條規定，保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時作出核定。對屬于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協議后十日內，履行賠償或者給付保險金義務。保險合同對賠償或者給付保險金的期限有約定的，保險人應當按照約定履行賠償或者給付保險金義務。

23．下列不屬于保險人應履行的義務的是（　　）。

A．保險事故通知義務

B．簽發保險單義務

C．賠償或給付保險金義務

D．為投保人、被保險人保密

【答案】A

【解析】保險人的主要義務包括：①條款說明；②承擔保險賠償（給付）義務；③及時簽發保險單證；④為投保人、被保險人保密。A項保險事故通知屬于投保人應該履行的義務。

24．保險合同的（　?。嵸|上就是保險合同的當事人或關系人的變更。

A．更改

B．廢止

C．轉讓

D．復效

【答案】C

【解析】保險合同的轉讓，即保險合同的主體變更，是指保險合同的當事人或關系人的變更。保險合同的主體變更有兩個基本特征：一是不改變合同的權利義務和客體；二是合同主體變更的對象主要是投保人、被保險人或者受益人。

25．在人身保險合同關系里，須經（　?。┩猓侗Ｈ朔娇勺兏芤嫒?。

A．代理人

B．被保險人

C．受益人

D．保險人

【答案】D

【解析】《保險法》第四十一條規定，人身保險合同的被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。投保人變更受益人時須經被保險人同意。投保人或被保險人變更受益人的，須書面通知保險人，保險人收到該書面通知后，應在保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單。

26．延長或縮短保險期限屬于保險合同的（　　）變更。

A．主體

B．客體

C．內容

D．形式

【答案】C

【解析】保險合同的內容變更，是指保險合同主體的權利和義務的變更，不包括保險合同主體，即保險人、投保人、被保險人或受益人的變更，即在保險合同當事人及關系人不變的情形下，變更合同條款。例如，財產保險合同中保險標的的價值、數量、存放地點、危險程度、保險期限等發生變化；人身保險合同中被保險人職業、保險金額、交費方法等發生變化。

27．（　?。└鶕嶋H需要提出變更保險合同內容。

A．保險人

B．投保人

C．公估人

D．受益人

【答案】B

【解析】保險合同內容的變更一般由投保人提出。投保人變更保險合同的情形有兩種：①投保人根據實際需要提出變更保險合同內容；②投保人根據法律規定提出變更保險合同內容。

28．人身保險合同效力中止后（　?。﹥入p方未就恢復保險合同效力達成協議的，保險人有權解除合同。

A．半年

B．1年

C．2年

D．5年

【答案】C

【解析】分期支付保險費的人身保險合同，投保人在支付了首期保險費后，未按約定或法定期限支付當期保險費的，合同效力中止，合同效力中止后兩年內雙方未就恢復保險合同效力達成協議的，保險人有權解除保險合同。保險人解除合同的，應當按照合同約定退還保險單的現金價值。

29．（　?。┯袡嚯S時解除保險合同，除非出現《保險法》有規定或保險合同另有約定的情形。

A．保險人

B．投保人

C．被保險人

D．受益人

【答案】B

【解析】《保險法》第十五條規定，除本法另有規定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同，保險人不得解除合同。

30．根據《保險法》規定，投保人對下列選項中的（　?。┎痪哂泻贤獬龣?。

A．貨物運輸保險合同

B．財產保險合同

C．機動車輛第三者責任險合同

D．人壽保險合同

【答案】A

【解析】《保險法》第五十條規定，貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始后，合同當事人不得解除合同。

31．人身保險合同的（　?。┧劳?，保險合同終止。

A．代理人

B．保險人

C．被保險人

D．受益人

【答案】C

【解析】人身保險合同以被保險人的壽命或身體為保險標的，其保險利益是投保人對被保險人的壽命或身體所具有的法律上承認的利益。被保險人如果非因保險事故或事件而死亡，投保人于該保險合同就不再有保險利益，保險合同也就隨之而滅失。

32．保險合同終止的最常見、最普遍的原因是（　?。?。

A．保險合同因履行而終止

B．保險合同因期限屆滿而終止

C．保險合同因保險標的滅失而終止

D．保險合同因被保險人死亡而終止

【答案】B

【解析】保險合同終止的原因包括：①保險合同因期限屆滿而終止，是保險合同終止的最普遍、最基本的原因；②保險人因履行而終止；③人身保險合同因被保險人的死亡而終止；④財產保險合同因保險標的滅失而終止；⑤因解除而終止。

33．意圖解釋原則的具體做法是書面約定與口頭約定不一致時，以（　?。闇?。

A．書面約定

B．口頭約定

C．基本條款

D．特約條款

【答案】A

【解析】意圖解釋即按保險合同當事人訂立保險合同的真實意思，對合同條款所作的解釋。其具體做法是：書面約定與口頭約定不一致時，以書面約定為準；保險單及其他保險憑證與投保單及其他合同文件不一致時，以保險單及其他保險憑證中載明的合同內容為準等。

34．（　　）是指按照保險合同條款所使用文句的通常含義和保險法律、法規及保險習慣，并結合合同的整體內容對保險合同條款所作的解釋。

A．文義解釋

B．意圖解釋

C．專業解釋

D．法定解釋

【答案】A

【解析】ABC三項均屬于保險合同解釋的原則。B項意圖解釋是指按保險合同當事人訂立保險合同的真實意思，對合同條款所作的解釋；C項專業解釋是指對保險合同中使用的專業術語，應按照其所屬專業的特定含義解釋。

35．下列選項中，（　?。┎粚儆诜ǘń忉尩姆懂牎?/p>

A．仲裁解釋

B．司法解釋

C．學理解釋

D．行政解釋

【答案】C

【解析】法定解釋又稱有權解釋，是特定的國家機構以憲法和法律所賦予的對有關法律、行政法規、部門規章等解釋權所進行的解釋，包括立法解釋、司法解釋、行政解釋和仲裁解釋。

36．對于保險合同中保險人與投保人、被保險人或受益人有爭議的條款，人民法院或仲裁機構應當作有利于（　　）的解釋。

A．保險人和受益人

B．投保人和受益人

C．保險人與投保人

D．被保險人和受益人

【答案】D

【解析】按照國際慣例，對于單方面起草的合同進行解釋時，應遵循有利于非起草人的解釋原則。由于保險合同條款大多是由保險人擬定的，當保險條款出現含糊不清的意思時，應從有利于被保險人和受益人的角度作解釋。

37．雙方在自愿基礎上達成的（　　）是申請仲裁的前提。

A．仲裁條款

B．調解合約

C．訴訟協議

D．仲裁協議

【答案】D

【解析】申請仲裁必須以雙方在自愿基礎上達成的仲裁協議為前提，沒有達成仲裁協議或單方申請仲裁的，仲裁委員會將不予受理。

38．下列選項中，（　?。┎粚儆诒ｋU合同的爭議處理方式。

A．協商

B．審批

C．仲裁

D．訴訟

【答案】B

【解析】爭議處理是指保險合同發生爭議后的解決方式，包括協商、仲裁和訴訟。具體使用何種方式可由當事人雙方在合同中事先約定或在爭議發生后協商確定；如事先無任何約定（尤其是未約定采用仲裁方式），一方當事人也可在爭議發生后直接向法院提起訴訟。

39．下列關于爭議處理的方式，錯誤的是（　　）。

A．申請仲裁必須以雙方在自愿基礎上達成的仲裁協議為前提

B．仲裁機構是獨立于國家行政機關的民間團體，實行級別管轄和地域管轄

C．仲裁委員會由爭議雙方當事人協議選定，仲裁裁決具有法律效力，當事人必須執行

D．因保險合同糾紛提起的訴訟，當事人對二審判決還不服的，只能通過申訴和抗訴程序

【答案】B

【解析】仲裁機構主要是指依法設立的仲裁委員會，它是獨立于國家行政機關的民間團體，不實行級別管轄和地域管轄。

40．我國的保險合同糾紛訴訟案通常實行（　　）。

A．兩審終審制

B．“一裁終局”制度

C．一審終審制

D．無限終審制

【答案】A

【解析】我國現行保險合同糾紛訴訟案件與其他訴訟案一樣實行的是兩審終審制，即當事人不服一審法院判決的，可以在法定的上訴期內向高一級人民法院上訴申請再審，第二審判決為最終判決。

41．按照我國《保險法》的規定，在責任保險中，除合同另有約定外，承擔應由被保險人支付的仲裁費、鑒定費的責任人是（　?。?。

A．保險代理人

B．保險經紀人

C．保險人

D．投保人

【答案】C

【解析】《保險法》第六十六條規定，由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他必要的、合理的費用，由保險人承擔。