第一部分　核心講義

第一篇　基礎知識

第一章　職業道德

一、職業道德基本知識

（一）職業道德的含義

1．含義

職業道德是從事一定職業勞動的人們，在特定的工作和勞動中以其內心信念和特殊社會手段維系的，以善惡進行評價的心理意識、行為原則和行為規范的總和，它是人們在從事職業的過程中形成的一種內在的、非強制性的約束機制。

2．特征

（1）范圍上的有限性；

（2）內容上的穩定性和聯系性；

（3）形式上的多樣性。

3．內涵

（1）職業道德與人自身的發展

職業道德是人在職業活動中思想和行為的體現，沒有職業活動就沒有職業道德。職業道德與人自身的發展主要體現在以下三個方面：

①從事職業活動是人生活的需要。

除了未成年人和退休人員外，人總是要在一定的職業中工作和生活，從而取得生活（生存）條件，并通過職業活動鍛煉和提高自己的才能，達到全面發展。概括地說，具有以下幾點：

a．職業是人謀生的手段。

b．從事一定的職業是人生存的需要。

c．職業活動是人全面發展的最重要條件。

②職業道德是事業成功的保證。

a．不遵守職業道德的人干不好任何工作。

b．職業道德是人們事業成功的重要條件。

③職業道德是人格的一面鏡子。

a．人的職業道德品質反映著一個人的整體道德素質。

b．職業道德的提高有利于人的思想道德素質的全面提高。

c．提高職業道德水平是人格升華的最重要的途徑。

（2）職業道德與企業發展

職業道德建設的好壞，直接關系到企業的生存與發展。職業道德在企業發展中具有以下三個特征：

①職業道德是企業文化的重要組成部分

②職業道德是增強企業凝聚力的手段

③職業道德可以提高企業的競爭力

一個企業員工職業道德水平的高低，決定著企業生產力的高低。職業道德將在以下五個方面發揮作用：

a．職業道德有利于企業提高產品和服務的質量。

b．職業道德可以降低產品成本，提高勞動生產率和經濟效益。

c．職業道德可以促進技術進步。

d．職業道德有利于企業擺脫困境，實現企業階段性的發展目標。

e．職業道德有利于樹立良好的企業形象，創造企業著名品牌。

（二）職業道德的基本規范

1．含義

職業道德規范，是指從事某種職業的人們在職業生活中所要遵守的標準和準則。

2．內容

（1）從事某種職業的人在職業活動中處理各種關系、矛盾的行為準則。

（2）評價從事某種職業的人職業行為好壞的標準。

從事各行各業的人，只有明確自己的職業道德規范，才能在職業活動中把職業道德的要求變成實際行動，以保證出色地完成各項工作和任務。它是判斷人們職業行為優劣的具體標準。

（三）職業道德修養

1．含義

所謂修養就是人為了在理論、知識、思想、道德、品質等方面達到一定的水平，所進行自我教育、自我改善、自我提高的活動過程。修養是人提高科學文化水平和道德品質必不可少的手段。

所謂職業道德修養，是指從事各種職業活動的人員，按照職業道德基本原則和規范，在職業活動中所進行的自我教育、自我改造、自我完善，使自己形成良好的職業道德品質，達到一定的職業道德境界。

2．概念

職業道德修養是一個從業人員頭腦中進行的兩種不同思想的斗爭。用形象一點的話來說，就是自己同自己“打官司”，用儒家的話來說就是“內省”。

3．培養途徑

（1）樹立正確的人生觀是職業道德修養的前提。

（2）職業道德修養要從培養自己良好的行為習慣著手。

（3）要學習先進人物的優秀品質，不斷激勵自己。

（4）努力學習現代科學文化知識和專業技能，提高文化素養。

（5）經常進行自我反思，增強自律性。

（6）提高精神境界，努力做到“慎獨”。

二、職業守則

（一）文明禮貌

文明禮貌是對從業人員的基本要求，員工的文明禮貌程度代表著企業的形象。文明禮貌的具體要求是：儀表端莊；語言規范；舉止得體；待人熱情。

（二）愛崗敬業

1．含義

愛崗敬業就是把自己的崗位同自己的理想、追求、幸福聯系在一起，把企業的興衰與個人的榮辱聯系在一起，自覺維護企業的利益、形象和信譽。

2．基本要求

樹立職業理想；強化職業責任；提高職業技能，否則是難以適應工作的需要。

（三）誠實守信

對黃金投資分析師誠信的具體要求是：忠誠所屬企業；維護企業信譽；保守企業機密；遵章守制，秉公辦事。

（四）辦事公正

1．含義

辦事公正是正確處理各種關系的準則。

2．具體要求

堅持真理；公私分明；公平公正；光明磊落。

（五）勤勞節儉

作為黃金投資分析師，要求每個從業人員要轉變觀念，樹立當家作主的思想，工作中要吃苦耐勞，生活中要艱苦樸素，克服互相攀比的思想和“家大業大，浪費點不算啥”的觀念。

（六）遵紀守法

具體要求：學法、知法、守法、用法；遵守企業或所在機構的紀律和規范。

（七）團結互助

團結互助可以營造人與人之間和諧的氛圍，增強企業的凝聚力，促進事業的發展。

基本要求是：平等尊重；顧全大局；互相學習；加強協作。

（八）開拓創新

創新是指人們為了發展的需要，運用已知的信息，不斷突破常規，發現或產生某種新穎、獨特的有社會價值的新事物、新思想的活動。

三、職業自律

（一）黃金投資分析師的職業自律

1．遵紀守法，廉潔自律

廉潔自律就是要清正廉潔，不以權謀私，自覺、主動約束自己。廉潔自律這一行為要求黃金投資從業人員正確處理好以下三個方面的關系：

（1）公與私的關系

a．在任何時候都應把國家利益、集體利益放在首位。

b．擺正公與私的位置，倡導“先公后私”“先天下之憂而憂，后天下之樂而樂”的中華民族傳統美德。

（2）苦與樂的關系

要求從業人員發揚艱苦奮斗的優良傳統和作風，樹立革命樂觀主義的生活態度，默默無聞地從日常工作和生活的點滴做起，有所前進，有所作為。

（3）榮與辱的關系

要求從業人員樹立集體主義的榮辱觀，正確認識榮譽與恥辱的界限，克服虛榮心，在自己的工作崗位上積極努力，在自覺履行對集體和社會的義務中爭得自己的榮譽。

2．謹慎客觀，公平公正公開

黃金投資分析師應當依據充分周密的分析研究和完整翔實的、公開披露的信息資料，恪盡應有的職業謹慎，客觀地提出投資分析、預測和建議，不得斷章取義或篡改有關信息資料，以及因主觀好惡影響投資分析、預測或建議。

3．誠信盡職，具有團隊精神

誠信既是我國傳統道德文化的核心理念，又是現代經濟生活中視為憲章的信條，誠信更是對黃金投資業的根本要求。

從投資學角度來看，可以把信用定義為以協議或契約為保障的不同時間間隔下的經濟交易行為。投資業的信用是建立在誠信基礎上的債權債務（授信受信）的關系。在這一關系中，雙方除了對對方資金財力上的信心外，還包括對對方道德品質的信任。作為黃金投資分析師應自覺做好以下兩點：

（1）黃金投資分析師應當正直誠實，在執業過程中保持中立身份，獨立做出判斷和評價，不得利用自己的身份、地位和執業過程中所掌握的內幕信息為自己或他人謀取私利，不得對投資人或委托單位提供存在重大遺漏、虛假信息和誤導性陳述的投資分析、預測或建議。

（2）黃金投資分析師應當本著對公眾投資者與客戶高度負責的精神，對與投資分析、預測及咨詢服務相關的一切問題進行盡可能全面、詳盡、深入地調查研究，切實履行應盡的職業責任，維護黃金投資分析師的職業聲譽，不得出現重大遺漏與失誤，從而向投資人和委托單位提供具有高度專業見解的意見。

4．講究效率，善于創新

（1）不斷學習，提高競爭能力。

黃金投資業要求從業人員要有較扎實的專業知識功底和較寬的知識面，要不斷學習、鉆研業務，提高自己的專業素養和知識水平，以適應市場對從業人員的要求，在更好地為客戶服務的同時，提高自己的競爭能力。

（2）審時度勢，不斷開拓創新。

在黃金投資業中，客戶的要求多種多樣，各種投資工具紛繁復雜，黃金市場時時刻刻都在發生變化，黃金投資分析師必須審時度勢，不斷開拓創新，為客戶提供優質服務。

5．為服務對象保守商業秘密

要嚴格遵守操作規程，準確、及時執行客戶指令，保守客戶秘密。嚴格遵守操作規程是對每一位黃金投資分析師的要求，黃金投資分析師應在嚴格遵守操作規程的原則下為客戶提供服務。

6．樹立服務意識，尊重用戶

文明服務是黃金投資分析師的職業要求，也是樹立自身良好形象的最有效手段。在黃金投資分析師職業范圍內，從業人員要做到以下三點：

（1）樹立服務意識。

要樹立“投資者至上”的服務意識，真正把投資者當成上帝、當成衣食父母，讓投資者花費最少的精力和時間，得到最滿意的服務。

（2）規范服務禮儀。

要講文明禮貌和儀態儀表的規范。

（3）提升服務檔次。

黃金投資從業機構要不斷提升服務檔次，就要提高服務的技術含量。

（二）黃金投資分析師職業紀律規范

1．含義

黃金投資分析師職業紀律規范是依據黃金投資從業道德守則對黃金投資領域各方面的行為提出的從業道德規范，是從業道德基本守則的具體化。

2．具體要求

（1）黃金投資分析師應當對投資人或委托單位一視同仁，遵守公正公平原則。但允許黃金投資分析師依據投資人或委托單位財務狀況、投資經驗和投資目的的不同，提出適合不同投資人或委托單位特點的特定投資組合建議。

（2）黃金投資分析師應當在投資分析、預測或建議的表述中，將客觀事實與主觀判斷嚴格區分，并對重要事實予以明示。

（3）黃金投資分析師應當將投資分析、預測或建議中所使用和依據的原始信息資料，進行適當保存以備查證，保存期應自投資分析、預測或建議做出之日起不少于兩年。

（4）黃金投資分析師應當對在執業過程中所獲得的未公開重要信息履行保密義務，不得泄露、傳遞、暗示他人或據以建議投資人或委托單位做黃金交易。

（5）黃金投資分析師不得在進行投資預測等含有不確定因素的工作時，向投資人或委托單位做出保證。

（6）黃金投資分析師應當相互尊重、團結協作，共同維護和增進本行業的職業道德和職業信譽。黃金投資業務的運行有很多環節，需要從業人員團結一致，相互協作。一旦遇到問題和矛盾，應以心平氣和的理智態度去解決。

（三）違反職業道德規范的制裁措施

黃金投資分析師要自覺遵守職業道德規范。如果違反職業道德準則和職業紀律規范，將受到黃金投資分析師資格評審專家委員會（簡稱專家委員會）的制裁。如果其違反職業道德準則和職業紀律規范的行為觸犯了法律的相關規定，黃金投資分析師還會被追究相應的法律責任。

1．專家委員會的制裁措施

對于違反職業道德準則和職業紀律規范的行為，專家委員會根據具體情節的不同，給予不同的制裁。

（1）對非執業黃金投資分析師的制裁措施

非執業黃金投資分析師如果違反職業道德規范，通常的制裁措施是取消其黃金投資分析師職業資格，嚴重者將終身無法再次參加黃金投資分析師職業資格考試，或終生無法在本行業執業。

（2）對執業黃金投資分析師的制裁措施

對于執業的黃金投資分析師，通常的制裁措施主要包括：警告、暫停執業、取消執業資格（凡取消執業資格者均在黃金協會網站上公示）等措施。

2．法律責任

黃金投資分析師違反職業紀律規范的行為，如同時觸犯法律，則將承擔相應的法律責任。法律責任分民事法律責任、行政法律責任和刑事法律責任。

（1）民事法律責任，主要是違約責任和侵權責任。

①如黃金投資分析師不按照合同約定提供承諾的服務，則客戶可能要求黃金投資分析師所在機構承擔違約責任。所在機構承擔責任后，可以追究黃金投資分析師的責任。

②如黃金投資分析師向客戶提供虛假或誤導性信息，給客戶造成損害，黃金投資分析師所在機構將承擔侵權責任。所在機構承擔責任后，可以追究黃金投資分析師的責任。

③如黃金投資分析師故意貶損其他黃金投資分析師的形象，進行不正當競爭，則本人將被要求承擔侵權責任。

（2）行政法律責任，主要包括罰款、吊銷執照或停業整頓等，通常由行政主管部門或行業自律機構實施。

（3）刑事法律責任，是黃金投資分析師的行為觸犯刑法后所應承擔的法律責任。在黃金投資分析師侵占或竊取客戶或所在機構財產，泄露國家機密，情節嚴重的條件下，黃金投資分析師將被追究刑事責任。刑事法律責任由司法部門執行。