第一部分　名校考研真題

2012年中國人民大學(xué)804社會(huì)保障學(xué)考研真題及詳解

中國人民大學(xué)

2012年碩士研究生入學(xué)考試初試試題

科目代碼：804  科目名稱：社會(huì)保障學(xué)  滿分：150分

一、簡(jiǎn)答題（每題15分，共60分）

1．怎樣理解社會(huì)保障制度的功能？

2．相對(duì)其他社會(huì)保險(xiǎn)制度而言，醫(yī)療保險(xiǎn)制度的復(fù)雜性表現(xiàn)在哪里？

3．為什么現(xiàn)代工傷保險(xiǎn)制度不要參保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)？

4．社會(huì)救助制度與社會(huì)福利制度有何區(qū)別？

二、論述題（每題25分，共50分）

1．綜觀現(xiàn)代社會(huì)保障制度的發(fā)展歷程，你認(rèn)為存在哪些基本規(guī)律？

2．試析我國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？它與歐美國家養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的風(fēng)險(xiǎn)有何區(qū)別？如何應(yīng)對(duì)？

三、分析題（本題40分）

根據(jù)第六次全國人口普查資料，2010年我國大陸地區(qū)60歲以上人口占總?cè)丝诘?3.2%，其中，65歲及以上人口占總?cè)丝诘?.87%。你認(rèn)為面對(duì)人口老齡化的挑戰(zhàn)，社會(huì)保障制度應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)？

參考答案：

中國人民大學(xué)

2012年碩士研究生入學(xué)考試初試試題

科目代碼：804  科目名稱：社會(huì)保障學(xué)  滿分：150分

一、簡(jiǎn)答題（每題15分，共60分）

1．怎樣理解社會(huì)保障制度的功能？

答：社會(huì)保障的功能是指社會(huì)保障包括其各個(gè)子系統(tǒng)及其具體項(xiàng)目在實(shí)施過程中發(fā)揮出來的實(shí)際效能和作用。傳統(tǒng)的社會(huì)保障理論，一般只承認(rèn)社會(huì)保障事后救助的單一功能，然而，范圍廣泛、項(xiàng)目齊全、形式多樣的現(xiàn)代社會(huì)保障體系，早已遠(yuǎn)非歷史上單一的救災(zāi)濟(jì)貧可以比擬。在國家社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中，社會(huì)保障通常發(fā)揮著穩(wěn)定、調(diào)節(jié)、促進(jìn)、互助等多重功能作用。

（1）穩(wěn)定功能

從社會(huì)學(xué)角度出發(fā)，任何一個(gè)社會(huì)都需要有動(dòng)力機(jī)制與穩(wěn)定機(jī)制，市場(chǎng)機(jī)制即是現(xiàn)代各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的首選動(dòng)力機(jī)制，而社會(huì)保障則充當(dāng)著首選的穩(wěn)定機(jī)制。任何時(shí)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)步，都離不開穩(wěn)定的社會(huì)秩序和社會(huì)環(huán)境，而各種特殊事件的客觀存在，又往往給社會(huì)成員造成群體性的生存危機(jī)。社會(huì)保障能夠防范與消化社會(huì)成員因生存危機(jī)而可能出現(xiàn)的對(duì)社會(huì)、對(duì)政府的反叛心理與反叛行為，能夠保障社會(huì)成員在特定事件的影響下仍然可以安居樂業(yè)，從而有效地緩和乃至消除引起社會(huì)震蕩與失控的潛在風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而維系著社會(huì)秩序的穩(wěn)定和正常、健康的社會(huì)發(fā)展。因此，社會(huì)保障是通過預(yù)先防范和即時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)來發(fā)揮其穩(wěn)定功能的，它在許多國家均被稱為“精巧的社會(huì)穩(wěn)定器”或“減震器”。

（2）調(diào)節(jié)功能

①在政治領(lǐng)域

社會(huì)保障既是各種利益集團(tuán)相互較量的結(jié)果，同時(shí)也是調(diào)節(jié)不同利益集團(tuán)、群體或社會(huì)階層利益的必要手段，并在不同的社會(huì)制度下表現(xiàn)出不同的政治功能。在社會(huì)主義制度下，社會(huì)保障除具有一般的政治調(diào)節(jié)功能外，還特別促進(jìn)了社會(huì)成員在國家和社會(huì)生活中的主人翁地位；在資本主義制度下，社會(huì)保障亦強(qiáng)化了國民對(duì)現(xiàn)存制度的依賴意識(shí)和國家認(rèn)同，同時(shí)對(duì)調(diào)節(jié)不同社會(huì)階層的政治沖突和促進(jìn)政治秩序的長(zhǎng)期穩(wěn)定并維持其整體正常運(yùn)營(yíng)發(fā)揮著特別重要的政治作用。現(xiàn)代社會(huì)保障制度之所以在許多國家成為黨派斗爭(zhēng)和政黨政治、民主競(jìng)選中的重要議題，正是社會(huì)保障具有不容忽略的巨大政治調(diào)節(jié)功能的體現(xiàn)。

②在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域

a．在第一層次上，社會(huì)保障有效地調(diào)節(jié)著公平與效率之間的關(guān)系

從國際范圍考察，可以發(fā)現(xiàn)，社會(huì)保障制度越健全、水平越高、規(guī)模越大，意味著國家在維護(hù)社會(huì)公平方面的強(qiáng)制力越強(qiáng)；反之，社會(huì)保障越是殘缺不全、水平越低、規(guī)模越小，則意味著國家在社會(huì)公平方面的強(qiáng)制力越弱。而社會(huì)保障對(duì)公平與效率的合理調(diào)節(jié)，則是促進(jìn)一個(gè)國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)、協(xié)調(diào)與和諧發(fā)展的必要舉措。

b．在第二層次上，社會(huì)保障直接調(diào)節(jié)著國民收入的分配與再分配

社會(huì)保障資金來源于國民收入的分配與再分配，并通過稅收或征費(fèi)或“轉(zhuǎn)移性支付”給予保證，進(jìn)而分配給受保障者或有需要者。在社會(huì)保障制度健全的國家，這種調(diào)節(jié)功能更加顯著，它通過社會(huì)保障資金的征集與社會(huì)保障待遇的給付，在不同的受保障對(duì)象之間橫向調(diào)節(jié)著收入分配，同時(shí)還在代與代之間實(shí)現(xiàn)著縱向調(diào)節(jié)收入分配。

c．在第三層次上，社會(huì)保障還直接調(diào)節(jié)著國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

它甚至被稱為國家的福利投資。一方面，社會(huì)保障資金的籌集、儲(chǔ)存與分配，直接調(diào)節(jié)著國民儲(chǔ)蓄與投資，并隨著基金的融通而對(duì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展格局產(chǎn)生直接調(diào)節(jié)作用。

③在社會(huì)發(fā)展領(lǐng)域

社會(huì)保障有效地調(diào)節(jié)著社會(huì)成員的協(xié)調(diào)發(fā)展。在社會(huì)保障制度健全的國家，社會(huì)保障構(gòu)成了調(diào)節(jié)“社會(huì)成員中高收入階層（富人）與低收入階層（窮人）、勞動(dòng)者與退休者、就業(yè)者與失業(yè)者、健康者與疾患者、幸運(yùn)者與不幸者、有子女家庭與無家庭負(fù)擔(dān)者之間利益關(guān)系的基本杠桿”。不同社會(huì)階層之間的利益沖突因社會(huì)保障制度調(diào)節(jié)功能的發(fā)揮而得到了有效緩和，社會(huì)因收入分配差距等導(dǎo)致的非公正性、非公平性在一定程度上得到了調(diào)節(jié)。

（3）促進(jìn)發(fā)展功能

①能夠促進(jìn)社會(huì)成員之間及其與整個(gè)社會(huì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，使社會(huì)生活實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。

②能夠促進(jìn)遭受特殊事件的社會(huì)成員重新認(rèn)識(shí)發(fā)展變化中的社會(huì)環(huán)境，適應(yīng)社會(huì)生活的發(fā)展變化。

③能夠促使社會(huì)成員的物質(zhì)與精神生活水平的提高，使其更加努力地為社會(huì)工作。

④能夠促進(jìn)政府有關(guān)社會(huì)政策的實(shí)施。

⑤能夠促進(jìn)社會(huì)文明的發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，社會(huì)保障通過營(yíng)造穩(wěn)定的社會(huì)環(huán)境促進(jìn)著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)透過社會(huì)保障基金的運(yùn)營(yíng)直接促進(jìn)著某些產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

⑥社會(huì)保障對(duì)勞動(dòng)力再生產(chǎn)的保障與勞動(dòng)力市場(chǎng)的維系，又促進(jìn)著勞動(dòng)力資源的高效配置和生產(chǎn)效率的提高。

（4）互助功能

社會(huì)保障作為一種分配機(jī)制其實(shí)是一種風(fēng)險(xiǎn)分散或責(zé)任共擔(dān)機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)分散與責(zé)任共擔(dān)本身即是以互助為基石并在互助中使風(fēng)險(xiǎn)得到化解的。資金的互助、物的互助和勞務(wù)服務(wù)的互助，表明社會(huì)保障制度不僅是一種社會(huì)穩(wěn)定機(jī)制，而且也是一種社會(huì)互助機(jī)制。在當(dāng)代社會(huì)，希望社會(huì)保障完全自助化（完全自我負(fù)責(zé)）或完全他助化（完全劫富濟(jì)貧）都是不現(xiàn)實(shí)的，也是無法實(shí)踐的；而強(qiáng)調(diào)以互惠為基礎(chǔ)，充分發(fā)揮社會(huì)保障的互助功能，同時(shí)發(fā)揮社會(huì)成員自助與他助的作用，將不僅有利于正確理解社會(huì)保障制度的真實(shí)面目，更有利于社會(huì)保障制度得到持續(xù)、健康的發(fā)展。

（5）其他功能

除穩(wěn)定功能、調(diào)節(jié)功能、促進(jìn)發(fā)展功能與互助功能等四大基本功能外，社會(huì)保障事實(shí)上還有著諸如防控風(fēng)險(xiǎn)等其他功能。

2．相對(duì)其他社會(huì)保險(xiǎn)制度而言，醫(yī)療保險(xiǎn)制度的復(fù)雜性表現(xiàn)在哪里？

答：醫(yī)療保險(xiǎn)制度是指一個(gè)國家或地區(qū)按照保險(xiǎn)原則為解決居民防病治病問題而籌集、分配和使用醫(yī)療保險(xiǎn)基金的制度。它是居民醫(yī)療保健事業(yè)的有效籌資機(jī)制，是構(gòu)成社會(huì)保險(xiǎn)制度的一種比較進(jìn)步的制度，也是目前世界上應(yīng)用相當(dāng)普遍的一種衛(wèi)生費(fèi)用管理模式。與其他社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目相比，醫(yī)療保險(xiǎn)的復(fù)雜性表現(xiàn)如下：

（1）待遇支付形式為非定額的費(fèi)用補(bǔ)償

相對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)放現(xiàn)金，工傷保險(xiǎn)既發(fā)放現(xiàn)金也提供醫(yī)療服務(wù)，失業(yè)保險(xiǎn)既發(fā)放現(xiàn)金還提供諸如培訓(xùn)等服務(wù)而言，醫(yī)療保險(xiǎn)表現(xiàn)為一種醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償機(jī)制，而費(fèi)用補(bǔ)償待遇與繳費(fèi)多寡無關(guān)，而是與醫(yī)療費(fèi)用直接相關(guān)，即患者獲得的費(fèi)用補(bǔ)償不是取決于其繳過多少醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，而是取決于病情、疾病發(fā)生的頻率以及實(shí)際需要。因此，它是依據(jù)每個(gè)患者疾病的實(shí)際情況確定補(bǔ)償，而不是進(jìn)行定額支付。

（2）補(bǔ)償期短但受益時(shí)間長(zhǎng)

由于疾病的發(fā)生具有隨機(jī)和不可預(yù)測(cè)性，醫(yī)療保險(xiǎn)提供的補(bǔ)償也具有不確定性，一次疾病的時(shí)間通常不會(huì)太長(zhǎng)，從而每次的補(bǔ)償期也較短；不過，由于人的一生中不可避免地要生病，醫(yī)療保險(xiǎn)也就會(huì)伴隨參加保險(xiǎn)人員的一生，也就是說醫(yī)療保險(xiǎn)不僅會(huì)惠及所有參加保險(xiǎn)的人員，而且自其參加保險(xiǎn)之日起將伴隨一生，可以說是受益時(shí)間最長(zhǎng)的社會(huì)保障項(xiàng)目。

（3）涉及關(guān)系非常復(fù)雜

醫(yī)療保險(xiǎn)涉及到政府、用人單位、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、醫(yī)藥機(jī)構(gòu)和患者個(gè)人等多方之間復(fù)雜的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，要處理好這樣復(fù)雜的關(guān)系，必然需要兼顧各方主體的權(quán)益并對(duì)各利益主體形成一種制衡機(jī)制。

（4）醫(yī)療服務(wù)消費(fèi)具有不確定性和被動(dòng)性

疾病發(fā)生的不確定性，使得醫(yī)療保險(xiǎn)的管理也就有別于養(yǎng)老、失業(yè)等其他社會(huì)保險(xiǎn)，它不僅需要對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的收支進(jìn)行管理，而且需要對(duì)醫(yī)療服務(wù)提供者以及醫(yī)藥服務(wù)的項(xiàng)目、內(nèi)容等進(jìn)行管理。

這些復(fù)雜性不僅是醫(yī)療保險(xiǎn)作為一個(gè)獨(dú)立的社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目的本源特性，也是它區(qū)別于其他社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目的基本標(biāo)志。

3．為什么現(xiàn)代工傷保險(xiǎn)制度不要求參保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)？

答：工傷保險(xiǎn)，又稱職業(yè)傷害保險(xiǎn)，是指勞動(dòng)者在工作中或在規(guī)定的某些特殊情況下因遭受意外傷害和患職業(yè)病，暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力以及死亡時(shí)，勞動(dòng)者或其遺屬從國家和社會(huì)獲得物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。

（1）現(xiàn)代工傷保險(xiǎn)制度參保人不繳納保險(xiǎn)費(fèi)的原因

目前，世界上大多數(shù)國家在實(shí)行工傷保險(xiǎn)制度時(shí)，普遍遵循個(gè)人不繳費(fèi)原則。工傷保險(xiǎn)費(fèi)由企業(yè)或雇主繳納，勞動(dòng)者個(gè)人不繳費(fèi)，這是工傷保險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)等其他社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目的不同之處，它體現(xiàn)了工傷保險(xiǎn)遵循的雇主責(zé)任原則。工傷的發(fā)生，意味著勞動(dòng)者在創(chuàng)造物質(zhì)財(cái)富的同時(shí)，也承擔(dān)了受傷乃至死亡的風(fēng)險(xiǎn)，付出了鮮血和生命的額外代價(jià)，理應(yīng)由企業(yè)或雇主、社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等負(fù)擔(dān)補(bǔ)償費(fèi)用，這在各國已形成共識(shí)。全世界有160多個(gè)國家實(shí)行了工傷保險(xiǎn)制度，保險(xiǎn)費(fèi)均由雇主承擔(dān)繳費(fèi)責(zé)任，職工個(gè)人不繳費(fèi)。

（2）現(xiàn)代工傷保險(xiǎn)制度參保人不繳納保險(xiǎn)費(fèi)的理論依據(jù)

世界各國的工傷保險(xiǎn)均認(rèn)可這一原則，其理論依據(jù)主要源自“職業(yè)危險(xiǎn)原則”。

①正常情況下，勞動(dòng)者無故意傷殘的動(dòng)機(jī)，因?yàn)楣r償遠(yuǎn)不足以抵補(bǔ)負(fù)傷、致殘乃至生命喪失給勞動(dòng)者及家庭帶來的不幸和災(zāi)難。

②現(xiàn)代大機(jī)器生產(chǎn)條件下工傷事故的發(fā)生具有客觀性。雖然造成職業(yè)傷害的勞動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)于何時(shí)、何地、以何種方式、具體發(fā)生在哪一個(gè)勞動(dòng)者身上均具有隨機(jī)性和偶然性，但是工業(yè)傷害和職業(yè)病卻不可能在整個(gè)勞動(dòng)者群體中杜絕。據(jù)此，就有造成雇員受到職業(yè)傷害的可能性。

③依據(jù)“職業(yè)危險(xiǎn)原則”得出的結(jié)論是：意外事故無論是由于受害人自身、同事的粗心大意，抑或由于自然原因甚至在雇主根本不存在有什么過失的情況下發(fā)生的，雇主都應(yīng)進(jìn)行賠償；雇主支付職業(yè)傷害的賠償金是一筆日常開支，就像是修理和維護(hù)設(shè)備的保養(yǎng)費(fèi)一樣。從本質(zhì)上看，這筆錢的開支還是為了雇主而發(fā)生。根據(jù)這個(gè)原則制定的職業(yè)傷害保險(xiǎn)法規(guī)通常稱為《勞工賠償法>，有些國家在勞動(dòng)法中規(guī)定工傷賠償辦法。

綜上所述，作為一種現(xiàn)代保險(xiǎn)制度，工傷保險(xiǎn)不應(yīng)該要求參保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)。

4．社會(huì)救助制度與社會(huì)福利制度有何區(qū)別？

答：社會(huì)救助是指國家和社會(huì)依據(jù)法律規(guī)定，面向不能維持起碼生活水平的低收人家庭提供經(jīng)濟(jì)幫助的一項(xiàng)社會(huì)保障制度，它是現(xiàn)代社會(huì)保障體系中具有基礎(chǔ)地位的一個(gè)重要子系統(tǒng)。而社會(huì)福利的含義有廣義和狹義兩種理解。

廣義的社會(huì)福利實(shí)際上是廣義的社會(huì)保障的同義語，是國家和社會(huì)對(duì)全體社會(huì)成員提供的全部物質(zhì)和文化生活的保障和福利，除前述社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)救助外，還包括其他旨在改善與提高國民生活質(zhì)量的物質(zhì)福利，以及全部公共的文化、教育、衛(wèi)生、體育設(shè)施和服務(wù)。狹義的社會(huì)福利，作為社會(huì)保障的從屬概念，是與社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)救助并列的概念，是社會(huì)保障體系中日益重要的子系統(tǒng)。社會(huì)求助制度與社會(huì)福利制度都是整個(gè)社會(huì)保障制度體系之下兩個(gè)重要的組成部分，二者的區(qū)別主要表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：

（1）資金來源不同

①社會(huì)救助的資金來源主要是國家財(cái)政預(yù)算撥款。

②社會(huì)福利資金來源多渠道。社會(huì)福利項(xiàng)目的資金來源包括各級(jí)政府的財(cái)政預(yù)算撥款，還有各個(gè)組織單位的專項(xiàng)基金、社會(huì)團(tuán)體的資助與捐獻(xiàn)，以及福利服務(wù)的收費(fèi)等。

（2）保障對(duì)象不同

①社會(huì)救助的保障對(duì)象具有選擇性。盡管社會(huì)救助是對(duì)每一個(gè)社會(huì)成員最低生活水平的保障，但事實(shí)上社會(huì)救助的對(duì)象是需要經(jīng)過家計(jì)調(diào)查和資格審定的。一個(gè)社會(huì)符合救助條件的對(duì)象僅是一小部分社會(huì)成員，是有選擇的和有限的。

②社會(huì)福利的保障對(duì)象具有全民性和無選擇性。與社會(huì)救助的保障對(duì)象是有選擇的和有限制的完全不同，社會(huì)福利是面向全體社會(huì)成員的，每個(gè)社會(huì)成員無論貧富、無論長(zhǎng)幼尊卑，均有享受普遍社會(huì)福利待遇的權(quán)利。正因此，社會(huì)福利有“社會(huì)工資”的美譽(yù)。社會(huì)福利是普惠制的社會(huì)保障，其最基本的特征是按人頭補(bǔ)貼，且待遇相同。不論是針對(duì)老人、婦女、兒童、身心障礙者等的特殊福利，還是面向全民的普遍福利，都有普享和公平的特點(diǎn)。

（3）權(quán)利義務(wù)不同

①提供社會(huì)救助通常被認(rèn)為是政府對(duì)國民的應(yīng)盡責(zé)任，是低于貧困線或最低生活保障線的國民應(yīng)該享受的一項(xiàng)基本權(quán)利，提供救助方與接受救助方的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系具有單向性。

②社會(huì)福利是社會(huì)化的，保障項(xiàng)目大多是權(quán)利與義務(wù)相結(jié)合。

（4）待遇水平不同

①社會(huì)救助的保障水平具有“保底”性。由于社會(huì)救助是直接設(shè)在最起碼的生活標(biāo)準(zhǔn)線也即貧困線之上的、用來確保每一個(gè)社會(huì)成員不因收入的減少或中斷而陷于貧困的一項(xiàng)社會(huì)安全制度，因而被稱為社會(huì)的“第一道安全網(wǎng)”。也就是說，社會(huì)的每一個(gè)成員，不管是因?yàn)槭裁丛蚨萦谏胬Ь常紝⒌玫阶畹蜕钏降谋Ｕ稀?/p>

②社會(huì)福利的保障水平具有從優(yōu)性和剛性。在制度化社會(huì)福利的發(fā)展進(jìn)程中，伴隨著經(jīng)濟(jì)繁榮和政治民主，許多福利國家在推進(jìn)社會(huì)福利時(shí)普遍傾向于提供更高、更優(yōu)的津貼和服務(wù)。同時(shí)也就日益加劇了社會(huì)福利的剛性特征，即能高不能低、能上不能下。

（5）保障項(xiàng)目不同

①社會(huì)救助的保障內(nèi)容已不再局限于單一的最低生活保障。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展和公共福利支出的增加，現(xiàn)代社會(huì)救助還包括災(zāi)害救助、醫(yī)療救助、住房救助、教育救助、失業(yè)救助、生育救助、喪葬救助、法律援助等，它們相互關(guān)聯(lián)、共同作用，構(gòu)成現(xiàn)代社會(huì)救助的有機(jī)整體。

②社會(huì)福利的內(nèi)容則既有專為社會(huì)弱者提供的福利項(xiàng)目，如老人、婦女、兒童、殘疾人福利，也有全民性的社會(huì)福利如醫(yī)療衛(wèi)生保健、教育、住房等，還有與工作單位緊密關(guān)聯(lián)的職業(yè)福利如企業(yè)年金等補(bǔ)充性保障和職業(yè)行業(yè)內(nèi)部的員工生活休假培訓(xùn)等內(nèi)部福利、由居住地區(qū)提供的社區(qū)福利如社區(qū)福利性服務(wù)以及福利設(shè)施和福利津貼。

二、論述題（每題25分，共50分）

1．綜觀現(xiàn)代社會(huì)保障制度的發(fā)展歷程，你認(rèn)為存在哪些基本規(guī)律？

答：綜觀現(xiàn)代社會(huì)保障制度的發(fā)展歷程，有以下規(guī)律：

（1）立法先行

現(xiàn)代社會(huì)保障制度在各國實(shí)踐中表現(xiàn)出來的首要規(guī)律，即是先有社會(huì)保障立法，之后才會(huì)有社會(huì)保障項(xiàng)目的具體實(shí)踐，是通過社會(huì)保障立法來確立社會(huì)保障制度。這一點(diǎn)在工業(yè)化國家的社會(huì)保障立法與制度建設(shè)軌跡中是顯而易見的。立法先行的意義在于，政府可以主導(dǎo)社會(huì)保障制度，卻不能決定社會(huì)保障制度。立法先行不僅僅是現(xiàn)代社會(huì)保障制度的慣例，更是現(xiàn)代社會(huì)保障制度的內(nèi)在要求。

（2）與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)

社會(huì)保障是國家和社會(huì)有組織地運(yùn)用經(jīng)濟(jì)援助與社會(huì)服務(wù)的手段來滿足社會(huì)成員的各種社會(huì)保障需求，這就必然要與當(dāng)時(shí)當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)經(jīng)濟(jì)狀況相適應(yīng)，任何超越時(shí)代的社會(huì)保障措施都將導(dǎo)致物極必反的結(jié)果，任何落后時(shí)代的社會(huì)保障措施亦因不能真正解決其應(yīng)當(dāng)解決的各種社會(huì)問題而釀成社會(huì)危機(jī)。因此，社會(huì)保障制度的發(fā)展應(yīng)當(dāng)與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。

（3）協(xié)調(diào)發(fā)展

①社會(huì)保障各具體項(xiàng)目協(xié)調(diào)發(fā)展。一方面，社會(huì)保障項(xiàng)目的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)發(fā)展，另一方面，社會(huì)保障項(xiàng)目之間的水平應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)發(fā)展。社會(huì)保障各具體項(xiàng)目之間的協(xié)調(diào)發(fā)展是整個(gè)社會(huì)保障體系協(xié)調(diào)發(fā)展的基礎(chǔ)。

②社會(huì)保障各子系統(tǒng)協(xié)調(diào)發(fā)展。現(xiàn)代社會(huì)保障制度是由多個(gè)子系統(tǒng)共同構(gòu)成的，各子系統(tǒng)之間雖然保障對(duì)象不同、保障內(nèi)容有別保障待遇也存在著差異，但它們是一個(gè)完整的、協(xié)調(diào)的體系，在發(fā)展中不能顧此失彼，也不能厚此薄彼；否則，就會(huì)嚴(yán)重影響社會(huì)保障體系整體功能的發(fā)揮，甚者會(huì)激化社會(huì)成員之間的矛盾。

（4）多樣化發(fā)展

現(xiàn)階段，世界各國的社會(huì)保障制度在發(fā)展中又均呈現(xiàn)出多樣化發(fā)展規(guī)律。多樣化作為現(xiàn)代社會(huì)保障制度在各國發(fā)展實(shí)踐中所表現(xiàn)出來的客觀規(guī)律，它既是影響社會(huì)保障制度走向的重要因素，也是制約社會(huì)保障制度的政治、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、歷史、文化乃至倫理因素綜合影響的一個(gè)結(jié)果。因此，多樣化發(fā)展規(guī)律在過去、現(xiàn)在乃至將來均將是社會(huì)保障制度發(fā)展進(jìn)程中應(yīng)當(dāng)遵循的一項(xiàng)基本規(guī)律，它能夠促使某些國家尤其是發(fā)展中國家，在建立與發(fā)展本國的社會(huì)保障制度時(shí)，保持以現(xiàn)實(shí)國情為基礎(chǔ)的較為清醒的頭腦，而不會(huì)受所謂的美國模式、英國模式、德國模式乃至智利模式等牽制。

2．試析我國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？它與歐美國家養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的風(fēng)險(xiǎn)有何區(qū)別？如何應(yīng)對(duì)？

答：養(yǎng)老保險(xiǎn)是指國家和社會(huì)通過相應(yīng)的制度安排為勞動(dòng)者解除養(yǎng)老后顧之憂的一種社會(huì)保險(xiǎn)，它的目的是增強(qiáng)勞動(dòng)者抵御老年風(fēng)險(xiǎn)的能力，同時(shí)彌補(bǔ)家庭養(yǎng)老的不足，手段則是在勞動(dòng)者退出勞動(dòng)崗位后為其提供相應(yīng)的收入保障。

（1）我國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的風(fēng)險(xiǎn)

①人口老齡化

人口老齡化是一種世界性趨勢(shì)，中國雖然還是一個(gè)發(fā)展中國家，但以60歲及以上人口占總?cè)丝诒戎剡_(dá)到10%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，已于2000年進(jìn)入老年型國家行列。不僅如此，老齡化趨勢(shì)的發(fā)展速度還非常之快。以65歲及以上人口占總?cè)丝诘谋戎刂笜?biāo)為例，1982年為4．9%，1990年為5.6%，1995年為6.2%，2000年達(dá)到6.96%；而據(jù)人口學(xué)家預(yù)測(cè)，2020年我國65歲及以上人口占總?cè)丝诒戎貙⑦_(dá)到11.3%，2050年這一指標(biāo)將達(dá)到21.2%。在人口老齡化加劇的條件下，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的運(yùn)營(yíng)與發(fā)展將不再是老年人的事情，而是必然進(jìn)一步轉(zhuǎn)化成整個(gè)社會(huì)的事情，這一因素必然影響?zhàn)B老保險(xiǎn)制度的未來發(fā)展。

②家庭保障功能減弱

隨著社會(huì)的發(fā)展尤其是計(jì)劃生育政策的推行，中國家庭的人口結(jié)構(gòu)模式已經(jīng)發(fā)生了巨大的變化，小家庭或核心家庭已經(jīng)取代傳統(tǒng)的大家庭格局，家庭的老年生活保障功能也在持續(xù)弱化。

a．子女?dāng)?shù)量的減少使下一代人贍養(yǎng)上一代人的經(jīng)濟(jì)承受能力迅速下降，如果沒有相應(yīng)的社會(huì)機(jī)制來維護(hù)老年人的收入保障，老年人將因退出勞動(dòng)崗位而陷入貧困境地；

b．家庭規(guī)模的小型化，亦必然使相互服務(wù)尤其是為老年人服務(wù)的功能迅速遭到削弱，而人口老齡化甚至高齡化的趨勢(shì)又使老年人的生活服務(wù)需求持續(xù)增長(zhǎng)，如果沒有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)支撐或社會(huì)福利供給，晚年生活的擔(dān)憂便會(huì)愈加沉重。

③經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低與地區(qū)差距大

盡管改革開放30年來中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較快，但經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平依然較低，而且各地區(qū)之間發(fā)展差距很大，這在一定程度上阻礙了養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

④養(yǎng)老金保值增值難

養(yǎng)老保險(xiǎn)基金若不能有效地增值，就很難適應(yīng)我國未來人口老齡化高峰期的需要，也會(huì)降低個(gè)人賬戶對(duì)勞動(dòng)者的吸引力。在這種情況下，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度就難以獲得長(zhǎng)足發(fā)展。由于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)籌層次低，基金投資機(jī)制未真正得到確立，資本市場(chǎng)亦未真正發(fā)育成熟，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的保值增值非常困難，一些地區(qū)的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金實(shí)際上處于不斷貶值的狀態(tài)。隨著養(yǎng)老保險(xiǎn)基金規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)大，投資問題正在成為影響這一制度健康發(fā)展的重大問題。

⑤轉(zhuǎn)制中的隱性債務(wù)問題

在養(yǎng)老金制度從現(xiàn)收現(xiàn)付制向基金積累制或半基金積累制轉(zhuǎn)變過程中，由于已經(jīng)工作和退休的人員沒有過去的積累，而它們又必須按照新制度領(lǐng)取養(yǎng)老金，那么他們應(yīng)得的、實(shí)際又沒有積累的部分就被稱作養(yǎng)老金隱性債務(wù)，或隱性養(yǎng)老金債務(wù)。養(yǎng)老金隱性債務(wù)問題是體制轉(zhuǎn)變必然顯現(xiàn)出來的問題，因此隱性債務(wù)也被稱為新舊體制轉(zhuǎn)制的成本。

⑥個(gè)人賬戶基金“空賬”運(yùn)轉(zhuǎn)問題

按照新制度設(shè)計(jì)，對(duì)已經(jīng)退休的人員發(fā)放的養(yǎng)老金應(yīng)來源于社會(huì)統(tǒng)籌基金。由予現(xiàn)在退休的人員沒有（或很少有）個(gè)人賬戶資金，而社會(huì)統(tǒng)籌資金又遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠滿足龐大的退休群體的需要，為了保證當(dāng)期能按標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放，不得不動(dòng)用了本應(yīng)留作積累的個(gè)人賬戶基金，致使個(gè)人賬戶形成空賬。

⑦養(yǎng)老金資金來源問題

由于中國快速人口老齡化，退休人員快速增加，養(yǎng)老金支出過度增長(zhǎng)問題嚴(yán)重。在資金來源方面，新的資金收繳制度不能順利進(jìn)行，阻力較大，表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

a．企業(yè)欠費(fèi)問題比較嚴(yán)重；

b．職工個(gè)人投保能力較低；

c．?dāng)U大養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面存在困難。

⑧養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理上的安全問題

雖然我國明確規(guī)定養(yǎng)老保險(xiǎn)基金應(yīng)實(shí)行收支兩條線管理，要保證專款專用，全部用于職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，嚴(yán)禁擠占挪用和揮霍浪費(fèi)。但是，在實(shí)際執(zhí)行過程中，對(duì)資金擠占挪用等違規(guī)違紀(jì)情況時(shí)有發(fā)生。

⑨養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障效果問題

我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度經(jīng)過幾十年的發(fā)展，對(duì)退休老年人的社會(huì)保障效果有了很大提高，使大多數(shù)退休人員的基本生活有了保障。但是，目前，我國大多數(shù)退休人員的經(jīng)濟(jì)狀況仍不能令人滿意，原因如下：

a．退休金收入不能滿足消費(fèi)支出的需要；

b．退休者收入的絕對(duì)量低，雖然替代率不低，但是收入的絕對(duì)額不能滿足生活的需要；c．在職人員另有大大超過名義工資以外的收入，而在退休之后，其退休金收入縮水嚴(yán)重。

（2）與歐美國家的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度相比，我國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的風(fēng)險(xiǎn)主要側(cè)重于基金的投資運(yùn)營(yíng)、保值增值以及預(yù)防人口老齡化程度等方面。

（3）應(yīng)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度風(fēng)險(xiǎn)的措施

①終結(jié)債務(wù)。

這要求政府必須真正承擔(dān)責(zé)任和償還債務(wù)，國家要進(jìn)一步加大對(duì)社會(huì)保障制度建設(shè)的重視和投入力度。

②做實(shí)個(gè)人賬戶。

通過政府財(cái)政補(bǔ)貼；增加新的稅收來源；發(fā)行國債；變現(xiàn)國有資產(chǎn)等方法逐步做實(shí)個(gè)人賬戶。

③擴(kuò)大資金來源。

加強(qiáng)法制規(guī)范，增加政府調(diào)控力度；對(duì)于不同戶籍和所有制的勞動(dòng)者實(shí)行保障權(quán)利的平等，實(shí)現(xiàn)最大范圍的社會(huì)共濟(jì)和新制度的良性運(yùn)行和可持續(xù)發(fā)展，緩解養(yǎng)老金資金來源不足的困境。

④養(yǎng)老保險(xiǎn)基金保值增值。

對(duì)已經(jīng)積累起來的養(yǎng)老基金按照“謹(jǐn)慎原則”和“多元證券組合原則”進(jìn)行資本市場(chǎng)長(zhǎng)線投資，實(shí)現(xiàn)基金的保值增值。

⑤養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理。

健全法制，增加養(yǎng)老金管理的透明度，提高規(guī)范化水平，杜絕養(yǎng)老基金的濫用和腐敗問題的出現(xiàn)，提高管理效率。

⑥提高退休人員的收入。

要解決退休人員經(jīng)濟(jì)保障不足的問題，需要按職工的實(shí)際收入確定養(yǎng)老金替代率才能解決老年人的收入問題。另外，還應(yīng)通過建立生命周期養(yǎng)老計(jì)劃和多渠道養(yǎng)老資源組合計(jì)劃來解決，如發(fā)展企業(yè)職業(yè)年金和通過國家鼓勵(lì)發(fā)展個(gè)人儲(chǔ)蓄（商業(yè)）年金保險(xiǎn)。此外，理順在職期間的工資結(jié)構(gòu)，增加工資的規(guī)范化管理，將有利于每一代退休者的經(jīng)濟(jì)保障。

⑦繼續(xù)進(jìn)行社會(huì)化管理工作。

三、分析題（本題40分）

根據(jù)第六次全國人口普查資料，2010年我國大陸地區(qū)60歲以上人口占總?cè)丝诘?3．2%，其中，65歲及以上人口占總?cè)丝诘?.87%。你認(rèn)為面對(duì)人口老齡化的挑戰(zhàn)，社會(huì)保障制度應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)？

答：人口老齡化，指的是一個(gè)地區(qū)或國家65歲以上的老人占總?cè)丝诒壤?%及以上的水平，那么這個(gè)地區(qū)或國家即是進(jìn)入了老齡化的階段。從第六次的人口普查結(jié)果來看，我國大陸地區(qū)已經(jīng)步入了老齡化時(shí)期。面對(duì)日益嚴(yán)峻的老齡化挑戰(zhàn)，社會(huì)保障制度可以從以下幾個(gè)方面來應(yīng)對(duì)：

（1）完善社會(huì)保障體系

完善的社會(huì)保障體系不僅包括規(guī)范、協(xié)調(diào)的社會(huì)保障項(xiàng)目體系，而且應(yīng)當(dāng)包括確保制度運(yùn)行安全的健全的監(jiān)管體系和能夠滿足制度實(shí)施的完善的服務(wù)體系。目前中國社會(huì)保障體系在很多方面上存在著漏洞，不僅無法保障人們最基本的生活水平，而且還存在著制度外的人群，尤其是在老齡化尤為嚴(yán)重的情況下，如果沒有一個(gè)完善的體系來導(dǎo)航，那么在面臨巨大問題挑戰(zhàn)的情況下也無法做到從容應(yīng)對(duì)。

（2）加強(qiáng)法制建設(shè)，制定相關(guān)的法律法規(guī)，將社會(huì)保障制度上升到更高的法律層面

在當(dāng)代社會(huì)，任何制度均只有通過法律調(diào)整才能擺脫單純偶然性和任意性羈絆。社會(huì)保障制度對(duì)法制性的要求更高，立法先行是一項(xiàng)基本原則，工業(yè)化國家（或地區(qū)）及許多發(fā)展中國家在建立或修訂自己的社會(huì)保障制度時(shí)均會(huì)遵循這一規(guī)則，即任何一項(xiàng)社會(huì)保障制度的建立和改革，通常都以立法機(jī)關(guān)制定或修訂相關(guān)法律、法規(guī)為先導(dǎo)，以管理部門制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則為條件，于后才是具體組織實(shí)施社會(huì)保障項(xiàng)目。而中國目前在社會(huì)保障方面，主要是依靠行政機(jī)關(guān)的法規(guī)政策來推動(dòng)。這種狀況不僅無法使新的社會(huì)保障制度真正走向定型發(fā)展，而且因政策的多變或過度靈活而損害了新制度應(yīng)有的穩(wěn)定性，更加不能很好地應(yīng)對(duì)未知的各種風(fēng)險(xiǎn)。

（3）明確各方主體責(zé)任

只有明確劃分了不同責(zé)任主體各自的責(zé)任和權(quán)利義務(wù)，他們才能更好地理解和把握自身承擔(dān)的責(zé)任并將其很好地達(dá)成。由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的主體各方帶來權(quán)利與義務(wù)的不確定性，并增加勞動(dòng)者代際負(fù)擔(dān)的不確定性和每屆政府應(yīng)負(fù)責(zé)任的不確定性，進(jìn)而可能損害市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的正常秩序，弱化國家參與國際競(jìng)爭(zhēng)的能力。這種不確定性可能在面臨人口老齡化的情況下使得各部門主體相互推諉，互不履行責(zé)任，從而導(dǎo)致局面的混亂，無法有效解決老齡化帶來的問題。

（4）不斷提高制度的有效性

近20年來的社會(huì)保障制度改革，雖然改變了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代單位包辦社會(huì)保障事務(wù)時(shí)負(fù)擔(dān)畸輕畸重的現(xiàn)象，卻因多種原因造成了新的不平等。這種不平等，也帶來了更多問題。從中長(zhǎng)期的發(fā)展角度出發(fā)，新型社會(huì)保障制度的發(fā)展目標(biāo)，應(yīng)當(dāng)是在這種制度最終定型的基礎(chǔ)上，發(fā)展成為全體國民走向共同富裕的重要途徑，并在維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的持續(xù)、協(xié)調(diào)與和諧發(fā)展中實(shí)現(xiàn)自身的持續(xù)發(fā)展。

（5）完善基金管理、運(yùn)營(yíng)的有效途徑，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保值增值

由于養(yǎng)老保險(xiǎn)是積累性保障項(xiàng)目，基金的管理是否有效，能否實(shí)現(xiàn)保值增值關(guān)系到養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展的可持續(xù)性問題。根據(jù)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的性質(zhì)、特點(diǎn)、用途、規(guī)模等情況，需要對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金采取既審慎又積極、既封閉又開放的管理政策。一方面，應(yīng)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金實(shí)行單獨(dú)管理，確定獨(dú)立的、專門的管理機(jī)構(gòu)；另一方面，通過投資運(yùn)營(yíng)來實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的保值增值，這需要健全的基金運(yùn)營(yíng)管理機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制來保證。在養(yǎng)老保險(xiǎn)基金保值增值能力不強(qiáng)和管理不規(guī)范的現(xiàn)狀下，應(yīng)該積極探索一條既能加強(qiáng)基金的有效管理以提高基金的安全性，又能促進(jìn)基金的保值增值和提高基金效率的路徑。

（6）發(fā)展經(jīng)濟(jì)，擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金來源

社會(huì)保障采取的是經(jīng)濟(jì)手段，必然需要相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，同時(shí)也反過來影響著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。它們之間的辯證關(guān)系是：經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定著社會(huì)保障的水平和規(guī)模，而社會(huì)保障制度也對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有反作用，促進(jìn)或阻礙經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，社會(huì)保障為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行提供著安全保障網(wǎng)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的多元化也要求和促進(jìn)著社會(huì)保障的發(fā)展。因?yàn)樯鐣?huì)化大生產(chǎn)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使每個(gè)社會(huì)成員既不依附于任何單位或組織，又必須拋卻以前傳統(tǒng)、封閉的生活方式，溶入到社會(huì)中來，經(jīng)濟(jì)全球化更是使社會(huì)成員的生活風(fēng)險(xiǎn)被進(jìn)一步放大。生產(chǎn)方式、生活方式的社會(huì)化和經(jīng)濟(jì)全球化，使人們面臨著社會(huì)化的風(fēng)險(xiǎn)，單靠個(gè)人或家庭的自我保障根本不足以應(yīng)付或滿足生活風(fēng)險(xiǎn)保障的需要。因此，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下社會(huì)成員生活風(fēng)險(xiǎn)的全面化、社會(huì)化與全球化，客觀上要求社會(huì)保障制度在項(xiàng)目體系、制度管理、運(yùn)營(yíng)實(shí)施等多方面不斷發(fā)展和完善。

總之，在現(xiàn)階段，中國社會(huì)保障發(fā)展的首要任務(wù)，就是將社會(huì)保障制度上升到國家立法規(guī)范的層次，進(jìn)一步明晰政府在社會(huì)保障制度中的主導(dǎo)責(zé)任，并根據(jù)責(zé)任分擔(dān)的原則進(jìn)一步明確政府、企業(yè)、社會(huì)及個(gè)人的社會(huì)保障責(zé)任，在實(shí)踐中堅(jiān)持制度建設(shè)的多層次化與社會(huì)化原則，采取官民結(jié)合的手段來調(diào)動(dòng)政府、社會(huì)、市場(chǎng)、企業(yè)乃至家庭及個(gè)人的參與積極性，不斷實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的保值增值，最終建成一個(gè)健全的、覆蓋全體國民的社會(huì)保障體系。