2.3 信用增值：信用分數的增加

信用增值是本章的核心，如何提升信用分數是信用增值的關鍵。要想讓親朋好友以及銀行信任你，愿意借錢給你，就要證明你擁有良好的信用歷史和穩固的職位。隨著信用地位的逐漸上升，以及社會對信用的重視程度的提升，信用增值越來越不可忽視。

2.3.1 確保你的職業正當且穩定

要想取得銀行和他人的信任，正當穩定的職業是較好的保障。舉個簡單的例子，當一個月收入3000元的公務員和一個月收入4000元的私營企業員工同時向銀行大額貸款時，銀行更愿意將錢借貸給公務員。這是為什么呢？筆者將其原因大致總結為如圖2-10所示的幾點。

圖2-10 銀行愿意借錢給公務員的原因

可以看出，穩定職業對于信用增值的作用是不言而喻的，而且銀行會根據職業的穩定性來確定貸款人的信用額度，因為這些人員不僅消費能力較高，而且還款能力也較強。穩定的職業有利于信用的增值，同時還能借貸到更高額度的資金，對貸款人而言十分有利。

2.3.2 證明你有足夠的資產

當然，擁有穩定的職業還不夠，如果貸款人能夠通過相關證書證明自己有足夠的資產，就更容易使得信用增值。一般而言，證明資產充足的方法包括如圖2-11所示的幾種。

圖2-11 證明資產充足的方法

通過各種證明可以讓銀行覺得你有足夠的還款能力，這也是信用增值的一種良好方法。

專家提醒

需要注意的是，資產的證明僅僅是一種形式，不能作為抵押物進行抵押，它本身不存在價值，是一種體現信用的方式。

2.3.3 減少所欠的債務金額

增加信用分數還有一大技巧就是減少所欠的債務金額，欠債金額會影響借貸人的信用問題。舉個簡單的例子，如果一個欠了很多債務的人向你借錢，你是否會對他的還款能力產生懷疑呢？答案是肯定的，與一個沒有債務問題的人相比，欠債金額較大的人再次借貸會比較困難。

因此，信用增值的較好辦法就是盡量減少所欠債務金額，增加他人對自己的信任感，當然也需要注意一些誤區，具體內容如圖2-12所示。

圖2-12 減少所欠債務金額的誤區

2.3.4 沒有不良貸款記錄

不良貸款記錄是信用增值的較大阻礙，因為信用問題比較特殊，盡管很小的污點，都有可能被看作是大問題。因此，保持良好的貸款記錄是增加信用分數的前提，一般的信用記錄通常包括如圖2-13所示的幾點。

圖2-13 信用記錄的主要內容

從這些信用記錄中可以看出一個人的信用情況，同時也可以了解一個人的償還能力，一般信用記錄良好的人都會得到更高額度的貸款。

專家提醒

值得注意的是，并不是有過不良的貸款記錄就無法再次進行貸款了，但相對來說，信用價值會有所降低。當然，你也可以對以前的不良貸款記錄做出彌補，但效果不如一直保持良好信用記錄那么好。

2.3.5 各種信用積分要保持好

保持信用積分也是信用增值的良好途徑，很多人使用信用卡就是因為信用積分可以兌換禮物，那么，應該如何提升信用積分呢？具體方法如圖2-14所示。

圖2-14 提升信用積分的方法

信用積分的保持不僅要懂得積累，更重要的是知道使用的相關技巧，這樣才能既增加信用分數，又收獲了實際利益。

對于芝麻信用而言，信用積分的技巧更加多樣，圖2-15所示為芝麻信用的積分組成。

圖2-15 芝麻信用的積分組成

從圖2-15中可以看出，影響芝麻信用積分的因素主要包括五點，具體如圖2-16所示。

圖2-16 影響芝麻信用積分的因素

總而言之，無論是實體信用卡，還是虛擬信用卡，只要保持良好的信用積分，就能有效提升信用價值。值得注意的是，如果不注重信用積分的積累，就可能會忽略信用的重要作用，從而損害相關的利益。