四、我國中央銀行的監管

中國人民銀行通過監管職責的行使，能夠更好地發揮中央銀行在宏觀調控和防范與化解金融風險中的作用，維護穩定的金融體系。

（一）中國人民銀行及其分支機構的監管職責以及行政處罰權

法律法規賦予中國人民銀行及其分支機構履行監管職責，主要體現在以下方面。

1.對金融市場的監督檢查

中國人民銀行通過對金融市場的運行指標進行統計、調查和分析，并通過運用經濟的、法律的和行政的手段對全社會的貨幣總量和信貸結構進行調節和控制，以防范和化解金融風險。主要有：①執行有關存款準備金管理規定的行為；②執行與中國人民銀行特種貸款有關的行為；③執行有關人民幣管理規定的行為；④執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為；⑤執行有關外匯管理規定的行為；⑥執行有關黃金管理規定的行為；⑦商業銀行代理國庫業務、發行庫業務的行為；⑧執行有關清算管理規定的行為；⑨執行有關反洗錢規定的行為。

2.協同金融監督管理機構監督檢查

當銀行業金融機構出現支付困難，可能引發金融風險時，為了維護金融穩定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業金融機構進行檢查監督。同時根據履行職責的需要，有權要求銀行業金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務會計、統計報表和資料。

有權與國家其他金融監督管理部門一起，依據各自職責對相關非法設立金融機構、從事特許金融活動等組織調查認定，采取相關措施或予以取締。

支持配合國家金融監督管理機構維護金融消費者權益保護制度，依法查處侵害金融消費者合法權益的行為。

3.履行監管職責過程中的行政處罰權

中國人民銀行及其分支機構在履行監管職責過程中對違反《中國人民銀行法》及其他相關規定的行為，有權以法律、行政法規或者人民銀行規章為依據，實施行政處罰措施。

（二）中國人民銀行及其分支機構的行政許可權

行政許可是一種依申請而為的行政執法行為，是基于某種請求而依法實施的。中國人民銀行的行政許可權以法律、行政法規和國務院決定為依據，同時依照法定程序行使。

1.金融市場監管過程中的行政許可

此項許可主要包括同業拆借市場和其他金融市場監管中的行政許可。

（1）同業拆借[3]市場的行政許可。對商業銀行、政策性銀行、企業集團財務公司、基金管理公司、證券公司、信托公司、城鄉信用聯社、金融租賃公司進入全國同業拆借市場的審批。

（2）其他金融市場監管中的行政許可。對銀行間債券市場金融債券的發行、交易流通、商業銀行承辦記賬式國債柜臺交易的審批；對國債承銷團成員資格、銀行間債券市場結算代理人、銀行間債券市場做市商的審批；對商業銀行、政策性銀行、企業集團財務公司、基金管理公司、證券公司、信托投資公司、城鄉信用聯社、金融租賃公司進入全國銀行間債券市場的備案。

2.人民幣管理過程中的行政許可

此項許可包括對在宣傳品、出版物或其他商品上使用人民幣圖樣、裝幀流通人民幣、經營流通人民幣，以及研制、仿制、引進、銷售、購買和使用印制人民幣所特有的防偽材料、防偽技術、防偽工藝、專用設備和對外提供印制人民幣的特殊材料、技術、工藝、專用設備的審批。

3.開立銀行賬戶及結算和其他金融業務監管過程中的行政許可

此項許可包括對銀行賬戶開戶許可證的核發（企業法人、非法人企業、個體工商戶除外）；對銀行票據、清算憑證印制企業資格、國庫集中支付代理銀行資格的審批；對貸款卡發放的核準。

4.黃金及黃金制品監管過程中的行政許可

此項許可包括對黃金及其制品進出口的審批；對個人攜帶黃金及其制品進出境的審批；對保稅區內生產、加工的黃金制品內銷的審批。

5.對非金融機構支付業務的行政許可

非金融機構提供支付服務，應當經中國人民銀行批準取得支付業務許可證，成為支付機構，并依法接受中國人民銀行的監督管理。

6.對征信業務的行政審批

此項許可包括對經營個人征信業務的征信機構的審批和對境外征信機構在境內經營征信業務的審批。

視野拓展

洗錢犯罪活動

20世紀20年代，美國芝加哥“黑手黨”的一個金融專家購買了一臺投幣洗衣機，開了一家洗衣店。每天晚上結算當天洗衣收入時，他將非法所得的贓款混入其中，再向稅務局申報納稅，稅后錢款就全部成了他的合法收入，這就是“洗錢”一詞的來歷。

現代各國法律對洗錢的解釋不完全相同。巴塞爾銀行法規及監管實踐委員會，從金融交易角度對洗錢進行了描述：犯罪分子及其同伙利用金融系統將資金從一個賬戶向另一個賬戶作支付或轉移，以掩蓋款項的真實來源和受益所有權關系；或者利用金融系統提供的資金保管服務存放款項。

洗錢犯罪可以和絕大多數的犯罪共生，是這些犯罪的下游犯罪。從金融管理秩序角度來看，在現代社會中，洗錢活動往往借助于合法的金融網絡清洗大筆黑錢，這不僅侵害了金融管理秩序，而且嚴重破壞了公平競爭規則，破壞了市場經濟主體之間的自由競爭，造成了極其嚴重的經濟、安全和社會后果。

根據《刑法修正案（十一）》，修改后的《刑法》第191條明確，為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益的來源和性質，有下列行為之一的即構成洗錢罪：提供資金賬戶的；將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的；通過轉賬或者其他支付結算方式轉移資金的；跨境轉移資產的；以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。

金融機構應建立了解客戶、大額交易報告、可疑交易報告和保存記錄四項反洗錢制度。

【節前引例分析】

（1）依據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行不得向任何單位和個人提供擔保。可見，中國人民銀行某市支行不能作為擔保人對外承擔擔保責任。同時，中國人民銀行作為國家金融管理機關，依據《民法典》第683條的規定，機關法人不得為保證人，但是經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。

（2）中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。這反映了中國人民銀行作為我國的中央銀行，是國務院直屬的金融管理部門，具有相對獨立的法律地位。本案例中，地方政府急于發展經濟，強令當地中國人民銀行為企業擔保，實際上是對當地中國人民銀行開展業務的干涉。