第2章 商業銀行票據經營生態

金融生態、銀行業生態、商業銀行票據經營生態概述

一、金融生態概述

中國人民銀行行長周小川曾作過名為《完善法律制度，改進金融生態》的報告，這個報告的主題是將生態概念引申到金融領域，這是現代經濟金融理論的一個創新。在市場經濟條件下，資金的流動更多地取決于地區信用環境和金融環境，即金融生態。周小川在報告中指出：金融生態環境不僅包括法律體系和執法環境，還涉及各地的信用環境建設情況，金融生態在不同的地區都存在著差異。

在全國引發的對“金融生態”的探討中，實務界人士認為“金融生態”只是一個比喻，它并不是指金融業內部的運作，而是借用生態學的概念來比喻金融業運行的外部環境，主要包括經濟環境、法制環境、信用環境、市場環境和制度環境等。專家們結合生態學的相關知識對這一概念進行了系統化闡述：金融生態是各種金融組織為了生存和發展與其生存環境及同業之間在長期的密切聯系和相互作用過程中，通過分工合作所形成的具有一定結構特征、執行一定功能作用的動態平衡系統，并研究和提出了金融生態具有生命性、競爭性和自適性等特征。2005年中國社會科學院制作了第一份《中國金融生態調查報告》，其調查方法是運用官方統計、民間研究和實地調查等方式，從100多個指標中選取10大項，即經濟發展、司法公正、金融機構的獨立性、政府干預程度、企業競爭力、企業誠信、金融合規性、社會保障體系等來加以分析研究。每1項指標都有若干個“子指標”，比如經濟發展指標就是由市場結構、發展水平、經濟效益等子指標構成的。由于金融生態與對外投資環境宣傳、GDP增長等將產生密切的關聯，因此不少地方政府紛紛表示：“要打造誠信地方，改善金融生態。”

二、銀行業生態概述

中誠信國際信用評級公司曾發布《中國銀行業生態圖景的中國銀行業評級白皮書》。它是基于對中國銀行業發展的外部環境和內部財務實力的綜合分析，根據可獲資料、公開信息對中國的18家主要商業銀行進行了信用評級，并對其生存的經濟、法律、市場、競爭、資本金約束、盈利模式、自身努力等諸多方面進行了全面分析后，提出來的銀行業生態的實務報告，并提出了要重視研究銀行業生態的建議。

三、商業銀行票據經營生態概述

這是指在共同的經濟環境、經營許可、使用工具、價格限制、市場規則下的各家商業銀行，為了適應發展、競爭、盈利的需要，在上述環境、條件、背景下開展票據經營的生存、發展的真實寫照。具體表現為：（1）指導、促進本行的公司客戶在經濟環境下發行、承兌票據，通過賺取中間服務費用等獲得多方面的利益；（2）在短期融資市場上買入（貼現）企業的票據，即為了經營需要，以賣出為目的而買入，尋找買賣中的價差，用票據易手的方法來獲取利潤；（3）在票據市場中積極地收購，長期地持有，作為擴大信貸資產的規模的一種途徑，優化自身的資產結構；（4）代理客戶進行票據的托收，贏取結算客戶來創造存款的來源；（5）通過代保管、開發大企業的票據池業務，實施對客戶的一攬子票據綜合服務。諸多原因的合成，形成了商業銀行票據經營的生態。