理財計劃要設計的內容

很多人認為理財就是單純的理錢，其實并不是這樣的，理財是對自己一生的財富規劃，所以理財計劃在理財的道路上顯得非常重要，你一定要考慮周全。那么，理財計劃都應該包括哪些內容呢？

一、居住計劃

“衣食住行”是人們的四大基本內容，其中“住”是讓人們最頭痛的事情。如果居住計劃不合理，會讓我們深陷債務危機和財務危機當中。它主要包括租房、買房、換房和房貸等幾個大方面。居住計劃首先要決定以哪一種方式解決自己的住宿問題。如果是買房，還要根據自己的經濟能力來選擇貸款的種類，最后確定一個合適自己的房產項目。

二、債務計劃

現代人對負債幾乎都持堅決否定的態度，這種認識是錯誤的。因為幾乎沒有人能避免債務，債務不僅能幫助我們在一生中均衡消費，還能帶來應急的便利。合理的債務能讓理財組合優化，但對債務必須嚴格管理，使其控制在一個適當的水平上，并且債務成本要盡可能降低，然后還要以此制訂合理的債務計劃及還款計劃。

三、保險計劃

人生有許多不確定性，所以，我們需要用一種保障手段來為自己和家庭撐起保護傘，于是就需要一個完備的保險計劃。合理而全面地制訂保險計劃，需要遵從3個原則：

（1）只購買確定金額內的保險，每月購買保險的金額比重控制在月收入的8%為佳。

（2）不同階段購買不同的保險，家庭處在不同的時期，所需要的保險也是不同的。

（3）根據家庭的職業特點，購買合適的保險。

四、投資計劃

一個有經濟頭腦的人，不應僅僅滿足于一般意義上的“食飽衣暖”，當手頭現有的本金還算充裕的時候，應該尋找一種投資組合，把收益性、安全性二者結合起來，做到“錢生錢”。目前市場上的投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投機性最強的期貨，一個成功的投資者，要根據家庭的財務狀況等妥善加以選擇。

五、退休計劃

退休計劃主要包括：退休后的消費、其他需求，以及如何在不工作的情況下滿足這些需求。單純靠政府的社會養老保險，只能滿足一般意義上的養老生活。要想退休后生活得舒適、獨立，一方面，可以在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充；另一方面，也可在退休后選擇適當的業余性工作，為自己謀得第二桶金。

六、個人所得稅計劃

個人所得稅與人們生活的關聯越來越緊密。在合法的基礎上，我們完全可以通過調整理財措施、優化理財組合等手段，達到合法“避稅”的目的，這會為自己節省一筆小小的開支。

七、遺產計劃

遺產計劃是把自己的財產轉移給繼承人，是把自己的財產物盡其力的一種合理的財產安排。它主要是幫助我們順利地把遺產轉交到受益人手中。

以上是制訂理財計劃要設計的七大內容，各方面都要考慮周全了，沒有主次之分，沒有輕重緩急，都要一樣地來對待。一個合理的理財計劃是有很強的操作性的，所以設計這些內容的時候一定要具體化，落實到細節問題上，不能有模棱兩可的選擇，這樣不僅會為自己帶來一些不必要的麻煩，還會阻礙實現理財目標的步伐。所以我們一定要認真對待，全面考慮，想周全了才制訂自己的理財計劃。