學(xué)會(huì)投資，實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值

投資的內(nèi)容越來越受到人們的關(guān)注，最大的原因在于人們手里的閑錢比以前更多，人們更加迫切地希望手頭的錢能持續(xù)生錢。

在上世紀(jì)80年代，如果一個(gè)人的年均收入能達(dá)到1萬元，那么可能是當(dāng)時(shí)遠(yuǎn)近聞名的“萬元戶”。但在如今，普通居民的人均收入如果低于1萬元，應(yīng)該可以列為低收入群體了。

由此觀之，30年前的1萬元并不等于現(xiàn)在的1萬元，財(cái)富是會(huì)貶值的。如果不學(xué)會(huì)投資理財(cái)，你很有可能會(huì)由昔日的富翁變成普通人，甚至?xí)兂晌磥淼呢毨д摺＜偃?0年前，你花10萬元投資一件古董，現(xiàn)在也許值100萬；15年前，你如果花50萬投資房產(chǎn)，現(xiàn)在也許超過150萬了；20年前，你要是買10萬元的萬科原始股票，現(xiàn)在就已經(jīng)是千萬富翁了。由此可以看到，合理的投資不僅能幫助我們抵御通貨膨脹，還能為我們創(chuàng)造財(cái)富。

依靠投資致富的人，到底擁有什么特殊技能使自己的財(cái)富不斷保值增值呢？那些天天省吃儉用、日日勤奮工作的上班族所欠缺的究竟是什么呢？富人何以能在一生中積累如此巨大的財(cái)富？答案無非是投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)與投資理財(cái)?shù)哪芰ΑＣ癖娎碡?cái)知識(shí)的差距，是造成財(cái)富差距的真正原因。

葉青工作生活在某三線城市，月薪3000元左右，工資比較穩(wěn)定，扣除日常開支，每月可以攢下1000元。她今年23歲，現(xiàn)在與家人同住，希望在30歲以前結(jié)婚生子。葉青通常把錢儲(chǔ)蓄在銀行，現(xiàn)在聽說購(gòu)買基金進(jìn)行長(zhǎng)期投資，風(fēng)險(xiǎn)低，回報(bào)可觀，于是想轉(zhuǎn)變投資方向。除了每月把這1000元閑錢儲(chǔ)蓄在銀行，她有更好的方法實(shí)現(xiàn)錢生錢的目的嗎？

以葉青的實(shí)際情況分析，雖然她月收入并不高，但由于與家人同住，沒有供房等方面的壓力，每月尚且有1000元的儲(chǔ)蓄，所以財(cái)務(wù)情況還是比較樂觀的。這筆錢如果葉青不想用于儲(chǔ)蓄，做基金定投用于投資，是比較合理的。她可以將1000元分成3個(gè)部分，分別投資于股票型、平衡型和貨幣型基金。其中，500元用于投資股票型基金，300元用于投資平衡型基金。剩余的200元，可用于投資債券型基金。如果要尋求更加穩(wěn)健的回報(bào)，則可將投資于平衡型基金的300元中，拿出100元用于投資貨幣型基金。

假設(shè)每年投資的理想回報(bào)率為12%，葉青今年是23歲，7年后，即當(dāng)葉青30歲時(shí)，可以獲得一筆12～13萬的收入，足以滿足結(jié)婚生子的需要。另外，考慮到葉青的月收入不高，如果沒有社保等保障，很難應(yīng)對(duì)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)，所以應(yīng)該想方法增加個(gè)人保障。可以將投資于平衡型基金改為投資貨幣型基金，每月投300元，一年后可確保獲得4000元左右的收入。一年之后，將這筆4000元的資金用于購(gòu)買保險(xiǎn)，比如，購(gòu)買重疾險(xiǎn)等。由于是分期繳費(fèi)，每年4000元的資金剛好可以支付一年的保費(fèi)。

從這個(gè)簡(jiǎn)單的例子中可以看出，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值，可以讓生活過得很輕松，經(jīng)濟(jì)上也會(huì)富裕很多。掙多少花多少，身邊永遠(yuǎn)沒有余錢，一輩子都是窮人。一個(gè)月強(qiáng)制拿出10%的錢存在銀行或保險(xiǎn)公司里，很多人做不到。其實(shí)換個(gè)思維方式，你也許就能轉(zhuǎn)過這個(gè)彎。如果你的公司經(jīng)營(yíng)不好，老總要削減開支，給你兩個(gè)選擇，第一是把你開除，補(bǔ)償兩個(gè)月工資；第二是把你1000元的工資降到900元，你能接受哪個(gè)方案？99%的人都能接受第二個(gè)方案。

那么，你給自己做個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，發(fā)了工資后直接將10%的錢存入銀行或保險(xiǎn)公司，不邁出這一步，你就永遠(yuǎn)沒有錢花。學(xué)會(huì)把錢投資在基金、股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)等上面，真正學(xué)著做一些投資。

1.投資積少成多

假定有一位年輕人，從現(xiàn)在開始能夠每年存下1.4萬元，如此持續(xù)40年，他能攢下56萬元；但如果他將每年應(yīng)存下的錢都投資股票或房地產(chǎn)，并獲得每年平均20%的投資報(bào)酬率，那么40年后，他能積累多少財(cái)富？一般人所猜的金額，多落在200萬元至800萬元之間，頂多猜到1000萬元。然而正確的答案是：1.0281億。這個(gè)數(shù)據(jù)是依照財(cái)務(wù)學(xué)計(jì)算年金的公式得出的，計(jì)算公式如下：1.4萬+1.4萬（1+20%）+……+1.4萬（1+20%）40=1.0281億。

這個(gè)神奇的公式說明，一個(gè)25歲的上班族，如果依照這種方式投資，到65歲退休時(shí)，就能成為億萬富翁了。投資理財(cái)沒有什么復(fù)雜的技巧，最重要的是觀念，觀念正確就會(huì)贏。每一個(gè)靠理財(cái)致富的人，只不過養(yǎng)成了一般人無法做到的習(xí)慣而已。

2.學(xué)會(huì)用“錢追錢”

有句俗語叫“人兩腳，錢四腳”，意思是錢有4只腳，錢追錢，比人追錢快多了。和信企業(yè)集團(tuán)是中國(guó)臺(tái)灣排名前5位的大集團(tuán)，由辜振甫和辜濂松領(lǐng)軍。外界總想知道這叔侄倆究竟誰比較有錢，其實(shí)，有錢與否和個(gè)性有很大關(guān)系。辜振甫屬于保守型，而辜濂松屬于激進(jìn)型。辜振甫的長(zhǎng)子——辜啟允非常了解他們，他說：“錢放進(jìn)辜振甫的口袋就出不來了，但是放在辜濂松的口袋就會(huì)不見了。”因?yàn)楣颊窀嵉腻X都存到銀行，而辜濂松賺到的錢都拿出來投資。而結(jié)果是：雖然兩人年齡相差17歲，但是侄子辜濂松的資產(chǎn)卻遙遙領(lǐng)先于其叔辜振甫。因此，一生能積累多少錢，并不取決于你賺了多少錢，而取決于你如何理財(cái)。致富的關(guān)鍵在于如何正確理財(cái)。

3.選擇合理投資方式

目前，儲(chǔ)蓄仍是大部分人的理財(cái)方式。但是，錢存在銀行短期是最安全的，長(zhǎng)期卻是最危險(xiǎn)的。銀行儲(chǔ)蓄何錯(cuò)之有？其錯(cuò)在于利率（投資報(bào)酬率）太低，不適于作為長(zhǎng)期投資的工具。同樣，假設(shè)一個(gè)人每年存1.4萬元，而他將這些錢全部存入銀行，享受平均5%的利率，40年后他可以積累1.4萬+1.4萬（1+5%）+……+1.4萬元（1+5%）40=169萬元。與投資報(bào)酬率為20%的項(xiàng)目相比，兩者收益竟相差70多倍。

更何況，貨幣價(jià)值還有一個(gè)隱形殺手——通貨膨脹。在通貨膨脹5%的情況下，將錢存在名義利率約為5%的銀行，那么實(shí)質(zhì)報(bào)酬等于零。因此，一個(gè)家庭存在銀行的金額，保持在兩個(gè)月的生活所需就足夠了。不少理財(cái)專家建議將財(cái)產(chǎn)三等份：一份存銀行，一份投資房地產(chǎn)，一份投資于靈活性較高的理財(cái)工具上。不妨使投資組合為“兩大一小”，即大部分的資產(chǎn)以股票和房地產(chǎn)的形式投資，小部分的錢存在金融機(jī)構(gòu)，以備日常生活所需。

4.選擇合適的投資策略

理財(cái)致富是“馬拉松競(jìng)賽”而非“百米沖刺”，比的是耐力而不是爆發(fā)力。對(duì)于短期無法預(yù)測(cè)，長(zhǎng)期具有高報(bào)酬率的投資，最安全的投資策略是：先投資，等待機(jī)會(huì)再投資。

事實(shí)上，影響未來財(cái)富的關(guān)鍵因素，是投資報(bào)酬率的高低與時(shí)間的長(zhǎng)短，而不是資金的多寡。以那個(gè)神奇的公式所講述的方法為例，若你已經(jīng)擁有36萬元，則你可以減少奮斗10年，若你已有261萬元，則可以減少奮斗20年，而只需20年就可以成為億萬富翁。要想擁有更多的本錢，不妨去借。投資理財(cái)?shù)淖罡呔辰缫舱恰芭e債投資”。而銀行的功能，則是提供給不善理財(cái)者一個(gè)存錢的地方，好讓善于理財(cái)者利用這些錢去投資賺錢。

有些人認(rèn)為理財(cái)是富人、高收入家庭的專利，要先有足夠的錢，才有資格談投資理財(cái)。實(shí)際并非如此，每個(gè)人都應(yīng)該學(xué)會(huì)投資，實(shí)現(xiàn)自己財(cái)富的保值增值。