第三章　?打造投資組合利器，分散規避投資風險

錢不多的人也要進行資產配置嗎

作為普通投資者，要想達到自己理財的目的，將個人風險降到最低，重點就在于把握資產配置。很多人認為，只有資產雄厚的人才需要進行資產配置，如果錢本來不多，索性賭一把，就無須再配置了。其實不然，資產配置的本意就是指為了規避投資風險，在可接受的風險范圍內獲取最高收益。其方法是通過確定投資組合中不同資產的類別及比例，各種資產性質的不同，在相同的市場條件下可能會呈現截然不同的反應，而進行風險抵消，享受平均收益。比如，股票收益高，風險也高。債券收益不高，但是比較穩定。銀行利息較低，但適當的儲蓄能保證遇到意外時不愁無資金周轉。有了這樣的組合，即使某項投資發生嚴重虧損，也不至于讓自己陷入窘境。

◇普通家庭如何做好資產配置◇

月入6000工薪家庭的理財規劃

被股市套牢，家庭理財有4招

首先，風險偏好是做好資產配置的首要前提，通過銀行的風險測評系統，可以對不同客戶的風險偏好及風險承受能力做個大致的預測，再結合投資者自身的家庭財務狀況和未來目標等因素，為投資者配置理財產品、基金和保險等所占的比重，既科學又直觀，在為投資者把握了投資機會的同時又可以降低投資的風險，可以說是為投資者起到了量身定制的效果。

在不同期限，不同幣種、不同投資市場和不同風險層次的投資工具中，需要根據不同客戶對產品配置的需求，才能達到合理分散風險、把握投資機會、財富保值增值的目標。

若以投資期限的不同來劃分，可將資產配置劃分為短期、中期和長期三種方式。短期產品以“超短期靈通快線”、7天滾動型、28天滾動型理財產品和貨幣基金為主；中期產品由“穩得利”理財產品及債券型基金、股票型基金組成；長期產品則以萬能型、分紅型保險、保本型基金居多。

若以風險程度的不同來劃分，可將資產配置劃分為保守型、穩健型、進取型三大類。保守型配置，由銀行短期理財產品、貨幣型基金、分紅型保險等組成；穩健型配置，由銀行中長期理財產品、保本型基金、萬能型保險等組成；進取型配置，由偏股型基金、混合型基金、投資連結型保險等組成。

另外，作為資產配置的一部分，個人投資者也不應忽視黃金這一投資品種，無論是出于資產保值或是投資的目的，都可以將黃金作為資產配置的考慮對象。像工行的紙黃金、實物黃金和黃金回購業務的展開，也為廣大投資者提供了一個很好的投資平臺。

在如此眾多的選擇前提下，再配合以理財師的專業眼光和科學分析，為投資者精選各種投資工具的具體品種，讓你盡享資產配置的好處與優勢。