1.3　信用與征信

信用記錄的正式版就是《個人信用報告》。但我們還經常看見“個人征信系統”、“征信報告”之類的說法，聽見“上不上征信”的詢問和“不上征信”的承諾式的回答。征信和信用有區別嗎？嚴格說來是有區別的。

（1）信用是指在商品交易過程中形成的，依附于交易主體（人與人、個人與機構、機構與機構）之間的一種相互信任的生產關系和社會關系。在交易一方承諾未來還款的前提下，另一方向其提供資金、商品或服務。

信用的結果就是信譽。信譽良好，交易合作得以重復、延續，買方甚至愿意付出更多的錢來延續這種關系。

（2）征信的本義是征求、獲得別人的信用記錄。詳細地說，征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務，幫助客戶判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。

目前，誰有資格進行“征”信？中國人民銀行征信中心（以下簡稱央行征信中心或征信中心），以及芝麻信用等多家社會征信機構。它們都是專業化的、獨立的第三方機構，為個人或企業建立信用檔案，依法采集、客觀記錄其信用信息，并依法對外提供信用信息服務。

例如，商業銀行在發放信用卡和貸款之前，都要向央行征信中心申請查詢個人或企業信用報告。發放信用卡或貸款以后，申請人是否按時還款還息，商業銀行都要記錄在案，向央行征信中心報告。這就是口頭語“上征信”的意思。

目前，各家商業銀行在提供信貸業務前，都要查詢申請人在央行征信系統中的《個人信用報告》，其他民間信用服務機構的信息暫時還未被商業銀行采信。