信用卡還不上的后果是什么？會判刑嗎？

“出來混，總是要還的。”

用信用卡，也是同樣的道理。使用信用卡最重要的一件事就是：按時還錢！可是，天有不測風云，人有旦夕禍福，總會有信用卡還不上的時候...

小A因為還款日當天被表白、被愛情的喜悅沖昏了頭，忘記了；

小B是因為這個月公司工資晚發了1天，還晚了；

小C是因為雙十一時手剁得太爽，真沒錢了...

總之，還得上的優雅千篇一律，還不上的狼狽卻各有各的原因。本節小白課堂，小5就來說說這個卡友們都非常關心的問題：信用卡還不上，會有什么后果？該怎么辦？

1.還不上信用卡的各種后果

（1）財務費用

這里具體還分兩種情況：

當可承擔的還款額大于等于最低還款額，小于應還款總額時

費用主要是利息。利息是從消費入賬日（而非賬單日）開始計算的，每天收取0.05%的利息，按月計收復利，也就說如果這個月的利息沒還清，下個月這些利息也會產生利息。

當可承擔的還款額連最低還款額都達不到時

費用則包括了利息，以及違約金，一般為最低還款額未還部分的5%。

（2）不良的個人信用記錄

眾所周知，如果信用卡還款晚于還款日，就會被視作逾期。在逾期發生后，銀行會根據逾期天數，逐步采取一些關鍵行動，輕則影響持卡人信用記錄，重則直接納入刑事犯罪的范疇：

第1步 銀行會將持卡人的逾期記錄上報央行，寫入征信報告，這對后面申請貸款、信用卡和信用卡提額都會有一定影響。

第2步 如果你一直沒還，在下一個賬單日，銀行會發送逾期提醒短信，再過六七天后，客服中心會直接致電催收。這時候，哪怕金額不大也會被銀行直接列入信貸黑名單中，以后基本和該行貸款、信用卡無緣了。

第3步 若滿60天，銀行會發起再次催收；兩次催收滿3個月后仍不歸還的，銀行會進行舉報并聯系司法機關采取相應措施。到這個地步，“牢飯”基本上是吃定了。

瑟瑟發抖。

但是，如果持卡人可以合理利用銀行的“容差容時”服務，即使逾期也可以再“搶救”一下。

舉個例子，就比如文章開頭被告白沖昏頭腦的小A，忘了當天要還她的招行信用卡，第二天傍晚的時候突然記起來，然后就立馬還了款，那么，是在招行3天的容時范圍內的，這筆逾期就不會上征信。因此，并非所有逾期，都會上征信（0容時的工商銀行除外），前提是利用好銀行的“容差容時”。

（3）信用卡騙罪相關的刑事責任

信用卡還不上，除了財務費用、不良的信用記錄以外，最可怕的就是承擔刑事責任。并且，區別于其他借錢渠道（如銀行貸款或民間貸款）逾期不還的情況，只有信用卡的惡意透支，會被納入刑事責任的范疇。這也是信用卡使用最大的風險。

一般情況下，如果持卡人信用卡出現透支1萬元以上，經過發卡行兩次催收滿3個月后仍不歸還的，會被認為是惡意透支，構成信用卡騙罪，需要承擔相應的法律責任：

逾期金額數額較大的（1-10W），處5年以下有期徒刑或拘役，并處2萬以上20萬以下罰金；

逾期金額數額巨大的（10-100W），處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬以上10萬以下罰金；

逾期金額數額特別巨大的（100W+），處10年以上有期徒刑，5萬以上50萬元以下罰金或沒收財產。

2.還不上信用卡時，可以采取的應對方法

那么，當還不上信用卡時，我們可以采取哪些應對方法和補救措施呢？這就得視具體情況來看。

（1）使用最低還款額和容時容差服務

若持卡人是因為暫時的資金緊張導致信用卡還不上，可選擇先還最低還款額，支付相應的利息成本，或者是利用好各銀行的容時容差服務，這樣操作都不會對個人征信造成影響。

（2）和銀行協商處理

若持卡人是因為大意而忘記還款，則應該先盡快全額還款，然后致電銀行進行溝通，說明情況請求消除逾期記錄。切忌銀行在催繳時聯系不上持卡人本人，最好是主動溝通，不要等到銀行來找。

（3）“拆東墻補西墻”

若持卡人短時間內無法通過自身財務能力還清逾期款項，鑒于信用卡是所有借款渠道中唯一可能觸及刑事風險的，那么持卡人應該做的就是“拆東墻補西墻”，通過其他借款渠道以最快速度、盡最大可能還清全部逾期欠款。

（4）切忌銷卡，耐心養卡

若逾期已經上了征信，則千萬不能銷卡，最好的辦法是繼續使用并保持良好的習慣，用后面良好的信用記錄稀釋前面的不良記錄。銀行在進行信用卡和貸款審批時主要參考的是也是近2年的信用記錄。

本節小結

1.信用卡還不上，除了需要承擔額外的財務費用、造成不良征信記錄之外，最嚴重的后果是需要承擔刑事責任。

2.并非所有逾期，都會上征信，前提是利用好銀行的“容差容時”。

3.還不上信用卡時，可以采取一些相應措施應對，切忌銷卡，盡快還錢并耐心養卡才是王道。