4個坑+2個技巧，信用卡終身免年費的秘密

大多數信用卡都有年費。普卡、金卡和初級白金卡年費低，并且通常有年費減免政策，比較容易達到，所以持卡人經常感覺不到年費的存在；中高級白金卡常有800元、1000元、3600元甚至更高的年費，當然也享有對應的VIP權益。本節小白課堂，我們就來了解一下信用卡年費的知識。

1.關于年費的4個“坑”

“常在河邊走，哪有不濕鞋？”作為持卡人，在使用信用卡過程中千算萬算，避免了逾期，避免了花信報，卻沒避開年費。偶然收到一條銀行發來的扣除年費提醒，才驚覺信用卡還有年費這項收費項目。下面來說說4個容易遇到的關于年費的坑，避免被套路。

（1） 收取年費的時間不一定是年末

年費一般是根據信用卡的激活日期來決定收取日期的，而并非固定在每年12月31日。例如你在2018年10月1日開卡，一般會在2019年10月1日再收取年費，而非2018年12月31日收取。

當然，也有一些例外：中信的信用卡，會將開卡日期延后60天作為年費收取時間；興業睿白金信用卡，一經核發，無論激活與否，均收取年費，可能你還沒拿到卡片，就已經收到了一條扣年費短信了。

（2） 減免年費的條件各不相同

普卡、金卡以及一些初級白金卡，甚至是個別中高級高端卡，都會出一些年費減免政策。金卡、普卡中存在一些終身免年費的卡，下卡后無論你激不激活，都不需要年費；也有一些卡首年免年費，當年刷卡次數或金額達標之后就能免次年年費；還有一些卡年費需要用積分來兌換……大家在辦卡前最好了解清楚這張卡的年費政策，避免被套路。

（3） 年費政策是會變化的

年費政策并不是一成不變的。對于在卡片有效期內終身免年費的卡，有可能有效期過了之后，重新寄來的卡就要收取年費了；有的卡在剛推出時有年費優惠政策，但是在3個月或者6個月后，就取消了年費優惠政策……所以辦卡時要注意年費政策的有效期，實時關注政策的變化。

（4） 部分附屬卡也會收取年費

附屬卡是相對于主卡而言的。每個主卡持卡人可以為直系親屬辦理附屬卡。附屬卡可以共享主卡額度，部分附屬卡能夠享有主卡同樣的權益。但是附屬卡也有可能有相應的年費規定，一般來說附屬卡的年費是主卡的一半。當然也有的附屬卡是免費的，比如交行標準白金卡主卡可以辦理2張免費的附屬卡，同主卡享有同樣的權益，屬于必辦的附屬卡。

2. 免年費的技巧

上文提到銀行會針對不同的卡出不同的年費減免政策，主要有以下4種免年費的方法。

（1）普通信用卡

滿足一定條件免年費：

大部分銀行采取的免年費政策都是：首年免年費，刷卡消費滿一定次數或一定金額免次年年費。比如招行的金卡和普卡便是首年免年費，當年刷卡6次即可免次年年費，次年再刷6次又能再繼續免下一年的年費，以此類推，可以達到終身免年費的效果。

有效期內免年費：

每張信用卡都是有有效期的，以“月/年”的形式印制在信用卡卡面上。如果某張卡的年費政策是“有效期內免年費”，則意味著只要在這個有效期內，這張信用卡都是免年費的，但在有效期過了之后，持卡人需要向銀行反饋，銀行會寄送新的卡片，屆時是否依舊免年費就需要咨詢銀行了。

（2）高端信用卡

高端信用卡享有較為豐富的高端權益，所以年費金額一般比金卡和普卡要高，并且都是剛性年費。不過還是有部分高端卡也有免年費的活動。

積分兌換年費：

指的是信用卡攢滿一定的積分，可以直接在銀行app上進行兌換抵扣年費，也可以致電銀行客服人工兌換。例如交行標準白金卡1000元的年費可以用25萬交行積分兌換，浦發AE白3600元的年費可以用20萬浦發積分兌換，郵儲鼎致白金卡2600元年費可以用20萬郵儲積分兌換。

新戶免首年年費：

指白金卡新戶申請該張高端卡，都能免首年年費。例如浦發高端卡新戶申請浦發AE白可免首年年費，民生新戶申請民生精英白可免首年1800元年費。所以，把握好自己的新戶（或高端卡新戶）的身份，很重要！

如果你的信用卡太多，年費及年費規則難以記清楚，可以點開51信用卡管家app—首頁—頂部“用卡”—年費管理，可以自動幫你獲取信用卡的年費詳情，從此不再擔心哪天忽然被銀行扣了年費。

本節小結

在使用信用卡的過程中，我們需要注意年費并不一定是在年末收取，而是在卡片的激活日期算起的一年后。年費減免的規則各不相同，有的卡在有效期內終免，有的卡需要滿足一定的刷卡次數或刷卡金額才免，有的需要用積分來兌換年費，有的則是只要你是新戶就可以免。大家在辦卡時一定要注意信用卡的年費規則。