塞浦路斯之禍

（原載于《商業(yè)周刊/中文版》2013年4月12日刊）

塞浦路斯獲得100億歐元的救濟(jì)金，歐洲領(lǐng)導(dǎo)人說(shuō)，這讓他們?cè)俅翁舆^(guò)一劫。但對(duì)塞浦路斯人來(lái)說(shuō)，危機(jī)剛剛開(kāi)始。

伊奧娜·康斯坦丁努（Ionna Constantinou），24歲，律師，生活在塞浦路斯首都尼科西亞。3月16日這天，她早早收拾行囊，準(zhǔn)備前往倫敦過(guò)周末。她打開(kāi)手提電腦，登錄到Facebook。她回憶說(shuō)，當(dāng)時(shí)“人們?cè)谒⑵粒迟N各種新聞鏈接，不禁納悶，‘出什么事了？’”新聞原來(lái)是這樣——這個(gè)地中海東部小島的領(lǐng)導(dǎo)人決定“盜用”老百姓在銀行的存款來(lái)還債，這一消息立刻打亂了康斯坦丁努的周末計(jì)劃。她與同是律師的男友西莫斯·安吉利德斯（Simos Angelides）立刻取消了機(jī)票。他們等著銀行開(kāi)門，查看他們的積蓄是否還在。和所有的塞浦路斯人一樣，他們擔(dān)心金融系統(tǒng)是否會(huì)崩潰，帶來(lái)國(guó)家的破產(chǎn)。“這就像一顆爆炸的原子彈一樣，”35歲的安吉利德斯說(shuō)，“現(xiàn)在我們就生活在核輻射中。”

3月25日凌晨，塞浦路斯和布魯塞爾的官員們經(jīng)過(guò)一個(gè)多星期的斡旋達(dá)成協(xié)議，避免了塞浦路斯會(huì)在金融危機(jī)的混亂中脫離歐元區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)這項(xiàng)協(xié)議，塞浦路斯將從歐盟、歐洲央行和國(guó)際貨幣基金組織獲得100億歐元（128億美元）救助資金；作為交換，新當(dāng)選的塞浦路斯總統(tǒng)尼科斯·阿納斯塔夏季斯（Nicos Anastasiades）同意關(guān)閉該國(guó)第二大銀行塞浦路斯大眾銀行，沒(méi)收儲(chǔ)戶超過(guò)保險(xiǎn)限額10萬(wàn)歐元以上的資金。該國(guó)最大的銀行塞浦路斯銀行的儲(chǔ)戶可能損失最高40%的無(wú)保險(xiǎn)存款。

這個(gè)救助計(jì)劃難以算得上是真正意義上的解放。盡管它堵上了政府的財(cái)政缺口，但會(huì)摧毀塞浦路斯的金融服務(wù)業(yè)以及規(guī)模稍小的旅游業(yè)，這兩個(gè)行業(yè)占塞浦路斯國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的80%，提供了全國(guó)72%的就業(yè)。“如果你六個(gè)月后來(lái)這里，所有商家都將關(guān)門停業(yè)，或者掛牌出售或者出租，”安吉利德斯說(shuō)，“塞浦路斯將成為鬼國(guó)。”

似乎一夜之間，生活變得面目全非。過(guò)去兩個(gè)星期中，大部分商家暫停營(yíng)業(yè)，塞浦路斯80萬(wàn)居民都屏住呼吸等著看他們的災(zāi)難究竟有多糟糕。幾經(jīng)修改救助計(jì)劃暫時(shí)放過(guò)了小儲(chǔ)戶的存款，讓歐洲領(lǐng)導(dǎo)人避免陷入更深的政治尷尬境地。但這絲毫無(wú)助于提振尼科西亞和利馬索爾居民的情緒，或者緩解人們認(rèn)為噩夢(mèng)剛剛開(kāi)始的感覺(jué)。

塞浦路斯是歐盟第三小的國(guó)家，以其海灘和銀行業(yè)而聞名，之前曾躲過(guò)了至少一次類似的沖擊。很多塞浦路斯人已經(jīng)開(kāi)始把這次危機(jī)與1974年土耳其入侵塞浦路斯北部三分之一領(lǐng)土后引發(fā)的那次相提并論。當(dāng)時(shí)大約20萬(wàn)希臘族塞浦路斯人被迫流離失所，當(dāng)時(shí)該國(guó)最大的行業(yè)旅游業(yè)陷入停頓。“不同之處在于，那次全球經(jīng)濟(jì)并未處于危機(jī)中，”擁有一家100名雇員的食用油制造公司的瑪麗亞·德梅特里歐（Maria Demetriou）說(shuō)，“人們可以舉家搬到別的國(guó)家去。”

這一次，人們無(wú)處可逃。塞浦路斯政府關(guān)閉了銀行，防止出現(xiàn)存款擠兌。自動(dòng)取款機(jī)前排起長(zhǎng)龍，但商店和餐館都空無(wú)一人。“我去取了錢，但我盡量不花錢，”塞浦路斯銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部分析師斯特利奧斯·帕納伊德斯（Stelios Panayides）說(shuō)，“為了孩子，我去了一次超市，兩次藥店。”尼科西亞通常熙熙攘攘的繁華商業(yè)中心現(xiàn)在空空蕩蕩，令人害怕。“我跟孩子去轉(zhuǎn)了一圈，” 帕納伊德斯說(shuō)，“商店里空的，超市也空的，街上也空的。”

銀行無(wú)法營(yíng)業(yè)，超市、加油站、藥店迫切需要現(xiàn)金來(lái)向供應(yīng)商付款，只能拒收信用卡，支票基本無(wú)效，特別是塞浦路斯各銀行出具的支票。甚至海關(guān)也開(kāi)始要求進(jìn)口商品關(guān)稅必須用現(xiàn)金支付。“我的整個(gè)工廠都處于停工狀態(tài)，工人們無(wú)所事事，”德梅特里歐說(shuō)，“唯一營(yíng)業(yè)的只有超市，因?yàn)槿藗儾荒懿怀詵|西。”

這種荒涼的景象可能表明未來(lái)的困難只會(huì)更大。塞浦路斯銀行業(yè)持有的資產(chǎn)相當(dāng)于該國(guó)GDP的近7倍。塞浦路斯已經(jīng)遭受經(jīng)濟(jì)衰退的嚴(yán)重打擊，銀行業(yè)的崩潰將給經(jīng)濟(jì)造成巨大創(chuàng)傷。一旦塞浦路斯的金融機(jī)構(gòu)重新開(kāi)始營(yíng)業(yè)，外國(guó)資金可能會(huì)以政府資本管控所允許的最快速度逃離。“過(guò)去的經(jīng)濟(jì)模式不可能存活。”前塞浦路斯銀行董事會(huì)成員、3月26日辭職的科斯塔斯·西弗里斯（Costas Severis）說(shuō)。有些人估計(jì)GDP可能至多萎縮20%。“塞浦路斯沒(méi)有任何工業(yè)，”該國(guó)最大的企業(yè)律師事務(wù)所合伙人安德烈亞斯·尼克里奧斯（Andreas Neocleous）說(shuō)，“塞浦路斯沒(méi)有農(nóng)業(yè)，我們沒(méi)有別的技能。”

塞浦路斯金融業(yè)的重要性可回溯到1980年代末和1990年代初，當(dāng)時(shí)該國(guó)成為俄羅斯及其鄰國(guó)的“西部牛仔式”的金融中心。塞浦路斯銀行里有500億歐元左右存款，近一半來(lái)自非歐盟客戶，其中大部分是俄羅斯人。歐洲各國(guó)一直懷疑塞浦路斯是避稅天堂和洗錢中心。近年來(lái)，據(jù)該國(guó)官員和銀行業(yè)人士說(shuō)，塞浦路斯的銀行業(yè)已經(jīng)改變了其業(yè)務(wù)模式。2003年，在加入歐盟的談判中，塞浦路斯提出將企業(yè)所得稅稅率定在10%（今年提高至12.5%）。2009年，歐洲經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織將塞浦路斯列入“顯著實(shí)施”稅收透明國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)家“白名單”。

盡管塞浦路斯也存在政府效率低下的問(wèn)題，但它的問(wèn)題與歐洲南部鄰國(guó)不同。按照歐盟的標(biāo)準(zhǔn)，塞浦路斯政府在財(cái)政方面一直是負(fù)責(zé)任的。2011年，塞浦路斯的債務(wù)占GDP的71%，而意大利為121%，德國(guó)為81%，整個(gè)歐元區(qū)為87%。

諷刺的是，如果不是2011年歐盟策劃的那個(gè)救助希臘政府的計(jì)劃，要求希臘國(guó)債持有人承擔(dān)債券減值的負(fù)擔(dān)，塞浦路斯的狀況可能不壞。過(guò)去10年中大部分時(shí)間，塞浦路斯銀行業(yè)迅速擴(kuò)張到經(jīng)濟(jì)規(guī)模更大的鄰國(guó)希臘，結(jié)果陷入了致命的泥潭。貪婪、政治壓力加上不明智的民族主義，讓塞浦路斯累積了巨額希臘國(guó)債，而突然之間債券價(jià)值縮水一半以上。這個(gè)打擊給塞浦路斯兩家最大的銀行留下近40億歐元的虧損。之后的經(jīng)濟(jì)下滑帶來(lái)又一次打擊，給銀行造成數(shù)十億歐元的不良貸款。“毫無(wú)疑問(wèn)，塞浦路斯的金融危機(jī)是希臘經(jīng)濟(jì)危機(jī)的結(jié)果。”前塞浦路斯總統(tǒng)喬治·瓦西利烏（George Vassiliou）說(shuō)。

問(wèn)題可能已超出政府的能力范圍。但塞浦路斯政府不能控制自己的貨幣政策肯定也是造成目前局面的原因之一。一個(gè)擁有自己貨幣的國(guó)家可以通過(guò)貨幣貶值或允許通脹上升來(lái)緩解其財(cái)政壓力。而塞浦路斯只能讓其儲(chǔ)戶來(lái)承受打擊。“通脹對(duì)人們來(lái)說(shuō)，就像下雪或下雨，是不需要任何人負(fù)責(zé)的自然現(xiàn)象，”利馬索爾網(wǎng)上交易商IronFX全球外匯戰(zhàn)略主管馬歇爾·吉特勒（Marshall Gittler）說(shuō)，“當(dāng)人們的存款被動(dòng)用時(shí)，選民們能在電視上看到是誰(shuí)干的，人們知道他們的名字。”塞浦路斯受歐洲央行和歐盟制定的嚴(yán)格的歐洲貨幣政策的約束，還受到歐洲最大經(jīng)濟(jì)體德國(guó)大選年政治的影響。德國(guó)政治家，包括總理默克爾（Angela Merkel）在內(nèi)，都不愿意選民看到自己過(guò)于軟弱，便宜了這些被普遍認(rèn)為是在利用塞浦路斯避稅的俄羅斯富豪。“別有用心的企圖很明顯，”前塞浦路斯總統(tǒng)瓦西利烏說(shuō)，“他們想懲罰俄羅斯。而實(shí)際上，他們懲罰了塞浦路斯。”

塞浦路斯和愛(ài)爾蘭是居民受教育程度最高的兩個(gè)歐盟國(guó)家，塞浦路斯居民普遍可以講英語(yǔ)；48%的25歲到34歲居民擁有本科或同等學(xué)歷。他們中很多人是律師和會(huì)計(jì)師，可以在其他國(guó)家找到工作。而對(duì)老年人和那些依賴金融業(yè)的人來(lái)說(shuō)，他們的將來(lái)則比較嚴(yán)峻。“感覺(jué)就像戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期，”51歲的安娜·帕帕約安努（Anna Papaioannou）說(shuō)，她就職于塞浦路斯大眾銀行的IT部門，“就像一個(gè)人得了癌癥，不是對(duì)病人進(jìn)行治療，而是要?dú)⒘怂Ｈ缓缶驼f(shuō)，問(wèn)題解決了。”

帕帕約安努和她的丈夫有五個(gè)孩子，其中兩個(gè)仍在上大學(xué)。他們要支付五個(gè)孩子的學(xué)生貸款以及住房貸款。帕帕約安努去年10月已經(jīng)接受了10%的減薪，預(yù)計(jì)今年3月還要減薪8%。去年，身為電氣工程師的丈夫被裁員，他失業(yè)在家九個(gè)月后才在Polis Chrysochous鎮(zhèn)找到一個(gè)計(jì)算機(jī)課教師的工作，這意味著他不得不在塞浦路斯島的另一端租一間公寓住。

去年冬天，帕帕約安努為了省錢，關(guān)掉了家里的暖氣。“在我們這個(gè)年紀(jì)，在這種經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，我們?cè)趺纯赡茉僬业玫焦ぷ鳎俊彼f(shuō)。更令她焦急的是她不知道她參加的一個(gè)集體儲(chǔ)蓄計(jì)劃將面臨什么命運(yùn)，塞浦路斯大眾銀行的雇員在這個(gè)計(jì)劃中有數(shù)億歐元存款。如果議會(huì)不采取行動(dòng)挽救這些儲(chǔ)蓄，如果大眾銀行倒閉，這些資金將血本無(wú)歸。“我們可能最后沒(méi)了工作，也沒(méi)了存款，”帕帕約安努說(shuō)，“我們將不得不在教堂或社區(qū)中心外乞討。”

這種不確定性引發(fā)了陰謀論的猜測(cè)。2004年，塞浦路斯在全民公投中反對(duì)與土耳其占領(lǐng)的塞浦路斯北部統(tǒng)一，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為統(tǒng)一的條件對(duì)自己不利。很多人擔(dān)心，土耳其和其他國(guó)家現(xiàn)在會(huì)利用塞浦路斯的弱勢(shì)來(lái)強(qiáng)迫他們接受統(tǒng)一。還有人擔(dān)心，最近在塞浦路斯南部近海地區(qū)發(fā)現(xiàn)的天然氣儲(chǔ)備，其開(kāi)發(fā)利潤(rùn)可能會(huì)被用來(lái)償還不斷增加的赤字。律師康斯坦丁努甚至有更基本的擔(dān)憂。“我還害怕被搶劫，”她說(shuō)，“人們都在從銀行取錢，搶劫者知道大家家里都有現(xiàn)金。”

一些塞浦路斯人警告說(shuō)，一旦像帕帕約安努這樣的人無(wú)法償還房貸，就會(huì)發(fā)生經(jīng)濟(jì)崩潰。“如果發(fā)生大規(guī)模衰退，更多貸款不能償還，會(huì)怎么樣？”在2月份總統(tǒng)大選中敗北的候選人斯塔夫羅斯·馬拉斯（Stavros Malas）說(shuō)。很多人已經(jīng)預(yù)計(jì)，隨著大量銀行收回的住房涌入市場(chǎng)，房地產(chǎn)價(jià)值將大幅下跌。

這場(chǎng)危機(jī)已經(jīng)使塞浦路斯人深感困惑、痛苦和背叛。“我們加入歐元區(qū)的主要原因是什么？”利馬索爾47歲的法語(yǔ)教師德米特·卡托（Demetra Kattou）說(shuō)，她的丈夫可能很快將失去在塞浦路斯大眾銀行的工作，“這是一個(gè)安全感的問(wèn)題，我們需要朋友來(lái)幫助我們生存下去。”在卡托的學(xué)校，學(xué)生們受父母壓力的影響，無(wú)法專心學(xué)習(xí)。“我是教法語(yǔ)的，我一直告訴學(xué)生，法國(guó)人是我們的朋友。現(xiàn)在孩子們問(wèn)我，‘如果他們都不幫助我們，我們?yōu)槭裁催€要學(xué)習(xí)他們的語(yǔ)言？’”她說(shuō)，“我們討論的是不再擁有未來(lái)的十二三歲的孩子們。”她將現(xiàn)在的情況比作希臘悲劇。“在古代斯巴達(dá)，人們會(huì)將有殘疾的孩子從山上扔下去，”她說(shuō)，“我們感覺(jué)，我們正在被拋棄，因?yàn)槲覀儾豢删人帲覀冘浫酢Ｔ趧e的國(guó)家，難道人們不幫助那些需要幫助的人嗎？”