第二章 浙江銀行業二十年發展回顧

第一節 浙江銀行業二十年發展的主要特點

隨著金融改革的持續推進，浙江銀行業服務組織體系不斷健全和完善，銀行業金融機構整體規模不斷壯大，機構網點的覆蓋面不斷擴大，網點布局的科學合理性也不斷增強。

1992—2012年這二十年，是浙江銀行業發展最快的時期。浙江銀行業無論從數量上還是質量上都進入了突破性發展階段。1992年以來，隨著當時中國人民銀行分支機構職能和地位的不斷加強，浙江銀行業的組織體系和機制改革也在穩步推進。四家國家專業銀行開始向國有商業銀行轉軌，兩家政策性銀行——中國農業發展銀行和國家開發銀行相繼在浙江設立分支機構，并實現了農業銀行與農村信用社的順利脫鉤，制定了城市信用社等各類信用合作社的合作制規范，在此基礎上通過改制組建了地方城市商業銀行。與此同時，全國性的股份制商業銀行、外資銀行的紛紛入駐，使浙江省成為擁有銀行機構種類最多、最齊全的省份之一。

截至2012年末，浙江擁有各類銀行業金融機構203家，共有機構網點11267個，其中法人機構166個，一級分行108個，二級分行121個，支行及以下營業網點10872個。

一、人民銀行體系重大變革

1998年10月，國務院批準中國人民銀行機構體系改革方案，按經濟區域設立一級分行，撤銷省級分行。至同年12月底，撤銷了32個省級分行，并根據地域關聯性、經濟總量的要求，組建了天津、沈陽、上海、南京、濟南、廣州、武漢、成都、西安等9個分行和北京、重慶2個營業管理部，其中，上海分行在上海市、浙江省和福建省行政區劃內履行中央銀行職能，領導管理轄區人民銀行中心支行和縣（市）支行。人民銀行浙江省分行作為改革的試點行之一，認真落實各項改革措施。在上海分行于1998年11月18日正式成立掛牌后，浙江省內人民銀行各分支機構先后作了相應的改革：撤銷人民銀行浙江省分行和杭州市分行，通過整合設立了中國人民銀行杭州中心支行。浙江省內其余10個地市人民銀行分行更名為相應的市中心支行，人民銀行縣、市支行保持現狀。根據人民銀行機構變動情況，相應調整國家外匯管理局分支機構的設置。

二、政策性銀行在浙江設立分支機構

農業發展銀行浙江省分行成立于1994年12月21日，注冊資本金為2.5億元，是在浙江成立的首家國家政策性銀行的分支機構。1997年，農業發展銀行浙江省分行完成了省以下的機構組建，全省設有74家機構，并在第一年實現業務基本自營。國家開發銀行浙江省分行成立于1999年3月15日，是國家開發銀行總行統一法人體制下的一級分行，營運資本金為2億元。中國進出口銀行浙江省分行成立于2006年5月26日，其前身是中國進出口銀行杭州代表處。截至2012年末，全省政策性銀行本外幣資產總額3765.44億元，其中各項貸款余額3682.85億元；負債總額3723.88億元；各項存款余額352.72億元。

三、專業銀行向商業銀行轉軌

浙江省的四家國有專業銀行分支機構（中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行），是在1979年4月以后，陸續恢復和設立起來的，并在改革開放中不斷發展壯大。從1994年開始，按照國務院《關于金融體制改革的決定》和1995年頒布的《中華人民共和國商業銀行法》，浙江省四家國有專業銀行先后明確提出向國有商業銀行轉軌的目標，經過3年多的改革、探索，它們取得很大的進展。截至2012年末，四家國有商業銀行本外幣資產總額31587.39億元，其中各項貸款余額26015.4億元；負債總額31228.15億元；各項存款余額28807.08億元。

四、農村信用合作機構不斷完善

農村信用合作機構在幫助農民解決生產、生活資金困難方面，一直充當著國有銀行的有力助手，發揮著積極的作用。

按照“積極、穩妥、求實”的指導思想，浙江農村信用社穩步發展。至1993年末，全省組建縣級聯社77個，初步建成了由縣聯社統一管理基層信用社，農業銀行通過縣聯社領導農村信用社的管理體制。1996年10月，全省農村信用社與中國農業銀行全面脫離行政隸屬關系，改由省農金辦承擔管理職能。1997年8月，人民銀行浙江省分行增設農金處，與省農金辦合署辦公。1999年11月26日，浙江省信用合作協會正式成立，將浙江省農村信用社系統推向了一個新的發展階段。

2003年開始，浙江省被國務院確定為深化農村信用社改革8個試點省份之一。2003年8月18日，時任中國人民銀行杭州中心支行副行長朱文劍、浙江銀監局籌建組組長傅祖蓓、寧波銀監局籌建組組長袁亞敏共赴北京參加由時任國務院常務副總理黃菊主持召開的農村信用社改革試點動員部署會議；2003年10月31日，時任浙江省委書記的習近平同志主持召開省委常委會議，聽取了浙江銀監局關于深化農村信用社改革試點工作情況的匯報，會議通過了《浙江省深化農村信用社改革試點實施方案》，同意組建省農信聯社。隨后，浙江農村信用社改革試點正式啟動。

2004年2月6日，浙江省農信聯社籌建領導小組成立，樓小東任組長，楊小蘋、鄭志耿、朱范予、方鏞泉任副組長。2004年4月18日，具有獨立法人資格的浙江省信用社聯合社（省農信聯社）正式掛牌成立。省農信聯社由浙江省內81家縣（市、區）農村信用聯社、農村合作銀行自愿入股組成，首期注冊資本為10050萬元。省農信聯社實行民主管理，主要履行行業管理和服務職能，同時也是經省政府授權，依法承擔對轄內農村信用社的管理、指導、協調和服務職能的省級管理機構。根據國務院、銀監會和浙江省政府的有關規定，浙江省政府授權省農信聯社對浙江省內的農村信用社（農村合作銀行）履行管理、指導、協調和服務職能。

至2012年末，全省共81家縣（市、區）信用聯社改制組建為36家農村合作銀行、9家農村商業銀行、36家農村信用聯社。

五、股份制商業銀行在浙江興起

浙江經濟的快速發展帶來的金融紅利吸引了全國股份制銀行的入駐。1994年，上海浦東發展銀行成立了杭州分行，同年，中信銀行成立杭州分行。此后，股份制銀行進駐浙江的步伐不斷加快。1995年，華夏銀行入駐杭州；1997年，招商銀行、廣東發展銀行相繼入駐杭州；1998年原深圳發展銀行入駐杭州；1999年光大銀行入駐杭州；2000年，民生銀行、興業銀行相繼入駐杭州。恒豐銀行、渤海銀行分別于2006年、2007年入駐杭州。2004年，在原浙江商業銀行重組的基礎上，浙江第一家民營股份制商業銀行——浙商銀行成立。截至2012年末，全部12家全國性股份制商業銀行都在浙江設立了分支機構，總資產18578.74億元；各項貸款12734.88億元；總負債18226.26億元，其中各項存款13588.95億元。

六、城市商業銀行在浙江崛起

1996年9月，浙江省第一家地方性銀行——杭州市商業銀行成立；隨后，各地市紛紛組建當地城市商業銀行。1997年，寧波、嘉興、紹興、金華市商業銀行紛紛掛牌。1998年，溫州、湖州市商業銀行先后成立。

與此同時，對城市信用社的清理整頓進一步加快了浙江地方性銀行機構發展的步伐。從1995年開始，根據國務院《關于金融體制改革的決定》，浙江開始推進城市信用社脫鉤、撤并，著力化解城市信用社風險。在全面清產核資、摸清風險底數的基礎上，通過登記重組、商業銀行收購、并入農村信用社、撤銷等，城市信用社數量急劇下降，使當時城市信用社“魚龍混雜”、無序競爭的局面得到根本扭轉，有效地抑制了地方金融風險的蔓延，維護了地方金融秩序和社會穩定；同時，也催生了一大批地方性銀行機構。

至2001年年底，經過3年的清理整頓，浙江城市信用社已由101家銳減至4家。減少的97家城市信用社中，17家被股份制商業銀行及城市商業銀行收購，66家改制納入農村信用社系統，6家被撤銷，8家（包括臺州原城市信用聯社以及銀座、龍翔、大豐等）于2002年3月重組為臺州市商業銀行。

保留的4家城市信用社隨后也相繼重組改制為城市商業銀行。2005年2月，浙江銀監局傅祖蓓局長率隊赴臺州指導臺州市商業銀行股權結構調整和股東大會準備工作，就臺州市商業銀行如何建立多元化、分散化的有效制衡股權結構等提出了明確要求，直接推動了臺州市商業銀行的股份制改造。2005年12月，在原溫嶺市城市信用社基礎上，改制成立了浙江銀泰城市信用社股份有限公司；原義烏市稠州城市信用社改制為浙江稠州信用社股份有限公司。2006年8月，臺州市泰隆城市信用社、浙江銀泰城市信用社股份有限公司、浙江稠州信用社股份有限公司經中國銀監會批準，分別改制為浙江泰隆商業銀行、浙江民泰商業銀行、浙江稠州商業銀行。

七、外資銀行進入浙江

自1993年3月，中國人民銀行總行批準浙江設立外資銀行后，外資銀行開始將登陸的視角投向浙江。2003年11月27日，日本三井住友銀行副總裁原田裕司、三井住友銀行上海分行副行長徐建明一行五人專程來杭州拜訪浙江銀監局，與監管部門溝通情況，增進了解，表達了設立分行的選址初步意向（包括寧波、青島、無錫和杭州）；時任浙江銀監局籌備組成員楊小蘋會見了來訪人員，鼓勵日本三井住友銀行來杭州設立分行。由此拉開了外資銀行登陸杭州的帷幕。2004年，浙江銀行業對外開放取得歷史性突破，浙江首家外資銀行分行日本三井住友銀行獲批在杭州設立分行；2005年3月7日，日本三井住友銀行杭州分行正式開業，時任浙江銀監局局長傅祖蓓、副局長楊小蘋應邀參加開業典禮。2005年，東亞銀行杭州分行成立；2006年匯豐銀行杭州分行成立。此后，外資銀行進入浙江的節奏變快。2007年，花旗（中國）和恒生（中國）杭州分行先后開業；2008年，渣打（中國）杭州分行和南洋商業銀行杭州分行先后設立；2010年，法興銀行（中國）杭州分行、星展銀行（中國）杭州分行設立；2012年，大華銀行（中國）杭州分行、澳新銀行（中國）杭州分行設立。截至2012年，已有11家外資銀行在浙設立分支機構。