1.總這么窮，一定是你自己的問題

我最喜歡說的一句話是：生活遠比電視劇精彩。現在的電視劇劇情太單調了，沒包袱沒懸念的。隨便留意一下生活，都比追電視劇更能獲得喜感。

那天，和男閨蜜剛子一起在東直門吃燒烤，一個饅頭片沒烤好，好看的“劇情”來了。

隔壁桌一對男女壓著嗓子在吵架。

男人說：“你再給我一次機會吧，不要分手好不好？”

女人一臉的不耐煩：“我已經給過你很多次機會了，我今年已經三十二了，我跟了你十年了，你還是這個樣子，我不能再耽誤自己，我們好聚好散吧！”

男的始終苦苦哀求，面露哀傷；女的不為所動，面無表情。

閨蜜偷偷地對我說：“以前都是癡心女子負心漢，現在都是深情男子絕情女。”

我示意他繼續聽下去，男人還在繼續哀求，女的依然不為所動。

終于，男人的耐心崩潰了，對著女人大吼：“這些年我真看錯你了，你就是個虛榮物質勢利的女人，你就這么迫不及待地去找有錢人嗎？如果我有錢你會這樣嗎？你根本就沒有愛過我，你這個騙子！”

其他客人紛紛朝這個女人投去鄙夷譴責的目光，女人也情緒失控了，辯解道：“我一開始就知道你沒錢，我要是愛錢，根本不會跟你在一起。我跟了你十年，我們研究生畢業都六年了，我們現在連房租都快付不起了，別人出來是吃飯的，咱倆出來是躲房東催房租的！我根本看不見未來，我受不了這樣的日子了。”

女人說完，頭也不回地走了，男人拿起桌上的啤酒瓶子，狠狠地摜在地上，捶胸頓足：“為什么？為什么？我窮我就不配擁有愛情嗎？”

其他人紛紛議論起來，我和閨蜜也不例外，我原本以為閨蜜會同情這個女人，沒想到閨蜜看了看女人消失的背影卻說：“這女的真夠狠的，現在的女人都這樣么？”

我沒好氣地瞪了他一眼：“一個男人擁有一個女人十年，連租房都租不起，這樣的男人還有臉說愛？”

男閨蜜想了想，點頭認同說：“也是。”

我繼續說：“你沒聽見嗎？他們已經畢業六年了，連房租都快交不起了。一個男人，但凡靠譜一點，踏實一點，勤奮一點，這幾年來早就攢下一個小套的首付了。到現在還一文不名，房租都掏不起，這已經不是窮富的問題了，而是人品、能力的問題了。”

和你們一樣，以前看到別人窮我也會同情，我自己也不是富人，但后來我漸漸發現，一個人窮，若是一開始窮，或者窮一時半會兒，那都很正常。每個人出身不一樣，起點不一樣，這種差別是客觀存在的，大多數人也都經歷過這個階段，我們都是窮過來的。但如果不是追求大富大貴，只需要衣食無憂的話，稍微努力一點就能做到。畢業六年時間，已經足夠一個男人站穩腳跟，甚至小有成就了。可這個吵架的窮男人，長年累月地一窮二白，窮到連房租都交不起，而且還是個頭腦和四肢均發達的高級知識分子。這樣的人，一定有很嚴重的問題，心智、人品、責任心等統統都出了問題。

我不禁想起了我的一個親戚，從二十幾歲開始他就告訴大家一定要出人頭地、光宗耀祖。父母和妻子聽了非常高興，表示一定會支持他。然后，他去做了生意，半年后，賠了個精光。他對父母和妻子說：這次是我時運不濟，下次我一定會成功的。父母和妻子拿出積蓄再次支持他去闖事業，這一次，他又賠了個精光。父母和妻子吃不消了，勸他安心找份工作，好好養家糊口吧！

但他一聽就叫了起來，我是要做大事賺大錢的人，給人打工怎么可能？那些老板算什么，以后他們見了我都得低三下四的。

這么折騰了五年，大事沒做成，大錢沒賺到，原本殷實的家底倒是被他糟蹋得差不多了。但他沒從自己身上反思，反而責怪別人沒有眼光，不肯給他機會，要么就怪老天爺沒長眼睛，不降點財運給他。家人再次勸他安心找份工作，不要再折騰了。但是他自我感覺依然良好：“找工作？什么工作配得上我？讓我去當董事長我都不干，我這水平，當個省長都屈才了。”

身邊的人漸漸不愿意搭理他了。如今五十多歲了，依然一事無成，天天怨天尤人，八十多歲的父母只能唉聲嘆氣，同樣年紀的妻子長年打工，撫養一雙兒女，落下一身疾病。但他始終覺得這輩子是命運虧欠埋沒了他，逮著一個陌生人就開始大吹特吹，如今連兒女都不愿意搭理他。

如何形容長期貧窮的男人？不是有句老話叫“爛泥扶不上墻”，用這句話形容他們太對了。扶不上墻的爛泥會把心力最強的女人摧毀。因為心智缺陷導致長期貧窮，而長期貧窮又加重心智缺陷。

我也有幾個經歷過貧窮男人的女性朋友，她們無一例外地都掏心挖肺地告訴我：我真不介意他窮，但是我不能忍受他不求上進，這樣的日子讓我看不到未來。

對這個問題我已經做過專項調研，并且得出這樣的結論：窮久了的男人往往不求上進，不求上進的男人很懶，一個在工作和人生上很懶的人，基本是不用指望他在家里很勤快了，所以如果找了一個沒有上進心的男人，等于同時找了個大爺。也就是說，你不僅要跟著他受窮，還要忍受他的懶惰。

此外，這些男人還有一個特征：非常喜歡給女人扣帽子。如果女人對他的表現稍有微詞，他就會變得像刺猬一樣：“怎么？嫌棄我了？你怎么變得這么世俗？我現在才發現你是這種人，勢利、虛榮，一點都不可愛了。”

如果女人真的受不了離開了他，他會可憐兮兮地到處訴苦：“我是真的愛她啊，我們這么多年的感情還是沒禁得起金錢的考驗啊，因為我沒錢，所以她離開了我。”

這樣的男人，會把女人憋成內傷！所以，每當這種人的女朋友告訴我她們換下家時，我都恭喜她們做出了明智正確的選擇。

并不是因為我是女性，我就攻擊窮小子。換了女人，也照樣：一個長期貧窮的女人，對于男人，也是滅絕性災難。

所以，無論男人還是女人，一時窮不可怕，古語都說莫欺少年窮，可怕的是擁有窮人的思維和性格，一直窮下去。

2.看看你周圍，都是些什么人在“啃老”？

問各位一個問題：現在啃老的都是些什么人？

你一定不假思索地告訴我：還不都是那幫富人家的孩子嘛，那種生在別墅、被保姆伺候大的金豆子。

錯了，哥們，你這是想當然，太不接地氣了。你能告訴我你有多久沒和富人真正交過朋友了嗎？我認識的富二代里面，很少有人拿著祖上的基業、父母的積蓄來敗家吃喝玩樂享安逸的：他們大都很精進，吃苦耐勞，他們求職創富的欲望很強，而且三觀很正，心地善良，社會責任感很強。我認識的富孩子里面，最次一點的也是在做收藏，研究字畫古董；而且不是胡買瞎買的那種，是真心喜歡，并且認真研究學習。

你們不是愛追劇嗎？那咱就嘮點家常嗑，說說電視劇《歡樂頌》。我也超愛看這部劇，像曲筱綃、姚濱那樣的富二代看著挺不靠譜，但其實都挺努力的，曲筱綃看著挺花癡的，其實人家事業心遠勝過玩心，為了事業連愛情都可以放一邊。反倒是像樊勝美的哥哥那樣的窮二代在理所應當地啃老。不，他不僅啃老，還啃小，啃自己的妹妹！

不要以為這是電視劇中的劇情需要，故意弄了這么個角色。在現實生活中，這樣的案例同樣很多。

過年時，回老家看父母。鄉下一個老鄰居前來給我父母拜年。那位大哥不到五十歲，一臉滄桑，駝背很厲害，還一聲接一聲地咳著，一看就是身體不好生活很糟糕的樣子。

都沒用我問，他自己就曬起自家的不如意。

原來，大哥有個兒子，花光半生積蓄給兒子蓋了房子娶了媳婦，結果兩口子好吃懶做，啥也不干。零花錢都朝老人要。現在兒媳懷孕了，脾氣大得很，整天要錢，給少了就拿離婚或打胎威脅。

為了供養兒子和媳婦，老兩口一個進城干建筑活，一個在飯店打工，起早貪黑。今年建筑行業不景氣，工錢難要，簡直是要了命了。大哥說要不是為了孫子，真想弄點農藥喝喝算了。

大過年的，聽得我整個人都不好了，我趕緊給他支招，我問他為何不讓兒子兒媳去找工作呢？他說整個村里都這樣，都管老的要錢，還互相攀比。

聽得我差點吐血。以前我只知道有些剛畢業一時找不到工作的大學生被動“啃老”的，真沒想到在農村“啃老族”群體如此壯大，并且還都啃得理直氣壯的。

既然子女死懶不動窩，那父母只好采取硬性措施了，我說你們不給他錢就是了嘛。他說：我能狠下心來你嫂子也狠不下心來，她自己身上掉下來的肉哪舍得啊。

這可真沒辦法了，那就繼續為子孫后代殫精竭慮吧，這種扭曲不健全的依賴關系還真不是那么容易了結的，好像這輩子都難。

我仔細地想了想我們的傳統觀念和家庭文化背景，還真的找到了越窮越啃老的依據。

中國的父母舐犢情深，疼孩子疼到溺愛的現象非常普遍，越是窮人家庭的父母，越覺得虧欠了孩子，所以愈發地溺愛，做牛做馬都愿意。也就是說，越窮，越舍不得給孩子“斷奶”，通過自虐式的付出彌補沒有給孩子一個富裕的家庭的愧疚。

家長舍不得給孩子“斷奶”，那孩子對父母就形成了極深又漫長的依賴！

這種一開始就不健康的扭曲的兩代關系是家庭的悲劇，到頭來既害了父母，又害了子女。趁父母能動有點積蓄，“啃老族”干巴巴地可以啃上幾年，幾年以后怎么辦？父母老弱多病，經濟拮據，自己無一技之長，肩挑不得，手提不動，又拉不下面子，受不得氣，一家人該怎么辦？這是一個很現實的問題，也是社會的隱患。

要想改變這種落后不健康的父母與子女關系，消弭“啃老”現象，人類該向動物界學習。我在看《動物世界》時發現，幾乎所有的哺乳動物為了讓其孩子適應殘酷的生存環境，都會適時地決然斷奶，教孩子生存的本領，然后把它們驅離自己，讓其獨立生存，孩子很快就適應了惡劣的環境，獨當一面，頑強地生存下來。

每當看到這里我都感嘆動物母親的偉大，它們知道堅決斷奶，或是長期護著孩子是無益于孩子的生存和發展的，這符合物競天擇的自然法則。

某種意義上說，人類自定的法律最終要服從于自然之法，人類也是動物的一種，為了讓子女適應生存環境，也應該在適當的時候給子女“斷奶”，不能讓其無休止地依賴父母。啃老，這不僅違反人類自定的法律，也違背自然之法。

當然，子女也要主動消除對父母的生活依賴，提高自己的生活能力，不能把啃老作為一種生活方式，以啃老為榮。

3.畢業多年還這么窮，你是不是得了“自我犧牲上癮癥”

在窮人隊伍里，也有少數“活菩薩”。他們工作能力突出，心地善良，慈悲為懷，舍己為人，累死累活，錢掙了不少，可是積蓄寥寥無幾。也就是說，他們的努力都為人作嫁衣了，他們掙的錢全被別人花了，他們每個人身上，都背負著沉重的十字架。其代言人就是《歡樂頌》中的樊勝美小姐。

樊勝美這位小姐高知貌美，工作能力很強，工作時間不短，掙的也不少，可是為了娘家，30多歲了，還剩女一枚。為了貼補娘家，好端端一個姑娘，愣是被逼迫成“撈女”！

有一種孝順叫愚孝，有一種善良叫愚善。樊勝美就是愚善。為什么這么說呢？

首先我們進行價值衡量。無論放在小家庭里，還是社會大家庭里，樊勝美都比她哥哥有價值，她哥哥只會啃老，而她是個創造生產力的白領，如果她不背負著哥哥那個爛攤子，她早就擁有了傲人的業績，幸福的家庭，體面的生活，不用蝸居。可是為了幫助價值寥寥的破落戶敗家子，她葬送了自己的職業生涯，在人力資源的崗位上原地踏步多少年，真的太不劃算，非常不科學。

其次，她那個哥哥不值得付出。可憐之人必有可恨之處。她哥哥好吃懶做，沒有責任心，這樣的人原本就不配擁有資源，你配置給他，都打了水漂。這種情況下，把關愛和錢財投給他，一方面是社會資源的極大浪費，另一方面是助紂為虐。樊勝美托人幫她哥哥找工作，結果他哥哥在單位打人，給朋友也造成了不必要的麻煩，實屬不應該。

再次，幫人也是需要講究方式方法的，要用智慧幫人。到底還是曲筱綃拎得清，她可以借錢，但必須有借條；到底還是奇點先生成熟，讓樊勝美把老家的房產證抵押。其實人家不是不幫，而是以防萬一，給樊勝美小姐留個保障。

最后，只有自己真正強大了，才能真正幫上忙，解決問題。假如你也有個又窮又軟弱又不爭氣又能敗家的至親，你要知道：無論你多努力，把命豁出去，傾其所有，比起他那個“缺口”，也只是杯水車薪。找到問題的根源才能真正解決問題。比如樊勝美的哥哥一是兩口子懶惰，二是被外人訛詐。只有這兩個問題解決了，才能消停。

在現實生活中，像樊勝美這樣的朋友有很多，90后身上還比較少見，在70后、80后身上非常多見。最開始北漂時，我住在北三環附近的地下室。那時候整個招待所好幾十間房子，就一個IC卡電話，大家都在那里排隊接打電話。有一天晚上，我看到隔壁房間的一個河南女孩，接了家里人的電話后，嚎啕大哭，差點氣死過去。通過她的那些通話內容，我得知原來她有個敗家的父親，玩心大，不務正業，沒有責任心。這女孩兩年內替她父親還了將近二十萬債務，剛慶幸終于還完了，新債主又到家里“安營扎寨”了。女孩覺得自己無法活下去了，于是就出現了一口氣差點把自己憋死的那一幕。

那個女孩我還比較熟悉，很優秀，北外本科畢業，她原本有很好的留學機會，也有很好的國字頭的工作，但為了父母她放棄了，選擇了薪資比較高的外企工作。她那么高的工資，還和我們這些窮孩子一起擠在地下室，我們先前都以為她是體驗生活來的，此時才發現原來她是為生活所迫。

假如你也是為了幫助家人、親人、朋友而長期背負著沉重的負擔，為了眼前的茍且而放棄了自己的才華和發展，我覺得您有必要快點醒悟了。你應該對你家的這個老大難問題進行本質分析，對自己進行價值評估，重新進行職業規劃。要看得透，拎得清，放得下。然后大踏步地往前走，只有你自己強大了，問題才能盡快完美地解決。還以樊勝美來說，假如她扔下娘家那攤子事不管，隔離兩年，自己發展成安迪那個位階，還用得著為父親十萬塊的手術費、哥哥那幾千塊錢的傷人賠償費而大呼小叫嗎？那時候，她有了自己的人脈圈和影響力，沒準兒她哥哥那事兒早有人站出來幫她解決了呢！

所以，總那么盲目地自我犧牲不好，這也是病態。樊勝美是個最典型的臨床案例，我這里有藥，“吃不吃”您自己看著辦。

4.花錢如流水的敗家子，掙再多照舊窮

挺能掙錢，到頭來還是沒錢，這些人的錢除了像樊勝美那樣被親情和善良“綁架”花給別人了，還有一種是花給自己了，自己是個花錢如流水見喜歡的東西就買的敗家子。這些人整天瞎買狂購，沒有儲蓄意識，導致入不敷出，看著穿戴光鮮活得體面，只有銀行信用卡中心才知道他們的底細。

如果不改變這種消費習慣，樹立理財意識，在貧窮地獄里，這種人會一站到底！

不瞞您說，我自己就曾是個這樣的人，近幾年來才有所改觀。我感情用事，快樂至上，跟著感覺走，凡事圖個痛快，對金錢沒概念，但品位倒是從小就培養了。我從來不算計理財，只要喜歡，只要兜里錢夠，或者信用卡上還有額度，那就購購購，大不了回家多敲點字多接點活唄。

直到幾年前父母來我這里居住，突然身體不適需要住院治療時我才傻了眼，幡然醒悟。因為是跨省就醫，報銷是指望不上了，只能自掏腰包。可我自己囊中羞澀啊，自己在外工作這么多年，也不少掙，現在連給父母治病都捉襟見肘，真是沒臉啊。

我當時就狠狠批評了自己：現在生病的是父母，若是有一天是自己呢，又該怎么辦？必須要有儲蓄，必須要有應急的錢，那是抵御風險的能力，是幸福的本金！是救命的稻草！

從那以后，我改變了自己的消費和理財習慣，財務狀況和幸福指數都顯著提升了。現在回過頭來看入不敷出的那些年，還會倒吸口涼氣，真是謝天謝地讓我在沒頭沒腦購購購的歲月里安然無恙。

假如你也是個敗家子型的窮人，我以過來人的身份告訴你，真的太危險了，一旦生活有任何的風吹草動，你的人生就會像被狂風撕破的蜘蛛網。所以，你必須馬上矯正自己的畸形消費心理。

如何告別糟糕的財務形式？必須提醒你以下五點。

（1）把消費壓制在收入以下

說起來，這是最基本的理財守則。我相信，在你所讀的或曾經聽說過的所有理財書里面，這一點被反復強調。為什么？因為它確實是一個真理。

有兩個途徑來達到這個目標：少花點或者多掙點。通過采用其中一種（或者兩種兼備），你很快會發現你的結余越來越多——它是讓你重獲自由的那張車票。少花點或者多掙點，選擇一個方式并致力于斯。那么，你越努力，結余也就越多，距離你的目標也就越近。

（2）想法多掙點

怎么才能賺到更多的錢？很多人都同意世界上不存在通用的發財辦法，這沒錯：有些人是天生的企業家，有些人只能給別人打工，有些人則具有無窮盡的創造力，有些人則不得不忙于繁復的事情。

如果你進行深入的研究，那肯定還是會發現一些即使是普通人也能掌握的生財之道。在電子商務和物流鋪天蓋地、微商橫行、各種理財產品琳瑯滿目的年代，干點啥都能讓你多一份收入。

（3）儉生活沒什么不好

對很多人來說，節儉就是吝嗇的代名詞。他們認為，購買大甩賣的東西，結賬的時候用代金券，穿著打補丁的衣服，開著掉漆的車子，諸如此類，人們鐵定看不起你。

我在生活中發現了一個秘密：那些人們“看不起”的人往往在銀行有自己的金庫（不一定如此，但是人數絕對超乎你的想象）。他們沒有抵押貸款，也不用為信用卡里的欠債而煩惱。他們不用在周末的時候拼命干活，更不用擔心過勞死。他們活得隨心所欲。

讓我們欣慰的是，就某些方面，我們也可以在生活里向他們看齊。那開始節省你的開支吧。

讓每一塊錢都發揮作用。每次要消費的時候，多想一會兒。你要考慮，你所支付的錢是否值得，是的話，那就付錢吧。節源的關鍵在于讓每一分錢都派上用場。當你需要購買商品的時候，可能你并不真的需要它，或者你不確定這是否合算。那就根據你的實際使用情況做出判斷，別買了，或者換一個便宜點的。貨比三家很必要。

任何貪婪的習慣都是危險的！大多數人都有這樣那樣的習慣，早上的時候喝杯拿鐵，吃個面包圈；一天喝六罐飲料；中午的時候在同一家餐館吃飯。這一天下來可是不少錢呢！每個工作日多花5塊錢，一年就是1300塊——這可相當于一部分人的每月按揭。抽點時間審視一下自己，看看自己的習慣，捫心自問一下那些需要花錢的玩意兒是不是必須的？或者可以代以別的東西？

（4）養成記賬的習慣

有時我們經常覺得一張百元大鈔破開后，莫名其妙就花光了，也不知道自己花在哪里，久而久之就會越來越糊涂。養成每日記賬的習慣就非常重要，一是可以讓自己清楚地知道錢花在了哪里，二是可以養成良好的消費習慣，三是還可以對每日的花費進行比較，發現哪些錢可以不必花，減少沖動消費。

（5）十秒鐘原則

你要做決定的任何時候，特別是簽單的瞬間，停一下，想想自己是不是真的想花這筆錢。你真的需要這個東西？你真的需要每個月花14.95元來訂閱無限量短信（事實上，一個月可能只會發十條）？購買大量的節能燈具就可以讓你省電費嗎？“思考十秒”這個簡單的方法會幫你省不少錢。

別讓自己太慘！大多數時候，你從自己的支出中省下錢來并不會覺得有什么不好。但是，有些時候你會發現自己對那件沒買的東西念念不忘。如果是這樣的話，你就該買了它。省錢并不應該讓你痛苦，只是讓你別買那些沒用的東西。

但是，不要忽略全局。這一點，并不是讓你在每次掏腰包的時候心里默念“我需要這個東西，而我的賬戶里尚有余錢”就行了，你不能就這樣決定是否花錢。我覺得這個時候用視覺提醒的方法最可靠，列張詳細的表，這樣你就清楚自己需要什么、不需要什么了。

5.總是翻不了身，是不是身邊這兩位害了你？

和你關系最親密的人，影響著你的事業和財運。這樣的人，家門內，是你的伴侶；家門外，是你的好友、死黨、合作伙伴。

說句粗俗點的話，你和誰睡，你和誰玩，那可真不是鬧著玩的，要慎之又慎。

這兩個人要是找錯了，你一輩子都難翻身。下面我們就給大家分別解說一下這兩個人對你財運的影響。

（1）配偶

配偶是誰？就是晚上睡在你旁邊的人，是你的老婆或者老公。世界上最大的風不是臺風，而是枕邊風。配偶太重要了，是成功最大的關鍵。

不管再怎么努力，你這一輩子有50%以上的成功是掌握于睡在你旁邊的人，他（她）可以什么事都不做，但卻可以掌握你成功的50%以上的因素，因為他（她）可以“催眠”你。

大部分人沒有成功就是因為找了一個能摧毀他（她）的人。同樣，那些成功的人，也有一半是因為找到了一個可能激勵他（她）的配偶。你的配偶，要么是來摧毀你的，要么是你的激勵師。

從白天到夜晚，從夜晚到白天，日復一日，年復一年，他（她）對你的期望，跟你說的話，傳到你的大腦中，深深地印在你的潛意識中，最后就決定了你人生的成與敗！

根據心理學家研究，別人的看法比我們對自己的看法更重要。對我們影響力最大的人，前半輩子是父母，后半輩子就是配偶。

有人說，到底是克林頓娶了希拉里，才變成美國總統？還是希拉里有眼光，嫁給一個以后就會當總統的克林頓？其實，他們是在互相影響下成為美國歷史上最般配的夫妻檔。

配偶會決定我們的命運，但是配偶是我們自己選的。你的成功要靠你的配偶，配偶不是幫你建立更好的人際關系，就是在摧毀你的人際關系；不是告訴你“你是最棒的，你一定能完成夢想”，就是告訴你“你根本不配擁有這樣的夢想”。

談到這里，有的人可能要郁悶了。因為他（她）說：“你現在告訴我這個還有什么用？我早都結婚了，孩子都有了，如果我的配偶不是那種可以激勵我、幫助我的，那該怎么辦？難道離了，重新找一個不成？”

有這種困惑的讀者朋友，請別忘了一個很重要的東西：吸引力法則。

一切都是你吸引來的，不管是好的，還是壞的。當初你的配偶之所以選擇了與你結婚，一定是因為在他（她）的心目中你是優秀的。不然，如果他（她）明知道你這里不好那里不好，怎么會決定跟你過一輩子？

同樣，在你決定跟他（她）結婚的時候，也一定覺得他（她）是很優秀的，是可以讓你發揮自己的能力，是可以助你成功的，不然，你怎么會決定與他（她）過一輩子？

這么看來，當初，他（她）是能激勵你的，你也是能激勵他（她）的。現在為什么變了？首先是因為你變了，所以他（她）就變了！怎么辦？是不是離婚了再找一個？當然不是！

先改變自己，讓自己成為一個積極的懂得欣賞和激勵配偶的人，根據吸引力原則，漸漸地你的配偶也會變成跟你一樣的人。

如果你還不懂得怎么做，在這里向你推薦一本書：《女人怎么說男人才愛聽》。假如你是女人，你該學會好好和夫君說話；如果你是男人，你要帶動你的妻子好好和你說話。

總之，配偶是決定你成功的第一大關鍵所在，你必須讓你的配偶變成你的助力而不是阻力。

請記住：她（他）不是幫助你一飛沖天，就是把你打落地下。而決定你配偶如何做的人，是你！你知道該怎么做了吧？

（2）合作伙伴

你給他股份的同時，他是否也愿意和你一起承擔風險？能說明伙伴的重要性的例子很多：每五個成功人士里面，就會有兩個人是因為找對了伙伴而成功的。

世界行銷之神杰·亞伯拉罕曾說：“如果要廢去我全身武功，只讓我留下一個，我會留下：與人合作。”

看過邁克爾·喬丹在公牛隊的紀錄片嗎？他能保持每場得32分，除了自己的實力外，也要靠與皮蓬、羅德曼的合作，才能組成“黃金三角”，加上終極教練艾爾·杰克森，有他們的合作，才能讓公牛隊兩次三連冠。

比爾·蓋茨連續10年當選世界首富，卻因美國反托拉斯法案長年官司纏身。幸運地，他找到了史蒂夫·巴默，讓他在比爾·蓋茨處理官司時，依然帶領微軟保持在巔峰地位。

所以，找到一個可以和你合拍的伙伴，是你能否成功的第二大關鍵。

如何判斷你的合伙伙伴？需要考察的東西有很多，比如人品、實力、特長等等。但我只想強調一點，大部分人都從熟人里面找，并且從玩得開心的人里面找。我覺得要當心這一點，不能因為和誰在一起玩得愉快就和誰合作，做生意那是真金白銀的事，搞不好傾家蕩產連朋友都沒的做。所以，能和你玩得愉快的人，并不是最佳的合作對象。至于那些花言巧語哄你入伙的人，更要高度警惕了。

6.總發不了大財，一定是你的財商太低

像剛才所說的那樣，好好工作，增加收入，學會儲蓄，只可以讓你衣食無憂，過上撐不著餓不死的小康生活，但無法讓你變為富豪，比如：在宜居的大城市建私家別墅，開幾百萬的車，有自己的私人酒莊，送孩子上國際學校，玩高端私人訂制線路等等。

這樣的生活，專門匹配高財商的人。假如你努力了很久還是無法企及這樣的高度，那就是你的財商太低了。

什么是“財商”？“財商”是你處理金錢的綜合能力，包括儲蓄、投資、消費等各個方面，它直接影響著你未來的生活品質，決定著你是否能致富。細分一下，它包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及金錢規律的能力，二是正確應用金錢及金錢規律的能力。

用一個淺顯的例子說明財商的爆發力。美國財富專家喬·史派勒的《動手來種錢》一書中，有一個一無所有的人，渾身上下只剩1美分，當他正準備用掉這1美分時，突然改變了想法，他把這1分錢換成銅幣，在心里告訴自己，每次花錢時，都要讓錢以10倍甚至更多的數量再回到自己手上。這種方法奏效了！這個人獲得了更多的財富，最終成了一個富有的人。會“種”錢，是財商高的突出表現。

想知道你的財商到底有多高嗎？一份試卷給你答案！

測試說明：

此測試題為計分式，答案是根據每道題選項的分數值累加得到的，請大家統計好自己的分數：選A 4分，選B 3分，選C 2分，選D 1分。

測試題目：

題目一、發下一筆獎金，你會如何犒勞自己？

A、請自己大吃一頓。

B、買惦記了好久的貴重物品。

C、還是存著好了。

D、除了犒勞自己，也給父母或是伴侶買些東西。

題目二、你會經常借錢給別人嗎？

A、看要借給什么人，做什么用，才考慮要不要借。

B、只要自己有錢，這方面還是很大方的。

C、除非是拒絕不了，不然很少會借。

D、不好意思拒絕，所以別人問，基本都會借。

題目三、你贊成分期付款的方式買車嗎？

A、會先考慮自己能承擔的額度，再決定買什么樣的車，分多少期。

B、贊成，只要是自己喜歡的，就會這么做。

C、壓力太大了，比較起來我還是愿意先存錢后買車。

D、盡量先找父母贊助，剩余的再考慮分期的問題。

題目四、你常去商店買換季打折的物品嗎？

A、要看什么東西，若日常用品就會（如被子、涼席等），有潮流趨勢的（如衣物等）就不會。

B、不常去。我都是想買什么就買什么，不會考慮那么多。

C、雖然我很喜歡買換季打折的物品，但也會根據自己的經濟實力來。

D、是的，我常常會買很多換季打折的物品，省錢。

題目五、你看到想要的東西一定要得到嗎？

A、肯定會去努力，實在得不到，再用其他東西代替。

B、是的，想盡辦法都要得到。

C、心里肯定迫切想要得到，并會去試試，但實在要不到也就算了。

D、得之我幸，不得我命，不太強求。

題目六、你會在公共場合撿起五毛錢嗎？

A、是自己掉的就撿，別人掉的就不撿。

B、無論如何都不會撿。

C、若無人望向這邊就撿。

D、撿起來，然后問周圍的人是誰掉的。

題目七、你經常會買福利彩票或體育彩票嗎？

A、寧愿買刮刮樂，投注彩票太不靠譜，基本不會去買。

B、要么不買，一買就會買得比較多。

C、偶爾買來玩玩，中大獎還是不會去奢望。

D、會常常去買，但每次也只是買幾塊錢，當給自己一個發財的希望。

題目八、到退休年齡時，你還會不會想繼續工作或賺錢？

A、應該會，畢竟得到的位置不易，退休了什么都不是了，會有些不習慣。

B、當然會想賺錢，但賺錢的方式不一定要是繼續上班。

C、看經濟狀況吧，如果到退休年齡時，家庭狀況還不錯，就退休。

D、當然會想徹底退休，享受清閑的老年生活。

題目九、如果可以得到一筆一千萬元的巨款，你會如何領取？

A、根據實際需要先領一半，剩余再做考慮。

B、一次性領完一千萬元。

C、按年領，并設定多少年領完。

D、按月領，并設定多少月領完。

題目十、你想要住的地方是？

A、郊外的別墅。

B、市中心的豪華大樓。

C、設施配置齊全、交通也比較便利的高檔小區。

D、園林田園式的住宅。

結果分析：

A、30—40分 財商指數 95%

你頭腦聰明，只要有時間就能學會實用的賺錢技能，一旦時機成熟就能令人刮目相看。并且你花錢的態度一向都是為了讓自己開心、為了讓生活品質提升，也因為這種驅動力，你會迫使自己不斷去賺錢。其實吃、穿也是能進行投資的，你完全可以憑借自己的魄力和品位去進行一些能升值的消費。

B、25—29分 財商指數 65%

你敢于冒險的性格有利于你快速達到賺錢目標，但還要學會控制風險，這樣財富才能穩步增長。并且還要小心沖動消費而導致資產赤字，建議你做好每周預算，盡量讓自己理性花銷，以免到手的錢，轉眼就沒了。

C、20—24分 財商指數 40%

你是一個很保守的人，專注于自己所從事的工作，賺錢目標也總是客觀而容易實現的，但最好能在理財上再多一點闖勁和激情。若覺得理財麻煩，對股票提不起太大興趣，又嫌定期儲蓄利率太低，建議你請值得信賴的人幫你理財，這樣更有利于累積財富。

D、10—19分 財商指數 20%

你是一個標準的樂觀主義者，懂得分享與包容，雖然能理智地選擇自己能力范圍之內的賺錢方法和盈利目標，但還是缺乏行動力。賺錢對于你來說，太容易停留在想與思考的階段。若能付出行動，試著去正式做一些投資，嘗試一些新事物，相信絕對能增加你的理財效率。

7.高級財商要從娃娃抓起

財商是一個人最現實需要的能力，也是最被人們忽略的能力。高級財商要從娃娃抓起。猶太人是世界上最會賺錢的民族，他們會賺錢的能力就是從三歲開始鍛煉的。

看看下面這份猶太家庭財富教育時間表，就知道你我為啥這么窮了。

3歲：父母開始教孩子辨認硬幣和紙幣。

4歲：孩子要學會簡單的計算。

5歲：讓孩子知道錢幣可以購買的東西、錢是怎樣來的。

7歲：看懂價格標簽，培養“錢能換物”的觀念。

8歲：教他們去打工賺錢，把錢儲存在銀行里。

9歲：孩子要能制定一周的支出計劃，購物時知道要比較價格。

10歲：懂得每周省下一點錢，以備大筆開支之需。

12歲：看穿廣告包裝的假象，設定并執行2周以上的開銷計劃，懂得正確使用銀行業務的術語。

兒童最初無法了解金錢的意義與價值，但已對個人的需要有所認知。因此，猶太父母會在孩子開始向父母要東西的時候，就試著向孩子解釋他們所要的東西是要用錢去買的，而賺錢是辛苦的。如果父母不解釋，孩子必定認為，任何東西只要向父母要，就一定可以得到。如果父母有求必應，孩子將來勢必需索無度。遺憾的是，我們的大多數家長恰恰就是這么做的。所以，出現“富裕病”啊、“懶癌”啊、“啃老”啊等等人性痼疾就不足為怪了。

所以，從娃娃開始抓起的財富教育，是幫助我們提高財商、發財致富的根本出路。

當然，我們的財商教育已經輸在起跑線上了，對于成年人來講，在現有的現實基礎上，還有沒有提高財商的可能？答案是肯定的。財商像其他知識一樣，可以通過后天的專門訓練和學習得以改變，改變你的財商，可以聯動地改變你的財務狀況。

現在，你可以以你的家庭財務為基礎進行實踐，練習提高財商。

第一招：整理家庭財務資料，建立檔案

整理資料和建立檔案是提高財商最簡單且非常有效的基礎性工作，也是理財的第一步，這樣能使你的家庭財務清晰明了，遇到問題就不會像“熱鍋上的螞蟻”一樣團團轉。

“家庭財務檔案”，最好分為五部分。

第一，就是我們常說的賬本，記錄一切日常收支，以便發現家庭消費中的盲點和誤區。

第二，貴重物品發票檔案本，包括家庭中購置的各種電器及貴重物品的發票、合格證、保修卡和說明書等；一旦遇到質量問題，購物發票是維權的重要保證，可以在很大程度上挽回經濟損失。

第三，金融資產檔案，將存折、股票、債券、保險等的原始資料記載入冊，萬一遭遇存單遺失或被盜時，可及時查驗并掛失。

第四，珍貴物品檔案，包括家里的金銀首飾、珠寶玉器、名人字畫以及具有特殊紀念意義的貴重物品。

第五，證件檔案，類如家庭成員的戶口簿、身份證、畢業證、從業資格證書、房產證等，這些證件的妥善保管能避免很多不必要的麻煩。

第二招：記賬，檢查財務的收支是否健康

家庭財務賬本一般由三個部分組成：資產（包括金融資產與實物資產）、負債、資產凈值。編制前要做些準備工作，如核對賬目、做好財產計價，對存單、證書等也要拿出來逐一盤點，以免遺漏丟失，保證數據準確。

理財記賬本，其賬簿可采用收入、支出、結存的“三欄式”，方法上可將收、支發生額以流水賬的形式序時逐筆記載，月末結算，年度總結。同時，按家庭經濟收入（如工資收入、經營收入、借入款等）、費用支出（如開門七件事、添置衣服等費用）項目設立明細分類賬，并根據發生額進行記錄，月末小結，年度總結。

千萬不要嫌記賬麻煩，它可以非常準確地檢查出你的家庭收支是否健康，消費有沒有存在誤區，能夠直接提高記賬人的財商。長年累月的記賬能使家庭成員對自家的經濟收、支及其結余情況心中有數，因此，能起到鼓勵人們積極組織家庭收入的作用。同時又能使家庭成員本著先收后支、量入為出的原則，有計劃地、合理地安排開支，節省費用。

第三招：學習，讓自己成為一個理財高手

財商中的有些方面是不需要學習的，如建立財務檔案和記賬；但有些東西是必須通過學習才能提高的，如金融知識和最新的理財技巧等。當然，學習金融知識并不一定要上大學，在家里輕松看電視，閱讀書籍、報紙、雜志，或上網瀏覽專業網站也可以補充這方面的知識，還可以向有理財知識的朋友請教，或參加一些理財方面的活動。在平時生活中主要多注意銀行、保險、基金等方面的新聞，你的財商神經就會慢慢繃緊，對理財的認識也會逐漸提高。

不過，在看書、雜志等的時候，不要什么都看，一些沒什么內容卻很會制造噱頭的書不看也罷。針對自己的需求來選書，例如想全面了解個人理財就不妨到書店選幾本能真正解決自己問題的理財書，盡量做到有針對性的閱讀。

第四招：規劃理財，在實踐中提升財商

當你對自己家庭財務狀況一目了然的時候，當你對金融市場有一定認識的時候，你就應該制定一套適合自己家庭的理財計劃，按照短期理財目標（如一年后要買房，準備足夠的購房資金）、中期理財目標（如三年后要生孩子，準備好孩子教育資金）和長期理財目標（如20年后退休，準備好養老基金）來合理安排資產。如果你實在沒法制定這樣完善的理財規劃，可以請專業的理財師幫你完成。

有了一套完善的理財規劃，你還得積極參與到投資理財的實踐中去，在實踐中提高財商比任何“模擬”的學習效果都要好。當然，剛剛開始進行投資理財時，最好啟用家庭的閑置資金，投資一些風險比較低的理財產品，或在專家的指導下投資自己能夠承擔起的風險性理財產品。

當然，投資理財規劃需要根據家庭每年的財務狀況變動進行修改，每次修改都是對你財商的考驗，也是促進你的財商登上新臺階的催化劑。千萬要記得定期修改理財規劃，別讓自己的計劃落后，更別讓自己的財商下降。

8.醒醒吧，你窮自有你窮的原因，他富自有他富的道理

某君總看不慣我和那幫有錢人玩得這么愉快。因為他是個極端仇富份子，張口閉口就是“那些有錢人”……對于這種句式，有錢的朋友們聽了千萬莫生氣，因為這種人其實是在罵潛意識里那個無能的自己，或者是沒有給他留下一大筆遺產的祖宗們。

我強烈呼吁那些戴著有色眼鏡看待有錢人的人，快放下你的偏見吧，因為，你窮必有你窮的原因，而人家富自然有人家富的根據和道理。

很久以前，我也和你一樣，對有錢人另有看法，可是，通過這兩年和有錢人交朋友的經歷，我深深地為我那些年的自私狹隘而懺悔。

L總是我的富人朋友圈里最令我佩服的一個：做石油管道的跨國生意，鉆石王老五，他今天所擁有的一切財富都是實至名歸。

在下海經商前，L總是南方某發達地區的縣長。他突然就對體制內和權力厭倦了，覺得不適合自己，于是放下擁有的一切，從零開始，跑到北京創業來了。你有這魄力么？當縣長的時候，L總就是一個好官，他修了很多路橋，為老百姓做了很多實事。想當年，有些包工頭用車拉著麻袋，麻袋里裝滿了錢去給他送禮行賄，他都板著那張包公臉拒絕了。你有這氣節么？

L總能忍受壓力，能吃苦耐勞。剛來北京時，他和普通的北漂一樣，住地下室，忍受干燥的氣候。他在老家有個小加工廠，哥哥負責生產，他負責跑市場，在北京可沒少吃閉門羹。他的目標客戶那可都是中字頭大國企，架子大得很呢。有時候為了監管生產，他要坐20個小時左右的火車趕回南方。路過家門而不入，老婆的抱怨、孩子的疏遠他也飽受過。即便是現在，為了跑中東客戶，他已經連續三年沒在家過春節了。每次出差，經過六七個小時的飛行，他下了飛機仍直接開工，而陪同他出差的年輕的員工都累得半死不活的。

精力旺盛和他的內心有激情有關，和他愛運動更有關系。L總總教育他的員工，要養成良好的作息習慣，愛好運動，保重身體，因為身體是革命的本錢。可是下屬從來都說沒時間。可無論多忙，L總一直都有跑步的好習慣。他從來不睡懶覺，晨起一杯水，然后跑步，然后回來吃早飯。

假如你認為有錢人都崇洋媚外，那你可想錯了。L總愛祖國愛人民。他很愛自己的國家，他走過很多地方，每當看見年輕人崇洋媚外，他都會細細解說外國的月亮不比中國圓，我們國家有我們國家的好與暖。他這么愛國這么和諧，您是不是又要覺得人家是祖上受了黨和國家多少偏愛？你又想錯了。他是從貧窮年代過來的，他祖上是大戶人家，也經歷過萬貫家產頃刻化為烏有的沒落，但他沒有積怨。他說每個時代有每個時代的悲哀與擔當，改變不了就坦然接受，自己創造。這一點，恐怕你這個抱怨癌患者也做不到吧。別說祖上財產被征收了，家里拆遷少賠一分錢你都不依不饒吧。

我從來沒有見過任何一個對家人沒有責任心的人能發財。L總對家人特別關愛，守護家人是他奮斗的原動力。他比妻子大幾歲，閑下來的時候他會說或許將來自己要先走一步，為了保證自己走后老婆孩子依然能過上富裕的生活，他要多賺錢，讓女兒一生不為物質所累，只做自己喜歡的事。

L總是個內心有大愛的人，他不僅愛自己的家人，還把這份愛心擴散到員工和社會。去年經濟不景氣，他非常辛苦，愛人心疼他說放下吧，即使你窮，我和女兒一點也不在意，我們一家人完全可以幸福地生活在一起。他說，我是可以放下，可是我們工廠那么多工人，銷售部那么多下屬，他們剛來時，我給他們許諾過，我要一諾千金，現在經濟不景氣，他們去哪里找工作？他們都是家庭的頂梁柱，我不能說關門就關門，我要對員工負責。

聽了這些，恐怕您內心都要感動一下吧。你以為人家累死累活賺錢真的只是為了臭顯擺？

更了不起的是L總的學習能力。一個五十多歲的人，一邊拓展業務，一邊還保持著學習的熱情，學外語，學金融。說來好笑，他之所以學英語是因為去年春節被員工放鴿子了。那時候L總在馬來西亞出差，員工著急回家過年，不服從領導安排把老總扔在國外自己跑回家了。L總備受語言不通的折磨，連出行吃飯都成問題。于是他開始惡補語言，一口氣把英語、西班牙語都整好了。你可能會說人家有錢請得起好家教，但是我見過一個家伙，北外的親戚教授免費教他他都不干。所以，不是錢的事，是你不努力的事。

所以，你窮，只是你不努力，懶惰，想天上掉餡餅砸到你身上。可是，假如你不夠格，餡餅到你身上，又夠你吃幾天呢？

所以，L總之所以富貴，只是因為他敢闖敢干，有夢想有堅持，能吃苦耐勞，不停止對自我的要求。而你呢？我承認你也有過追求，但都是轉瞬即逝、淺嘗輒止。

對比一下，你還有臉仇富嗎？人家富，也真不是白來的！

一個人能否成為富人，的確有很多因素，包括家庭出身、智力學歷、際遇運氣等等。實際上，根本還是靠思維方式和個人努力。即使是那些生在偏遠山區考到普通大學的窮孩子，因為思維方式正確，敢想敢干，也有快速功成名就的。我有好幾個小我十幾歲的師弟，他們老家是重慶山區，考到我們那個二流大學，還是法律專科，現在在北京一起創業，做了個法律咨詢的微信平臺，已經很有影響力了。前不久六十年校慶，還喜獲了30萬的創業基金！幾個小伙子，真是好樣兒的。

無數比你窮比你苦的孩子都已經自我塑造成功轉型了，你還在傻愣著繼續抱怨嗎？