近兩年，“集資詐騙”在全國各地井噴式暴發，即使沒受害的人也難免耳聞目睹。但我對是否使用這名詞曾猶豫。

包括中國執法機構在內，越來越多人將“集資詐騙”稱為“龐氏騙局”。龐氏指查爾斯·龐茲，19、20世紀的意大利投機商，移民美國。1919年，他開始策劃一個子虛烏有的企業，許諾投資者將在3個月內得到40%的利潤回報。然后，他把后面投資者的錢作為快速盈利付給最初投資的人，誘使更多人上當，7個月就吸引了3萬名投資者。持續了一年之久，受騙者才清醒過來。后人稱之為“龐氏騙局”。國外也有人將此形象地稱之為“金字塔騙局”（Pyramid Scheme），在中國又稱“拆東墻補西墻”、“空手套白狼”。

如果說錢幣詐騙、存單詐騙、銀行卡詐騙之類一般只是走路不小心打個趔趄，頂多是騎自行車摔倒的話，那么股市、期貨之類詐騙是車禍，車毀人亡，慘不忍睹，而集資詐騙更慘，好比飛機失事，一失百萬元千萬元是家常便飯，上億元也不少見。

集資詐騙的受害者主要是普通民眾，也有很多大小企業，往往還禍及黨政官員。各級各部門官員都想為發展當地經濟做點實事，招商引資是重要工作。有人前來投資，有關官員甚至當地一二把手都常會出面，將來人捧為座上賓，哪料到會是騙子！經濟損失如果不算大事的話，丟盡面子可是令人又惱又羞的。

一、假銀行

1.“中國國際銀行”

河南鞏義的劉某，曾供職于公安和政府機關，因偷竊、詐騙被多次處罰、判刑。刑滿釋放回原籍，糾集一些社會閑散人員，四處放風，說他有一筆海外資金無法進入中國，想成立一家民間銀行。他偽造國務院批文等材料，流竄到開封、北京、西安等地，騙取許多人的信任。不久，中央有關部門對此有察覺，向各省市自治區下發緊急通知，劉某聞風而逃。風聲過后，劉某在鄭州成立“中國國際銀行中原分行”，然后在鄭州、廣州、珠海、海南、深圳等地建分行，以“中國國際銀行”的股東為誘餌，詐騙錢財。

劉某用一張偽造的美國花旗銀行一年期期票（面額500萬美元）作抵押，騙取上海某企業投資有限公司12.5萬元人民幣，受騙者報案。警方對劉某住的賓館客房搜查，在衛生間查獲大量假文件，在一份“關于組建中國國際銀行的請示報告”中，還有三行字跡蒼勁的手書：“同意設立該行，資金到位正式行文，即可注冊組建。”還赫然印有中華人民共和國國務院紅彤彤的假印章。

直到被捕，劉某仍然謊稱早年投身革命，長期擔任領導工作，離休前是部隊的一名將軍，與中央領導有密切接觸，目前受有關高層領導的委托籌建中國國際銀行，要求警方保密。在審訊中，劉某還拍著胸脯擔保所作所為都是合法的，只要資金到位即可組建銀行。

騙子雖然沒有殺人放火，但膽子并不比殺人放火的小。有幾個敢造假造到國務院？又有幾個敢在警官面前老三老四？

2.“中國萬寶通銀行”

溫某和張某自稱“中國萬寶通銀行（總行）深圳分行籌建處”的，拿著所謂的中國人民銀行批準的金融許可證和營業許可證副本復印件，到銀行深圳分行營業廳要求開戶。工作人員發現，這金融許可證等文件是偽造的，于是一邊穩住這對男女，一邊用電話跟中國人民銀行總行聯系，答復說根本沒有批準什么“中國萬寶通銀行”。銀行有關人員立即報案，派出所民警馬上出動，將他們帶回。

溫某和張某交代，他們受雇于陳某，并供出陳某在深圳某大廈13樓租房。民警馬上趕到，抓獲正準備逃跑的陳某等人，在其房內搜出私刻的“中國萬寶通銀行（總行）深圳分行籌建處”公章及財務章等。

陳某交代，鐘某自稱在北京設立“中國萬寶通銀行”總行，注冊資金3億美元，營業許可證等證件已齊全，準備在全國各大城市設立8個分行。陳某覺得有利可圖，糾合幾個人，自任分行董事長，開始籌建深圳分行，已騙得一港商信任，答應在銀行賬號開設后，融資200萬元港元。

銀行有句行話：“有賬戶就會有存款”，看來對假銀行也適用。

3.“中國國際科技銀行”

廣州林某等人，偽造國務院關于同意成立“中國國際科技銀行”的批文和國家工商局的營業執照，并私刻了銀行公章，籌建“中國國際科技銀行華南分行”，在廣州環市中路某大廈租用兩間辦公室，公開掛出籌建處的牌子，聲稱這是官助民辦的股份制銀行，在聯合國注冊，規模不受控制，全免稅，以年息一分八至二分甚至更高的利息騙取存款。

4.“美國創業集團貸款銀行遠東區代表處”

香港的張某和梁某，原本做小生意。他們認為內地一些銀行、企業和個人對外國銀行知之甚少，但又迷信外國銀行，有機可乘，便以注冊過期的香港威煌集團的名義，租下廣州市人民中路某中心大廈為辦公地點，未經中國人民銀行等有關部門審批，就以“美國創業集團貸款銀行遠東區代表處”的名義掛牌開展金融業務。他們謊稱，這個代表處開出的遠期匯票，可以在內地的銀行抵押貸款，也可以用該銀行的名義作擔保，只收取2.5萬美元的開戶費和8000美元的手續費。如果貸款成功，用款人向該代表處支付4%至8%的利息。這個假銀行先后開出8張金額共1800萬美元的假匯票、3份假擔保函。警方查獲他們偽造的美國萬國銀行、加州銀行、城市銀行空白匯票12張，半成品一疊，以及用于作案的“美國創業集團貸款銀行遠東區代表處”印章等。他們偽造的匯票工藝很差，紙質粗劣，用水輕輕一擦便會掉色，而且是不規范打印制作，明眼人一看就知是假，但對銀行業務不熟的人還是可能上當受騙。

因為對銀行外行的人太多了，因此騙子覺得沒必要做得太真。

二、私設其他金融機構

1．私設基金會

蔡某，持香港身份證，曾是某市政協港澳委員、某市政協常委、福建某集團公司董事長、某市商會（農村）基金會董事長。但他未經中國人民銀行批準，便以商會（農村）合作基金會名義，采取高于同期銀行利率的手段，向社會公眾募集資金，募得1900多萬元。蔡某沒有按基金會的章程操作，除貸出40萬元、支付利息264.47萬元及部分贊助外，其余存款全部由個人支配及揮霍，有804戶計1309.77萬元存款無法償還。案發后，僅追回贓款168.67萬元。

這騙子騙的遠不只是儲戶。

2．私設股金站

河南浚縣的趙某等6人，合作創辦經濟實體。他們打著該縣計經委的旗號，成立“浚縣企業管理協會股金站”。隨后，又相繼在鄉村成立分站。他們在未經中國人民銀行批準，未取得《經營金融業務許可證》的情況下，以固定利率向社會吸收大量存款。中國人民銀行浚縣支行發現后，明令停收股金、清理債權債務，趙某等人置之不理。當地人行將其有關印章21枚銷毀，但趙某等人又通過不正當手段刻制有關印章29枚，繼續吸收存款。至案發，他們發展分站32個，涉及儲戶1300多家，吸收存款780余萬元，其中280余萬元無法退還“股民”。

這伙騙子根本就不知道什么叫“央行”。

3．私設錢莊

浙江三門以“商行”、“公司”等名義經營存貸款業務的私人錢莊，曾有100多家，非法集資l億多元。由于盲目投資，管理不善，幾百位借款大戶的本息無法歸還，幾千萬元資金難以追回，幾萬名存款戶損失慘重。陳氏家族四大錢莊，是其中最顯赫的。

閑居在三門城關的陳某，未經人民銀行等有關部門批準，率先在海游主要街道人民路設立“商行”，以高息吸收公眾存款，并以高出法定利率數倍的高利率放貸。其長子從父親手中接過商行，以2分的高息吸存，然后以3分、4分的利息放貸，坐收漁利。其妻原在郵電部門工作，也停薪留職與丈夫一起干，改為“四通實業公司”，繼續從事非法借貸業務，吸收公眾存款達1100萬元，除貸出、投資外，尚有850萬元無法兌付。

陳某前妻林某與陳某三子在三門城關蟹山路口開設“調劑商行”，以當鋪的形式經營存、貸款。陳某之女也從時裝總廠停薪留職，參與經營。不久，他們又利用“合作基金會”的合法招牌，擴大經營，吸收存款達819萬元，除投資外，尚有460萬元不能兌付。

陳某三子退出與母親合辦的“調劑商行”，另立山頭，開設“實業公司”，也是非法經營存、貸款。后來，他又將這家公司交由其妻楊某經營，自己另行創辦“昆鵬公司”，下設“鯤鵬真品”，業務不變。他們吸收存款多達1386萬元，有304萬元不能兌付。

陳某次子原是銀行三門支行的職員，其妻李某原在變壓器廠工作，見家里人辦非法錢莊都發財，也雙雙停薪留職，在縣城人民路創辦“豐裕燃具行”，非法吸收公眾存款90萬元，有45萬元不能兌付給存款人。

非法金融機構的“利潤”，正是無法兌付的那部分存款。

三、借金融機構攬儲

1．冒充銀行拆借資金

在四川萬縣搞移民開發的萬某，通過關系找到湖北神農架支行下屬工貿公司負責人梅某，要求搞點資金平整土地，以神農架銀行的名義拆借，再貸給神建公司，但資金不劃到神農銀行，而劃到他的清江公司，好處分享。梅某同意。萬某又找某行三峽分行大壩支行，要求幫助組織拆借，所借的錢加2%。該支行也答應。

于是，梅某偽造法人代表委托書，又私刻神農架銀行的公章及行長私章。然后，與萬某到大壩某行駐宜昌辦事處，拆借2000萬元，并通過萬縣清江公司轉出來。兩人分贓，梅某得1300萬元，承擔利息299萬元和“中介費”91萬元；萬某所在的清江公司得700萬元，承擔利息161萬元和“中介費”29萬元。

一年后，銀行大壩支行發現神農架銀行借貸一年期2000萬元到期未還，上門催討，這才發現神農架銀行根本沒有借過這筆錢。通過警方努力，僅從梅某處追回150萬元，從清江公司追回153萬元。

如果贓款都能追回，騙子豈不是白干？

2．銀行員工私自攬儲

廣州的王某，從同學付某處聽說南寧一些銀行有高息，便帶70萬元現金飛到南寧某銀行新城辦事處，獲11萬元高息。不久，王某又攜105萬元現金赴南寧，也獲高息。但當王某到那銀行提款時，卻發現她兩個賬上175萬元存款不翼而飛。

王某存款時根本沒想到：當時沒有按規章要求填寫“開戶申請書”，也沒有查看開戶單位的營業執照和主管部門證明等法定文件，賬戶隨便開立。她后悔說：“一切都是貪圖高利息害的。”

有此遭遇的遠非王某一人，另外還有南寧市某摩托車行100萬元、朱××20萬元、南寧市某招待所25萬元等眾多個人和單位的存款都不翼而飛了。這些儲戶紛紛向南寧某銀行索賠。南寧某銀行一概拒絕，理由是：此事屬“個人行為，與銀行無關”。

如果有騙子借你的名義去行騙，而要你賠償，如何？

3．承包信用社

武漢前川鎮的林某，初中畢業，年僅14歲就到鎮電影公司當放映員，不久辭職，與人合伙經營水產局綜合經營部，自任經理，幾年后資產達數百萬元。他又在武漢市區成立“威格實業集團”，自任董事長和總經理，集團下面先后建有11家子公司。同時，貸款7000萬元籌建一個以生產牙膏為主的集團公司。這樣，他成為青年創業的楷模，先后被評為市優秀青年、省優秀青年、市優秀企業家，還被授予“全國優秀青年企業家”稱號，集團也多次被評為省、市十佳企業。

隨著攤子不斷擴大，林某明顯感到資金捉襟見肘，便通過關系弄到信托投資公司麾下信用社的經營權。他一方面通過高息大肆吸收存款，另一方面通過集團及其下屬公司以貸款為名，從信用社拿走1.065億元資金，造成儲戶存款到期不能兌現。在武漢金融界，集團名聲掃地，林某只好把眼光轉向外地。

廣西某城市信用社，由于經營不善，出現大量呆賬，欲轉讓經營權。林某通過關系買下這信用社原來3個法人股東的股權，控制這家信用社后，故伎重演，以高利率四處拉存款。同時，在信用社內部下達任務，與職工福利掛鉤，組織職工外出拉存款。林某等人就此向社會非法攬取存款4.07億元，儲戶達1.6萬戶。對于拉到信用社的存款，林某等人當作集團的“小金庫”。為達到非法占有的目的，林某等用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款，不辦理任何手續直接轉款。這樣，通過集團及其子公司和有關個人，將城市信用社存款10167.03萬元非法占有。

200多名儲戶終于對林某等人有所了解，一起行動，要求提取存款，一片混亂。第二天上午，另外數百名儲戶也聞風而動。此后一連幾天，要求取款的儲戶越聚越多，信用社根本無法應付。100多名走投無路的儲戶到市人民政府上訪，要求市政府給個圓滿的答復。由于上訪沒有達到目的，儲戶們沿路往立交橋方向涌去，要到鐵路上臥軌。市政府、市公安局和銀行領導出面做工作，才漸漸平息下來，并查處了此案，將林某等騙子繩之以法。

為什么要等到儲戶們鬧事才“發現”問題？當地有關部門早干什么去了？

4．掛靠銀行

湖北松滋八寶鎮的周某，由于家境不好，初中便輟學到沙市當保姆，后來擺地攤。有次，她了解到荊門沙洋的存款利率比沙市低一些，就找沙洋某信用社科長全某，私自將信用社幾百萬元資金轉到沙市，半個月就賺20萬元利差。從此，她想方設法與銀行工作人員套近乎，用高息吸引儲戶存款，然后拿去投資。她還定標準，3萬元以上才收存，后來提高到5萬元，比銀行還派頭。她需要銀行，銀行也需要她。她成了沙市某信用社不在編的副主任，銀行內部的人也這么稱呼，一般儲戶更是深信不疑。

荊州某國有銀行的任某，將儲戶托她存高息的250萬元交給周某。周某收下錢，說辦手續的人不在，要過一個月才能開存單。一個月后，周某躲著不見。無意碰上周某，她還是拿不出存單，任某這才報案。警方查明，周某采用種種非法手段吸收公眾存款達2.8億元，騙走資金7382萬元，造成儲戶個人損失2189萬元、金融系統損失5003萬元、其他單位損失190萬元。雖然追回贓款6741萬元，絕對損失仍達600多萬元。

需要個擺地攤的來當“副主任”，是中國銀行業的悲哀！

5．利用信用站工作經歷

浙江永康七村的林某，僅小學文化，曾當過村會計、村信用站負責人。憑著村民的信任，她許諾有高額的利潤，先后向本村及鄰村近百戶村民借款204萬元。非法集資來的錢，開始用于建房，不久辦起一個生產電熱板的小廠。后來，按高出銀行5倍的利息借給胡某做生意。胡某生意虧本，林某借給他的錢也打水漂。此后不久，又高息借給徐某9萬多元，也一分未歸還。村民們的錢就給她這樣“借”掉了。

大處大騙子，小處小騙子。對于一個村來說，200多萬元已經是天文數字。

四、假企業真騙資

1．發行投資卡

肖某原是湖南長沙口腔醫院技師，到北京西城區羊肉胡同租房，以廣告藝術中心之名，在未獲中國人民銀行批準的情況下，以高于法定利率，向長沙中學校友會北京分會成員及其親屬吸儲。她先發給投資卡，后改為借據，約定付給固定比例的高額利息，變相吸收公眾存款。短短時間，150余人受騙，存款達600余萬元。所集資金除部分用于經營活動外，有180多萬元下落不明。

過去的匪徒往往講究“兔子不吃窩邊草”，而今的騙子可不講那一套，甚至專吃“窩邊草”。

2．發行購物卡

內蒙古巴盟五原縣的丁某，原在某銀行工作，因經濟問題離職，到呼和浩特物資貿易中心打工，從中發現商業有獎銷售的貓膩，便自己辦個貿易中心和商店，專搞有獎銷售。其規則是顧客在購買商品時，將錢換成每張面值為50元的購物卡，購物后再發放同等金額的兌獎卡。兌獎分兩次進行，購物一個月后兌購物額的40%，叫小獎；4個月后可兌140%，即大獎。兩次共兌180%，中獎率100%，這對客戶來說當然合算。然而，當大量兌過小獎的客戶來兌大獎時，發現丁某失蹤。經查，丁某共發放兌獎卡6萬多張，非法集資300多萬元，受騙者達1200多人。

丁某如果再不“失蹤”，豈不真要成“搖錢樹”了？

3．加盟電子商務

眾奧電子商務有限公司，說是以網上購物加服務中心的復合型電子商務模式運營的公司，是一家在電子領域內取得合法經營資格的電子商務公司。該公司實行會員制，會員以“報單”的形式投資，會員卡白紙黑字寫著：“一卡在手、資訊全有、風險歸零、獲利交友”。每單298元，可買單數不封頂，承諾30天后返還本金，50天后返還本金85%的利息，吸引了許多市民。

初期，還本付息運作正常。每到規定的日子，會員都能拿到錢。前期的會員嘗到甜頭，投資的數額越來越大，從幾千元到上萬元，甚至有一個會員投了100余萬元。眾奧的名聲越來越大，有很多新會員涌入。每5天報一次單，有些大站一次就報1000多單。

有一天，公司通知說：為了配合國家整頓規范電子商務市場，保障廣大會員切身利益，即日起每單提升到318元，原定10天一次還款調整為15天。這樣，更多人被吸引，瘋狂報單，直至這個公司突然人去樓空，近3萬名會員傻了眼，約1.8億元資金不知去向。

這種“搖錢樹”能四季常青才怪呢！

4.“經濟互助會”

浙江樂清的高某，謊稱經營房地產、擔保公司等，非法組織“經濟互助會”，以5%——6%的高月息回報，引誘人參與。她將經濟互助會款進行高息“倒款”（月息一般為15%，年末或年初則高達30%），將錢轉借給其他會員，牟取暴利或用于維持“經濟互助會”的運轉。當資金運轉發生困難時，為維護“信譽”，她就拆東墻補西墻，向他人借款補窟窿。

忽然，高某的“經濟互助會”無法周轉。至此，共騙取115人資金達1億多元。她將騙得的款項用于購置房地產及個人揮霍，1.16億元無法歸還。

如果能如數歸還，還叫騙嗎？

5.“合作造林”

億霖公司聘某明星做廣告“投資幾萬元，輕松做老板”，業務員具體介紹：“我們公司主要從事托管造林，也就是說，我們把承包或收購的林地賣給投資人，再接受投資人的委托對林地進行管護。等林木長成后，雙方再進行利益分配。而我們銷售的全是速生豐產林，林木7年后保證成材見效益，每畝地的凈收入可達六七千元。買地越多，好處越大。”

這樣的宣傳打動了64歲的何女士。她悄悄支取兒女的20萬元存款，又把老母親的10萬元養老費借來，東拼西湊40萬元。投資后，她多次要求去實地考察，公司以天氣冷、工作忙等各種借口拒絕。她還是不大放心，連家人也瞞著，獨自去，驚訝地發現所有樹只有筷子那么粗，高矮一尺多，且死的多，活的少，叢生的雜草倒是比樹高，于是報案。公安局經偵部門成立專案組，對億霖集團進行全面調查。騙子們有所覺察，開始向境外轉移資金，并伺機潛逃。專案組當機立斷，一舉抓獲億霖集團11名高管。偵查發現，短短兩年時間，他們從全國各地狂斂資金16.8億元。

明星嘴里出來的，并不都像他們表演的那么完美。

6.“300工程”

所謂“300工程”指以300元為一股參與集資，80天一期，可得本息380元。以此推算，年息可達當時銀行一年期定期稅后利率的66.67倍。如果集資3萬元，那么每天就有100元的純利息收入。而且每10天發一次利息，80天分8次發完所有本息。這種投資回報不亞于天方夜譚，但確有其事。廣西南寧“通五洲有限責任公司”女董事長覃某公開推出，并炒得熱火朝天：

——中英足球賽在南寧舉辦，“通五洲”公司贊助，在報紙和電臺、電視臺里渲染得火藥味十足。當著無數的公眾，老外向覃某送隊旗。

——在南寧舉行的全國12強體操精英賽，也是“通五洲”贊助，覃某頻頻在有領導出現的主席臺和有記者進出的場地亮相。

——覃某上北京幾天，捧回一大堆名人合影，并將這些照片放大掛在辦公場所。

——“通五洲”還成為“軍民共建”單位，公司的招牌豎掛在派出所大門旁邊。問路找“通五洲”公司，他們便說：“找某某派出所就行了，我們在他們邊上。”

——公司印制精美的畫冊，把一位國家領導人的照片移花接木放在卷首，給人造成某種錯覺。

——覃某聲稱參與組織編輯過英國劍橋華人出版有限公司出版的世界百國首腦獻給21世紀的《世界和平圣詩》，美國詩人大會主席羅斯瑪·魏爾金申夫人曾為她吟誦：“沉浸于歡樂與友情之中，今夜我們同醉。”

通過一系列炒作，連“通五洲”的職員也對本公司深信不疑。不過，明眼人還是不難看穿。何某就是其一，但她想打時間差，趁他們垮臺之前撈一把。她向親友借9.6萬元投進第35期，預計到第52期可得本息13.6萬元，沒想到慘局比她預料來得快。52期到，覃某沒錢了，何某想要點錢治病都要不到分文。

覃某本人當然更清楚她面臨的是什么，但她像一個在快速道上瘋跑的人，無法馬上停下。為此，她開始把集資轉化為投資，開始新一輪騙局：

——弄個年產3000萬盒木瓜酶潤喉片的可行性研究報告，計劃年產銷一億盒，獲利一億元以上，并大力宣傳這是一種完全沒有風險的投資，這種喉片具有鎮痛、止咳、利尿、抗菌、抗溶血等功效，百病皆治。

——在橫縣果農雷某那里搞一個6000畝的木瓜基地，并請一位高個子、黃紅色頭發的“俄羅斯專家”（其實為本公司職員）來考察，又是照相又是畫圖，然后大肆渲染。

此外，還有建在武鳴的草芽基地，建在來賓的通五洲酒業公司……

連覃某自己都被這一系列虛擬的遠大目標陶醉。她到處拍胸膛，召開一個又一個會議，搞一個又一個大型社會活動，不明底細而又熱心科技發展的各級領導們來一撥又一撥，覃某跟他們照一張又一張相。這樣，吸引越來越多的投資者。警方查實，在不到一年時間里，她居然騙了1600多人，涉及本金及利息l.28億元。

媒體記者在看守所采訪時，她依然陶醉在自己虛構的美夢里，說：“我的木瓜酶潤喉片是賺錢的，眼看就可以賺幾千萬元。你們放我出去，等我還清錢再回來坐牢。”

阿拉伯有個故事：一個人信口開河說前邊有人在散發金幣，人們聽了紛紛趕去，但去的人太多了，說謊的人自己也開始懷疑前頭是不是真有人在散發金幣。覃某自欺欺人就是這個故事的中國版。

7．發展“消費嘉賓”

沈陽的邱某等人，到大慶開辦再創業經營管理有限公司及再創業超市，注冊資金200萬元，實際只投入30萬元。開張后，他聘用8名大慶人作為最上線的高級管理人員，在社會上游說：凡是加盟該公司的“消費嘉賓”，每份只需交納350元，其中8元作手續費和資料費，返還139元的商品，余下203元作為股金參與公司的定期分紅。每月5日、15日、25日為分紅日，半年每份可分18次，受益金額達1800元。這就是說，每個“股東”可得到超過股金9倍的紅利。“上線嘉賓”每發展一個“下線嘉賓”，可獲35元的伯樂獎，有6次分紅的機會。這樣，吸引齊齊哈爾、哈爾濱等地不少人，僅2個月時間就有7000余人加盟，投入近5萬股，非法集資和傳銷涉案總價值高達1700多萬元。

不久，加盟的人數開始減少，而分紅的人越來越多。邱某和會計王某把公司在大慶的所有存款485萬元全部取出，與超市采購部經理矯某、公司財務部經理張某等一起悄悄逃跑。

這案件驚動中紀委、公安部、國務院信訪局，在云南西雙版納將邱某等人抓獲，但追回贓款僅50萬元、美元17萬元及部分物品，折合人民幣200萬元，其余已被揮霍掉。

怎么說很重要，但更重要的是怎么做。

8．發展“營銷會員”

鄭州的李某，虛假注冊成立“百花實業有限公司”，下設音像電器分公司和休閑商務俱樂部，采取“營銷會員”模式，會員只要先交8000元至數萬元的“貨物抵押金”，并與休閑商務俱樂部簽訂協議書，就可以優惠的價格從公司提取等值的音像制品、器材、家用電器等商品去推銷，不僅可得售貨利潤，年底還可獲月利率2%——3%的高息。這樣，吸收會員6000多人，收取會員貨物抵押金7000多萬元。同時，李某大肆作秀，陸續舉辦演唱會、文藝晚會、山水畫展覽等活動，在《商界》、《時代工商》等雜志作封面人物或介紹文章；人們稱他“百花王子”，他被評為“優秀企業家”和第四屆“優秀青年”。

中國人民銀行鄭州市支行認定李某搞變相集資，要求立即停止。沒停幾個月，李某又恢復，將原公司擴展為“百花實業（集團）有限公司”，自任總經理，妻子、小姨子及妹夫任副總經理，妹妹任財務部核算中心負責人，下設16家子公司，但多數是空殼公司。至案發，李某非法集資達33607.6萬元和2萬美元，涉及18488人次。

最后，李某既不付利息也不退本金，一家人攜巨款潛逃。公安機關追回贓款、贓物價值7376.8萬元，無法追回達13365.5萬元。

為什么會是一邊當地央行支行封殺他，另一邊則是當地封號他“優秀”？

9．發展“倒找錢”會員

遼寧中宏有限公司規定：只要購買價值180元的“老酒王”牌黑色酒，便成為該公司的會員，公司將在會員購物4次后退還240元。根據購買份數多少，公司將另外每份付給20元至30元不等的獎勵。從投資之日起，每周開獎一次。他們還娓娓動聽說：“這不是公司做虧本買賣，而是在做廣告銷售。與其將大筆錢給明星、名人，不如讓利給老百姓。”

人們稱這種經營方式為“倒找錢”。一時間，葫蘆島陸續出現180、269、696、298.400、288、248等十幾家“倒找錢”公司。但這都是騙局。如尹某的公司，當地派出所調查，她賬上一分錢也沒有。全市受騙者達五六千人，大多是普通工人、農民和下崗職工。

最幸運的是“180公司”會員，他們及時扣住一位負責人，索回310萬元，而他們本金卻超過790萬元。多數老板則早早逃跑了，索債無望。

商人與慈善家之間，絕不可能畫等號。

10．簽訂預售合同

天宇股份有限公司法人代表澳籍華人陳某，以高利息為誘餌，采取簽訂商品房預售合同、停車位認購協議等手段，先后向4000余人非法吸收公眾存款達億元以上。陳某將他所持有的3120萬股天宇公司的股份（原價每股一元），以每股一分錢的價格賣掉，隨后逃跑。

以原價的1%賤賣，只有騙子不會心疼。

11．向職工攬儲

一洋貿易公司法人代表商某，對大明公司財務科記賬員李某說：“如果你能幫我在你們公司吸儲，讓我抵押貸款，決不會虧待你。”李某同意，回公司鼓動，說只要拿9350元就可以得一萬元的存單，一年到期后另按銀行利率付息。大家覺得很合算，紛紛響應，117人集資1617550元。李某扣除1.5%好處費，余款由商某補足173萬元，存到城市信用社，其中63萬元按實際存款開出存單，由存款人自己保管；另外109人的110萬元用3個儲戶代表姓名存，存單由李某保管。

接著，李某和商某拿著110萬元的存單到同一家信用社辦抵押貸款。合同約定：信用社貸款110萬元給商某，期限4個月，用那3張存單作質押擔保。如果到期不能還款，由擔保方承擔連帶責任。然而，貸款到期，商某逃跑了，被捕只有李某。

騙子不僅需要騙財，也需要騙個替罪羊。

12．向朋友攬儲

建設兵團農牧團場陳年舊房需要新建。在團場打工的吳某略懂泥瓦技術，便拉起一支20多人的建筑隊，承包下這工程。然后，找來幾個朋友，鼓動說：“現在有錢放銀行最蠢，做生意搞投資才合算。我現在承攬了咱們團危舊房改造工程，手頭有些緊張，你們把閑錢借給我，我可以付高于銀行利息，年底連本帶息兌現。”第二天，李某拿一萬元現金給吳某，吳某對天盟誓，當即寫字據：“今借李××現金一萬元整，利息按1分8計算，年底連本帶息還款壹萬壹仟捌佰元整。”他把老婆孩子從重慶接來，宣揚說：“我老婆、孩子、房子都在這里，我已是團場的人啦，你們放心，年底絕對兌現！”投資的人很快多起來。吳某又要求說：“不能聲張。高息借款，國家不允許。”后經公安機關調查，有20來人借款給吳某，總數達12萬元。

到年底，吳某從工程中賺7.8萬元，但一算還不夠還賬。當晚，他趁夜深人靜時，攜妻帶子逃走。他給一位朋友電話說：“對不起了。你的錢我暫時還不了。今年工程是賺了些錢，我打算用這些錢做其他生意，以后賺了再還你，并請你轉告其他朋友。我欠你的錢最多，我那3間房子就歸你了。”一年多后，警方從吳某老家將他抓獲，但他家里一貧如洗。

“絕對兌現”，意味著砸鍋賣鐵也要兌付。但騙子不是這么理解。要他們兌現，只能像酒鬼，只有喝醉了才肯吐。

13．向鄉親攬儲

浙江瑞安鮑田的鄭某，在深圳某房地產公司，隨后辭職與人合伙辦房地產交易評估所、咨詢公司，非常順利。后來，他又以個人名義成立有限公司，但沒有足夠資金，于是把目光轉回家鄉。

鄭某回瑞安，對生活貧困的弟弟說：“你干這些賺不到錢，還不如幫我借錢，我不會虧待你！”他向弟弟和弟媳承諾：如果能以2%的月利息幫他籌到資金，他便以3%的月利息回報他們，而且房地產分紅還有他們的份。后來，他姐姐及弟弟的岳父等人也卷進來，一起為他“跑”錢。5年間，僅在瑞安鮑田非法集資就達4000多萬元，上百人受騙。

開始時，鄭某也講信用。借來的錢，人家想要回去，二話不說就連本帶利還。然而，鄭某的生意并不順。深圳國土規劃局對公司進行資格調查，認為其資產評估差，根本就不具備房產開發資格，責令其停業，接受檢查。

在對該案進行調查時，許多受害人不僅不配合，反而要求不要立案，認為一立案，鄭某就不會還錢；如果不立案，鄭某還有l億多元的資產，可能會還錢。他們哪知，鄭某已負債數千萬元，只能靠四處高息借款度日。

善良的人們總是把騙子想象得很美好。

五、借投資行騙

1.“千萬富翁”的投資

陳某到蘇州某材料供應公司，自稱是某物貿公司老板，有數千萬元的資產，要買下該公司面積達3000平方米的商品房。他說目前蘇州還沒有一個像樣的休閑娛樂場所，他想建一個。材料供應公司被說動，簽訂轉讓協議：陳某以每平方米3000元的高價買下該商品房，購房款2520萬元分3次付清，一周內先付50萬元預付款，材料供應公司在收到這50萬元后由陳某接管大樓。但不順利，一個月后陳某給材料供應公司一張50萬元的支票，然后開始進行裝飾工程招標。

鄭某很想得到這個裝修工程業務，對陳某進行“公關”。陳某說他已經把工程交給另一家裝修公司，那公司已付20萬元定金。鄭某馬上拿出20萬元給陳某，并簽訂合同。陳某還收鄭某“協作費”2萬元。可是，裝修工程遲遲不見動靜，鄭某起疑心，終于報案。

當民警追到陳某包租的賓館時，陳某正在卷鋪蓋準備溜。民警在沙發、地毯下發現數枚假公章。經查，他賬上只有300多元，但有幾十萬元的債務。

對于騙子來說，陳某沒有自稱“億萬富翁”已經是謙虛了。

2.“養蝎大王”的致富術

武漢紙坊鎮的周某，是個老騙子。早在1988年初，《湖北日報》的《內部參考》就編發了《名噪全國的“養蝎大王”周××原是大騙子》的文章，揭露周某以“養蝎大王”、“民間科技型企業家”、“對國家有突出貢獻科技人員”的名義，以及受過一些領導人接見的情況大做文章，編造“蝎毒價值十倍黃金”等謊言，在湖北、湖南、廣西、廣東等地行騙。騙局被揭穿后，畏罪潛逃。然而，步入新千年，湖南《新聞天地》雜志發表《毒蝎大騙局》一文，揭露周某故伎重演，仍然在行騙。

周某竄到海口，偽造銀行進賬單和會計師事務所的“驗資報告”，注冊成立“聯久生物科技有限公司”，自詡獲全國星火科技成果獎、“養蝎提取蝎毒技術被列為星火計劃”、“十大杰出青年代表”、“科技企業家”等，在省市5家報紙上大肆進行虛假廣告宣傳，說公司有雄厚的資金，周某本人有豐富的養蝎技術，公司在省外有眾多產業，已開發多種蝎子系列產品，擁有提取蝎毒的高科技技術，專為河南某藥業有限公司的“烏杞蝎精”提供的蝎毒產品，代養種蝎能有高利潤回報，并炮制出“養蝎致富典型莫××半年賺千萬元”、“養蝎圓了轎車夢”之類假新聞。

該公司的運作方式是：公司提供種蝎，客戶領養，種蝎回收，高額回報，即養殖戶代養一組60只種蝎，只需交納1000元押金，公司保證在3個月期限內，每只種蝎產仔20只，60只種蝎共產1200只仔蝎。3個月期滿后，客戶只需將60只種蝎還給公司，公司退還押金1000元。同時，保證以每只一元的價格回收仔蝎。如果每只種蝎產仔不足20只，也按20只回收。這樣引誘人們上當，與他簽訂代養合同，公司收取押金，以“后人養前人”的方式，周而復始行騙。

經審查，該公司與1059人簽訂代養合同，收取押金2192萬元。除退還養殖戶押金200萬元、支付回購仔蝎費用198萬元以及支付公司各項開支、購買產房、支付土地租金等費用外，周某將606.35萬元人民幣、2.76萬元美元據為己有，一部分資金去向不明。

周某之類“拆東墻補西墻”的騙子，很可能深受“永動機”理想的啟迪，可惜他們忽略了關鍵的一點：“永動機”在地球上迄今仍只是些無知者的夢想。

3.“跨國公司”回國

河南一家大企業正愁資金的時候，總經理陳某的朋友介紹孔某，說是歐亞集團（香港）國際投資有限公司的資金部部長，準備把東南亞地區的150億美元轉投祖國。如果項目確實有發展前途，大量資金即可注入，要求回報極低。陳某聽了，馬上求見。孔某及其公司駐海口辦事處副總經理曹某，專程到河南實地考察。不久，曹某告訴陳某，香港總部已同意他們的投資方案，暗示陳某給他們送好處。陳某很高興，馬上給他們送錢送物。然后，陳某到海口，經過一番討價還價，商定投資5000萬元人民幣，年回報利息7%，45天資金到位。雙方到海口某律師事務所，簽字畫押。一切手續辦妥后，陳某按規定交律師見證費6萬元，只等資金到位。但從此以后，陳某再也聯系不到對方。趕到歐亞公司海口辦事處，保安說那公司早幾天已搬走。他這才從噩夢中醒來，但已被騙57萬元人民幣。

警方查明，這伙騙子基本都是山東東明的農民。通過中介公司，他們在香港九龍尖沙咀注冊成立“歐亞集團（香港）國際投資有限公司”，聘請一名女秘書值班，然后授權在內地開設辦事處，到處放風說有大量資金外借。企業上鉤后，他們又通過考察等手段，騙取各種各樣的費用。一年多時間，受害企業達100多家，涉案合同金額100多億元，騙走現金500多萬元。

海南幾家律師事務所也卷入此案，但涉案幾名律師“下落不明”。后來，這伙騙子不想讓律師分贓，便虛構一個律師事務所自己當律師。

這伙騙子不僅使受騙企業陷入更嚴重的困境，還讓不少官員難堪。有關地區的市委、市政府主要領導為成功引資高興，曾與騙子頻頻會面、照相留念、出席新聞發布會、宴請敬酒等。可如今，那些留在市民心目中的“新聞”如何消除？

一伙農民騙了大批大經理、大律師、大官員，不知是為農民“爭光”還是丟臉，也許不該有動輒“代表”什么的思維。

4.“愛國商人”回鄉

廣東信宜農民廖某，利用關系移居香港，幾年后回來，變成“香港世界商務中心集團”的總裁，說是要支援家鄉經濟建設，受到熱烈歡迎：先后當選為市政協常委和省政協委員，被授予“市榮譽市民”。幾年間，這位著名的“愛國商人”轟轟烈烈干了3件事：

一是承包農村合作基金會和信宜基金會，以高息招攬存款，然后自借、自批、自用資金6000多萬元。他還以同樣方式在廣東惠州、清遠和廣西等地開設農村合作基金，融資9300多萬元。

二是興辦農莊，分別與小樓鎮9個村、朱沙鎮5個村、金龍水庫以及附近多個村簽訂協議，開發仙姑大莊園、現代莊園及江南避暑大莊園：村民將山地交給廖某開發，廖某每年交付一定租金。廖某大做廣告，稱只需投一萬元即可購買仙姑大莊園一畝果園，可獲50年的投資收益，利潤將達50萬元；購5畝果園，還可另送200平方米的別墅用地。全國各地約2000人參加仙姑大莊園的投資，總額達1.5億元。而廖某只向村民交部分訂金，至今還欠村民租金、工人工資和修路工程費300萬元。以同樣的方式，廖某在江南避暑大莊園騙得資金3500萬元，在現代莊園騙得3.04億元。

三是投資建設項目，說是要在廣州建世商集團大廈，高17層，投資6.5億元，從一家金融公司騙得8000萬元，而他在廣州五羊新城和中山一路的鬧市中圍塊地，挖個基坑，再也沒動。同時，說是要修幾條對廣東經濟發展具有重要作用的路，如湛江至徐聞的高速公路，潮陽至陳沙一級公路等，并與省高速公路公司、湛江高速公司簽訂合同，在項目設計方案未定、營業執照未批的情況下私自發包工程，騙取幾十萬元保證金。

由于廖某在茂名的基金會出現支付問題，股東不斷向各級有關部門反映，公安部門對他進行立案偵查，并實施監視措施。結果，頗具諷刺意味。在廖某的辦公室，各種榮譽掛滿墻。其中一塊榮譽牌與墻齊高，擋住一扇窗戶，使人無法看到這個角落。這天，他砸爛這塊榮譽牌，從窗戶爬出，沿著窗戶外沿和管道爬進隔壁房間，然后由私人秘書和司機把他裝進一個紙箱運出大門，逃得無影無蹤。據公安部門調查，廖某先后詐騙15億元，但不知能挽回幾何。

恩賜“榮譽牌”是一大“國粹”。據有的地方志書揭露，“貞節牌坊”也有假。如今“優秀”、“先進”、“最佳”之類含金量幾何，有目共睹。那么，何以年年樂此不疲？明顯有二：對頒發者來說，體驗了一番“皇恩浩蕩”的快感；對騙子來說，起到了太陽鏡的作用。廖某如此逃脫，也太不給“榮譽牌”面子了！

5.“活菩薩”

王某只有初中文化程度，無業，但在北京南苑地區紅極一時。有人稱她為“活菩薩”，說她是觀音轉世來救苦救難，甚至有人想給她建廟供她為神。她何德何能受人如此頂禮膜拜？

原來，王某以借錢做生意為名搞非法集資。她找的都是同村的鄰居、朋友、親戚。開始時，人們取得勤，她就墊上自己的錢。時間一長，人們相信她真的有錢，就連本帶息一同繼續存。她家門庭若市，來取錢的，來送錢的，絡繹不絕，都以為她給鄉親們帶來財富。

法院審理查明：她編造自己和親屬做期貨、房地產等生意需要大量資金的虛假事實，以給付高額利息為誘餌，授意朱某等27人為她非法吸收公眾存款，騙取朱某等吸收的存款4200多萬元，騙取徐某等7人非法吸收的存款1100萬元，騙取孫某等110余人的非法吸收的存款2000萬元，總計7300多萬元，直接受騙達140多人。法院以詐騙罪判處王某死刑，緩期二年執行，剝奪政治權利終身，沒收個人全部財產。受騙的人們驚醒，紛紛索債，有的人哭鬧不止，向法院、向政府請求保護自己的血汗錢。但為時已晚，他們的錢財已被王某揮霍得差不多，大部分受害人的錢無望追回，只能花錢買教訓。

給活人建廟，好像只有明朝著名太監魏忠賢在鼎盛時期享受過。金錢騙子竟然有此等榮耀，其“貢獻”也大有直追魏閹之勢了。

6．母子開公司

本來這是兩個不幸的人。江蘇啟東的老陸，想做水果和水泵生意，向鄰居、熟人借大筆錢，結果虧損，繼而暴病身亡，給這個家庭留下近30萬元的債務。其妻黃某、其子陸某相繼停薪留職，繼續做生意。沒有資金，他們就以高息搞非法集資，聲稱月息3分，期限1—5個月，很快籌集到50多萬元。他們用這筆資金賣布匹，銷汽車，開飯店，倒服裝，辦娛樂中心，還成立由陸某任董事長兼總經理的貿易有限公司，好不熱鬧。

但一樁樁生意都跟這母子倆無緣，50多萬元很快虧掉。然而，他們不是洗手，而是變本加厲，更瘋狂地非法集資，把月息提高到5分、1角，甚至1角3分，令人瞠目結舌。他們印制借據，加蓋公司的章，采用拆東墻補西墻的方式，迷惑不少人。5年時間，有670多人的血汗錢投進來，總額達2200多萬元。

騙到錢就享受，陸某連平時換下的襪子都要洗衣店洗，在南通一家三星級賓館長年包房玩樂。黃某則在啟東賓館包房，儼然是個富婆。終于有人舉報，他們丟下920多萬元的債務一走了之。

月息1角3分，這么高的利息誰敢許諾？只有騙子！因為他們許諾的時候根本就沒打算踐諾，別說1角3分，就是1元3角也敢。

7．假冒港商

蘇某，聲稱是香港百靈貿易公司負責人，與建新工程公司簽訂一份合同，百靈公司投資1.3億元在伊犁州奶牛場興建玉米精加工廠，土建工程價值2000萬元，建新工程公司承包，百靈公司收取建新公司押金一萬元。押金交后，卻幾個月不見開工，建新公司報案。

警方一查，發現這蘇某是假冒港商，已與8家建筑公司簽訂土建承包合同，收取押金9.2萬元用于個人揮霍。此外，他還以同樣手段在河南石橋縣、尉氏縣和烏魯木齊市、伊犁、霍城縣蘆葦溝等地大肆行騙。

8．假冒臺商

江西九江的黃某等人，在九江機械廠臨時租用一間辦公室，設立“九江輕風工藝機械廠”，騙領工商營業執照，用假身份證在銀行九江市分行開戶。然后，以臺灣木業集團公司廣州辦事處名義向全國各地郵寄“合資公函”，尋求加工高檔木制工藝品的合作伙伴，承諾提供生產設備和負責產品銷售。

結果，四川、陜西、江蘇、山西、河北等地不少企業被騙，到廣州和九江考察，預付設備定金。短短一個月，他們就騙取各地企業和個人的定金127萬元。

9．真華人假考察

林某原是廣州人，后加入美國籍。他回中國旅游，說是順帶考察經濟合作項目。深圳的企業投資公司經理吳某和湖南長沙金輝公司總經理王某，獲悉湖北襄樊有4個大型建設項目在尋找投資人，而林某則有10億美元在尋找投資項目，便竭力撮合。襄樊市某縣協作辦、襄樊某實業公司分別與吳某簽訂6億元、1億元的引資合同，商定提成3%。簽約后，吳某等人陪同林某及其妻子朋友一大群人到襄樊實地考察。考察中，林某不時打手機用英語跟國外公司聯系，確定首批資金于3月14日匯到襄樊市銀行。離3月14日還有好些天，林某一行人只好一邊旅游觀光，一邊等待款到。為此，東道主花了十幾萬元，吳某和王某等也投入幾十萬元。

離3月14日只差一星期，警方卻獲悉林某沒有任何有效證件，而只是當地有關人員代辦住宿等手續。調查結果，林某美籍是真的，但引資是假的。還從浙江上虞警方得到一份傳真：“美國人林××意欲投資800萬美元，在上虞市梁湖鎮成立新世紀實業有限公司，生產銷售純凈水，并向工商部門領取營業執照。但該人離開上虞后，僅在電話中與鎮領導有過聯系，所投資金分文沒有到位，公司在成立前后所花近3萬元費用也沒結清。”另外查知，林某在重慶期間，也有經濟糾紛被重慶市法院受理。

3月15日，警方對林某進行搜查，發現他隨身攜帶的2個存折僅各有10元，另有55元和1美元現金；投資意向書倒有足足一密碼箱，涉及10多個城市，還有大量空白意向書。

最近，有個騙子在西部進行投資詐騙，被捕后“理直氣壯”地說：“我如果有錢，還到西部來干什么？”林某這類來自海外的騙子也持同樣的邏輯：“我如果有錢，還到中國來干什么？”

10．拿雞毛當令箭

河南焦作市計劃委員會曾作過《關于河南省云蝶輕型飛機開發公司新建YD系列輕型飛機生產線項目建議書的批復》，要求先做好可行性研究，然后按程序報批。云蝶公司法人代表南某得到這份批復后，沒有跟市計委進一步聯系，便任命沁陽市做玻璃生意的楊某為生產廠長，開具委托書讓他開始跑地皮和資金。

楊某拿著南某的委托書到博愛縣，說是要征地300畝建飛機制造廠。村委研究后表示歡迎，讓他白吃白喝，還借給一筆零花錢。3個月過去，征地辦廠的事一點進展也沒有，便將他趕出村委大院。

楊某走進貴屯村趙某家，說是來集資的，等飛機廠建成后，按每月3分到5分的利返本付息，還可以安排子女進廠工作。趙某動心，兄弟每人給他5000元，并把自己的老院子給他做廠長室。后來，趙某又湊6000元給他。

楊某拿著趙某的錢，帶著女兒、女婿及親家等人，浩浩蕩蕩到武陟、洛陽、鄭州及福建泉州、四川成都等地“引資”。這樣，村委對楊某也另眼相看，將他重新奉為座上賓，并與他簽訂用地、用工協議。

后來，因被一位參與集資者舉報，楊某落網，南某聞風而逃。

騙子的專長就是“無中生有”。對于已有眉目之事，稍加利用豈不易如反掌？

11．直騙政府官員

福建某縣統計局法律股股長林某，在停薪留職期間，伙同該縣魁斗鎮的陳某、易某等人，在廣州成立企業發展有限公司，然后北上，參加黑龍江齊齊哈爾觀鶴節，直接給區長掛電話，要求洽談合作項目。區長自然表示歡迎，當即要求分管工業的陳副區長與他們接觸。陳副區長將此事轉交給計經委分管經貿的張副主任。張副主任根據他們介紹的情況，讓區物資供銷處主任李某接洽。通過交談，李某覺得項目可以做。這樣，區里決定派張某和李某應邀前往廣州考察。

在廣州，林某等人領著張某和李某到市區一個掛有“源昌達企業發展有限公司”招牌的辦公室，見副總經理余某（實為易某）。易某介紹公司有關情況，又安排他們去中山市一個玩具生產廠考察，到生產車間看生產線及玩具半成品。經過進一步洽談，并電傳給陳副區長審定，雙方在廣州正式簽訂有關合同及協議書：合資創辦兒童玩具廠，設備投資380萬元，甲方（齊市）出資152萬元，占股份40%，乙方（源昌達）出資288萬元，占股份60%。乙方承諾聯營公司生產經營的全部產品，均由乙方提供產品訂單，保證滿負荷正常生產，產品全部銷往海外，年產值保證在1200萬元以上。協議要求，第一期進口設備定金，甲方付49萬元，其中先付15萬元，余下34萬元由乙方墊付，待聯營廠生產后從利潤中扣除。聯營廠委托乙方訂購進口生產設備。國產設備由雙方在國內廠家選購。乙方收到甲方設備訂金后，負責進口設備到廣州。商檢檢驗合格并評價后，甲方付給乙方第二期設備款71萬元，甲乙雙方會同海關商檢共同驗收設備，按商檢核定價格，由乙方負責運往合資聯營廠。從書面看，齊齊哈爾方面沒什么風險，真是個很好的項目。

合同簽訂一個月，物資供銷處連15萬元也籌不到，眼看項目要泡湯。區天橋辦事處所屬的機械加工廠廠長王某得知，直接找到區領導，接手這個項目。張某和王某帶著巨款飛廣州，將合同協議上合作單位的甲方改為機械廠，合資廠名改為新源兒童玩具廠，就將15萬元交給林某。不久，張某和王某又攜帶二期款71萬元再到廣州，發運設備。林某帶他們去一家貨場看了那些進口設備，包括2臺注塑機、4套模具，當即組織車輛裝車發運。張某和王某在貨場親自看設備的海關報關復印件，又看著設備裝上運輸車，也就沒有去注意負責運輸的貨運單位及車輛車牌號、發貨單等證件，便將4萬元現金和67萬元現金支票交給源昌達公司的財務（實為同伙）。

張某和王某回齊齊哈爾后，林某還在電話中說：“放心吧，過兩天就到。司機又不是第一次跑東北。你把廠房車間、供電等準備好。過兩天貨一到，我和技術人員到你們那去，月底生產出第一件玩具準沒問題。”然而，一天又一天失望。區領導決定派兩名檢察官與張某、王某到廣州找人，發現那公司招牌不在，人也不見。一問，才知道這家公司的辦公樓租期已到，未再續租。到銀行查詢，被告知那筆67萬元的款已被取走。

齊齊哈爾方面的損失，不僅僅僅是巨款。紀委、監察部門立案開展調查，形成一份調查報告：

張×同志作為區計經委分管經貿工作的副主任，在具體與外地來人洽談合作生產項目過程中，對對方的真實情況未做詳細了解審核，特別是在參與去廣州考察中，沒有對有關方面的企業性質、隸屬關系、資信狀況等做認真、詳細、準確地考察，即盲目地稱贊同我方合作單位與對方簽訂合同協議，并且在兩次付款過程中沒有嚴格把關，尤其在對方搞所謂對設備驗關和發運的騙局中，對有關手續審查不細，盲目輕信對方謊言，同時亦未采取一定保障措施，導致我方86萬元投資被騙的嚴重后果。對此，張×同志負有主要領導責任。而且在此之后參與對被騙款追查負責費用支出中，存在比較嚴重的不合理支出現象，支出中無任何票據的開支總額達9361元。

王××同志作為企業法人代表，在接續原合作生產項目后，沒有對原考察情況做認真復核，并且在先后3次去合作方期間，亦未對有關單位企業性質及資信等情況作詳細審查，盲目與之簽訂合同和協議，先后兩次將共計86萬元款付給對方，在對方搞所謂設備驗關和發運中對有關證件和手續未作詳細審驗，亦未采取一定保障措施，盲目輕信對方謊言，造成所領導的企業86萬元資金被騙嚴重后果。對此，王××同志負有重要領導責任。

陳××同志作為主管工業的副區長，在責成下屬部門與外地來人洽談合作生產項目過程中，沒有嚴格認真審核有關人員的洽談和考察情況，并且在親自前去考察過程中，亦未對有關單位的資信等情況進行認真準確認證，在對其合作單位產生疑惑的情況下仍未引起其足夠重視，更沒有及時采取有效防范措施。致使我方有關人員盲目將合作投資款付給對方，造成86萬元款被騙的嚴重后果。對此，陳××同志負有領導責任。

以上3人均犯有嚴重官僚主義失職錯誤。

除上述3人外，物資供銷處主任李××，在開始與對方洽談及考察過程中，亦存在有對有關情況了解不細，審查不嚴，考察不利，盲目與對方簽訂合同協議行為，給我方接續合作單位制造了虛偽印象，對此，李××同志也負有一定責任。

直到6年后，安溪警方開展打擊系列詐騙犯罪專項斗爭，這才逮到林某這伙騙子。

這是典型的“揮淚斬馬謖”。幸好這幾位官員比較廉潔，否則真要挨“斬”了。

12．偽造政府公文

龐某曾被上海寶安法院判刑20年。刑滿釋放后，到深圳與他人合伙辦名川公司，自任董事長。這公司承包酒店欠債70萬元，龐某逃到內蒙古。

在內蒙古，龐某繼續使用名川公司的營業執照和公章，騙取內蒙古某廳級部門發給的“港澳臺僑企業批準證書”和包頭市發給的工商營業執照，然后與西部天然氣股份公司簽訂協議，約定名川公司認購6500萬股天然氣股份公司的股本，騙取公司籌備處的信任，取得公司發起人資格。但因股本沒有按時打入，不久被籌備處開除。可是，龐某仍以該公司發起人的名義，偽造政府文件和工商營業執照，以呼市為基地，利用內蒙古多個工程項目到外地“招商引資”，以給工程項目和高額回報為誘餌，采取預收工程定金、保證金引資前期費、銀行開票費、借款等手段，騙錢、騙物、騙吃、騙住，使數家單位和個人上當受騙，詐騙金額累計達150多萬元。

趙某原是呼和浩特糖廠廠長，因貪污受賄被判刑，后出任呼和浩特貿易有限公司總經理。趙某結識龐某，兩個騙子團伙狼狽為奸。按龐某授意，趙某起草“內政發文件”，即《關于呼和浩特市貿易有限公司和名川投資有限公司進行項目建設的公開招商引資的函》，指使李某用電腦掃描內蒙古自治區人民政府的紅頭文件和公章，采取拼接的方法，進行偽造。趙某將偽造的文件提供給龐某，龐某復印給團伙成員，到北京、四川、遼寧等地進行非法招商引資活動。警方查明，趙某共偽造各類政府和有關單位公文9份，其中自治區政府文件3份，自治區部門文件2份，金融部門有關證明3份，其他文件1份。

在騙子眼里，政府文件跟他們的“合同”差不多。

13．利用國有企業

浙江平陽縣的洪某、李某和包某等人，找到福建三明市的街道辦事處，說是臺灣云林縣開餐館的林女士要來這獨資辦廠，總投資200萬元人民幣，制造蜂窩紙板成套設備生產線，年產值達3500萬元以上，委托他們3人具體操作。街道辦自然高興，熱情派人協助他們跑區里、市里辦各種手續。不到兩個月，區計劃局、外經局、市外經局有關投資企業的可行性研究報告、臺港澳僑投資企業批準證書等文件均辦妥。不久，工商行政管理局核發企業法人營業執照。

接下來，洪某拿著蜂窩紙板生產線設備圖紙請機床廠幫忙生產。該廠說沒有能力加工生產這種機床，要找總廠。總廠特意進行市場調查，認為這套圖紙比較先進，全國目前只有廣州和北京兩家企業生產，市場前景較好。于是，甲方機床廠與乙方洪某達成合作協議。合作初期，按雙方事先商定的價格，由乙方先行投入購買原、輔材料，配套件和加工費等資金，生產線完工后由乙方銷售。甲方有生產權，乙方不得將訂單委托第三方生產。鑒于甲方需添置必備的設備和新建廠房，乙方必須適當墊付資金。5年之后，雙方可自由發展。協議還確定，乙方在三明獨立成立一家有限責任公司，負責蜂窩紙板生產線的技術和銷售工作。地點設在機床有限責任公司內，甲方為乙方提供兩間辦公室。雙方還簽訂廠房租賃合同，將機床廠原職工食堂租給乙方作生產場地。簽完合同和協議，乙方對要作為辦公室的兩間閑置房進行裝修，安裝2部電話，“瑞泰機械制造有限公司”的銅質招牌則掛在機床廠的大門口。

與此同時，浙江麗水松陽的漆器有限公司在廣東一家報紙刊出廣告，稱該公司專業生產兒童智力玩具、旅游工藝品、古代人物等系列木制工藝品2000多種，產品暢銷美國、法國、荷蘭、加拿大及東南亞國家，現因本縣原材料緊缺，滿足不了外商的需求，為節省長途運輸，長期出差費用，決定將資金、技術、銷售三輸出，在廣東尋找一家條件具備，木材資源豐富的企事業單位或個人合作，共同經營。該公司負責技術傳授，銷售全部產品，并預付生產定金，款清發貨。

廣東化肥廠的謝某與侄兒齊某看了這廣告，想在家鄉開辦一家這樣的廠，便與漆器有限公司聯系，并應約前往浙江考察，了解產品的銷售渠道、年產值、利潤等情況。隨后，吳某親臨廣東清遠實地了解資金、租用廠房的落實情況，雙方這才達成協議：謝某和齊某為甲方，投資51%，吳氏公司為乙方，投資49%，在清新縣太和鎮興建一家年產值800萬元的工藝品有限公司，乙方包銷售聯營廠所生產的產品。

接下來訂購生產設備。吳某說：“據了解，這種設備浙江溫州有。不過，溫州的產品性能會差些。聽朋友講福建三明也有，較為先進，但價格要貴些。”他們決定還是要三明的先進設備。第二天，吳某等回浙江，與謝某順路到三明訂貨。

在三明瑞泰公司，很快訂下購貨合同：廣東清遠的工藝品有限公司向瑞泰機械公司訂購RT型系列木制工藝設備84臺（套），總價值107萬元。合同生效交50%定金，75天后交貨付20%，設備安裝調試出合格產品付15%，另5%作為質保金，“三包”期滿付清。合同簽訂后，謝某馬上到三明銀行提取10萬元現金作為訂金，吳某稱要回浙江將33萬元電匯給瑞泰公司。回廣東后，謝某打電話到瑞泰公司，得知吳某那33萬元已匯到三明，便將另外10萬元又匯到瑞泰公司戶頭。

然后，謝某打電話與吳某聯系，被告知電話已停止使用。謝某急了，趕到浙江麗水的漆器有限公司，吳某原來的那間辦公室是空的。問廠里人，這才知道那是吳某租的。謝某馬上撥打瑞泰公司的電話，也停機。馬不停蹄趕到三明的機床廠，大門上那塊“瑞泰機械公司”的銅質招牌還在，但辦公室也是一片狼藉。在這里，還有來自河南駐馬店、天津新科技產業園、廣東汕頭、陜西韓城、遼寧沈陽等地的客戶，他們的遭遇和謝某一樣。

就在三明警方對此立案偵查時，這伙騙子又開辦“洛江虹鑫機械廠”，掛靠在中僑集團機械制造公司，并又在南方一家報紙上出現這樣的廣告：浙江仙居的金貴銀制品有限公司欲在廣東尋找一家條件具備，木材資源豐富的企業單位和個人合作創辦木制品工藝廠，又有一些人像謝某一樣上當受騙。

警方抓獲洪某、李某和包某，但同伙中的陳某、徐某、毛某等人在逃，也許又在某個其他地方繼續行騙。

“國有企業”這無形資產，倒是給騙子充分利用了一把。

六、官方資助騙子

說官方會資助騙子，沒人敢相信，但這案例千真萬確，而且就發生在與前例相同的福建三明！

怪事得從稍遠說起。江西新余的吉陽投資公司，注冊資金實際到賬金額只有800萬元，但成立3個月卻在福建寧德注冊資金達3億元的霞浦吉陽新能源公司，起動號稱百億元的光伏項目。時值光伏產業冬季，連國內光伏企業龍頭都不得不改行收縮戰略，吉陽公司卻瘋狂地四處擴張。有媒體說，吉陽新能源遍布大江南北甚至國外，項目金額多達350億元，如果全部投產，有可能達到并超過全球光伏太陽能組件企業的生產總量。可以說它生來居心不良，明眼人一看就知道是跑馬圈地、遍地開花的資本騙局。然而，眾所周知官方求GDP求政績的動力，并不亞于吉陽新能源。

2010年9月，新余吉陽公司26日將第一期注冊資本金7500萬元匯入霞浦縣的驗資賬戶，地方政府于次日將第一期借款7500萬元匯入新余吉陽公司賬戶，霞浦吉陽新能源公司于同月30日登記成立。同年12月22日，新余吉陽公司將第二期注冊資金7500萬元匯入驗資賬戶，地方政府于同月24日將第二期借款7500萬元匯入新余吉陽公司賬戶。同時，地方政府承諾協調某銀行福建省分行為霞浦吉陽建設項目出具貸款承諾函，承諾貸款金額為項目一期3億元、項目二期4億元。此外還有個前提條件：地方政府要墊付500畝工業用地出讓金和高標準廠房建設的資金。由此可見，這個新公司實際上等于是地方政府獨資開的，低三下四求著吉陽公司來撐門面而已。這樣的企業效益如何，可想而知，自首期項目建成后即處于停產狀態，未能歸還兩期借款15000萬元，也未能依照協議在“一期項目投產之日起3年內一次性支付土地出讓金”。

不過，主持引進這個項目的地方政府領導梁某的個人目的似乎達到，2011年6月調任某縣委書記，實權大增。梁某感到頗受鼓舞，在這個省級貧困縣如法炮制霞浦經驗，同年10月便成立吉陽新能源公司，列為省級重點項目，總投資50億元，占地約500畝。前提條件，仍然是由地方政府借款、墊付土地出讓金、代建廠房并協調銀行授信貸款。為此，地方政府組建項目班子，各部門協同配合，迅速推進證照辦理、土地平整、網管鋪設、供水供電、建材調運、廠房建設、設備訂購、人員招聘等各項工作，并以專題會、現場分析會等形式及時解決項目建設過程遇到的各種困難，強力確保項目按時推進。

梁某似乎又成功了，2015年4月升任省某局副局長。只可惜梁某成全了騙子，騙子卻不肯成全梁某，4200平方米的廠房主體建設后同樣爛尾，更嚴重的是向地方政府借的2.3億元遲遲沒有償還。

2016年初，省市相關部門注意到該縣違規借款問題，決定“嚴厲追查、全力追款、嚴肅問責”。梁某同年2月被“雙規”，6月定性為“心存僥幸、不知止、不收手、頂風違紀”，涉嫌嚴重違紀受到立案審查，其涉嫌違法犯罪問題線索被移送司法機關依法處理。同時，因涉嫌詐騙等經濟犯罪，吉陽公司也被立案偵查，一舉幾敗。

七、網上陷阱

美國哥倫比亞Bosanko，在拍賣網上貼出廣告：出價最高的人，將得到一個可能以極高價格出售的稀有棒球卡片。他利用競買者的信任，收許多錢，卻沒有發送過任何商品。Bosanko被捕，罪名是“互聯網拍賣詐騙”。據美國聯邦貿易委員會網站透露，全美國每星期都會發生近500起互聯網詐騙案件。近年來，網上金融詐騙也大量在我國出現。

廣東陽江林某等人，在廣州芳村區租下金融大廈1305室作辦公地點，注冊成立廣州市東方神龍數碼科技公司，并在北京、鄭州、沈陽、成都等地設分公司，設4個網址。該公司的神龍數碼網打出一句誘人的廣告詞：“點擊神龍網，養家輕松松”、“想輕松賺錢嗎？快來輕松網站”、“點擊‘神龍網’，馬上就賺錢”。該網站發行“神龍數碼卡”，每張380元，說是網民購買該卡后，只要每天進入該網站點擊廣告33次，連續點擊3個月，就可得891元，扣除購卡380元，實得511元。每人限購5張。憑這5張卡按要求點擊3個月廣告，可獲利2555元。還稱憑該卡可在指定商場、專賣店購物享受8折優惠。短短時間，他們在全國除西藏、臺灣外的30個省市自治區210多個市縣發展368個代銷商。許多人被高額回報吸引，借用別人的身份證大量購神龍數碼卡，甚至有人買上千張。通過各地代銷商，共銷售80多萬張，總額達2.3億元，購卡人8.6萬名。

沒多久，該網站便沒有繼續付廣告費，各地網民紛紛向公安、工商部門舉報，武漢7家代理商也向當地警方投案。公安部迅速部署廣東等有關省市自治區公安機關查處，抓獲犯罪嫌疑人100余人，繳獲“神龍數碼卡”6萬張，凍結、扣押贓款2000萬元。

千萬別以為騙子愚笨。他們也是每天天一亮就睜大了兩眼，一發現什么新事物就撲上去。

八、中外騙子聯手

2012年6月開始，有人廣泛散發全彩色印刷的中文宣傳冊，聲稱在外匯交易領域擁有13年專業經驗的英國EuroFX公司在中國拓展業務，投資1萬美元，每月預計可得6%的回報，如果投資10萬美元則每月回報率將升到12%。幾個月后，EuroFX又推出另一項產品，宣稱投資25萬美元可獲16%的回報。他們特地邀請一些中國投資人飛赴倫敦，在蒼鷺大廈EuroFX辦公室招牌前合照，更是讓人深信不疑。

其實，該公司在英國注冊只是進行“業務支持”，而非金融。如果它在英國境內發展客戶，才會受到英國金融市場行為監管局（FCA）的監管。但英國監管局曾在2013年初發出警告，稱EuroFX有可能“未經我們的授權在英國提供金融服務或產品”。但這份警告僅僅面向在英國的投資者。該機構并不監管在歐盟以外地區運營業務的英國注冊公司。中英一些騙子正是利用這一點。

早期的投資人，確實能夠從這些賬戶領錢出來。2013年7月20日，EuroFX在其網站上稱，將暫停現有賬戶交易，“以遵守日益嚴格的國際反洗錢規章。”從此，投資者就無法動用賬戶資金了。同年9月18日，EuroFX在其官網發布公告顯示：公司將與來自該行業的幾家公司合并為更大的實體，但并未透露具體與何公司合并。EuroFX合并后，更名為FXCAP，并推出名為FXCAP的網站，聲稱：

2013年（公司）為幫助顧客實現財務自由而創建，并將于2015年前成為全球最大的金融服務機構之一，為100多萬名客戶提供服務。FXCAP注冊于全世界多個稅務優惠司法權區。這種復雜的構架賦予了FXCAP獨特的優勢以發展其Forex交易，金融、資金和資產管理投資組合。

FXCAP承諾給EuroFX的投資者發放借記卡，以購買他們的基金。但投資者收到的預付卡余額為零。還有人了解到，匯錢過去的那些公司，有兩家已解散，其印度董事已無法聯絡到。2014年4月，7位投資者赴倫敦調查，驚奇地發現他們以前參觀的兩家公司，竟稱與EuroFX毫無關系。2015年8月，公司又在網站上發布公告：“由于過去幾個月交易環境不佳，FXCAP申請破產。”客戶賬戶“交由外部會計公司進行審計”。至此，投資者終于從噩夢中徹底醒來。

據悉，這是國內近幾十年來最大的“金字塔”詐騙案，也是第一樁有西方公司和西方人牽涉的案件，至少有319起客戶投訴，損失4.55億元。

不是說“雜交優勢”么？中外騙子聯手作惡也如此吧！