1.1 信用卡的神奇之處

一張正面印有發卡銀行名稱、有效期、號碼、持卡人姓名等內容，背面有磁條、簽名條的卡片有什么神奇之處？

一張小小的卡片，有人能運用得游刃有余，而有些人卻常常苦于應付賬單，其中的奧妙到底在哪里？

楊蕙如的理財故事風靡臺灣島，她靠刷信用卡在短短兩個月內獲利上百萬元新臺幣，被民間奉為“卡神”。但與此同時，背負巨額信用卡債務、甚至連最低應繳還金額都付不出的“卡奴”(俗稱)也越來越多。雖然兩地金融環境有差異，但楊蕙如的賺錢方法依然能給信用卡持卡人帶來不小的啟示。

“卡神”靠什么賺錢呢？下面來分析一下楊蕙如賺錢的套路：首先辦一張臺灣某銀行信用卡，獲得刷卡消費紅利點數相當于消費積分八倍的優惠，然后在購物臺用信用卡購買了六百萬元(臺幣)的禮券，轉賣給親友后讓親友在網上拍賣，自己再從網上刷卡買回。這樣她的紅利點數(消費積分)迅速累積到八百余萬點，她用這些點數兌換航空公司的頭等艙機票，以半價在網上出售，短短兩個月內獲利上百萬元新臺幣。

這不禁讓廣大信用卡持卡人大跌眼鏡：刷卡也能賺錢？實際上，楊小姐只不過做了一番“套利”。從理論上講，套利一般特指期貨市場上的參與者利用不同月份、不同市場、不同商品之間的差價，同時買入和賣出兩張不同類的期貨合約以從中獲取風險利潤的交易行為。說白了就是在市場上尋找定價錯誤的機會，采取低買高賣的方式獲得差價收益。

楊蕙如之所以能賺錢，就在于她發現了東森購物臺的購物優惠和信托商業銀行的紅利優惠，利用從親友那里融來的大量低成本資金，將微小的差價收益放大。

楊蕙如這種細心發掘“套利空間”的思路值得廣大信用卡持卡人學習，但要想效仿也不太容易。專家分析說首先需要投入大量資金，楊蕙如為了增加個人信用額度，向親友借了六百萬元新臺幣打入信用卡賬戶，這些錢如果被收取利息，就會大大降低楊蕙如的利潤空間。

001 購物刷卡更方便

信用卡相比普通銀行儲蓄卡來說，最方便的使用方式就是在卡里沒有金額的情況下仍然可以進行普通消費，并可享有20～50天的免息期，按時還款則分文利息不收。

目前，多數消費者都將信用卡作為便利的交易工具。

信用卡便于消費者采用另一種購物方式——郵遞購物。消費者在家中或公司收到大量的郵購商品目錄，可以從中選擇自己需要的商品，不必親自去商店，也不必郵寄支票和訂單，只要使用信用卡，撥打免費電話或傳真號碼，就可從郵寄商品目錄的公司訂貨。

信用卡方便了記錄工作，每次購物時，持卡人都會得到一張收據。在信用卡使用之初，銀行寄送月結單時，會把商戶的原始憑證一起寄出，持卡人可以把自己的收據與商戶原始憑證對照，以免有誤，這有助于持卡人了解其銀行存款余額。這種方式被形象地稱為“鄉村俱樂部記賬”，后來，這種記賬方式逐漸改為“描述記賬”。而現在，交易情況都反映在月結單上，商戶的原始憑證不再提供給持卡人。

002 購物刷卡更安全

信用卡持有者存取款、消費不受區域限制，在特約商戶消費時又無須支付現金，因而免除了外出需要攜帶大量現金帶來的麻煩和風險，給經常出差的商業機構或單位人員及運營企業和個體經商者帶來方便。這些人經常走南闖北、隨機性強，常常要攜帶幾萬甚至幾十萬現金外出，有的還雇用保安人員，非常不便，而且，倘若看貨不合適的話，又不得不攜帶現金返回。而使用信用卡，就可以事先把現金存入銀行信用卡賬戶中，到外地看好貨后直接轉賬。如果是到外地銷貨，又可以將銷貨款直接在當地的發卡銀行聯行機構存入其信用卡賬戶，這樣就不必提心吊膽地攜款返回了。

信用卡持卡人可以在全國各地的發卡銀行機構存取現金。銀行在辦理存取現金業務時，要核對持卡人的簽名和證件，即使信用卡丟失、被竊，也很難被冒用。持卡人在信用卡丟失或被竊后，立即在當地銀行掛失，還可以在當地得到一定金額的現金借款，當掛失一定時間后(通常為24小時)，如信用卡被冒用，則冒用金額由銀行負擔。

003 超享折扣優惠

購物時刷卡，不僅安全、衛生、方便、享受折扣優惠，還有積分禮品贈送。

陳小姐平日喜歡和好友一起逛街購物，雖然她每月薪水不菲，但對一線品牌只能遠遠觀望，就是二線品牌也常常只有等到歲末打折時才進行瘋狂大采購，為此，她一直在想怎樣才能少花錢又能買到名牌服裝和化妝品。

通過一位姐妹的推薦，陳小姐申辦了一張女性信用卡，美容美發、服飾都可以打折。在特別的專賣店買彩妝可以打9.5折，她比較喜歡的幾種服裝品牌的新產品也可以用8.8折的優惠購買。

陳小姐算了一筆賬：去年下半年，用卡消費了大約6000元，享受折扣后，實際花費5200元不到，省了800多元。

另外，陳小姐的信用卡還有“積分獎勵計劃”，消費所積累的積分不但可以選擇兌換獎品，還可以選擇抵扣年費。她用積分換到了一大堆小禮物，讓她很開心。

004 積累個人信用

積累個人信用是指在用戶的信用檔案中增添誠信記錄，讓用戶終生受益。當用戶使用信用卡時，若每月都按時還款，沒有逾期(即拖欠銀行的款項)記錄，在中國人民銀行的個人征信系統里，個人信用記錄就會被確定為良好，長期良好的個人信用記錄，對于辦理房貸或出國簽證，都會有所幫助。

005 通行全國無障礙

信用卡是全國發行的銀行卡產品，因此，信用卡在有銀聯標識的ATM機或POS機上均可取款或刷卡消費。

006 全家一起來理財

信用卡特有的附屬卡功能，適合夫妻共同理財，或掌握子女的財務支出。給子女辦理了附屬卡的家長，可以通過主卡掌握子女的消費情況，便于幫助子女建立正確的理財和消費意識。