2.1 節省生活開支

信用卡的節省費用功能顯而易見。例如，消費5萬元，享受50天的免息期，如果按5.4%的銀行貸款利率計算，僅一個免息期，持卡人就可節省近400元的利息。長期刷卡消費，省下來的利息將不是一個小數目。而且通過每期的賬單能清楚了解本月的生活開支用在什么地方、有沒有超額，以便下個月進行合理調整。

038 用信用卡節省開支

銀行經常舉辦的購物刷卡贈送禮品活動，也能讓持卡人省一筆錢。特別是在重大節假日，許多銀行都會與一些大型商場和超市聯手搞活動，此時刷卡消費就能獲贈價值不等的禮品。例如，如果持卡人此時正好購買一些價值1000元左右的商品，那么持卡人將獲得的贈品價值將會在100元左右。

039 借錢不再是煩惱

如果用戶著急用錢，而定期存款兩周后才到期，這種情況該怎么辦？大多數人的第一個想法是向身邊的熟人借錢，看看能否解決燃眉之急，如果沒有借到的話，就只能對定期存單進行部分提取了。那么為什么不向銀行借款呢？信用卡產品最主要的功能就是透支功能，它根據申請人的信用情況核定一個信用額度，申請者可以在這個額度范圍內進行透支消費或取現。該功能可以應對一般的突發事件，還不用損失定期存單的利息。

通過良好的用卡行為，可以提升持卡人的信用形象和信用分值，同時還可以提高持卡人在銀行的貸款額度。

當持卡人沒有銀行借款記錄時，有一個良好的用卡記錄，將是獲取銀行借款，并盡可能地提高借款金額的一個好途徑。

程小姐和李小姐是在同一公司上班的銷售員，她們一起向銀行申請信用貸款。他們的家庭資產、職業、收入等情況幾乎相同，但銀行給了李小姐20萬元的貸款，而程小姐卻只得到15萬元的貸款。

程小姐認為銀行有“信用歧視”行為，其實，銀行給予兩位表面看似一樣的銷售員以不同的貸款額是有一定緣由和道理的。程小姐和李小姐都沒有在銀行辦理過貸款，因此都沒有貸款的信用記錄可查。但不同在于，李小姐持有該銀行的信用卡，而且3年來用卡記錄一直都良好。因此，銀行認為李小姐是一個有著良好的信用卡信用的銷售員，可以放心地將更多的資金借給她。而程小姐既沒有向銀行借過款，也沒有辦理過信用卡，銀行不知道她是不是一個遵守信用的人，因此在借款額度上保守一些也沒有什么不對。

由此可見，擁有信用卡能提升用戶的信用形象和信用分值。循環使用信用卡的過程，也就是一個創建個人信用史的過程。只要持卡人經常透支消費，然后按時還貸，就能建立信用檔案并提升持卡人的個人信用程度。

040 省錢的3大法寶

其實刷卡也是一門學問，好好利用這門學問不僅可以為用戶省錢，還可以讓用戶的理財計劃更完善。花什么錢該刷什么卡，用戶是否心中有數？下面是從幾位刷卡達人處了解到的3個省錢小妙招，看看他們是怎樣合理利用手中的卡片的。

1．刷卡分期還款

分期還款可以讓用戶手中的現金流有更好的用途和規劃。招行信用卡在商戶消費時，即使不是指定商戶，也可以向招行提出分期付款的申請。國美、蘇寧分期付款還不占用正常信用額度，但一定要先向招行客服申請。其他的消費，只要持卡人持卡3個月以上，每筆消費金額達到1000元，在本期賬單日次日至最后還款日前兩個工作日之間都可以申請分期付款。期數有3期、6期、12期供選擇，相應的手續費為2.6%、4.2%、7.2%。交行信用卡則連手續費也分期，隨同分期費用逐月扣取。交行分期付款手續費用和申請的分期付款金額相關，和分期期數無關。最低以1500元起，1500～6499元的金額，手續費為0.72%,6500～12499元手續費則為0.7%;12500元以上，手續費則為0.68%。

2．刷卡保住現金流

陳先生用卡就非常理智，在他的巧妙運籌下，銀行賺不到他一分錢利息?！拔抑晦k兩張信用卡。”這兩張卡的還款日，一個在10日，一個在29日，正好錯開半個月，“前半個月用29日還款的這張信用卡，后半個月用10日還款的這張，就可以享受到最長的免息期?！贝送?，超過5000元的貴重物品他都選擇分期付款。只需支付一定金額的手續費，就可以保證自己手上的現金流。將這筆錢用于投資，絕對比直接拿給商家劃算。

3．最新優惠常關注

中國銀聯和發卡行不定期地都有一些針對持卡人的優惠活動，如積分換獎、刷卡消費累計換獎等，及時通過網站獲取相關信息，可為自身刷卡消費帶來實惠。借記卡和信用卡配合使用，也能通過參加刷卡消費等優惠活動，獲得抽獎機會、積分。出境旅游者在國外及我國港澳臺地區消費，國際卡組織在換匯業務中都要收取部分貨幣轉換費，即服務費。而目前，卡號為62開頭的“銀聯標準卡”持卡人在境外消費時，銀聯方面只按規定匯率進行貨幣轉換，可以少花2%的貨幣轉換費。

041 充話費享優惠

目前，網上銀行存在越來越廣泛，網上充話費也相當便利。例如，在QQ客戶端上充話費能享9.5折。信用卡在網上支付還能獲得返利等。

042 積分免費換愛物

使用信用卡消費后的積分可在指定的特約商店中直接兌現消費。持卡人持信用卡到發卡銀行指定的特約商場刷卡購物，只要在刷卡時告知收銀員用積分消費，就可以使用信用卡中的積分折算現金，折扣貨款。積分折算現金的比例不一，如興業銀行對信用卡積分折算現金的比例為400積分=人民幣1元。刷卡消費時，信用卡積分不足抵扣消費金額時，不足的金額按一般刷卡消費從持卡人的信用卡中扣除。

例如，卡內有4000積分，可折算為人民幣10元，如購買15元的商品，則扣除4000積分，同時產生5元的刷卡消費；如果只購買9元的商品，則扣除3600積分。