前言

中國(guó)GDP在過(guò)去幾十年中實(shí)現(xiàn)了高速增長(zhǎng)，基于強(qiáng)勁、持續(xù)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，一個(gè)成長(zhǎng)迅速的財(cái)富管理市場(chǎng)應(yīng)運(yùn)而生。財(cái)富管理行業(yè)炙手可熱，各大金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、券商、基金、期貨公司等都積極在該領(lǐng)域展開(kāi)激烈角逐。大量的富裕人群正在尋找專(zhuān)業(yè)的投資建議和讓他們以及他們的家庭從自身財(cái)富中受益的方法。

財(cái)富管理是個(gè)時(shí)髦的術(shù)語(yǔ)，使用頻率極高。至少可以從三個(gè)角度來(lái)界定這個(gè)術(shù)語(yǔ)：其一，從金融機(jī)構(gòu)層面。財(cái)富管理是金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)，是整合了資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)的綜合性金融服務(wù)，在金融機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)來(lái)源中占比在不斷提高，未來(lái)這一趨勢(shì)還會(huì)延續(xù)下去。在眾多為客戶(hù)提供財(cái)富管理服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)中，有一些專(zhuān)注于財(cái)富管理的某個(gè)子市場(chǎng)。比如保險(xiǎn)公司主要為客戶(hù)進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，專(zhuān)注于客戶(hù)的保障需求和部分投資需求。也有一些金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供綜合性財(cái)富管理服務(wù)，比如銀行最為典型，在銀行的產(chǎn)品與服務(wù)體系中，涉及的財(cái)富管理業(yè)務(wù)最多也最為全面，可以滿(mǎn)足客戶(hù)投資規(guī)劃、保險(xiǎn)籌劃、移民規(guī)劃、全球化資產(chǎn)配置等一系列的財(cái)富管理需求，目前銀行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)的邊界在不斷延伸。其二，從財(cái)富管理師的層面。財(cái)富管理師是指在金融機(jī)構(gòu)里專(zhuān)門(mén)為客戶(hù)提供財(cái)富管理的專(zhuān)業(yè)人士，他們利用自身的專(zhuān)業(yè)特長(zhǎng)、對(duì)市場(chǎng)的判斷以及金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)設(shè)的財(cái)富管理產(chǎn)品為客戶(hù)提供咨詢(xún)顧問(wèn)服務(wù)、資金運(yùn)作服務(wù)等。其三，從客戶(hù)層面。客戶(hù)包括機(jī)構(gòu)客戶(hù)、個(gè)人客戶(hù)。客戶(hù)是財(cái)富管理市場(chǎng)最大的需求方，他們普遍面臨財(cái)富的保值與增值、財(cái)富保全、財(cái)富傳承等方面的需求。

本書(shū)是站在客戶(hù)角度，更準(zhǔn)確地說(shuō)是個(gè)人客戶(hù)角度，來(lái)探討財(cái)富管理中的核心理念、財(cái)富管理市場(chǎng)（產(chǎn)品）。旨在提供一個(gè)廣義視角和邏輯，借此讓普通老百姓，高凈值人群乃至專(zhuān)業(yè)人士，形成一套完整的財(cái)富管理價(jià)值觀、財(cái)富管理專(zhuān)業(yè)化技巧和方法，并對(duì)理財(cái)市場(chǎng)的不同理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi)與特性以及如何進(jìn)行資產(chǎn)配置等具體問(wèn)題展開(kāi)研究，目的是讓大家可以從紛繁復(fù)雜的財(cái)富管理市場(chǎng)中實(shí)現(xiàn)個(gè)人及家庭財(cái)富的保值、增值、傳承，最終達(dá)到人生的自由、自主、自在。

本書(shū)分為十一章。第一章是財(cái)富增長(zhǎng)的邏輯，主要強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)配置的重要性，如何去評(píng)估自身的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好，同時(shí)包括對(duì)金融市場(chǎng)的總體性了解。第二章是目標(biāo)導(dǎo)向的財(cái)富管理價(jià)值觀，強(qiáng)調(diào)目標(biāo)導(dǎo)向的重要性，同時(shí)介紹基于個(gè)人（家庭）的財(cái)務(wù)報(bào)表及財(cái)務(wù)分析方法。邏輯很簡(jiǎn)單，沒(méi)有精確的財(cái)務(wù)分析，談不上目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。第三至八章則是與投資規(guī)劃、資產(chǎn)配置密切相關(guān)，依次介紹投資市場(chǎng)中的外匯、債券、股票、基金、另類(lèi)投資、金融衍生品這些子市場(chǎng)的概念和分析方法。第十章是保險(xiǎn)規(guī)劃，主要是強(qiáng)調(diào)個(gè)人（家庭）的風(fēng)險(xiǎn)管理與風(fēng)險(xiǎn)保障問(wèn)題，涉及眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品及在保險(xiǎn)規(guī)劃中的應(yīng)用。第十一章是養(yǎng)老規(guī)劃，養(yǎng)老是財(cái)富管理中核心目標(biāo)之一，主要就養(yǎng)老金的構(gòu)成、養(yǎng)老金的準(zhǔn)備和如何規(guī)劃角度來(lái)分析。當(dāng)然，從財(cái)富管理的全局來(lái)看，這樣的章節(jié)安排不夠全面，但足以覆蓋大多數(shù)領(lǐng)域。

對(duì)于作者自身來(lái)講，希望讀者能通過(guò)本書(shū)的學(xué)習(xí)，理解財(cái)富管理的邏輯，了解自身的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好并能夠在此基礎(chǔ)上為自己進(jìn)行資產(chǎn)配置；希望讀者明白財(cái)富管理是以人生目標(biāo)為導(dǎo)向的，而不只是財(cái)富的保值增值，還有通過(guò)保險(xiǎn)對(duì)人生風(fēng)險(xiǎn)管理的安排、為自己的養(yǎng)老進(jìn)行規(guī)劃，等等；希望讀者能夠分析自身的財(cái)務(wù)狀況并能夠找出其中的不足之處，調(diào)整流動(dòng)性比率及負(fù)債比率結(jié)構(gòu)，借此可以避免出現(xiàn)個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；希望讀者對(duì)市場(chǎng)上流行的另類(lèi)投資有更多了解，以便在資產(chǎn)配置過(guò)程中提高收益；衍生產(chǎn)品是管理風(fēng)險(xiǎn)的一種重要工具，也是未來(lái)中國(guó)市場(chǎng)金融工具發(fā)展的方向，但專(zhuān)業(yè)性過(guò)強(qiáng)，我們以通俗易懂的方式從應(yīng)用角度做出多重分析。

本書(shū)適合于社會(huì)大眾、普通高校學(xué)生、金融行業(yè)的專(zhuān)業(yè)工作者。

由于本人水平有限，不當(dāng)和錯(cuò)漏之處在所難免，敬請(qǐng)廣大讀者諒解，并歡迎批評(píng)指正。