4.8 提防收益損失

大部分的老百姓認為，錢存入銀行就萬無一失了，但是，隨著國家銀行轉變為股份制銀行后，銀行的存款安全系數已經不再是100%。由于普通民眾對銀行經營存款業務所存在的風險知之甚少，因此，了解儲蓄風險、注意收益受損尤為重要。

4.8.1 儲蓄種類，選擇不當

現在很多企業都委托銀行代發工資，許多儲戶也為了圖方便，把工資存入自己的活期存款賬戶或者銀行卡賬戶中。雖說持卡人隨用隨取，既可以提現金，又可以持卡購物，非常方便。可是儲戶要清楚：活期存款和信用卡賬戶的存款都是按活期存款利率計息，利率很低。

這是一種典型的儲蓄種類選擇不當的錯誤，目前，我國儲蓄種類較多，不同的儲蓄方式有不同的特點、期限以及適用人群。儲戶在選擇存款種類時應根據自己的具體情況做出正確的抉擇，如選擇不當，會引起不必要的損失。

4.8.2 賬戶密碼，暗藏風險

前些年，許多儲蓄者因為密碼簡單而被盜取存款的案例屢見不鮮，雖說現在許多銀行禁止儲戶選擇如123456、111111等簡單密碼，但還是有很多人在密碼選擇時不謹慎，密碼設置保密性較低，通常是個人生日或是家庭電話號碼，一旦個人資料外泄，銀行賬戶密碼同樣面臨被盜的風險。

因此，在存錢時常用的密碼最好固定為一至兩個，并用自己看得懂而別人看不懂的方法做記錄。另外，預留密碼也不宜用自己的出生年月、電話號碼、身份證號碼和門牌號碼，一旦存單丟失或被盜，冒領者如果知道你的有關情況，就會輕而易舉地輸對密碼并取走存款。

4.8.3 提前支取，損失利息

提前支取是定期儲蓄存款的儲戶，在其存款尚未到期前，要求全部或部分支取存款。而根據銀行規定，定期儲蓄提前支取只能按活期利率計算利息，因此如果用戶提前支取，必定會損失儲蓄利息。那么，儲戶應該如何避免提前支取造成的損失呢？

（1）辦理部分提前支取。儲戶可以到銀行辦理此業務，這樣剩下的存款仍可按原有存單存款日、原利率、原到期日計算利息。

（2）辦理存單抵押貸款。這種情況有一定的限制，儲戶必須符合以下兩個要求：一是需全額提前支取1年期以上的定期儲蓄存單；二是支取日至原存單到期日已過半。比如，儲戶存定期2年存款5萬元，如您申請抵押貸款用期1年（因離存單到期日還有1年），收益會比提前支取高一些，降低了利息損失。

4.8.4 大額存款，不宜集中

如果儲戶有一大筆閑置資金，譬如說10萬元，大部分儲蓄者可能會圖方便，而選擇存到一起，只開一張存單。也有儲戶把幾張到期的定期存單一起轉存，覺得這樣比較便于保管。

殊不知，這樣的做法從儲蓄理財的角度來看并不科學。因為儲戶在大存單未到期期間，難免會需要使用小量現金，這個時候如果提前支取定期儲蓄，會造成不小的利息損失。

鑒于這種情況，儲戶不妨把10萬元分為5萬元、3萬元、2萬元三張存單，這樣，一旦需錢急用，利息損失能減至最低。

4.8.5 定期儲蓄，逾期不取

取款手續，這樣一來損失不少利息。因為有些銀行規定：定期存款如果過期不取，超過原定期部分，全部要按活期利率計息。而且就算事先與銀行約定自動按定期存款轉存，也不能完全避免利息損失的可能性。因此，對于儲戶來說，存單要及時清理，避免過期不取造成損失。

4.8.6 存單存折，保管不善

關于存單存折的保管，儲戶要重點注意以下幾點。

（1）外出時盡量帶銀行卡，不要帶存折。

（2）不能將寫有密碼的紙條放在存折或銀行卡一起，更不能將密碼寫在存折上，只要不泄密，留有密碼的存款就萬無一失。

（3）應分開保管好存單或存折、身份證及印章。此外，也應將記錄存單或存折要素的筆記本與存單、存折分開保管。

（4）一旦發現存單、存折遺失，應及時帶上身份證件，到存款開戶的儲蓄機構申請掛失。到銀行辦理掛失手續時，需提供存款姓名、時間、金額、賬號等情況，因此，存款后要盡力記牢上述存款要素。

（5）發現存款被盜取，應先到公安部門報案，爭取破案時間，并通過與銀行協商或法律手段解決。