自序　當焦慮的中國新中產，遇見擰巴的保險

每天我都能在“槽叔”公眾號后臺收到保險的咨詢，我發現一個普遍現象，畢業后三五年，甭管你是單身還是已有家庭，都開始關注一個問題：我該買什么保險？這千篇一律的劇情，可能也是你人生的寫照。

雖然銷售保險產品并不是我的本職工作，但身邊的朋友經常向我咨詢如何買保險。尤其是在女兒出生后，問題變得更簡單了——似乎我只要告訴別人我給我閨女買了什么保險，就能解決他們的問題了。

但是，不同的個體和家庭面臨的風險是不同的。百分百地參照他人，只能是照貓畫虎。這也讓我意識到，讓更多的人了解保險、學會配置保險，比一個一個地分析保險方案，更有價值。除了生活里的保險解答，自身的工作也帶給了我更多、更深的感觸。我的第一份工作是在國內最大的壽險公司里做戰略規劃。對于一個剛出校園的毛頭小子而言，所謂的“戰略規劃”不過是收集和整理公司和行業的數據資料，對比不同公司的主要保險產品，然后寫報告、做圖表，沒什么特別的。

但大量數據和產品背后也折射出保險行業的許多現象，它們一度讓我百思不得其解。

比如，我國保險市場雖然保費規模大，但風險保額少。也就是說，每年幾萬億元的保費，大部分都是為了理財和賺錢，真正希望解決疾病、死亡等人生風險的并不多。

再比如，保險市場的產品雖然復雜難懂，但銷量屢創新高。在熬夜加班的深夜，我和同事不止一次地對著窗外鱗次櫛比的高樓，叩響內心最大的疑惑：這么爛的產品是怎么賣出去的？

過去的一年里，我通過微信公眾號（“槽叔”）和與第三方獨立測評機構合作等方式，多管齊下地宣傳、普及保險知識。

在這個過程中我發現，科學地普及保險知識與推廣保險理念，這件事的價值不僅在于讓更多的人了解保險，更在于它能潛移默化地幫助你塑造一種思維方式。

即使受過良好教育，接受過某學科的專業訓練，我們有時依然會在邏輯分析、人際表達、信息溝通等方面感覺力不從心。用科學的邏輯思維解決生活中實實在在的問題，這種能力影響著我們的生活品質。保險的自我規劃，就是一例。

籌劃保險時，不知從何下手？這也許是因為我們沒有按照優先級的邏輯，梳理家庭保障需求的能力。買到自己不需要的保險？這可能是因為無法在人際溝通中有效表達自己的想法，或者無法準確分辨出保險銷售員口中的“事實”和“觀點”，最終陷入銷售套路。每年保費太多、家庭開支壓力太大？這也許是因為我們忽視了合理分配家庭現金流支出的重要性。

這種講道理、重邏輯的思維，不僅讓保險回歸保障的本源，也可以真正做到為你自己負責、為家人負責。畢竟我們買保險花的每一分錢都是辛辛苦苦掙來的，弄清楚為何而花，很有必要。

在這本書的第一章里，我會首先解答你所有關于保險的疑惑和顧慮。畢竟，從來沒有哪種商品像保險這樣，讓人愛恨交加。愛它，是因為我們都知道保險非常重要，對于漫長人生中可能發生的風險，保險的重要性無可代替。既然能翻開這本書，相信你也是認同這句話的。“恨它”，是因為我們雖然認同保險的價值，卻也聽過太多關于保險的負面評價——抱怨算是輕的，咒罵甚至全盤否定的觀點也不少。

所以，對于不少人來說，他們和保險之間的關系是“擰巴”的。擰巴這個詞，是稍帶北京氣息的方言，你大可將其理解為糾結、難搞、無力吐槽。希望當你讀完前幾篇文章，在豁然開朗的同時，能以平和的心態，聽我把保險的脈絡娓娓道來。祝你閱讀愉快。