引言　盲人摸象話保險

幾年前，因為發現妻子懷孕，我們取消了籌備半年多的美國之行。

去美國是我們很早之前就著手規劃的旅行，一來想去看看和圖書、電影里不一樣的美國；二來也可以探望一下在美國讀書工作的老朋友。

旅行取消了，早早支付的機票錢眼看也要打水漂兒——由于預算有限，我們在選擇打折機票的同時，也放棄了全款退票的權利。這筆兩人共計1萬多元的損失，似乎不可避免了。

當我郁悶地重新整理旅行資料時，無意中看到了我在申請簽證時購買的境外旅游保險，其中包含一個名為“旅行取消”的責任，具體內容如下：

當被保險人或其配偶被診斷出懷孕，需要取消原定行程時，對被保險人已預先支付但未使用且無法退回的交通、住宿、門票及其他本保險合同明確列明的旅行產品的費用，保險人按照本保險合同約定負責賠償。

現在，旅游意外險已經很少包含“意外懷孕”這個責任了，但當時的條款有，所以我1萬多元的機票和6000元多的賓館費用全部獲賠。

倘若沒有購買這份保險，我們這趟旅行的預支款項就損失掉了，內心難免郁悶，但畢竟這是不可抗力因素導致的。更何況，妻子懷孕本來也是令人開心的事情，我們并不會因為損失這筆錢而太過沮喪。當然，可以把這筆錢拿回來的時候，絕大多數人的想法一定是：真的挺不錯的。其實這種感覺我們平時也有過。例如，當你在淘寶購買了一份七天無理由退換貨的商品，對商品不滿意并打算退貨時，忽然發現店鋪為你購買了一份退貨運費險——12塊錢的運費，保險公司幫你出了。

不管是上萬元的旅行開支，還是十幾元的快遞費，我們得到的這些補償都源自不經意間的一個行為——提前購買了一份可能并沒有搞懂的保險。此時，對于消費者而言，保險是一種可愛又美好的存在。

如果只是讓保險業來解決行程取消導致的機票損失、退貨帶來的快遞費損失，那你也太小瞧它了。幫你應對人生中生老病死的風險，才是這個行業的基本要義。

1000個讀者眼中有1000個哈姆雷特，1000個消費者眼中也有1000個關于保險的標簽。如果讓我解釋“盲人摸象”這個成語，我一定會拿保險來舉例。

當我享受退貨運費險帶來的十幾元的“小確幸”時，保險的作用就是為我解決小額的資金損失。這時我摸到的可能是大象的鼻子。當我發生車禍，保險公司出動緊急救援車隊時，保險的作用就是為我提供應急服務。這時我摸到的可能是大象的尾巴。當我選擇購買一份保證本金和收益的萬能險時，我是在進行投資，保險的作用就是讓我的資產保值增值。這時我摸到的是大象的耳朵。當我選擇購買一份重大疾病保險時，我進行的是一項潛在風險的補償行為，保險的作用就是幫我應對巨額財務危機。這時我摸到的是大象的肚皮。

你看，我很難用簡單的三言兩語告訴你保險是什么。但我可以肯定，在剛才提到的這些案例中，一定有一款適合你，也是你需要的。

從小額資金損失到巨額財務危機，保險的責任由小及大。在這個過程中，更大的責任往往伴隨著更高的預期，這也產生了令保險被誤解的基礎，讓我們很容易形成諸如“誰都可以買保險，保險公司就該賠我錢，買保險時能不花錢就不花錢”的慣性思維。

說到底，購買保險的前提在于權利和義務的對等，當你在心中形成對保險的認知和預期時，保險公司也同步形成對你的認知和預期——雙方有了共識，保險這種契約才有存在的基礎。

這可能才是保險本來的樣子。