二 本書的研究

目前，傳統(tǒng)管理不斷邁向公共服務，傳統(tǒng)的管理理念逐漸被治理理念改造。保險與公共風險治理這一主題的相關理論研究，需要進行理論統(tǒng)合，以便更好地解釋市場失靈與行政失靈情況下公共風險應如何化解，保險應如何面對風險集聚、風險向下沉淀的社會現(xiàn)實。尤其是現(xiàn)代社會風險展現(xiàn)出來的諸多時代特征，顯示出從農耕文明向商工文明發(fā)展轉型時期公共風險治理格局調整的時代訴求，對保險與公共風險治理進行系統(tǒng)研究還存在相當大的現(xiàn)實空間和理論空間。

本書的研究，著眼于風險變遷和治理變遷，考察公共風險治理格局變遷的發(fā)展趨勢，考察公共風險的行政化管理與公共風險商業(yè)化分險的關系，從理論上對保險與公共風險治理進行歷史考察和整體分析，解析保險與公共風險治理的關系，系統(tǒng)探求保險協(xié)同治理公共風險的內在邏輯和制度訴求；同時，就浙江省內社會管理創(chuàng)新運用保險的實證，做出一個基本的調研和分析。

本書立足于當前公共風險變遷這一時代背景，從公共風險治理理念的變遷、公共風險治理格局調整的角度去研究保險為何能協(xié)同公共風險治理，公共風險治理何以需要保險業(yè)協(xié)同治理。在此基礎上，分析保險業(yè)在協(xié)同公共風險治理過程中與政府治理之間的關系，并從運行機制上分析市場主導的商業(yè)化風險管理與行政主導的行政化風險管理之間的合作互補的關系模型以及在公共治理模式下二者關系未來的發(fā)展趨勢。并進一步探尋公共風險治理從行政管理邁向公共治理的變遷中，保險協(xié)同公共風險公共治理的地方實踐和經驗。本書的研究內容如下。

第一章，從風險變遷考察治理格局的變遷。當前，公共風險治理的外部環(huán)境發(fā)生著深刻的變遷，風險沉淀日漸凸顯，諸多私域風險轉化為公共風險。現(xiàn)代社會，越來越多的事務陷入公共之網，風險從傳統(tǒng)的私人的、個體的領域進入公共空間，在廣泛范圍、縱深領域引發(fā)公共問題或者公共危機。公共風險的時代變遷給公共風險治理帶來了嚴峻挑戰(zhàn)，風險自我負擔機制已經難以適應現(xiàn)代社會的發(fā)展，公共風險治理越來越倚重商業(yè)化治理和行政化治理的協(xié)同治理。

第二章，解析公共風險協(xié)同治理的基本原理。以公共風險治理理念和格局的歷史變遷為基礎，論證保險協(xié)同公共風險治理，揭示商業(yè)保險從經濟風險分險的市場機制轉型成為協(xié)同政府破解剩余風險的治理機制這一變遷規(guī)律。論證保險在公共風險治理中的協(xié)同責任、公共責任與政府的主導責任、兜底責任。公共風險治理中，政府起著非常重要的作用，但政府資源（財政、政策、人力等）有限，無法為社會提供普遍的政府保障，而商業(yè)保險基于市場機制不能為社會提供兜底保障。面對人化、制度化、公共化風險，推動、激勵、保障商業(yè)保險創(chuàng)新協(xié)同公共風險治理極為重要。在風險積淀的改革攻堅階段，要特別重視公共風險治理的政府主導與商業(yè)保險協(xié)同這二者之間的融合，積極推動二元融合由協(xié)議型向政策型、法規(guī)型發(fā)展。

第三章，考察推動協(xié)同治理的路徑。保險具有協(xié)同治理公共風險的價值和功能，然而，其保險協(xié)同價值和協(xié)同功能的發(fā)揮，需要政府創(chuàng)新和保險創(chuàng)新兩個方面的合力。本章從政府創(chuàng)新和保險創(chuàng)新兩個維度考察政府創(chuàng)新的路徑和保險創(chuàng)新路徑，系統(tǒng)提出保險協(xié)同公共風險治理的創(chuàng)新路徑。主張保險在公共風險治理、改善和保障民生方面具有獨特的優(yōu)勢。在改革攻堅階段，政府、社會、市場面臨著社會性、制度性、系統(tǒng)性的公共風險，承擔主導責任的政府應貫徹多元化政策，鼓勵多元創(chuàng)新、多路徑創(chuàng)新，創(chuàng)新運用保險機制、借力保險資源，鼓勵、引導、推動保險進行保險資金運用方式創(chuàng)新、保險產品創(chuàng)新、保險服務創(chuàng)新，協(xié)同政府治理公共風險。從保險業(yè)角度看，保險是公共風險治理的創(chuàng)新類工具。保險業(yè)在理念、資金、產品、技術、服務等方面的優(yōu)勢和特長，可以幫助政府辨識風險、管理風險、風險善后，具有統(tǒng)籌公共風險、降低行政風險、提升行政效能等作用。協(xié)同政府識別風險、評估風險、管理風險是保險業(yè)協(xié)同治理公共風險最為核心的工作。圍繞這一核心，理念上，需要廓清關系、創(chuàng)新思路；實踐上，需要加強保險資金、保險產品、保險服務等協(xié)同治理載體的創(chuàng)新。

第四章，解析保險協(xié)同治理的創(chuàng)新載體。保險資金、保險產品、保險服務是保險協(xié)同公共風險治理的實踐載體。保險協(xié)同治理，保險業(yè)應立足自身長期積累的機構網絡、精算、風險控制、風險評估等專業(yè)優(yōu)勢和制度優(yōu)勢，拓寬保險的社會服務面，增強保險的社會保障供給力。推進保險資金運用創(chuàng)新。積極支持保險公司進行保險資金運用擴權的試點，引導保險資金以設立產業(yè)基金、投資入股等方式支持“大平臺、大產業(yè)、大項目、大企業(yè)”建設；搭建政保企資金運用對接平臺，支持保險資金在有效控制風險、滿足資產配置需要、符合相關法規(guī)規(guī)定的前提下，按照市場化原則，投資交通、通信、能源、民生等大型基礎設施項目，推進保險產品創(chuàng)新。推出民生有需要、社會有需求、政策有保障、制度有支撐的政策性保險產品。推進保險服務創(chuàng)新。推進保險業(yè)從負債管理轉向風險綜合管理。把握保險展業(yè)、風控、理賠服務直接影響協(xié)同治理公共風險的社會認同度和美譽度。保險服務創(chuàng)新包含淺層服務和深層服務創(chuàng)新。既要提高淺層服務的便利性、快捷性和周全程度，也要提升深層服務的誠信度、專業(yè)化和合規(guī)化。保險服務創(chuàng)新應堅持三個本位：以服務為本位、以需求為本位、以專業(yè)為本位。緊貼公共風險治理的現(xiàn)實需求，做好專業(yè)化，不斷推進保險服務的對策化、人性化、個性化和差異化。

第五章，考察地方實踐的經驗。以浙江省內保險協(xié)同治理的實踐情況為基礎，考察浙江近年來協(xié)同公共風險治理的創(chuàng)新舉措，總結浙江保險協(xié)同治理的省域實踐和經驗。保險協(xié)同治理的健康發(fā)展，需要推進相應的制度建構，需要完善采購制度、招標制度和規(guī)范協(xié)同協(xié)議制度、保險協(xié)議制度，以制度建構來保障、引導、規(guī)范保險協(xié)同公共風險治理。

第六章，展望協(xié)同治理的創(chuàng)新舉措。針對改革攻堅階段的公共風險治理難點、熱點，主張保險協(xié)同公共風險治理應積極探索環(huán)境污染責任保險、重大項目鄰避保障險、巨災區(qū)域統(tǒng)籌險、政府公共服務保險、農村保險等保險創(chuàng)新。