第四節 主要創新點

相對于現有研究而言，本書的創新點主要體現在如下幾個方面。

一是以往關于銀行監管有效性的研究，主要是從《巴塞爾協議》中最低資本要求的角度出發，研究資本監管對銀行風險和資產配置行為以及宏觀經濟的影響。而本書結合國際銀行業監管準則，將銀行監管擴展到銀行經營限制政策和《巴塞爾協議》的三大監管支柱，運用經營限制、資本監管要求、政府監管權力和市場監督四個維度來反映銀行監管，并從銀行競爭度、銀行效率和銀行風險等方面來實證分析銀行監管政策的效果。同時，目前國內外對于銀行監管有效性的研究大都采用定性分析法、對比分析法和情景模擬法，而基于全球的視角，利用跨國的銀行監管調查數據和銀行微觀數據來系統檢驗銀行監管有效性的實證研究還十分有限。因此，本書從銀行監管政策對銀行影響這一相對新穎的視角研究銀行監管有效性問題，一方面可以豐富該領域的研究成果，另一方面也可以為監管機構完善監管框架提供政策參考。

二是本書在對銀行監管運作機制和功效進行系統分析的基礎上，綜合采用多種模型測度了銀行競爭度、銀行效率和銀行風險等變量，多方法、多角度實證分析了銀行監管對銀行競爭度、銀行效率和銀行風險的影響，研究內容更加系統和全面。同時，本書使用了較為全面的跨國數據，相較于單個國家的研究或覆蓋一些地區的跨國研究（中亞、歐洲），樣本數據豐富，研究結果更有代表性。

三是在研究銀行監管對銀行風險的影響時，本書不僅從經營限制、資本監管、政府監管權力和市場監督四個維度實證考察了各國銀行監管對銀行風險的影響，還從異質性的視角研究了銀行監管對銀行風險的影響是否在不同制度環境下表現出差別，以期較為系統地評估銀行監管政策降低銀行風險、促進銀行穩健經營的效果。

四是本書在對《巴塞爾協議Ⅲ》及其在中國的實踐等問題進行定性分析的基礎上，采用隨機前沿生產模型和系統GMM估計模型對審慎監管工具與銀行效率和風險之間的關系進行了系統的研究，對評估中國審慎監管工具有效性進行了初步探索。