第一節 AI與金融的動態融合

隨著人工智能技術的爆發，金融行業開始將其應用于業務中，自動化、智能化成為金融發展的新趨勢，“智能金融”這一新概念逐漸得到關注。

在這里，首先界定幾個經常被混用的概念：金融科技、科技金融和互聯網金融。

金融科技源于美國，由“Financial Technology”翻譯而來，指應用于金融領域帶來金融產品和業務服務創新的技術。金融科技的落腳點在“技術”，是科技公司屬性，本身不涉及金融監管，只有應用于金融領域可能帶來金融風險時，才需要監管部門的介入。目前我國互聯網巨頭BAT的定位就是側重技術，用技術支持金融機構做好金融。

科技金融指的是金融如何支持和服務科技產業，包括豐富銀行、證券、信托、融資租賃、創業風險投資、產業投資基金等多元化的金融業態，以及在業務基礎上構建起的多層次資本市場體系，支持科技創新創業企業發展。科技金融的落腳點在“金融”，屬于金融機構，需要接受金融監管。浦發銀行和美國硅谷銀行合資建立的浦發硅谷銀行專注于服務科技創新產業，就是科技金融的實踐。

互聯網金融指傳統金融機構與互聯網企業利用聯網技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。互聯網金融本質上也是金融，只是利用互聯網技術實現在渠道和商業模式上的創新，理應接受金融監管。

“智能金融”目前還是一個比較小眾的概念，甚至在百度指數、谷歌指數中都搜不到它。億歐智庫認為，“智能金融”指人工智能技術與金融服務和產品的動態融合，通過利用人工智能技術，創新金融產品和服務模式，改善客戶體驗，提高服務效率等。其參與者不僅包括為金融機構提供人工智能技術服務的公司，也包括傳統金融機構、新興金融業態及金融業不可或缺的監管機構等。這些參與者共同組成智能金融生態系統，如圖2-1所示。

圖2-1 智能金融生態示意圖