Part3 養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣

擁有財(cái)富是一種選擇，而一夜致富只不過(guò)是海市蜃樓的幻想。擁有良好的理財(cái)習(xí)慣，是坐擁財(cái)富的守護(hù)神。不要因?yàn)橐粫r(shí)的挫折而動(dòng)搖決心和改變?cè)鹊挠?jì)劃，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，你的投資就會(huì)價(jià)值百萬(wàn)元。如果連同你現(xiàn)有的股票市值，那么十幾年后千萬(wàn)富翁就是你。投資需要耐心和毅力，理財(cái)更需要良好的習(xí)慣。好的習(xí)慣可以成就你的事業(yè)，受用終生，而不良習(xí)慣不僅會(huì)讓你的錢(qián)財(cái)打水漂，甚至可以毀掉人的一生。那么我們?cè)诶碡?cái)方面，應(yīng)該養(yǎng)成哪些好習(xí)慣呢？

第一，需要勤儉節(jié)約

很多人都認(rèn)為勤儉節(jié)約是老一輩人的事，我們談節(jié)約，是否會(huì)太過(guò)落伍了？事實(shí)上，前不久有時(shí)尚雜志還在進(jìn)行一項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)調(diào)查：您認(rèn)為節(jié)儉是否也是一種時(shí)尚？

宜家（IKEA）的創(chuàng)始人英瓦爾·坎普拉德（IngvarKamprad）乘飛機(jī)時(shí)，總是坐經(jīng)濟(jì)艙。上班時(shí)，也總是搭乘地鐵，自己駕駛的車(chē)還是一輛開(kāi)了10年的沃爾沃。衣著方面，盡量不穿西裝。很久以來(lái)，在瑞典一直流傳著這樣的說(shuō)法：要是坎普拉德失去了自律，在酒店客房的小酒吧里喝了一罐高價(jià)的可樂(lè)，那么他就會(huì)到雜貨店去另買(mǎi)一罐代償這罐可樂(lè)。事實(shí)上，不僅是英瓦爾·坎普拉德，我們所熟知的李嘉誠(chéng)、洛克菲勒、巴菲特這些富豪也全是節(jié)儉的模范。

富豪們尚且如此節(jié)儉，我們有什么理由認(rèn)為節(jié)儉是一種落伍的行為呢？如果你真的下定決心讓以后的生活更加幸福，今天就需要開(kāi)始養(yǎng)成勤儉節(jié)約的習(xí)慣。很多人認(rèn)為，錢(qián)無(wú)法節(jié)省，可是我們?nèi)绻刻焐俅蛞淮诬?chē)、少點(diǎn)一個(gè)菜、少去一次娛樂(lè)場(chǎng)所，那么聚少成多，一點(diǎn)一滴節(jié)省下來(lái)的，就是你將來(lái)幸福生活的保障。

第二，要有記賬的習(xí)慣

《廣州日?qǐng)?bào)》的潮人類(lèi)曾在2009年4月5日刊載過(guò)《學(xué)生理財(cái)Step 1你會(huì)記賬嗎？》的文章，于是有同學(xué)在網(wǎng)上發(fā)起了關(guān)于記賬消費(fèi)習(xí)慣的調(diào)查。2009年5月17日，《廣州日?qǐng)?bào)》公布了調(diào)查結(jié)果。通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，僅有約一成學(xué)生有記賬消費(fèi)習(xí)慣并且能夠堅(jiān)持下來(lái)。兩成學(xué)生表示：“從來(lái)沒(méi)想過(guò)，也不想嘗試。”不過(guò)，還是有近七成半的學(xué)生肯定記賬消費(fèi)這個(gè)好習(xí)慣。不過(guò)，從這些網(wǎng)友留言中可以看出，盡管有近七成半的學(xué)生肯定記賬消費(fèi)，但他們?nèi)匀粵](méi)有記賬的打算。

 

甘零星：記完一天的賬要花好長(zhǎng)時(shí)間，我以前記過(guò)，最記得每日早餐中飯合計(jì)要10元。

蝸牛星仔：因?yàn)槲沂菍W(xué)會(huì)計(jì)的，平時(shí)的作業(yè)就是記賬，所以覺(jué)得記賬是件好麻煩的事情。

wan：其實(shí)記賬是一種很好的理財(cái)方式。不過(guò)我不記賬，因?yàn)槊菜莆覍?duì)錢(qián)的用處都比較清楚。只要你對(duì)自己平時(shí)的開(kāi)支心中有數(shù)，記不記賬倒在其次。

 

對(duì)于30歲的你而言，此時(shí)的心態(tài)以及所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任和家庭責(zé)任已經(jīng)遠(yuǎn)不比這些大學(xué)生了。所以，盡管每日記賬會(huì)是一件很麻煩的事情，但你仍需要完整記錄下每天的財(cái)務(wù)狀況，以便能夠清楚地了解每天的收支情況。

通過(guò)賬單，你會(huì)對(duì)自己到底有多少收入，每天的錢(qián)都花在什么地方，哪些是必須要花的，哪些是可花可不花的，而哪些又是完全沒(méi)有必要花費(fèi)的。所以，一份完整的賬單記錄可以清晰地衡量出目前的經(jīng)濟(jì)狀況，并可為自己量身定做出合理的理財(cái)規(guī)劃打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

第三，計(jì)劃消費(fèi)的習(xí)慣

美國(guó)著名的心理學(xué)家、消費(fèi)行為學(xué)家帕克·昂德希爾在他的1999年的暢銷(xiāo)書(shū)《為什么消費(fèi)：購(gòu)買(mǎi)的科學(xué)》中指出：“在沖動(dòng)性消費(fèi)發(fā)生頻率最高的地方——食品行業(yè)，60%～70%的購(gòu)買(mǎi)行為都是沖動(dòng)性消費(fèi)。”但是，來(lái)自沃頓商學(xué)院的營(yíng)銷(xiāo)學(xué)教授戴維·R·貝爾和他兩個(gè)同事對(duì)此卻并不認(rèn)同。在他們提交的《無(wú)計(jì)劃采購(gòu)清單調(diào)研報(bào)告》中，貝爾和他的同事一起就消費(fèi)主體、消費(fèi)頻率和消費(fèi)目的展開(kāi)調(diào)查，分析指出，無(wú)計(jì)劃消費(fèi)僅接近消費(fèi)行為的20%。

事實(shí)上，在我們消費(fèi)時(shí)，都不可避免地會(huì)有消費(fèi)沖動(dòng)。但30歲的你，為了以后更加幸福的生活，一定要從現(xiàn)在起，實(shí)現(xiàn)理性消費(fèi)，盡量避免沖動(dòng)消費(fèi)。任何一項(xiàng)稍大的支出，都需要有所計(jì)劃。無(wú)論是買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、裝修、教育培訓(xùn)等等，在實(shí)施這些消費(fèi)之前，都要有所考慮，這樣才不會(huì)影響消費(fèi)之后的生活質(zhì)量。在日常生活中，我們可以在采購(gòu)物品之前，將必須采購(gòu)的物品列成清單，那些可買(mǎi)可不買(mǎi)的一律不列，采購(gòu)的時(shí)候，非清單上的物品不買(mǎi)，這樣就可以省下很多沒(méi)有必要花費(fèi)的錢(qián)。所以，如果堅(jiān)持消費(fèi)的計(jì)劃性，就可以少花不少原本不必要花的錢(qián)。

第四，留足備用金的習(xí)慣

我們并非超人，每一個(gè)個(gè)體和家庭都不可能完全避開(kāi)意外情況的發(fā)生，而一旦發(fā)生意外，你手上需要有足夠的資產(chǎn)，并能夠迅速變現(xiàn)，比如儲(chǔ)蓄的活期或定期存款、現(xiàn)金等。而且這個(gè)錢(qián)一定需要提前預(yù)備，才能夠隨時(shí)應(yīng)付意外情況的發(fā)生。

那么我們需要留多少資金以備不時(shí)之需呢？當(dāng)然，這要因人而異。一般情況下，以留下每個(gè)月正常開(kāi)支的3～4倍為宜。因?yàn)槭菓?yīng)急之用，所以也不需要存留太多，否則不可避免會(huì)影響到家庭理財(cái)?shù)恼w收益，因?yàn)槟阌糜谕顿Y的錢(qián)其實(shí)也是可以變現(xiàn)的，只不過(guò)時(shí)間需要更加長(zhǎng)一些而已。

第五，不斷補(bǔ)充理財(cái)知識(shí)的習(xí)慣

300多年前，英國(guó)哲學(xué)家培根提出了“知識(shí)就是力量”的著名論斷，至今影響著我們一代又一代人的生活。“知識(shí)就是力量”，在投資理財(cái)?shù)恼Z(yǔ)境下，可以轉(zhuǎn)化成“知識(shí)就是財(cái)富”。投資理財(cái)，必須要掌握一些必要的理財(cái)和投資的知識(shí)以及一些前人總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)和技巧。否則，如果單憑運(yùn)氣，那么再多的財(cái)富最后也可能會(huì)虧損得一敗涂地。

如果實(shí)在是工作繁忙，但又不想放棄理財(cái)，那么最好借助專(zhuān)家的投資智慧，讓他們來(lái)幫你理財(cái)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值的目的。比如可以讓基金經(jīng)理來(lái)幫你打點(diǎn)理財(cái)事項(xiàng)，這種方式安全而且收益相對(duì)還比較豐厚。

第六，投資的習(xí)慣

錢(qián)是永遠(yuǎn)不可能自動(dòng)生出錢(qián)來(lái)的，如果你將錢(qián)僅僅存放在銀行，那么你的人生理想也會(huì)變得比較不切實(shí)際。所以，盡可能將錢(qián)用來(lái)投資，并經(jīng)過(guò)慎重思考后投資于那些可以有預(yù)期收益的產(chǎn)品。所謂有可預(yù)期收益的產(chǎn)品，主要是指那些雖有一定風(fēng)險(xiǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)卻在可控范圍之內(nèi)，并且收益要遠(yuǎn)大于銀行儲(chǔ)蓄的一些產(chǎn)品。

比如我們都知道，股票型基金是有一定風(fēng)險(xiǎn)的，但是如果在牛市的行情中，由于股票型基金基本都是由專(zhuān)家進(jìn)行理財(cái)，在實(shí)際投資之前，這些理財(cái)專(zhuān)家們都對(duì)投資對(duì)象進(jìn)行過(guò)充分的了解，況且分散投資，實(shí)際已經(jīng)較好控制住了可能會(huì)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。如果在牛市中，由于大盤(pán)呈現(xiàn)出的整體趨勢(shì)是上漲的，因此盡管在牛市行情中投資股票型基金的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)比較大，但卻是可以控制住風(fēng)險(xiǎn)的。其實(shí)，尤為重要的是，在風(fēng)險(xiǎn)完全可控的情況下，投資股票型基金可以幫助我們實(shí)現(xiàn)收益的最大化。如果在熊市的行情中，由于大盤(pán)整體趨勢(shì)向下，盡管是理財(cái)專(zhuān)家打點(diǎn)股票型基金，但也難以避免下跌的命運(yùn)，只不過(guò)會(huì)比大盤(pán)跌幅稍小而已。一旦發(fā)生這種情況，最好的投資策略便是空倉(cāng)或者轉(zhuǎn)投那些能夠有固定收益的投資產(chǎn)品，比如儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等等。總之，在牛市當(dāng)中要敢于冒險(xiǎn)，以完成資金投資收益的最大化，而在熊市中則需要盡力規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，野心不可太大，只要能夠保本穩(wěn)賺就可以了，不要去想有更大的收益。

所以，要記住，寧可少賺，絕不要虧損，更不要大虧，要進(jìn)行穩(wěn)妥的風(fēng)險(xiǎn)控制。

第七，堅(jiān)持不懈的習(xí)慣

作為理財(cái)投資者，我們靠什么來(lái)獲得市場(chǎng)的巨額回報(bào)？成功人士的經(jīng)驗(yàn)告訴我們，耐心、定力、持之以恒以及堅(jiān)持不懈的投資和理財(cái)習(xí)慣，是取得成功的重要原因。

巴菲特最主要的成功因素在于他是一個(gè)長(zhǎng)期投資者，而不是短期投資者或者叫做投機(jī)者。巴菲特從來(lái)不去追逐市場(chǎng)當(dāng)中相當(dāng)利好的眼前短期利益，且相當(dāng)反對(duì)投機(jī)。他從不會(huì)因?yàn)橐恢还善痹趦r(jià)值高估的情況下，因短期內(nèi)很可能大漲就冒著風(fēng)險(xiǎn)跟進(jìn)去，他會(huì)盡量去避免被市場(chǎng)高估了的股票。同樣，更不會(huì)因?yàn)槟骋恢还善痹趦r(jià)值嚴(yán)重低估的情況下，因短期內(nèi)會(huì)大跌而甘冒風(fēng)險(xiǎn)，做出止損割肉的舉動(dòng)。在他的投資習(xí)慣中，一旦決定投資，基本上會(huì)長(zhǎng)期持有，一直要等到市場(chǎng)高估價(jià)值才會(huì)輕松賣(mài)出。無(wú)論什么時(shí)候，都不要去幻想你會(huì)比巴菲特做得更好！而連他對(duì)投資與理財(cái)都在堅(jiān)持不懈地努力，何況是普通的理財(cái)者呢？因此，要想輕松打開(kāi)財(cái)富之門(mén)，就必須要養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，并持之以恒，堅(jiān)持不懈地努力下去，最終實(shí)現(xiàn)你的人生理想。