1.2 高效省錢，從預(yù)算開始

第一步：定期儲蓄。

各銀行均已推出了存款到期自動轉(zhuǎn)存服務(wù)，儲戶應(yīng)注意避免定期存款到期后不及時轉(zhuǎn)存造成的利息損失，存款時應(yīng)問清是默認“無限次數(shù)自動轉(zhuǎn)存”還是“僅自動轉(zhuǎn)存一次”，或需要客戶與銀行約定才能實現(xiàn)自動轉(zhuǎn)存。

高招一：部分支取。

據(jù)銀行業(yè)協(xié)會工作人員介紹，客戶在銀行辦理定期存款業(yè)務(wù)后，如遇到急用錢，一般直接將定期存款全額取出。這樣，這筆定期存款就會被全部轉(zhuǎn)化為活期存款，由此損失大部分利息。其實，銀行的定期存單是可以部分提前支取的，提前支取的那部分存款將按活期利率計息，而其余存款仍按原定的存款期限和利率計息，直到存單到期。

高招二：存單質(zhì)押。

據(jù)介紹，對定期存款在近期到期，卻由于急用大量現(xiàn)金不得不全部取出的客戶，還有另一個省錢“高招”。客戶可以考慮用質(zhì)押該定期存單辦理貸款的方式保全利息、節(jié)省支出，即用等額的短期貸款暫時救急，到定期存款到期時再還貸。需要注意的是，由于貸款利率通常高于同期的存款利率，因此，這一方法僅適用于一張會在近期到期且相對期限較長的定期存單。

第二步：制定各種支出的優(yōu)先級。

制定預(yù)算時還應(yīng)該將收入的35%用于住房支出上，不過如果你正在還房貸，這部分支出的比例可以更高些，因為還房貸的錢有一種強制儲蓄的功能，而且更早的還完房貸還能節(jié)省很多利息。

如果你需要為某些特殊情況做準備，比如買車或是子女的教育，那么你還要再拿出收入的10%存入利息較高的定期存款賬戶或是免稅的教育儲蓄賬戶。剩下的45%你可以靈活支配，用于食品、服裝、娛樂和度假等方面。

以上的分配方式可以體現(xiàn)出需求的優(yōu)先級不同，人是不能獲得所有想要的東西的，所以應(yīng)該集中資金購買最需要的東西，制定預(yù)算也是如此。

第三步：建立完善的經(jīng)濟安全網(wǎng)。

不管你的債務(wù)如何，定期儲蓄以備不時之需都是必要的。理財規(guī)劃師一般會建議個人應(yīng)該留出3～6個月的生活費應(yīng)急使用，因為生活中經(jīng)常會發(fā)生突發(fā)事件，比如你或你的配偶失業(yè)了，或是生病了，或者是卷入到意想不到的經(jīng)濟糾紛當中。

即使你正在償還債務(wù)，儲備這部分應(yīng)急資金也是必要的，否則你就會因為突發(fā)事件的發(fā)生被打亂償還計劃，使經(jīng)濟情況陷入一片混亂。儲備應(yīng)急資金最好的辦法就是日常積累，無論是你的工資、年終獎或是其他收入，都應(yīng)該存下來一部分。

第四步：量力消費。

量力消費就是不要讓你的支出大于收入，這并不意味著你的生活質(zhì)量下降了。生活的質(zhì)量不應(yīng)該建立在盲目消費和過多的獲取基礎(chǔ)上。

量力消費時最重要的就是做到不要盲目和別人攀比，也許你的鄰居穿著最時髦的衣服，開著豪華汽車，但是你卻不知道他也許正在為償還高額的債務(wù)苦苦掙扎。人應(yīng)該為自己而活，而不是為了別人眼中的虛榮而活。制定一份預(yù)算，不僅能幫你節(jié)省不必要的開支，還能使你的生活更加充實，對自己和家人也更有責任心。