第17章
開啟雙核復利引擎，
提前退休不是夢

今天是“小白入門篇”畢業典禮前的最后一課，你心里有木有點小激動啊？！

啟動你的雙核復利引擎

上回說到為什么起點差不多的同學，十幾年后呈現出的財富命運卻天壤之別。一是因為這十幾年間，理財和不理財相差很大。但更重要的原因不是他們對待金錢的態度，而是他們對待人生的態度不一樣。

有的人只會應付自己的工作，做一天和尚撞一天鐘，從來不會主動去對自己未來的職業進行規劃，去想自己到底喜歡干什么，自己擅長干什么，將來哪方面還有更大的發展空間，還需要在哪些方面提高自己，自己現在所從事的職業和行業未來的發展趨勢是怎樣的……

有的人則不僅為了拿薪水而去完成工作，更想通過出色地完成這份工作，讓自己下一個老板看到自己的工作能力，那不就是未來薪水翻番的預兆嗎？甚至讓自己今后創業的風險投資人能看到，那就是財富翻幾個跟頭的事了。

三萬六千行，行行出狀元。不管你做什么工作，都可以混日子，也都可以不斷充實提高自己，別人下班回家看達人秀、好聲音的時間，你就可以用來看書充電、培訓進修。別人周末逛街看電影，你就可以依靠自己的特長做兼職賺外快。只要你的職業方向選擇正確，那么你自身的學歷、能力、智慧、經驗、人脈這些圍繞在你身上的東西就會不斷產生復利增殖效應，這是別人偷不走搶不掉的。

總有一天，持續累積的量變會跳躍成質變！

假如你在一走出校門踏入社會，在你口袋里的錢和腦子里的錢都還不多的時候，就迅速啟動了雙核復利引擎：一個核是理財投資的復利，一個核是對你自身進行投資的復利。兩個核一起轉起來，就像一架飛機的兩個螺旋槳，結果飛機必然會越飛越高！

前期是你自身價值的那個復利引擎作用大，因為前期投資本金少，主要還是靠職場或創業收入，但越到后期，投資復利引擎的威力就會越大。結果這些有準備的人的財富曲線，就是一條非常陡峭的向右上方翹上去的曲線，而且時間越長，翹得越厲害。可那些整天混日子的人的財富曲線是很平緩地微微向上的。

而這一路上不斷升級的自我修煉過程，不都是在業余時間，日積月累起來的嗎？再說一遍：業余時間做什么決定你未來的財富！

理財三大目標

最后，給大家畫一個美好的關于理財改變命運的大餅。

個人理財有三個目標：理財的初級目標是實現財務安全。就是你每個月的收入，至少要高于你的支出，不會入不敷出，這樣你的財富才會越積越多。

理財的中級目標是讓你財富積累的速度跑贏CPI，最好還能跑贏M2，這樣你的財富才不會貶值。

而理財的終極目標就是實現財務自由！

意思是說有一天，即使你不進行被動工作，只依靠主動投資獲得的收入，就能在跑贏通脹的同時，還能讓你和你家人的余生過上期望中的生活。換句話說，你這輩子就算不再干活，也不用為生活來源發愁了。等到那一天，你就可以雄赳赳氣昂昂地對你老板說：“老子不干了！老子要提前退休！”

你會發現，所有實現財務自由夢想的人，都在I象限。這就是他在海邊曬太陽，而你在辦公室里加班的根本原因。

實現財務自由的計算公式

有兩點要注意，第一是為什么我說“被動工作”和“主動投資”，難道工作不是我主動去找的嗎？投資是自動錢生錢，不應該是被動的嗎？

但事實上，很多人工資都躺在銀行卡里，從來不去主動打理，而理財是需要你后天主動去打理的，你現在看力哥說理財不就是一種主動行為嗎？但在你沒有實現財務自由前，工作是沒有選擇的。你不去上班，你老婆孩子吃什么？你敢和你老板鬧翻嗎？你不敢，你就得像孫子一樣被動工作！

第二是在計算你的財務自由目標時要考慮幾個因素。一是你供養的家人一般只包括你的配偶、雙方的父母和未成年子女，子女成年后的死活此處無須考慮。

二是你的預期收益不能太高，以中國目前的利率水平看，普通投資者長期平均年化收益在8%左右已經很不錯了。

三是你還要預估一下未來二三十年中國長期通脹水平。之前力哥說過，在天朝繁榮昌盛、國泰民安的環境下，5%左右的真實CPI是比較靠譜的。因此每年8%的預期收益必須要剔除5%，作為通脹補充金，繼續投資利滾利才能保證你的資產永遠不會縮水。剩下3%，就是你每年能用來消費的錢，這叫永續年金，能一直玩到你老死也沒問題。

最后預估一下，要達到你期望中的生活標準（不是你現在的生活標準），比如你希望家里有全職保姆，孩子能上私立學校，每個周末都可以下館子吃香的喝辣的，能養得起一輛C級車，每年出國旅游兩三次……像這樣的生活，你就覺得很幸福、很滿足了。OK，你自己心里算下，大概一年要花多少錢。

拿這個數字，除以3%，算出來的就是你現階段實現財務自由的目標，等你擁有了這么多財富后，你就可以提前退休了！

骨感的現實

你看，實現財務自由的未來是不是很美好啊？但我不得不給你潑一盆冷水——我剛剛用了個詞叫“畫大餅”，意思是說，財務自由對大部分人來說只是看上去很美。原因還是要回到財務四象限理論。

既然這個世界上有四個象限四種人，就注定不可能所有人都擠進I象限，就像不可能全國人民都擠進北上廣。再說如果世界上大部分人都依靠投資就能衣食無憂的話，那誰去掃大街？誰去造房子？誰來你家做保姆？按馬克思的說法，從人類生產出來的物質財富出現了剩余，人類進入私有制社會（階級社會）后，食利階層就產生了。

I象限的人本質上就是擁有巨額資產的食利階層。

不管社會制度如何改變，不管科技如何進步，食利階層永遠都是社會中的少數！

全中國14億人，只有少數人會看到力哥說理財。看到的人里面又只有一部分人意識到這是改變命運的思維方式，而不是成功學忽悠。這些人里面，又只有少數人會迅速行動起來，改變自己過去的生活、工作、理財和思維習慣。最終又只有其中的少數人能通過自己的天賦和努力，加上時代賦予的各種創富機會，實現財務自由的目標！

理想很豐滿，但現實就是這么骨感。

說句實在的，以帝都、魔都今天的房價物價，沒有兩三千萬可生息資產，你怎么會好意思和人家說你實現財務自由了呢？所以我們大多數人一輩子都很難實現財務自由的夢想。

但和其他99%沒聽力哥講過這段話的人相比，你已經比他們距離財務自由的夢想更近一步了。因為你已經知道成為富爸爸、逆襲高富帥的秘訣所在。接下去，就是在正確的道路上堅持奮斗了！

力哥理財物語：

開啟雙核復利引擎，你的未來不是夢

作業：

算一下實現你的財務自由目標（提前退休）要攢多少錢？