美第奇銀行的起源

此時(shí)，美第奇家族的財(cái)富已經(jīng)傳承到了掌管著家族卡弗吉奧羅分行的領(lǐng)導(dǎo)者喬凡尼·迪·比奇·德·美第奇手中，之所以稱作卡弗吉奧羅分行是因?yàn)樗耘f保留有美第奇在穆杰羅時(shí)的財(cái)產(chǎn)。喬凡尼出生于1360年，是卡弗吉奧羅村的小農(nóng)場(chǎng)主阿維亞爾多·德托·比奇的第四個(gè)兒子。阿維亞爾多并不富裕，但他用足夠的社會(huì)地位迎娶了貴族斯比尼家族的成員，當(dāng)他在1363年去世后，他的財(cái)產(chǎn)在他的妻子和五個(gè)兒子中平均分配，沒有使他們其中一人特別富裕。

在羊毛工人起義的時(shí)代，喬凡尼只有18歲，幾乎可以肯定，在起義的2年中他都生活在佛羅倫薩，在那次起義中，喬凡尼得到了他的遠(yuǎn)房親戚薩爾維斯托·德·美第奇的秘密支持。可能正是因?yàn)檫@樣，喬凡尼在他的一生中都對(duì)下層階級(jí)保留了一份暗自的同情，雖然接下來(lái)的政治氣候幾乎根本不支持那種同情。在起義失敗后，舊家族成員很快就重新樹立了他們的權(quán)威：由強(qiáng)大的阿爾比茲家族、卡普尼家族和伍茲阿諾家族建立起了寡頭壟斷集團(tuán)，并由馬索·德格利·阿爾比茲領(lǐng)導(dǎo)，這種情況一直延續(xù)至下一個(gè)30年。就像維爾依在1393年幫助平息騷亂一樣，盡管經(jīng)歷了偶然的騷亂，這也是佛羅倫薩一段經(jīng)濟(jì)繁榮和政局相對(duì)穩(wěn)定的時(shí)期。寡頭政府的統(tǒng)治雖然已經(jīng)穩(wěn)固，但并不得人心。

組成寡頭壟斷的強(qiáng)大家族遭到了美第奇家族及其同盟的強(qiáng)烈反對(duì)，這可能很好地說(shuō)明了維爾依并不是很情愿參與到政治中，這多多少少激發(fā)了他的人性。這種不情愿的情緒也影響到了他的遠(yuǎn)房表兄喬凡尼。很難說(shuō)這兩個(gè)早期的美第奇家族成員在政治上的謙遜態(tài)度是出于天性，還是偽裝的，或者只是想表現(xiàn)出一種對(duì)家族忠誠(chéng)甚至是出于家族政策的原因。14世紀(jì)末，家族意識(shí)在中世紀(jì)人的思維里是根深蒂固的：人們傾向于因?yàn)樽约菏羌易宓某蓡T而不是個(gè)體而自豪。如此一來(lái)，這些早期的美第奇家族成員可能自然而然地把個(gè)人政治野心融合到家族整體的長(zhǎng)期抱負(fù)中，他們相信在比較有利的時(shí)期，政治權(quán)利才會(huì)被家族獲得；同時(shí)，這種觀念有利于他們打好基礎(chǔ)，更深層次地穩(wěn)固了家族和家族的財(cái)富。盡管那種遠(yuǎn)見可能會(huì)顯示出一種極其完美的政治野心。美第奇家族是為了政治權(quán)力隱藏了野心還是他們?cè)缙谪?cái)富的累積本身就有野心？時(shí)隔已久，人們不可能說(shuō)得清美第奇家族在那個(gè)時(shí)期的計(jì)劃。

身為美第奇家族的成員的確對(duì)喬凡尼的事業(yè)起到了幫助作用，在羊毛工人起義之后不久，家族企業(yè)的新領(lǐng)導(dǎo)者喬凡尼的叔叔把他分配到位于羅馬的維爾依銀行的當(dāng)?shù)胤中腥ギ?dāng)學(xué)徒。家族關(guān)系總是在企業(yè)中占據(jù)了很重要的地位，尤其是在信任特別重要的銀行業(yè)。正因?yàn)槿绱耍瑔谭材嵩谏虡I(yè)中也明顯地表現(xiàn)出了他的資質(zhì)，在幾年的時(shí)間里他就成為年輕的合伙人，三年后他就成為羅馬分行的經(jīng)理。同一年（1385年），他和皮卡爾達(dá)·布爾里結(jié)婚了，她帶給他1500弗羅林的嫁妝，這些錢他幾乎都用來(lái)投資在各種各樣的個(gè)人商業(yè)項(xiàng)目中。

根據(jù)各種流傳的說(shuō)法，維爾依的生意在整個(gè)14世紀(jì)80年代都處于繁榮時(shí)期，大部分應(yīng)歸功于在喬凡尼管理下的羅馬分行所取得的成功，因?yàn)樗暙I(xiàn)了大部分的利潤(rùn)。但是此時(shí)維爾依已經(jīng)快70歲了，在中世紀(jì)末，這是一個(gè)值得尊敬的年紀(jì)，1390年年初他退休了，結(jié)束了他的事業(yè)。這給了喬凡尼把羅馬分行變成他自己的企業(yè)的機(jī)會(huì)，依照當(dāng)時(shí)的慣例，他肩負(fù)起了掌管維爾依羅馬公司資產(chǎn)和負(fù)債的職責(zé)。根據(jù)佛羅倫薩的政府檔案記載，喬凡尼在交易中損失了860個(gè)弗羅林，這意味著維爾依要么進(jìn)入了近期的低落期，要么在把業(yè)務(wù)移交給經(jīng)理時(shí)偽造了賬目。6個(gè)世紀(jì)過后，兩個(gè)猜想都沒有得到確鑿的證據(jù)，或者那個(gè)時(shí)候并沒有什么特別的方法來(lái)保存證據(jù)。

1397年10月1日，喬凡尼在佛羅倫薩建立了總公司，這也被認(rèn)為是偉大的美第奇銀行的創(chuàng)始日。羅馬、元老院（教皇法院）以及所有的侍者，為銀行提供了大量的收益來(lái)源，佛羅倫薩成為歐洲銀行業(yè)的中心，并且為投資者提供了最好的機(jī)會(huì)。美第奇銀行的創(chuàng)立細(xì)節(jié)和它早期的交易記錄都被保存在佛羅倫薩國(guó)家檔案里的銀行機(jī)密簿（封面上寫著“神秘賬本”）中。這本“神秘賬本”實(shí)際上不過是銀行的私有記錄，但是它的字面意思卻讓早期的銀行充滿了浪漫和陰謀的感覺。

美第奇銀行的初始資金是10000弗羅林，其中有5500弗羅林是喬凡尼的自有資金，其余部分是由兩個(gè)不是美第奇家族成員的合伙人出資的（這兩個(gè)合伙人通過聯(lián)姻而進(jìn)入美第奇家族）。在第一年的交易中，銀行產(chǎn)生了10%的利潤(rùn)，這些利潤(rùn)通常會(huì)從銀行取出以便于合伙人的再投資。喬凡尼開始在他的家鄉(xiāng)卡法吉奧羅周圍買下一些農(nóng)場(chǎng)，用多元化的資產(chǎn)來(lái)應(yīng)對(duì)金融世界的變化。

除了擁有發(fā)達(dá)的銀行業(yè)，佛羅倫薩也是羊毛加工業(yè)的重要中心，與像佛蘭德斯和英國(guó)一樣遠(yuǎn)的國(guó)家都建立了服裝貿(mào)易關(guān)系。有名望的商人家族總是對(duì)這兩種生意都感興趣，1402年，美第奇銀行出資3000弗羅林購(gòu)買了一個(gè)布料生產(chǎn)車間。年末，記載顯示美第奇銀行在威尼斯開設(shè)了一個(gè)辦公室，由那瑞·托納·奎塞擔(dān)任經(jīng)理，這樣一來(lái)可以讓銀行從威尼斯和東方的交易中獲益（實(shí)際上完全被威尼斯壟斷，雖然局外人能從成長(zhǎng)起來(lái)的附加貿(mào)易中獲利）。現(xiàn)在羅馬辦公室已經(jīng)開始擴(kuò)張，在那不勒斯和羅馬東南80里的加埃塔港都開立了分支辦公室。

但是除了在1408年為另一個(gè)羊毛加工廠融資以外，這次擴(kuò)張已經(jīng)是美第奇銀行在第一個(gè)20年間擴(kuò)張的極限了：?jiǎn)谭材崾且粋€(gè)很謹(jǐn)慎的人，他更喜歡聯(lián)合。這種特質(zhì)是他和前輩、遠(yuǎn)房親戚維爾依——美第奇家族領(lǐng)導(dǎo)者所共有的特點(diǎn)，他會(huì)把這種思維傳給他的兒子；作為一個(gè)銀行家，美第奇要用謹(jǐn)慎和效率而不是創(chuàng)新去創(chuàng)造財(cái)富。相反地，就銀行知識(shí)來(lái)說(shuō)，他們沒有發(fā)明匯票，但他們是發(fā)明控股公司的專家；他們的成功可以說(shuō)是基于先驅(qū)開創(chuàng)的經(jīng)過考驗(yàn)而又值得信賴的技術(shù)。

美第奇銀行從未經(jīng)歷快速的擴(kuò)張，即使在它最繁榮的時(shí)期，也沒有像前一個(gè)世紀(jì)的佛羅倫薩的三大銀行巨頭一樣進(jìn)行業(yè)務(wù)擴(kuò)張，這三大銀行分別被巴爾迪家族、佩魯齊家族和阿齊艾烏奧利家族持有。美第奇銀行并不喜歡過分?jǐn)U張他們自己的業(yè)務(wù)范圍。當(dāng)銀行的利潤(rùn)增加的時(shí)候，喬凡尼購(gòu)買佛羅倫薩周圍的馬格羅和土司肯山上的農(nóng)場(chǎng)更加展現(xiàn)了保守投資的天性；當(dāng)他變得更富有的時(shí)候，財(cái)富仍留在本城內(nèi)。喬凡尼并不僅僅創(chuàng)辦了美第奇銀行、美第奇銀行業(yè)法規(guī)，而且打下了堅(jiān)實(shí)的家族財(cái)富的基礎(chǔ)，這也成為他的權(quán)力基礎(chǔ)。

美第奇銀行的領(lǐng)袖很快就成為佛羅倫薩的名人，1401年早期，喬凡尼以杰出市民委員會(huì)委員的身份，參加了為洗禮堂設(shè)計(jì)新銅門的活動(dòng)。這是美第奇家族第一次參與到藝術(shù)資助中，盡管在這個(gè)案例中，真正的資助人是城市本身。在評(píng)選優(yōu)勝者中，沒有人知道喬凡尼所扮演的是什么角色，后來(lái)得到設(shè)計(jì)銅門獎(jiǎng)金的人叫作洛倫佐·吉貝爾蒂，是佛羅倫薩的一位年輕的雕塑家，后來(lái)成為文藝復(fù)興時(shí)期的創(chuàng)建者之一，就好像喬凡尼成為美第奇家族資助的創(chuàng)始人一樣。但是在這個(gè)時(shí)期，23歲的吉貝爾蒂僅僅只有天賦，而42歲的銀行家也只是對(duì)賺錢感興趣。毫不夸張地說(shuō)，正是這次機(jī)會(huì)，使吉貝爾蒂走上成為偉人的道路，與此同時(shí)也打開了喬凡尼的事業(yè)，看到了有比積累財(cái)富更有意義的事情。

時(shí)隔如此之久，僅僅通過我們現(xiàn)在掌握的極為有限的證據(jù)與線索來(lái)識(shí)別吉貝爾蒂的性格特點(diǎn)實(shí)屬不易。目前我們所有的線索中，一尊來(lái)自佛羅倫薩美第奇博物館中由布倫奇諾繪制的喬凡尼肖像可能是向我們還原喬凡尼外表的最佳證據(jù)；這幅畫像描繪得細(xì)致入微且極具感染力，能為我們提供很多有關(guān)事物本質(zhì)的可能線索（見圖3）。但問題是，布倫奇諾出生時(shí)，喬凡尼已經(jīng)去世70多年了，這就使得這幅喬凡尼畫像在外貌層面的精準(zhǔn)度引起爭(zhēng)議，心理與精神層面上那就更不要說(shuō)了。

盡管在繪畫過程中夸大了喬凡尼的身高，但這幅畫像并不是蓄意奉承；與其他能夠反映喬凡尼外表的線索相比，這幅畫像的相似度最高，與他的兒子科西莫的畫像在很多地方都驚人的相似。這也在無(wú)形中暗示了之前一個(gè)未被證實(shí)的說(shuō)法也是有一定根據(jù)的：科西莫的畫像是根據(jù)一幅更早時(shí)期的喬凡尼坐著的畫像參考拓畫的。布倫奇諾描繪了一個(gè)精明的，或是一個(gè)英明的男人，一個(gè)匯集質(zhì)樸與狡詐于一身的雙重性格的人。他的下頜微微上揚(yáng)表明他固有的高傲氣質(zhì)，清澈而又堅(jiān)定不移的眼神，他前額上細(xì)細(xì)的皺紋表明他是一個(gè)深思遠(yuǎn)慮的人，他寬而薄的嘴唇也暗示著他是一個(gè)好色之徒，審慎且喜怒無(wú)常。換句話說(shuō)，通過這幅畫像，我們可以盡可能地去猜想喬凡尼的經(jīng)歷，盡管關(guān)于他的現(xiàn)實(shí)生活的信息我們所知無(wú)幾，但這幅畫像，給了我們無(wú)限的遐想空間：盡管這幅畫像不是“真實(shí)的”，但確實(shí)符合實(shí)際。

1402年，喬凡尼已位于Flirentine Arte del Cambio（一個(gè)銀行家與貨幣兌換的公會(huì)）的前列并繼續(xù)在德拉西尼奧列擁有裁決權(quán)。這聽起來(lái)還是無(wú)比榮耀的，盡管喬凡尼的銀行在佛羅倫薩當(dāng)?shù)爻藸I(yíng)業(yè)利潤(rùn)之外并不入流。在當(dāng)時(shí)，銀行只是一個(gè)面積較大的單間，里面分為不同名稱的記賬單位和柜臺(tái)，柜臺(tái)里面坐著柜員和一個(gè)帶著算盤的記賬員。大多數(shù)銀行里只有不足6名員工，可是據(jù)美第奇機(jī)密簿記載，1402年這家銀行一共雇用了17位員工，5名在佛羅倫薩的總部，剩下的12名員工被分到羅馬、威尼斯、那不勒斯和蓋塔。每位銀行職員一年的工資大概為50弗羅林，已經(jīng)足夠負(fù)擔(dān)生活開支了，因?yàn)樵诋?dāng)時(shí)，一個(gè)一年能賺到200弗羅林的人就足以負(fù)擔(dān)一大家人的生活起居并且可以住在擁有兩位傭人、一匹馬和一頭驢的位于市內(nèi)商業(yè)區(qū)的大房子里了。

美第奇銀行還有其他佛羅倫薩的銀行的員工并不是憑借實(shí)力晉升的，晉升一般都是靠員工的關(guān)系與人脈網(wǎng)——或是家族地位，或是與家族外的有社會(huì)地位的人私交甚好。為了增加信任，分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人通常會(huì)在一些特殊的分支機(jī)構(gòu)里設(shè)立次級(jí)管理人。盡管如此，美第奇銀行的威尼斯辦公室由內(nèi)里·吐納奎恩斯擔(dān)任經(jīng)理以后，依然出了紕漏。內(nèi)里的合伙協(xié)議中明確規(guī)定禁止他與德國(guó)人有業(yè)務(wù)往來(lái)，因?yàn)樵谝獯罄说母腥鞠拢聡?guó)的商業(yè)環(huán)境惡化，并且有時(shí)會(huì)以不正當(dāng)手段獲取不義之財(cái)。

但顯而易見，內(nèi)里被誘人的報(bào)酬收買，決定鋌而走險(xiǎn)為德國(guó)商人放貸，結(jié)果德國(guó)人在拿到巨款貸款后沒有償還就順著勃倫納山口逃回了自己的老家，只剩下內(nèi)里獨(dú)自承擔(dān)這賬戶上的巨額虧空，即使這樣，他對(duì)這次他卷入的德國(guó)非法投資只字不提。在總部很快就會(huì)查清真相的巨大恐慌壓力的籠罩之下，內(nèi)里外借了數(shù)額大于欠款金額的借款，這樣，威尼斯分部才得以顯現(xiàn)數(shù)目可觀的盈利數(shù)字。

但不幸的是，這筆外債在借款期間的成本爆炸性地增長(zhǎng)，無(wú)論內(nèi)里多么竭盡全力地嘗試彌補(bǔ)，他也無(wú)法通過銀行運(yùn)營(yíng)賺到足夠的利潤(rùn)以覆蓋這筆欠款的利息并且保持賬面平衡。

據(jù)記載，內(nèi)里在1406年4月25日被召回佛羅倫薩后被喬凡尼解雇，另外喬凡尼要求內(nèi)里償還損失的全部金額。這迫使內(nèi)里變賣所有家產(chǎn)，包括他當(dāng)時(shí)的住宅，但還是資不抵債，最后他決定勇敢地踏上北上的征途，穿越阿爾卑斯山脈去追捕那幫失信的德國(guó)商人。傳言在最后，內(nèi)里在波蘭的克拉科夫追上了這伙德國(guó)人并且成功追回一部分債務(wù)，由于當(dāng)時(shí)遠(yuǎn)離家鄉(xiāng)，內(nèi)里最終決定利用這筆錢在這里開始新的生活而不是將錢分毫無(wú)差地送回喬凡尼手中。這個(gè)故事生動(dòng)地闡述了在15世紀(jì)早期銀行業(yè)的大體情況與從業(yè)環(huán)境：按照以往的商業(yè)慣例，需要在風(fēng)險(xiǎn)與信用之間力求平衡，審慎行事，即使對(duì)于像喬凡尼這樣小心謹(jǐn)慎的人也無(wú)一例外。

無(wú)論喬凡尼如何小心謹(jǐn)慎，也難免犯一些匪夷所思的失誤。明令禁止與德國(guó)人進(jìn)行貿(mào)易往來(lái)這一條款被寫進(jìn)合同中，暗示喬凡尼也可能因?yàn)榕c日耳曼人的生意吃過虧，甚至他的生意伙伴有時(shí)也是非常不值得信任的。喬凡尼在羅馬任職期間視為好友的巴爾瑟薩·科薩就是一個(gè)極好的例子。巴爾瑟薩出身于那不勒斯沒落的名門貴族，年紀(jì)輕輕下海當(dāng)了海盜，同時(shí)賺取了人生的第一桶金。

從海上回來(lái)之后，巴爾瑟薩用這筆錢買了博洛尼亞大學(xué)的法學(xué)博士學(xué)位，后來(lái)又用金錢在教會(huì)獲得了一個(gè)職位，之后更是如魚得水。1402年，他又決定購(gòu)買一個(gè)紅衣主教的頭銜，通過與喬凡尼接近試圖獲得一筆10000達(dá)克特（約為12000弗羅林）的貸款。令人吃驚的是，喬凡尼竟然向他伸出了援助之手，如果再細(xì)想一下巴爾瑟薩的人品，這個(gè)決定就更讓人無(wú)法理解了。根據(jù)當(dāng)時(shí)一位作家記載，在巴爾瑟薩擔(dān)任博洛尼亞紅衣主教使節(jié)的九年間，他的名聲是“零”或是“負(fù)值”，并且主教官邸也因?yàn)楫?dāng)時(shí)“兩百多名女仆、修女、妻子、寡婦”的亂倫之事而臭名昭著。

究竟為何精明的喬凡尼會(huì)與巴爾瑟薩這樣的無(wú)恥之徒有關(guān)聯(lián)？更不要說(shuō)喬凡尼會(huì)愿意把巨額貸款借給他？答案很簡(jiǎn)單：?jiǎn)谭材峥粗亓税蜖柹_在教會(huì)中的顯赫地位，在羅馬從事銀行業(yè)多年，喬凡尼意識(shí)到，成為教皇的銀行家才是王道。如果美第奇銀行能夠打理羅馬教廷機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)事宜，那整個(gè)美第奇銀行就會(huì)在歐洲以重要商業(yè)機(jī)構(gòu)的地位屹立不倒。喬凡尼與巴爾瑟薩私交甚好，并且為他提供銀行服務(wù)長(zhǎng)達(dá)8年之久，在一般情況下，喬凡尼都與巴爾瑟薩的意見保持統(tǒng)一并盡他最大努力限制巴爾瑟薩的揮霍行為，因?yàn)檫@在不斷消耗美第奇銀行的資源。1410年，借款已全部還清，巴爾瑟薩被選為羅馬教宗，成為羅馬教皇約翰二十二世，美第奇銀行接手管理了教廷財(cái)政的相關(guān)事務(wù)。

15世紀(jì)早期，銀行已經(jīng)成為教皇行政部門執(zhí)行工作中不可或缺的一個(gè)重要組成部分，與歐洲當(dāng)時(shí)其他的政府組織不同，教會(huì)的稅收主要來(lái)源于海外，一般以大量的歐洲境內(nèi)主教區(qū)的匯款的形式存在。這些主教區(qū)已經(jīng)遍布西方國(guó)家各處，遠(yuǎn)到冰島乃至格陵蘭（主教是通過將海豹皮以及鯨須制品在布魯日折現(xiàn)后進(jìn)行繳付）。其他收入是變賣圣物，這往往會(huì)賣出極其可觀的價(jià)格，因?yàn)樗鼈冇懈淖冋麄€(gè)經(jīng)濟(jì)局面的力量，使這個(gè)地區(qū)擁有財(cái)力并且成為朝圣中心。贖罪券的交易更有利可圖，因?yàn)檫@可以讓買家獲得教皇對(duì)于他所犯下的罪惡的寬恕，這種贖罪券的價(jià)格是根據(jù)贖罪者犯下的罪孽程度而定的。另外一種常見的稅收來(lái)源是變賣宗教法庭的職務(wù)，級(jí)別從最低一直到最高不等。

整個(gè)大陸范圍內(nèi)所涉及的商業(yè)活動(dòng)的金額是巨大的（金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于同期多國(guó)累計(jì)相加所得的數(shù)目），并且接手辦理的銀行也會(huì)理所應(yīng)當(dāng)?shù)亟拥较嚓P(guān)的任務(wù)，這就相當(dāng)于為銀行帶來(lái)了一筆可觀的年收入。無(wú)論是哪個(gè)銀行被選中來(lái)接手教宗的相關(guān)業(yè)務(wù)，都需要具備一定的相關(guān)專業(yè)知識(shí)：有可能需要匯集來(lái)自整個(gè)歐洲大陸的貨幣總額，要足夠可信并有能力向教皇單獨(dú)解答他的所有疑問。待到巴爾瑟薩被任命為羅馬教皇約翰二十二世之后，喬凡尼已經(jīng)足以使巴爾瑟薩信服，他是絕對(duì)能勝任的，絕對(duì)可信的，并且，最重要的是，他是絕對(duì)忠誠(chéng)的。

除了處理類似稅收這樣的業(yè)務(wù)之外，美第奇銀行羅馬分部也吸引了來(lái)自紅衣主教、高級(jí)教士以及各種各樣顧問的業(yè)務(wù)，這些讓美第奇銀行的業(yè)務(wù)得以延伸。但令人好奇的是，根據(jù)美第奇檔案中的記載，美第奇銀行羅馬分行在向外借款方面耗費(fèi)的時(shí)間與精力要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于回款。教堂的高層人員會(huì)得到較高的收入，但從表面看來(lái)，這通常也包含了相對(duì)高的支出：美第奇賬目上的數(shù)據(jù)可以表明，紅衣主教的賬戶經(jīng)常處于透支狀態(tài)，并且數(shù)額龐大。除了這些貸款之外，美第奇銀行羅馬分行與喬凡尼以及喬凡尼的交易伙伴的業(yè)務(wù)量比例至少達(dá)到30%。羅馬分行的業(yè)務(wù)量以及營(yíng)業(yè)收入已經(jīng)超過美第奇銀行總份額的一半以上。

據(jù)美第奇機(jī)密簿記載，1397～1420年，羅馬分行的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)已達(dá)到79195弗羅林，匯總的利潤(rùn)總額是151820弗羅林。這表明，羅馬分行的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了佛羅倫薩分行、威尼斯分行、那不勒斯分行、蓋斯分行、其他各種商鋪以及兩家羊毛工廠的營(yíng)業(yè)額總和。這個(gè)總數(shù)與現(xiàn)代統(tǒng)計(jì)的金融財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)相比微乎其微，但這表明喬凡尼在當(dāng)時(shí)的年收入基本可達(dá)1900弗羅林，在當(dāng)時(shí)，一個(gè)年薪200弗羅林的人就已經(jīng)可以享有舒適的生活，一個(gè)年薪100弗羅林的技工就可以養(yǎng)活全家了。

喬凡尼的個(gè)人金融事業(yè)的未來(lái)和美第奇銀行的未來(lái)仿佛一片光明。但是事情的外表往往是具有欺騙性的，尤其是這些事還與教皇有關(guān)。正值天主教會(huì)大分裂的時(shí)代，在當(dāng)時(shí)一度有不少于三位教皇的競(jìng)爭(zhēng)者存在：約翰二十三世、格雷戈里十二世、本尼迪克特十三世。幸運(yùn)的是，教會(huì)當(dāng)局認(rèn)為至少在上述三位競(jìng)爭(zhēng)者中，教皇約翰二十三世最具競(jìng)爭(zhēng)力。然而，不幸的是，這種想法對(duì)支持格雷戈里十二世的那不勒斯拉迪斯拉斯國(guó)王影響不大。拉迪斯拉斯國(guó)王發(fā)起一場(chǎng)軍事戰(zhàn)役來(lái)對(duì)抗臨近的教區(qū)，最后約翰二十三世被迫簽署了恥辱條約，條約中要求支付拉迪斯拉斯國(guó)王95000弗羅林。

約翰二十三世由于手頭缺乏資金，于是轉(zhuǎn)而向教會(huì)里的銀行家申請(qǐng)貸款來(lái)償還這筆債務(wù)。經(jīng)過思慮之后，喬凡尼認(rèn)為，只要能保住他的投資收益，加重成本投入和風(fēng)險(xiǎn)是匹配的。在未來(lái)20年的時(shí)間里，這筆資金比羅馬分行的全部利潤(rùn)還要高20%。喬凡尼甚至可以考慮通過貸款來(lái)獲取資金，這也能反映出精明的喬凡尼目前積累的財(cái)富數(shù)量，盡管他很可能通過貸款來(lái)獲得其中一部分的錢。美第奇銀行就此深陷財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與收益之間。喬凡尼為約翰二十三世準(zhǔn)備了95000弗羅林，同時(shí)為以防萬(wàn)一也索要了一些保證。約翰二十三世提供了一頂古老的鑲嵌珠寶的教皇頭冠和多件從教會(huì)寶庫(kù)里取出的純金盤子作為擔(dān)保物。

同時(shí)，約翰二十三世的兩個(gè)競(jìng)爭(zhēng)者格雷戈里十二世、本尼迪克特十三世也有麻煩。神圣的羅馬帝國(guó)大帝西格門，他的統(tǒng)治貫穿德語(yǔ)區(qū)，從奧地利到北海。西格門表示是時(shí)候徹底解決天主教分裂問題了。1414年他命令康斯坦茨議會(huì)召集三位競(jìng)選人，把他們的案件放在西格門之前。為了緊密跟進(jìn)自己的投資項(xiàng)目，喬凡尼讓他的大兒子科西莫陪著約翰二十三世穿越阿爾卑斯山脈去康斯坦茨湖邊的一個(gè)德國(guó)城鎮(zhèn)，在當(dāng)時(shí)這正是西格門帝國(guó)的首都。科西莫當(dāng)時(shí)只有25歲，卻已經(jīng)展露出作為一個(gè)銀行家應(yīng)有的守諾。正如我們所知道的，此次代表美第奇銀行去往康斯坦茨的旅程是項(xiàng)特殊的任務(wù)。喬凡尼選擇科西莫來(lái)完成這次任務(wù)也成為他完全信任科西莫的標(biāo)志。

根據(jù)機(jī)密簿對(duì)這段時(shí)期的記載，美第奇銀行在羅馬擁有了兩家分行：其中一家是羅馬分行，另一家是羅馬分行委員會(huì)。許多歷史學(xué)家已經(jīng)清楚地找到了它們的地理位置，并且以此來(lái)印證美第奇銀行在羅馬兩家分行開展的生意數(shù)量。實(shí)際上，只有一家分行機(jī)構(gòu)保留在羅馬；另一家為了滿足教皇隨時(shí)的財(cái)政需要，伴隨著教皇法庭（即羅馬法庭）遷移到了康斯坦茨。與此同時(shí)，最初的那家分行保留在了羅馬，用來(lái)處理所有重要的教皇從國(guó)外獲得的收入。

康斯坦茨議會(huì)是15世紀(jì)早期最偉大的處理社會(huì)與政治事件的場(chǎng)所，也吸引著來(lái)自全歐洲的偉大人物。年輕有為的科西莫借此機(jī)會(huì)拜會(huì)所有國(guó)際主要銀行的代表和經(jīng)商家族，比如奧格斯堡的富格爾家族以及遠(yuǎn)在波蘭和西班牙的一些商人。確實(shí)，私人聯(lián)系可以鞏固未來(lái)幾十年間的商業(yè)關(guān)系，有些時(shí)候還能創(chuàng)造與一些企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者會(huì)面的機(jī)會(huì)。這些人的名字從那時(shí)起就值得信賴，因?yàn)樗麄兂３樨泿艃稉Q、欠款單據(jù)以及其他商業(yè)文件提供擔(dān)保。而這些商業(yè)文件正是西歐資本主義社會(huì)不可或缺的血液。然而，康斯坦茨議會(huì)保留下來(lái)最主要和明顯的原因是徹底解決基督教徒精神教義方面的所有問題。

此外，為了解決天主教分裂，西格門也試圖消除一些在他領(lǐng)導(dǎo)的羅馬帝國(guó)中已經(jīng)出現(xiàn)的教義上的分歧。為了這個(gè)目標(biāo)，一個(gè)波西米亞的異教徒揚(yáng)·胡斯在皇帝承諾確保其人身安全的條件下被招來(lái)，為他自己對(duì)宗教教義的不同觀點(diǎn)進(jìn)行辯解，其中包括反對(duì)出售教皇的物品。結(jié)果揚(yáng)·胡斯的學(xué)說(shuō)有多達(dá)30條不能被接受，西格門因此不顧自己之前的保證將他燒死。接著會(huì)議開始審查這次由三位教皇競(jìng)爭(zhēng)者提出的事件。約翰二十三世已從羅馬趕到康斯坦茨，本尼迪克特十三世也從阿維尼翁趕來(lái)，格雷戈里十二世正好趕到意大利北部。

當(dāng)輪到約翰二十三世做證時(shí)，他尷尬地發(fā)現(xiàn)他自己的生活作風(fēng)也正在被調(diào)查，包括一系列針對(duì)個(gè)人行為不端的控告。除了判教（這被認(rèn)為是很嚴(yán)重的罪行，正如在楊·胡斯案例里出現(xiàn)過的），約翰二十三世被指控毒殺前任教皇亞歷山大五世，以及不少于70項(xiàng)的其他指控，盡管到最后其中16條罪行為了保留教皇的體面被取消了。正如18世紀(jì)歷史學(xué)家愛德華·吉本明確指出的：“最可恥的指控被隱瞞了下來(lái)；教皇僅僅被控剽竊、謀殺、強(qiáng)奸、雞奸、亂倫。”

為了不面對(duì)針對(duì)他個(gè)人生活作風(fēng)的進(jìn)一步指控，教皇約翰二十三世承諾引咎辭職——以其他競(jìng)爭(zhēng)者也退出為條件。不久，約翰二十三世假扮成弓箭手出逃。出逃行為并沒有與他本來(lái)的勇敢形象相違背。正相反，這對(duì)剝奪議會(huì)能力起到了一定的作用，因?yàn)楦鶕?jù)基督教的教義記載，一個(gè)全國(guó)性的議會(huì)如果沒有教皇的話，將被判定無(wú)效。但是西格門暫時(shí)沒有心情去關(guān)心這些教義上的細(xì)微區(qū)別。他命令議會(huì)繼續(xù)進(jìn)行日常的訴訟程序；與此同時(shí)，他派遣軍隊(duì)去拘捕當(dāng)時(shí)已經(jīng)被囚禁在海德堡城堡里的約翰二十三世。

科西莫因此一人留在康斯坦茨，孤立無(wú)援。他立刻意識(shí)到他當(dāng)下的危險(xiǎn)局勢(shì)，開始著手策劃出逃；這樣不僅可以逃避一些皇帝派出的追捕者，還能確保約翰二十三世交給他的鑲嵌珠寶的主教冠的安全。這是不是當(dāng)年約翰二十三世用來(lái)償還那不勒斯國(guó)王95000弗羅林的那頂主教冠已經(jīng)不得而知；如果是，約翰二十三世一定會(huì)在未來(lái)某個(gè)時(shí)間償還所有貸款將這個(gè)贖回。在這段時(shí)期，美第奇銀行機(jī)密簿里并沒有出現(xiàn)關(guān)于這頂主教冠的記載：這種交易是非常隱秘的，即使是機(jī)密簿都很可能被隱瞞。

西格門大帝對(duì)外宣布廢黜教皇約翰二十三世。對(duì)于康斯坦茨內(nèi)部，其他教皇也被迫放棄他們競(jìng)選的申請(qǐng)：格雷戈里十二世被迫讓位，本尼迪克特十三世最后也被罷免。至此，這次天主教分裂運(yùn)動(dòng)隨著1417年一位全新的教皇——馬丁五世的上位而告終。西格門大帝宣布前任教皇約翰二十三世（巴爾瑟薩）的贖金高達(dá)38500荷蘭盾（相當(dāng)于35000弗羅林）。盡管巴爾瑟薩身陷囹圄，身患疾病，貧困潦倒，他還是試圖帶話給科西莫：如果科西莫能夠籌足35000弗羅林的贖金，他將成為巴爾瑟薩的繼承人。這種填補(bǔ)無(wú)底洞的行為有任何意義嗎？科西莫決定去找喬凡尼并且游說(shuō)他來(lái)為約翰二十三世繳納這筆贖金。這次的資金量更加巨大，幾乎相當(dāng)于美第奇銀行自它成立以來(lái)這20年賺到的所有利潤(rùn)的一半，而且這一次的風(fēng)險(xiǎn)更大：巴爾瑟薩的未來(lái)是渺茫的，沒有任何資產(chǎn)，未來(lái)會(huì)有現(xiàn)金流入的可能性幾乎為零。但是喬凡尼仍然愿意冒險(xiǎn)：巴爾瑟薩的贖金全額繳付給了西格門大帝，這位身負(fù)恥辱的前任教皇重獲自由。

為什么以謹(jǐn)慎著稱的喬凡尼會(huì)一次又一次地為了一個(gè)看上去已經(jīng)毫無(wú)價(jià)值的人甘愿冒險(xiǎn)呢？和我們看到的相反，這并不是一個(gè)典型的冒險(xiǎn)案例——在這里面并沒有涉及風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樗麄儚臎]打算把錢拿回來(lái)。喬凡尼的這種行為也并不是為了表忠心，盡管巴爾瑟薩在他的信件里一直以“我最親愛的朋友”來(lái)稱呼喬凡尼。他們之間的這種關(guān)系僅僅是因?yàn)樯虡I(yè)上的誠(chéng)信。然而，正如我們所看到的，這個(gè)決定是喬凡尼一生中最正確的決定之一。正是因?yàn)榭莆髂退赣H一樣的精明能干，才能由他來(lái)一手促成這次的決定。