房子買不買｜負(fù)利率，其實(shí)可以買套房

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現(xiàn)狀普及：

現(xiàn)在的5年以上貸款利率是多少？

2016年年初長期貸款的基準(zhǔn)利率為4.9%，2015年同時(shí)期是6%，2014年則是6.4%。

下降的不只是貸款利率，還有存款利率。以前有個(gè)名詞叫實(shí)際負(fù)利率，是說表面上存款利息不低，但每年實(shí)際的物價(jià)上漲把利息抵消了，所以叫實(shí)際負(fù)利率。

到了現(xiàn)在，是名義和實(shí)際都是負(fù)利率。自從2015年3月央行連續(xù)降息開始，到2015年9月實(shí)際CPI已經(jīng)高于一年期存款基準(zhǔn)利率啦。

為什么降息？一言以蔽之：刺激經(jīng)濟(jì)活躍。

大家覺得為什么需要“刺激”？答案也很簡單，就是很多人不愿意相信：因?yàn)榻?jīng)濟(jì)不景氣了。沿海的民營工廠關(guān)停，很多企業(yè)裁員、降薪、不發(fā)年終獎(jiǎng)了……GDP增幅在一年年走低，到現(xiàn)在終于讓老百姓感受到了。

那腫么辦呢？

看了n多名人推薦，都說啥：海外資產(chǎn)、全球配置——然并卵。一共三五十萬現(xiàn)金，能做啥全球配置?。慷?，全球配置也不一定保證肯定賺錢啊。

普通老百姓，現(xiàn)在是國內(nèi)賺錢國內(nèi)花，以后是國內(nèi)退休、養(yǎng)老……全球資產(chǎn)配置大約只適合不到10%的國民，所以我們還是消消停停想想怎么在國內(nèi)錢生錢吧。

展開來說，國內(nèi)能做投資的東西不多，就是股票＋基金為主的金融投資和以房子為主的資產(chǎn)投資，再加上外匯、貴金屬、大宗商品的期貨投資（以炒為主，買兩桶原油放家里也不現(xiàn)實(shí)），少部分人搞搞信托或者p2p、收藏。

我們挨個(gè)盤點(diǎn)下：

大宗商品、外匯——需要炒，交易時(shí)間盯盤比較浪費(fèi)精力；

貴金屬——漲得慢、專業(yè)知識(shí)要求高、騙局多；

收藏——門檻高、考驗(yàn)眼光；

信托——正經(jīng)的門檻高，100w級別投資；不正經(jīng)的基本等于p2p；

p2p——經(jīng)濟(jì)不好的時(shí)候壞賬會(huì)高，收益也會(huì)變低，不能也不敢大額投資（e租寶的事相信給了很多人教訓(xùn)）；

保值為主，增值為輔

所以我覺得，負(fù)利率情況其實(shí)是保值為主增值為輔的思路，別過分追求高收益，先保住今天的戰(zhàn)斗果實(shí)。大致可以分兩步走：

1. 沒房的抓緊買套房

理由：貸款利息低，相當(dāng)于降低買房成本。

普通人能大額參與的投資其實(shí)就是股市和樓市了。股市不用說了，賺錢的話一需要眼光，二需要研究，三需要耐心，樓市雖然也需要這些，但是看得見摸得著比較容易學(xué)明白。

最后就是，股票放著不能吃不能喝，房子放著最少還能住。租出去什么的就別太考慮了，國內(nèi)租售比合適的房子真不太多。

所以，從保值角度，我覺得沒房子的小伙伴完全可以買套房，一定要貸款，就當(dāng)硬性存錢了。房產(chǎn)價(jià)值長得慢也好過存一年銀行給個(gè)1.5％利息吧？

提醒：部分三線城市房價(jià)可能沒怎么從高位降下來，這種城市的小伙伴們要注意，多調(diào)查調(diào)查再買，還有就是記住買房第一宗旨：位置！位置！位置！

2. 有房的買股票或者再投自己

理由：降息周期還沒結(jié)束，請做好長期打算。

現(xiàn)金充沛的可以買點(diǎn)兒民生、基建、軍工概念的股票或者基金長期持有；現(xiàn)金有限的小伙伴可以等等（應(yīng)該能買到更便宜的股票）；非要全球配置的窮人就買點(diǎn)兒qdii。這時(shí)候其實(shí)錢找個(gè)地方貓著就行，關(guān)鍵是要培養(yǎng)耐心。膽子大點(diǎn)的或者家里資產(chǎn)結(jié)構(gòu)好點(diǎn)兒的朋友，可以3000點(diǎn)以下屯點(diǎn)兒股票，等經(jīng)濟(jì)回暖。

我覺得，她理財(cái)有個(gè)妹子——子期——特別通透，經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，要先想想自己。

工作好好干，別跟公司或者上司置氣，不缺錢的可以順便再念個(gè)書或者學(xué)個(gè)技能充實(shí)自己，這些實(shí)打?qū)嵉淖兓容^重要。

經(jīng)濟(jì)不景氣的日子做投資，就像是遇到了一份難題較多的試卷，好學(xué)生也考不了高分——這時(shí)候把注意力從錢啊收益率啊上挪開，關(guān)注“資產(chǎn)安全”和“生活充實(shí)”更重要。