引言

對(duì)某些孩子來(lái)說(shuō)，上學(xué)是非常愉快的經(jīng)歷；而對(duì)其他學(xué)生而言，上學(xué)則是他們?nèi)松幸欢巫顬樵愀馔疙數(shù)慕?jīng)歷。

每一個(gè)孩子都有天賦。不幸的是，他們的天賦可能不被教育系統(tǒng)所認(rèn)可，甚至?xí)欢髿ⅰ?/p>

托馬斯·愛(ài)迪生是現(xiàn)代最偉大的天才人物之一，他的第一個(gè)老師卻認(rèn)為他“腦子發(fā)渾”。他不曾完成學(xué)業(yè)，卻成為一名發(fā)明家和企業(yè)家。現(xiàn)在知名的通用電器（GE）即是他創(chuàng)建的公司，該公司生產(chǎn)的產(chǎn)品改變了世界。愛(ài)迪生早期的發(fā)明有老式留聲機(jī)、電影攝影機(jī)和電燈泡。

阿爾伯特·愛(ài)因斯坦也沒(méi)有給他的老師們留下什么好印象。從小學(xué)到大學(xué)，他的老師們都認(rèn)為他不僅懶惰、邋遢，而且還不聽(tīng)話。多數(shù)老師都曾說(shuō)過(guò)：“他將一事無(wú)成。”然而，愛(ài)因斯坦卻成為有史以來(lái)最具影響力的科學(xué)家之一。

英語(yǔ)中，天才這個(gè)單詞“genius”可以理解成“geni-in-us”的首字母縮寫詞，即“我們每一個(gè)人都擁有的精靈或魔法師”。

所有的父母都曾發(fā)現(xiàn)過(guò)他們孩子的天賦。大多數(shù)父母懂得：孩子會(huì)在實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的過(guò)程中充分發(fā)揮他們真正的天賦。從他們小的時(shí)候我們就能看出點(diǎn)苗頭，家長(zhǎng)們可以嘗試觀察都是哪些想法或事情讓孩子們感到興奮、迷戀和產(chǎn)生挑戰(zhàn)欲望的。

父母最重要的職責(zé)就是呵護(hù)和培育孩子的天賦。

本部分就是為了幫助你開(kāi)發(fā)孩子的理財(cái)天賦而寫。

第一章 教育正面臨危機(jī)

2012年，美國(guó)上任總統(tǒng)巴拉克·奧巴馬（Barack Obama）和前馬薩諸塞州州長(zhǎng)米特·羅姆尼（Mitt Romney）之間展開(kāi)的總統(tǒng)競(jìng)選，顯示出他倆在財(cái)商教育水平上的差異。

雖然兩人都受過(guò)高等教育，其中一個(gè)候選人在理財(cái)上富有經(jīng)驗(yàn)，而另一個(gè)候選人則略遜一籌。

奧巴馬和羅姆尼

競(jìng)選期間，奧巴馬透露他的年收入約為300萬(wàn)美元，稅率為20.5%；而米特·羅姆尼的年收入為2100萬(wàn)美元，稅率則是14%。

收入和稅收之間的差距激怒了許多選民，特別是窮人、中產(chǎn)階級(jí)和年輕人。很多選民只是感到憤怒，而不關(guān)心羅姆尼為何能夠掙得更多反而繳稅較少。大多數(shù)人沒(méi)有問(wèn)：羅姆尼是如何做到這一點(diǎn)的？他如何賺2100萬(wàn)美元卻只繳14%的稅？法律是如何規(guī)定的？在錢的問(wèn)題上，奧巴馬和羅姆尼誰(shuí)更聰明？

在第二個(gè)總統(tǒng)任期內(nèi)，奧巴馬先生堅(jiān)決要提高富人的稅率，他的確那樣做了。可他卻沒(méi)有給孩子們講清楚什么是金錢和資本主義，即富人是如何致富并保持富有的，以及為什么富人常常繳納很少的稅收。奧巴馬總統(tǒng)似乎更喜歡給孩子們魚(yú)，而不是授之以漁。

我們的目的就是要教會(huì)孩子們?nèi)绾巍安遏~(yú)”。

如何致富

許多人認(rèn)為富人都是為富不仁的，有些富人的確如此。但很多富人則是誠(chéng)實(shí)和努力工作的人，他們用老式的方法實(shí)現(xiàn)了美國(guó)夢(mèng)，比如通過(guò)接受良好的教育、努力工作、聰明地做預(yù)算、創(chuàng)辦企業(yè)、提供就業(yè)崗位和繳納稅收（當(dāng)然是在法律許可范圍內(nèi)盡可能少繳）。他們還通過(guò)學(xué)習(xí)傳統(tǒng)教育體制內(nèi)所不教授的課程來(lái)獲得財(cái)富。

這種教育上的差別明顯地反映在了奧巴馬總統(tǒng)和米特·羅姆尼身上。

兩個(gè)人都是名牌大學(xué)畢業(yè)生。奧巴馬總統(tǒng)先后就讀于哥倫比亞大學(xué)和哈佛法學(xué)院，米特·羅姆尼則先后就讀于哈佛商學(xué)院和哈佛法學(xué)院。

兩人之間的主要差異是：奧巴馬總統(tǒng)家境貧寒，羅姆尼則出身于富裕之家。

他們的故事與《富爸爸窮爸爸》一書所講內(nèi)容類似。我們從兩個(gè)人的經(jīng)歷可取得出如下結(jié)論：財(cái)商教育課程是在家中學(xué)習(xí)的，而不是學(xué)校教授的。

本書就是寫給那些想讓孩子在家中提前接受財(cái)商教育的父母?jìng)兛吹模@些孩子要在家中學(xué)習(xí)那些大多數(shù)學(xué)生甚至是A等生都從來(lái)不學(xué)習(xí)的課程。

理由陳述

教育是世界上最大的產(chǎn)業(yè)之一，它以這樣或那樣的方式幾乎影響著每一個(gè)人的生活。美國(guó)的公立小學(xué)和公立中學(xué)共雇用了330萬(wàn)名全職教師，僅在2012～2013學(xué)年就將花費(fèi)5710億美元。僅僅在美國(guó)，2010～2011學(xué)年就有大約500萬(wàn)名小學(xué)生升入中學(xué)。在全球范圍內(nèi)，這一人數(shù)將呈指數(shù)式地增長(zhǎng)。我常常自問(wèn)：這些孩子有多少會(huì)上完中學(xué)，有多少會(huì)中途輟學(xué)，有多少人會(huì)進(jìn)入學(xué)院或大學(xué)就讀，而最終又有多少會(huì)真正畢業(yè)呢？與此同時(shí)，學(xué)生所負(fù)擔(dān)的助學(xué)貸款數(shù)量驚人，這一統(tǒng)計(jì)數(shù)字將成為全球報(bào)紙的頭條新聞。有多少學(xué)生會(huì)不惜付出更大的代價(jià)——通過(guò)進(jìn)一步深造獲得更高的學(xué)位，以期在激烈的全球人才競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)上獲得更高的薪水呢？

不僅從小學(xué)到大學(xué)要花費(fèi)數(shù)千億美元的教育費(fèi)用，軍隊(duì)也在花費(fèi)數(shù)千億美元用來(lái)訓(xùn)練年輕人為他們的國(guó)家服役。公司的員工培訓(xùn)是另外一個(gè)以10億美元計(jì)算的產(chǎn)業(yè)，它們就像是一所所培訓(xùn)學(xué)校，正在培養(yǎng)未來(lái)的技師，以便修理和維護(hù)我們的汽車、冰箱、家用電器和計(jì)算機(jī)。

但是，至少在已經(jīng)確立的、正式的教學(xué)體系和課程中，財(cái)商教育被大大地忽視了。我一再地問(wèn)自己：為什么會(huì)這樣？

●財(cái)商教育的缺乏難道不是造成金融危機(jī)的原因之一嗎？

●次貸危機(jī)在多大程度上是因?yàn)槿狈ω?cái)商教育而引起的？

●有多少失去住宅的家庭在某種程度上是由于缺乏財(cái)商教育而造成的？

●缺乏財(cái)商教育會(huì)是很多人依賴社會(huì)保障、聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)、軍隊(duì)和公共服務(wù)養(yǎng)老金等政府計(jì)劃的原因嗎？而這些養(yǎng)老金正在讓城市、州甚至整個(gè)國(guó)家破產(chǎn)。

●就像世界上其他國(guó)家一樣，美國(guó)會(huì)因?yàn)闊o(wú)數(shù)美國(guó)人需要政府在社會(huì)、醫(yī)療和養(yǎng)老等方面提供救助而走向破產(chǎn)嗎？

●日益增長(zhǎng)的國(guó)債是不是反映出我們的公司和政治領(lǐng)導(dǎo)人缺乏財(cái)商教育呢？

●美國(guó)已經(jīng)衰落到與希臘、意大利、法國(guó)、日本、英國(guó)和西班牙等國(guó)家所面臨的相同的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題了嗎？

富人的福利

我們都知道政府對(duì)窮人提供的福利計(jì)劃，但對(duì)富人的福利又是怎么回事呢？

●在依賴政府救助的家庭數(shù)量不斷增加的情況下，為什么我們的總統(tǒng)、國(guó)會(huì)議員和其他政治官僚還要提議巨大的養(yǎng)老金和慷慨的福利計(jì)劃？我們的領(lǐng)導(dǎo)人和那些依靠政府救濟(jì)才能滿足基本生活需求的人一樣理財(cái)知識(shí)貧乏嗎？

●如果我們讓領(lǐng)導(dǎo)人知道如何創(chuàng)造財(cái)富而不是只知道如何花光其他人（納稅人）的錢，那會(huì)怎么樣呢？

●為什么首席執(zhí)行官會(huì)接受自己大幅提高薪酬、股票期權(quán)和津貼待遇同時(shí)又解雇工人呢？首席執(zhí)行官的貪婪是因?yàn)槿狈ω?cái)商教育還是上學(xué)時(shí)學(xué)會(huì)了如何做一個(gè)貪婪之人呢？

●損失數(shù)十億美元的銀行家接受過(guò)足夠多的財(cái)商教育嗎？

●為什么一方面造成金融危機(jī)的銀行家得到數(shù)百萬(wàn)美元的紅利，另一方面卻有數(shù)百萬(wàn)雇員失業(yè)、數(shù)千家小企業(yè)倒閉呢？

●為什么是教師工會(huì)和政府官僚決定我們的孩子學(xué)習(xí)什么內(nèi)容？征求孩子和家長(zhǎng)的意見(jiàn)，看看他們需要學(xué)習(xí)什么又當(dāng)如何？

●為什么很多美國(guó)薪酬最高的工人不再出現(xiàn)在私營(yíng)企業(yè)？為什么當(dāng)今美國(guó)有那么多的收入豐厚的職員，即所謂的公務(wù)員，他們反而成為一部分收入最高的雇員？為什么消防員和警察退休之后會(huì)在有生之年領(lǐng)到數(shù)百萬(wàn)美元的福利？政府服務(wù)這是怎么了？

●是誰(shuí)造成了今天的金融危機(jī)？

當(dāng)今的金融危機(jī)不是由窮人或未受教育的人造成的。混亂背后的推手是那些受過(guò)世界上最好教育的人，比如美聯(lián)儲(chǔ)主席本·伯南克（Ben Bernanke），他曾是斯坦福大學(xué)和普林斯頓大學(xué)的教授，是研究經(jīng)濟(jì)大蕭條的學(xué)者。但是，很不幸的是，他們中的一些人沒(méi)有接受過(guò)多少財(cái)商教育，也沒(méi)有多少現(xiàn)實(shí)生活的商業(yè)體驗(yàn)。

本書所講述的教育絕不是學(xué)校教授的那種教育。

教育危機(jī)

現(xiàn)在我們面臨的最大危機(jī)不是金融危機(jī)，而是財(cái)商教育危機(jī)。這一危機(jī)從我們的孩子步入校門的那天就開(kāi)始了。他們求學(xué)數(shù)年，有時(shí)是十幾年，竟然沒(méi)有學(xué)過(guò)一點(diǎn)有關(guān)金錢的知識(shí)，而教他們的人也對(duì)金錢知之甚少。

出于某種原因，我們的學(xué)校對(duì)金錢的認(rèn)識(shí)帶有一種類似宗教性的觀點(diǎn)。

學(xué)校似乎相信：

“貪財(cái)是萬(wàn)惡之根。”

——《提摩太前書》

學(xué)校忽視了這一段：

“我的民因無(wú)知識(shí)而滅亡。”

——《何西阿書》

由于我們目前的教育體系中缺乏財(cái)商教育方面的課程，人們正在從經(jīng)濟(jì)意義上走向滅亡。

公元前5世紀(jì)，中國(guó)道教的創(chuàng)始人老子說(shuō)過(guò)：

“授人以魚(yú)只救一時(shí)之急，授人以漁則可解一生之需。”

很遺憾的是，我們沒(méi)有教人們?nèi)绾尾遏~(yú)，而是教給我們的孩子俠盜“羅賓漢”（Robin Hood）式的經(jīng)濟(jì)哲學(xué)：

“劫富濟(jì)貧。”

它也叫作“社會(huì)主義”。

最終，這種慷慨行為所造成的結(jié)果就是產(chǎn)生更多的窮人。

2012年11月2日，《旗幟周刊》（The Weekly Standard）聲稱：

“食品券的增長(zhǎng)速度是就業(yè)崗位的75倍。”

不出所料，共和黨人借此危機(jī)說(shuō)事，指責(zé)奧巴馬總統(tǒng)，而民主黨人則說(shuō)受指責(zé)的應(yīng)該是共和黨人。

本書不談?wù)巍Ｋ撌龅氖墙逃柏?cái)商教育的缺乏如何成為金融危機(jī)產(chǎn)生的真正原因。

時(shí)滯

大多數(shù)教師都是很優(yōu)秀的人。問(wèn)題在于，大部分教師和父母都是在同一個(gè)教育體系下教出來(lái)的學(xué)生。

許多教師感到沮喪，正在著手推動(dòng)變革。不幸的是，教育產(chǎn)業(yè)似乎是變化速度最慢的產(chǎn)業(yè)之一。

不同的產(chǎn)業(yè)有著不一樣的時(shí)滯。時(shí)滯是指：一個(gè)新概念從提出到被人們接受之間的時(shí)間差。

據(jù)說(shuō)技術(shù)領(lǐng)域的時(shí)滯大約是18個(gè)月，即從一個(gè)新創(chuàng)意的提出到使之變成一個(gè)具體的新產(chǎn)品所需的時(shí)間跨度。這就是將一種新產(chǎn)品推向市場(chǎng)時(shí)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈的原因，這也是新公司很快發(fā)現(xiàn)自己被擠出市場(chǎng)的原因，因?yàn)榱硗庥腥丝梢愿臁⒏们腋阋说赝瞥鲂庐a(chǎn)品或新技術(shù)。

農(nóng)耕時(shí)代的時(shí)滯是以幾百年為計(jì)量單位的，工業(yè)時(shí)代的時(shí)滯則只有50年，而信息時(shí)代的時(shí)滯只有半年。

據(jù)我所知，汽車工業(yè)的時(shí)滯為25年。這意味著你今天看到的汽車其創(chuàng)意在25年前就已經(jīng)開(kāi)始孕育了，比如使用電池和汽油的雙動(dòng)力汽車。政府事務(wù)的時(shí)滯大約為35年。

在所有的行業(yè)中，教育行業(yè)的時(shí)滯為50年，長(zhǎng)度排名第二。許多教師和父母感到灰心喪氣的原因就在于此。

只有建筑行業(yè)比它慢，時(shí)滯為60年。

注意：汽車、建筑和教育行業(yè)及政府全都有勢(shì)力強(qiáng)大的工會(huì)，而工會(huì)則是工業(yè)時(shí)代的產(chǎn)物。

教育的未來(lái)

教育的時(shí)滯意味著在教育系統(tǒng)采納本書提倡的改變之前，今天開(kāi)始上學(xué)的兒童已經(jīng)變成祖父母了。

將本書的知識(shí)教給你的孩子們，你就是在給他們提前進(jìn)行財(cái)商教育。如果時(shí)滯不變的話，本書的想法要到2065年才會(huì)走進(jìn)大多數(shù)課堂。我認(rèn)為我們等不起。

本書是寫給父母看的，這些父母知道應(yīng)該由他們而不是由教育體系來(lái)為他們的孩子進(jìn)入現(xiàn)實(shí)世界做好準(zhǔn)備。這個(gè)世界是節(jié)奏很快、不斷變化的信息時(shí)代，不同于我們已經(jīng)經(jīng)歷過(guò)的任何一個(gè)時(shí)代。

本書也是寫給那些知道他們的孩子還面臨較大財(cái)務(wù)挑戰(zhàn)的父母看的，壓在前代人身上的金融垃圾會(huì)留給下一代的。

本書是寫給這樣的父母看的，他們想搞懂為什么奧巴馬總統(tǒng)年收入300萬(wàn)美元交稅20.5%，而米特·羅姆尼每年賺2100萬(wàn)美元卻交稅14%的道理何在。

一旦父母知道并掌握了這兩個(gè)人在理財(cái)知識(shí)上的差別所在，就可以將那些知識(shí)傳授給他們的孩子了。

我的經(jīng)歷

1973年，我從越南戰(zhàn)場(chǎng)返回位于夏威夷的家，發(fā)現(xiàn)我爸爸失業(yè)了。這個(gè)被我稱之為“窮爸爸”的人曾擔(dān)任夏威夷州教育系統(tǒng)的總負(fù)責(zé)人，當(dāng)他以共和黨人的身份與他民主黨的上級(jí)競(jìng)爭(zhēng)副州長(zhǎng)職位時(shí)，麻煩就來(lái)了。最終，“窮爸爸”競(jìng)選失敗，他也因此失去了工作。

“窮爸爸”因?yàn)楦?jìng)選副州長(zhǎng)而招致職業(yè)自殺。由于他是一個(gè)原則性很強(qiáng)的人，所以他這次要拿自己的“工作穩(wěn)定性”冒一次險(xiǎn)。作為教育部門的負(fù)責(zé)人，他的職位已經(jīng)達(dá)到了教育系統(tǒng)的頂點(diǎn)，他痛恨夏威夷州政府的腐敗。《福布斯》雜志曾經(jīng)發(fā)表文章稱這個(gè)政府為“夏威夷共和國(guó)”。文章同時(shí)還指出：“該州對(duì)出售的任何東西都要征稅。古巴領(lǐng)導(dǎo)人菲德?tīng)枴たㄋ固亓_（Fidel Castro）對(duì)此應(yīng)該不會(huì)感到陌生。”

奧巴馬總統(tǒng)在夏威夷州長(zhǎng)大，他是來(lái)自夏威夷的第一個(gè)美國(guó)總統(tǒng)。《福布斯》雜志的文章或許解釋了總統(tǒng)為什么會(huì)對(duì)政府、企業(yè)和稅收持有如此的觀點(diǎn)。

英帝國(guó)的終結(jié)

我既不是共和黨也不是民主黨，不是為我們所面臨的危機(jī)而責(zé)備奧巴馬總統(tǒng)。這種危機(jī)已經(jīng)醞釀了幾十年，并且歷史上也曾經(jīng)發(fā)生過(guò)類似的危機(jī)。對(duì)金融的無(wú)知和政治腐敗已經(jīng)讓英帝國(guó)跨臺(tái)了幾個(gè)世紀(jì)。同樣，它也構(gòu)成了擊敗美國(guó)的威脅。

戰(zhàn)爭(zhēng)經(jīng)濟(jì)學(xué)

當(dāng)英帝國(guó)在遙遠(yuǎn)的國(guó)度開(kāi)戰(zhàn)太多之時(shí)，它也就走到了盡頭。美國(guó)正在用同樣的作為證明這一點(diǎn)，那就是我們未能從歷史中吸取教訓(xùn)。

聽(tīng)到艾森豪威爾總統(tǒng)向全國(guó)發(fā)出軍工復(fù)合體所造成的威脅警告時(shí)，我還在上初中。當(dāng)時(shí)我只有十幾歲，對(duì)他的這一警告理解尚淺。直到1973年從越南戰(zhàn)場(chǎng)返回之后，我才真正理解了總統(tǒng)的警告。我們不是在為越南人的自由而戰(zhàn)，而是在為錢而戰(zhàn)。我們是被美國(guó)的精英分子愚弄了，這才會(huì)去打這場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)。在越南，我們沒(méi)有商業(yè)戰(zhàn)爭(zhēng)，戰(zhàn)爭(zhēng)本身就是最大的生意。當(dāng)我從越南回國(guó)后，我知道不再盲目服從命令的時(shí)候到了，我知道是時(shí)候該為自己考慮了。

我并非批評(píng)我那些水手兄弟和士兵。我在服役時(shí)碰到的大多數(shù)年輕男女都是為國(guó)家做出奉獻(xiàn)的了不起的人。問(wèn)題在于，我們正在為了使軍工復(fù)合體更富有而戰(zhàn)斗。什么時(shí)候軍工復(fù)合體需要更多錢了，他們就會(huì)直接挑起另外一場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)。

在我看來(lái)，當(dāng)我們想印刷更多的鈔票時(shí)，我們也就犯了同樣的錯(cuò)誤。

當(dāng)羅馬人開(kāi)始?xì)姆€(wěn)定的貨幣體系，在遙遠(yuǎn)的領(lǐng)土上作戰(zhàn)，并且提高其勞動(dòng)者的稅收時(shí)，羅馬帝國(guó)也就崩潰了。

美國(guó)正在重復(fù)著過(guò)去的錯(cuò)誤，證明著這句古老格言的正確性：

“不吸取歷史教訓(xùn)的人注定會(huì)重蹈覆轍。”

A等生不學(xué)的課程

1973年，我告訴父親我要離開(kāi)軍隊(duì)。他感到失望，因?yàn)樗Ｍ夷転榱送诵萁鸷歪t(yī)療福利留在軍隊(duì)。算上我在軍校的時(shí)間，我還有10年才能退休，但我的人生要比10年長(zhǎng)得多。

當(dāng)我拒絕父親的這一想法后，我的窮爸爸建議我去航空公司開(kāi)客機(jī)，就像我的許多海軍飛行員兄弟做的那樣。當(dāng)我告訴他我對(duì)飛行失去了耐心時(shí)，他最終建議我重返校園，爭(zhēng)取拿到碩士學(xué)位，有可能的話拿到博士學(xué)位，然后再沿著公司管理層的階梯一步一步往上爬。

我深深地愛(ài)著我的父親，但他所建議的是他曾經(jīng)做過(guò)的，他是在讓我步他的后塵。事實(shí)再次證明，如果我們不從他們上一代人身上吸取教訓(xùn)，就會(huì)重犯同樣的錯(cuò)誤。

雖然我愛(ài)我的爸爸，但我不想犯他犯過(guò)的錯(cuò)誤。

如果我聽(tīng)從了窮爸爸的建議，我可能會(huì)跟今天的他一樣——受過(guò)良好的教育卻在60歲以后過(guò)窮日子，并且指望自己的儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老金、社會(huì)保障和聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)能養(yǎng)活自己。

1973年，我決心追隨富爸爸的腳步，開(kāi)始研究窮爸爸從來(lái)沒(méi)有研究過(guò)的課程。

本書講的就是大多數(shù)人不研究而我卻研究過(guò)的課程，其中就連A等生都不曾研究過(guò)。因?yàn)檠芯緼等生不研究的課程會(huì)獲得巨大的回報(bào)。

1997年，《富爸爸窮爸爸》一書由我自費(fèi)出版，因?yàn)槊恳粋€(gè)我們向其提交申請(qǐng)的出版商都把我們拒之門外。正如你預(yù)料的那樣，大多數(shù)出版商都屬于A等生，就像我的窮爸爸一樣。他們?cè)诮o我的退稿信中是這樣說(shuō)的：“此時(shí)我們對(duì)你的書不感興趣。”幾位較誠(chéng)實(shí)的出版商則說(shuō)“你連你自己在寫什么都不知道”或者說(shuō)“你的想法很荒謬”。

“你的住宅不是資產(chǎn)”

由于我在《富爸爸窮爸爸》一書中聲稱“你的房子并不是資產(chǎn)”，此書也因此受到了嚴(yán)厲的批評(píng)。十年過(guò)去了，到了2007年，全世界無(wú)數(shù)的房主們痛苦地發(fā)現(xiàn)他們的住宅不是資產(chǎn)。隨著全世界的財(cái)產(chǎn)價(jià)值驟然跌落，無(wú)數(shù)人被迫破產(chǎn)，他們第一次發(fā)現(xiàn)住房也會(huì)是一筆巨大的負(fù)債。

“儲(chǔ)蓄者就是賠錢的人”

我也因?yàn)檎f(shuō)“儲(chǔ)蓄者就是賠錢的人”而受到了嚴(yán)厲的批評(píng)。今天，數(shù)以萬(wàn)計(jì)的人知道了世界上如美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行這樣的中央銀行都在大量印刷美元，這對(duì)人們存款的購(gòu)買力造成了極大的破壞。

2007年房地產(chǎn)市場(chǎng)崩盤之后，銀行降低了存款利率。在崩盤之前，許多儲(chǔ)蓄者靠他們的存款利息過(guò)日子；今天，無(wú)數(shù)的儲(chǔ)蓄者靠他們的存款生活。

2000年，金價(jià)低于300美元/盎司。目前的金價(jià)超過(guò)了1500美元/盎司，這是美元購(gòu)買力下降的另外一個(gè)反映。同時(shí)，銀行支付的存款利率低于2%，雖然政府聲稱不存在通貨膨脹，但通貨膨脹率已經(jīng)沖向了5%。這就是為什么說(shuō)“儲(chǔ)蓄者就是輸家”的道理，這是一個(gè)簡(jiǎn)單的算術(shù)：每盎司1500美元大于每盎司300美元，5%的通貨膨脹率大于2%的儲(chǔ)蓄利率。你不需要借用代數(shù)或微積分知識(shí)就能得出“存錢就是賠錢”這一結(jié)論。

“負(fù)債是好事”

許多理財(cái)權(quán)威建議人們“不要負(fù)債”。在我看來(lái)，這恰恰反映了財(cái)商教育的缺乏。

事實(shí)在于，負(fù)債既有有利的一面，也有有害的一面。簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)，“有利的負(fù)債讓你更富有，而有害的負(fù)債讓你更貧窮”。遺憾的是，大多數(shù)人只知道有害的欠債，即他們借來(lái)的那部分錢增加了他們的債務(wù)而不是資產(chǎn)。

稅收讓富人更富

有利的負(fù)債不僅會(huì)讓你更加富有，而且還會(huì)減少你應(yīng)繳納的稅款。學(xué)會(huì)利用有利的負(fù)債并理解其擁有降低個(gè)人納稅額的能力充分說(shuō)明了財(cái)商教育的重要性。

因?yàn)槎愂帐谴蠖鄶?shù)人最大的開(kāi)支，但大多數(shù)學(xué)校里卻不開(kāi)設(shè)稅收方面的課程。難道你不覺(jué)得這很奇怪嗎？本書會(huì)讓你了解誰(shuí)繳納的稅款最少及其原因。這也從另外一個(gè)方面說(shuō)明了為什么奧巴馬總統(tǒng)要為300萬(wàn)美元的收入納稅20.5%，而米特·羅姆尼為2100萬(wàn)美元的收入才繳稅14%。

奧普拉效應(yīng)

2000年，《富爸爸窮爸爸》登上了《紐約時(shí)報(bào)》暢銷書榜，它是當(dāng)時(shí)唯一一本自費(fèi)出版的書。奧普拉·溫弗瑞（Oprah Winfrey）邀請(qǐng)我參加她的電視脫口秀節(jié)目，從此“奧普拉效應(yīng)”開(kāi)始發(fā)揮作用。

《富爸爸窮爸爸》變成了有史以來(lái)頭號(hào)個(gè)人理財(cái)書籍，在六年多的時(shí)間內(nèi)一直名列《紐約時(shí)報(bào)》暢銷書榜。迄今為止，它已經(jīng)在世界范圍內(nèi)賣出了3500萬(wàn)冊(cè)，被翻譯成53種語(yǔ)言，并在109個(gè)國(guó)家和地區(qū)出版。

具有諷刺意味的是，上中學(xué)時(shí)，我有兩次英語(yǔ)不及格，因?yàn)槲也粫?huì)寫作，不會(huì)拼寫，而且老師也不認(rèn)可我寫的東西。

我提及這些并不是為了自我吹噓。世界各地的人已經(jīng)告訴我：《富爸爸窮爸爸》在向他們傾訴，與他們產(chǎn)生共鳴，并打動(dòng)他們的心弦，讓他們知道了自己教育中的空缺，尤其是財(cái)商教育的匱乏。這等于人們?cè)谡f(shuō)我具有將復(fù)雜的思想和概念簡(jiǎn)而化之的天賦。我在《富爸爸窮爸爸》一書中是這樣做的，這也是我為父母?jìng)儗戇@本書所要達(dá)到的目標(biāo)。

在本書的重要模塊“父母行動(dòng)指南”部分，你可以在每章結(jié)尾處看到這一內(nèi)容。設(shè)置這一模塊的目的是向你們提供教授孩子理財(cái)知識(shí)所要用到的竅門、工具和資源。

結(jié)論

奧巴馬總統(tǒng)和前州長(zhǎng)米特·羅姆尼都是非常聰明的人，他們都接受了最好的正規(guī)教育。然而，一個(gè)人掙300萬(wàn)美元要繳20.5%的稅，另一個(gè)人賺2100萬(wàn)美元卻只繳14%的稅。

差別似乎不是他們?cè)趯W(xué)校受到的教育，而是他們?cè)诩抑袑W(xué)到的內(nèi)容。奧巴馬和羅姆尼的故事在很多方面與窮爸爸和富爸爸的故事相類似。

本書是寫給這樣的父母看的：他們希望自己的孩子學(xué)習(xí)大多數(shù)孩子沒(méi)有接受過(guò)的那種教育，甚至是A等生都沒(méi)有學(xué)過(guò)的知識(shí)。

父母行動(dòng)指南

將你的家變成主動(dòng)學(xué)習(xí)的場(chǎng)所。

小孩子可以通過(guò)動(dòng)手學(xué)到大部分的知識(shí)。不幸的是，大部分學(xué)校希望小孩子們老老實(shí)實(shí)地坐在課桌前聽(tīng)課，然后回家（再次）坐在書桌前完成家庭作業(yè)。

在家里設(shè)立一個(gè)“財(cái)商教育之夜”，一周或一個(gè)月抽出一個(gè)晚上作為主動(dòng)學(xué)習(xí)財(cái)商知識(shí)的時(shí)間，并將其固定下來(lái)，同時(shí)也要搞得有趣一點(diǎn)兒。

可以在閑暇時(shí)間愉快地玩玩《大富翁》和《富爸爸現(xiàn)金流游戲》（兒童版）。在此過(guò)程中，會(huì)有不同的機(jī)會(huì)呈現(xiàn)給他們，促使他們討論適合自身年齡段的、與游戲相關(guān)的、發(fā)生在現(xiàn)實(shí)生活中的金錢行為、挑戰(zhàn)和問(wèn)題。

每周或每月的這樣一個(gè)夜晚會(huì)為你的孩子承諾做一個(gè)終生學(xué)習(xí)者、并獲得更好的生活打下良好的基礎(chǔ)，你的家庭也將更加融洽和睦。

富爸爸公司還有一本稱得上是“工作手冊(cè)”或“學(xué)習(xí)指南”的參考書，書名為《富爸爸喚醒你孩子的理財(cái)天賦》。書中提供了更多有針對(duì)性的知識(shí)、游戲、活動(dòng)和練習(xí)。說(shuō)到金錢方面，好在外面的世界已經(jīng)為我們提供了大量信息，一個(gè)人或一個(gè)家庭所需要做的就是拿出時(shí)間去吸收它們，并學(xué)會(huì)辨別“教育”和“推銷說(shuō)辭”的不同。

兒時(shí)，富爸爸每周都與他的兒子和我至少玩一次《大富翁》，并堅(jiān)持了很多年。他利用游戲中的有趣內(nèi)容給我們講授可以用于現(xiàn)實(shí)財(cái)務(wù)自由的知識(shí)，而我的窮爸爸只會(huì)問(wèn)：“你的作業(yè)寫完了嗎？”

第二章 童話已經(jīng)結(jié)束

父母在孩子們的生活中發(fā)揮著尤為關(guān)鍵的作用，這是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。誰(shuí)也不會(huì)否認(rèn)：這一事實(shí)已隨著時(shí)代的變遷而發(fā)生改變，而且大家都承認(rèn)如今變化已成為我們生活的常態(tài)。在我看來(lái)，在大多數(shù)情況下，我們中的大多數(shù)人沒(méi)有與時(shí)俱進(jìn)。因?yàn)槲覀冞€在沿用從父母那里獲得的陳舊過(guò)時(shí)的理財(cái)建議。

理由陳述

童話已經(jīng)結(jié)束

曾幾何時(shí)，一個(gè)人必須做的事情無(wú)非就是好好上學(xué)、努力工作直至年老退休。直到幾年前，你為之效力的公司還有能力在你退休時(shí)養(yǎng)活你，你還會(huì)收到生活所需的退休工資和醫(yī)療福利。但在今天，這已經(jīng)成為一個(gè)童話。

曾幾何時(shí)，一個(gè)人必須要做的事情就是購(gòu)買一套住宅，而房?jī)r(jià)注定會(huì)上漲，房主在睡夢(mèng)之中就會(huì)致富。許多人會(huì)賣掉他們的住宅，有些人甚至?xí)虼税l(fā)一筆小財(cái)。這足以維持這些人退休后的晚年生活，然后他們?cè)侔岬捷^小的房子里居住，從此以后快樂(lè)地生活。但在今天，這也已經(jīng)成為一個(gè)童話。

曾幾何時(shí)，美國(guó)是世界上最富有的國(guó)家。但在今天，這也已經(jīng)成為一個(gè)童話。

曾幾何時(shí)，美元等同于黃金。但在今天，這是一個(gè)童話。

曾幾何時(shí)，一個(gè)人必須做的事情就是讀大學(xué)，實(shí)際上這是他們與那些沒(méi)有上大學(xué)的人相比可以獲得更多收入的保證。但在今天，這也已經(jīng)成為一個(gè)童話。

2007年，次貸市場(chǎng)崩潰，從而引爆了歷史上最大的金融災(zāi)難。過(guò)去的童話變成了現(xiàn)在的噩夢(mèng)，而噩夢(mèng)還遠(yuǎn)沒(méi)有結(jié)束。

出于恐懼，無(wú)數(shù)的父母?jìng)兝^續(xù)勸告他們的孩子：“好好上學(xué)，獲得大學(xué)文憑，那樣你就能找到工資高的工作。”不顧年輕人甚至是有大學(xué)文憑的年輕人失業(yè)率居高不下的事實(shí)，驚慌失措的父母?jìng)內(nèi)匀环畲藶楣玺ＴS多大學(xué)畢業(yè)生因?yàn)檎也坏焦ぷ鳎瑫?huì)進(jìn)入研究生院繼續(xù)深造。當(dāng)他們?cè)俅萎厴I(yè)離校時(shí)，會(huì)欠下更多的助學(xué)貸款，仍舊要尋找難以得到的高薪工作。

教育需要更大的投入

盡管世界范圍內(nèi)的眾多物價(jià)在暴跌，為什么教育的成本反而只升不降呢？

●2006年，美國(guó)一所住宅的均價(jià)為23萬(wàn)美元。2011年，這一價(jià)格下降至17萬(wàn)美元，同比下跌了26%。

雖然住宅價(jià)格在持續(xù)下降，但大學(xué)教育的費(fèi)用卻在2006年至2007年間同比上升了4.6%，平均費(fèi)用達(dá)到2.2218萬(wàn)美元。

●2007年10月9日，道瓊斯工業(yè)平均指數(shù)達(dá)到了空前的14164點(diǎn)。而到了2009年3月，道指下跌了50%，回落到了6469點(diǎn)。

雖然2007年至2008年股市暴跌，但大學(xué)的學(xué)費(fèi)卻上漲了5.9%，新的平均費(fèi)用為2.3712萬(wàn)美元。

●2008年7月，國(guó)際石油價(jià)格每桶漲至147美元，之后猛跌到每桶大約40美元，直到再次漲價(jià)。

雖然石油價(jià)格在2008年至2009年出現(xiàn)下跌，但大學(xué)學(xué)費(fèi)卻上漲了6.2%，均價(jià)達(dá)到2.5177萬(wàn)美元。

2011年，助學(xué)貸款額第一次超過(guò)了信用卡負(fù)債額。單單在美國(guó)，其所超出額度就達(dá)10多億美元。

無(wú)法免除的借款

今天，成千上萬(wàn)受過(guò)高等教育的學(xué)生背負(fù)著助學(xué)貸款離開(kāi)了學(xué)校，這種貸款可能是所有欠債中最糟糕的一種，因?yàn)樗肋h(yuǎn)都不能被免除。大部分其他類型的貸款，比如住房抵押貸款或信用卡欠款，可以通過(guò)宣布破產(chǎn)來(lái)清除債務(wù)，而助學(xué)貸款卻不行。即便學(xué)生死亡，如果他們的父母是這一貸款的擔(dān)保人的話，父母還要承擔(dān)連帶責(zé)任，繼續(xù)償付貸款。事實(shí)上，很多父母正是擔(dān)保人。

時(shí)間在流逝

學(xué)生一旦畢業(yè)，其貸款就會(huì)開(kāi)始計(jì)息，利息就會(huì)自然增加。離開(kāi)校園之后，無(wú)數(shù)的學(xué)生并沒(méi)有因獲得一紙文憑變得更富，反而變得更窮。隨著最初助學(xué)貸款利息的累積，他們背上了更大的債務(wù)包袱。

助學(xué)貸款會(huì)給學(xué)生的生活帶來(lái)消極的影響。助學(xué)貸款會(huì)影響到這個(gè)學(xué)生購(gòu)買的住宅（如果他們有能力購(gòu)買住房的話），影響到他們小家庭的生活質(zhì)量（如果他們能夠組建家庭的話），影響到他們對(duì)退休保障的希望（如果他們能退休的話）。

對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，助學(xué)貸款將會(huì)是套在他們脖子上的沉重的生活負(fù)擔(dān)。

大學(xué)教育價(jià)值幾何

有史以來(lái)，人們第一次開(kāi)始質(zhì)疑大學(xué)教育的價(jià)值。甚至不少人還說(shuō)大學(xué)教育的投資回報(bào)率太低，他們覺(jué)得不值得花這么多錢上大學(xué)。

2006年至2007年之間，美國(guó)大學(xué)畢業(yè)生的中等年薪是3萬(wàn)美元。到了2009年至2011年，這一數(shù)字則下降到了2.7萬(wàn)美元。

失業(yè)危機(jī)

青年人的失業(yè)問(wèn)題已成為國(guó)際性的危機(jī)，這一問(wèn)題引發(fā)了“阿拉伯之春”“占領(lǐng)華爾街”和其他失業(yè)青年人的集會(huì)。

2012年，隨著總統(tǒng)競(jìng)選活動(dòng)的升溫，兩個(gè)政黨的候選人都承諾要給美國(guó)人民創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)。倘若將福利考慮進(jìn)去的話，當(dāng)美國(guó)工廠的工人日薪處于125美元至200美元之間時(shí)，這個(gè)目標(biāo)如何實(shí)現(xiàn)呢？許多低工資國(guó)家的工人日薪只有2美元。

即便是低工資的中國(guó)也出現(xiàn)了類似問(wèn)題，估計(jì)還有幾十個(gè)國(guó)家的勞動(dòng)力成本比中國(guó)的還要低。工廠一直在追逐低工資的工人。顯然，2美元的日薪要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于200美元的日薪，你不必是一個(gè)數(shù)學(xué)教授也能明白其中的道理。

2012年11月5日，《時(shí)代》雜志發(fā)表了彼得·岡貝爾（Peter Gumbel）撰寫的文章：

為什么美國(guó)青年的就業(yè)形勢(shì)比歐洲更為嚴(yán)峻

本周公布的美歐最新失業(yè)數(shù)據(jù)顯示，歐洲失業(yè)人數(shù)繼續(xù)增加，失業(yè)率遠(yuǎn)超美國(guó)；25歲以下年輕人的就業(yè)前景尤其慘淡。從27個(gè)歐盟成員國(guó)的整體情況來(lái)看，9月份的青年失業(yè)率從上一年的21.7%上升至22.8%，希臘和西班牙的青年失業(yè)率均已超過(guò)50%。同時(shí)，根據(jù)美國(guó)勞工統(tǒng)計(jì)局11月2日發(fā)布的數(shù)據(jù)，美國(guó)10月份的失業(yè)率為7.9%，與上月基本持平，而25歲以下青年的失業(yè)率為16%。

但是，由于這些統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)并不全面，因此很容易被誤讀。由于正在繼續(xù)深造或參與培訓(xùn)項(xiàng)目而未加入求職大軍的數(shù)百萬(wàn)年輕人并未包括在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)之內(nèi)。如果將這部分年輕人考慮在內(nèi)，那么各地的就業(yè)前景仍然嚴(yán)酷。但實(shí)際上，美國(guó)青年的就業(yè)問(wèn)題較歐洲更加嚴(yán)重。

教育變得比以往更加重要。我們的學(xué)校提供的一項(xiàng)重要功能是培訓(xùn)技工以支撐經(jīng)濟(jì)發(fā)展。例如，學(xué)校培訓(xùn)了醫(yī)生、會(huì)計(jì)、律師、工程師、教師、機(jī)工、建筑工人、廚師、警察和軍人，他們?nèi)际俏拿魃鐣?huì)所必需的。

然而，隨著經(jīng)濟(jì)的萎縮，不管是受過(guò)教育的還是未受教育的人，又有多少能找到工作呢？2012年4月，真正能夠找到有意義的工作的美國(guó)畢業(yè)生還不到總?cè)藬?shù)的一半。其中，有很多人確實(shí)找到了工作，卻是與專業(yè)不對(duì)口的。

問(wèn)題是，什么樣的教育才是重要的教育？

當(dāng)工作崗位不斷地轉(zhuǎn)移到工資更低的國(guó)家時(shí)，為什么我們還要繼續(xù)對(duì)孩子們說(shuō)“上學(xué)就能找到高薪的工作”呢？當(dāng)技術(shù)發(fā)展到可以在工資更低的國(guó)家雇用到會(huì)計(jì)師和律師時(shí)，為什么還要學(xué)做會(huì)計(jì)師或律師呢？當(dāng)技術(shù)進(jìn)步使得某些工作被淘汰時(shí)，為什么還要談?wù)摴ぷ鞣€(wěn)定性呢？況且，同樣重要的是，為什么我們的學(xué)校不教授財(cái)商教育呢？即便有，也是很少。

食物鏈的頂端

許多父母希望他們的孩子接受良好的教育，以此來(lái)確保獲得一個(gè)有保障的未來(lái)。其實(shí)，他們是希望自己的孩子占據(jù)食物鏈的頂端。大多數(shù)父母一想到他們的孩子辛苦地干著與專業(yè)不對(duì)口的卑微工作，工資不高，卻還要繳納越來(lái)越高的稅收，并且一輩子都在跟通貨膨脹相抗?fàn)帲麄兊男闹芯蜁?huì)產(chǎn)生惴惴不安的感覺(jué)。

許多父母希望通過(guò)在學(xué)校接受良好的教育把他們的孩子送上高級(jí)階層或領(lǐng)導(dǎo)崗位，有可能是醫(yī)生、律師或首席執(zhí)行官。

推銷說(shuō)辭

學(xué)校的推銷說(shuō)辭是：

“你必須完成學(xué)業(yè)。”

“你必須獲得大學(xué)文憑。”

“如果你不能完成學(xué)業(yè)，你就不會(huì)在生活中取得成功。”

以下50人并沒(méi)有完成學(xué)業(yè)，但這并沒(méi)有阻止他們前進(jìn)的腳步，他們成功地登上了人生的頂峰。

1.喬治·華盛頓，美國(guó)總統(tǒng)

2.亞伯拉罕·林肯，美國(guó)總統(tǒng)

3.哈里·杜魯門，美國(guó)總統(tǒng)

4.格羅弗·克利夫蘭，美國(guó)總統(tǒng)

5.扎卡里·泰勒，美國(guó)總統(tǒng)

6.安德魯·約翰遜，美國(guó)總統(tǒng)

7.約翰·格倫，美國(guó)宇航員和參議員

8.貝利·高華德，美國(guó)參議員

9.本杰明·富蘭克林，美國(guó)大使

10.溫斯頓·丘吉爾，英國(guó)首相

11.約翰·梅杰，英國(guó)首相

12.羅伯特·弗羅斯特，美國(guó)詩(shī)人

13.弗洛倫斯·南丁格爾，英國(guó)護(hù)士

14.巴克明斯特·富勒，美國(guó)未來(lái)學(xué)家和發(fā)明家

15.喬治·伊士曼，伊士曼·柯達(dá)公司創(chuàng)辦人

16.雷·克洛克，麥當(dāng)勞創(chuàng)辦人

17.戴夫·托馬斯，溫迪漢堡的創(chuàng)辦人

18.拉夫·勞倫，時(shí)裝設(shè)計(jì)師和創(chuàng)業(yè)家

19.多麗絲·萊辛，諾貝爾文學(xué)獎(jiǎng)獲得者

20.喬治·蕭伯納，劇作家

21.彼得·詹寧斯，美國(guó)廣播公司（ABC）新聞主播

22.克里斯多弗·哥倫布，意大利探險(xiǎn)家

23.TD杰克斯，牧師

24.約爾·歐斯汀，牧師

25.約翰·洛克菲勒，標(biāo)準(zhǔn)石油公司創(chuàng)辦人

26.卡爾·羅夫，美國(guó)總統(tǒng)顧問(wèn)

27.泰德·特納，美國(guó)有線電視新聞網(wǎng)（CNN）創(chuàng)辦人

28.昆汀·塔倫蒂諾，美國(guó)電影導(dǎo)演

29.彼得·杰克遜，新西蘭電影導(dǎo)演

30.馬克·吐溫，美國(guó)作家

31.里昂·尤里斯，美國(guó)作家

32.卡爾·伯恩斯坦，《華盛頓郵報(bào)》記者

33.卡莉·費(fèi)奧瑞納，惠普公司首席執(zhí)行官

34.查爾斯·狄更斯，英國(guó)作家

35.安德魯·卡內(nèi)基，美國(guó)實(shí)業(yè)家

36.威廉·福克納，諾貝爾獎(jiǎng)和普利策獎(jiǎng)獲得者

37.李嘉誠(chéng)，亞洲首富

38.理查德·布蘭森，維珍航空公司和維京唱片公司創(chuàng)辦人

39.恩佐·法拉利，法拉利汽車公司創(chuàng)辦人

40.亨利·福特，福特汽車公司創(chuàng)辦人

41.保羅·格蒂，格蒂石油公司創(chuàng)辦人

42.杰克·倫敦，美國(guó)作家

43.拉里·埃里森，甲骨文公司創(chuàng)辦人

44.湯姆·安德森，聚友網(wǎng)（MySpace）創(chuàng)辦人

45.馬克·扎克伯格，臉譜網(wǎng)（Facebook）創(chuàng)辦人

46.史蒂夫·喬布斯，蘋果公司創(chuàng)辦人

47.史蒂夫·沃茲尼亞克，蘋果公司創(chuàng)辦人

48.比爾·蓋茨，微軟公司創(chuàng)辦人

49.保羅·艾倫，微軟公司創(chuàng)辦人

50.林戈·斯塔爾，甲殼蟲(chóng)樂(lè)隊(duì)

留在學(xué)校

我并非建議孩子們輟學(xué)或者說(shuō)學(xué)校教育不重要，教育很重要。問(wèn)題在于，它是什么樣的教育？你孩子所接受的教育會(huì)把他們帶到何處？你孩子所接受的教育會(huì)為他們的未來(lái)做好準(zhǔn)備嗎？良好的教育有助于你的孩子在安全性越來(lái)越差的世界里確保財(cái)務(wù)安全嗎？

本書講述的是學(xué)校所不教的內(nèi)容。它講的是如何引導(dǎo)你的孩子走上一條不需要工作或政府養(yǎng)老金也能感覺(jué)安全的道路。它講的是如何讓你的孩子達(dá)到食物鏈的頂端，而不是為那些處在頂端的人打工。

本書講的是資本主義。在我們這個(gè)時(shí)代，為什么有些偉大的企業(yè)領(lǐng)袖從來(lái)沒(méi)有完成學(xué)業(yè)，著名的例子有史蒂夫·喬布斯、比爾·蓋茨和馬克·扎克伯格，本書會(huì)對(duì)此做出解釋。閱讀本書，你會(huì)發(fā)現(xiàn)這些創(chuàng)業(yè)家了解什么，以及他們?yōu)槭裁匆x開(kāi)學(xué)校。

教育的未來(lái)

曾幾何時(shí)，一個(gè)孩子不得不學(xué)的不外乎就是以下兩種教育：

1.學(xué)識(shí)教育：這種教育可以讓學(xué)生學(xué)會(huì)通用的技能，即如何讀、寫和解決數(shù)學(xué)問(wèn)題。這是一種極其重要的教育。

2.職業(yè)教育：這種教育向?qū)W生提供更專業(yè)的謀生技能。A等生變成了醫(yī)生、會(huì)計(jì)師、工程師、律師或企業(yè)的執(zhí)行官。在這一層面上還有一些職業(yè)院校，學(xué)生學(xué)成之后可以做機(jī)械工、建筑工人、廚師、護(hù)士、秘書或計(jì)算機(jī)程序員。

你是否發(fā)現(xiàn)缺少一些什么東西嗎？

3.財(cái)商教育：在我們的教育系統(tǒng)中不存在這一層面的教育。這是一種面向未來(lái)的教育。我們建議孩子們?yōu)榱苏业焦ぷ鞫蠈W(xué)，并努力工作賺錢，但學(xué)校卻只教很少或幾乎不教財(cái)商知識(shí)。

統(tǒng)計(jì)數(shù)字反映出一個(gè)令人傷心卻發(fā)人深省的事實(shí)：90%的學(xué)生希望學(xué)習(xí)更多的財(cái)商知識(shí)；然而，80%的老師感覺(jué)教授這樣的課程十分不舒服。終有一天，財(cái)商教育會(huì)列入所有學(xué)校的課程表中，但卻不是在不久的將來(lái)。

我的經(jīng)歷

我9歲時(shí)就開(kāi)始接受財(cái)商教育了，師從我的富爸爸，他不是我的親爹，而是我最好朋友的父親。他把《大富翁》游戲當(dāng)成教育工具，我和好朋友每天放學(xué)后都會(huì)玩上幾個(gè)小時(shí)。

當(dāng)我回家之后，我稱之為窮爸爸的親爹會(huì)問(wèn)道：“你這一整天都在干什么？”

當(dāng)我回答說(shuō)“玩《大富翁》”時(shí)，他會(huì)說(shuō)：“別再浪費(fèi)時(shí)間玩那愚蠢的游戲了。你應(yīng)該在家學(xué)習(xí)，做作業(yè)。如果你不做作業(yè)，就不會(huì)取得好成績(jī)，也就進(jìn)不了好大學(xué)，最終找不到好工作。”我永遠(yuǎn)是一個(gè)C等生，因?yàn)槲业貌坏胶玫膶W(xué)習(xí)成績(jī)，我的窮爸爸就會(huì)和我在這一問(wèn)題上時(shí)不時(shí)地進(jìn)行探討。

我最好的朋友叫邁克，他是富爸爸的兒子。我們上的是貴族學(xué)校。好消息是我們是窮人家的孩子。（我的富爸爸當(dāng)時(shí)還不富，我的窮爸爸是成功的，但從來(lái)沒(méi)有富有過(guò)。）這使得富爸爸得以利用定期與我們玩《大富翁》游戲來(lái)逐步提高我們的財(cái)商水平。他希望我們比富人家的孩子更聰明和更富有。

一天，他帶著邁克和我做了一次“實(shí)地考察旅行”。他沒(méi)有帶我們?nèi)⒂^博物館或藝術(shù)畫廊，而是帶我們?nèi)タ此摹熬G房子”，這是他用來(lái)出租的房產(chǎn)。當(dāng)時(shí)我就意識(shí)到富爸爸正在現(xiàn)實(shí)生活中玩《大富翁》。“總有一天，”他說(shuō)道，“這些綠房子會(huì)變成我的紅色大旅館。”

當(dāng)我回家告訴窮爸爸說(shuō)富爸爸正在現(xiàn)實(shí)生活中玩《大富翁》時(shí)，窮爸爸笑了。他認(rèn)為這種想法太荒謬了，他的建議是立刻停止我在玩游戲上浪費(fèi)時(shí)間，做好我的作業(yè)。

當(dāng)時(shí)，窮爸爸是夏威夷的教育局長(zhǎng)，幾年之后，他升任該州教育系統(tǒng)的最高領(lǐng)導(dǎo)人，成為總督學(xué)。

我的窮爸爸是A等生，是在畢業(yè)典禮上代表班級(jí)致辭的人，同時(shí)也是班長(zhǎng)。他畢業(yè)于夏威夷大學(xué)，只用兩年的時(shí)間就拿到了一般人通常要用4年才能拿到的學(xué)位。他還上過(guò)美國(guó)的斯坦福大學(xué)、芝加哥大學(xué)和西北大學(xué)。

因?yàn)楦赣H去世而要接手家庭生意，我的富爸爸甚至都沒(méi)有上完8年級(jí)。雖然他只受過(guò)有限的正規(guī)教育，最終卻成為夏威夷的首富。在我19歲時(shí)，富爸爸就在威基基海灘（Waikiki Beach）買下了他的“紅色旅館”，10年之內(nèi)，他的“綠色小房子”變成了“紅色大旅館”。

當(dāng)時(shí)，我還沒(méi)有意識(shí)到《大富翁》游戲和富爸爸帶給我的教育所帶來(lái)的影響有多么深遠(yuǎn)，以至于后來(lái)會(huì)改變我的人生方向。富爸爸用《大富翁》游戲?qū)⑽矣?xùn)練得具有了資本家的思維方式。

窮爸爸和富爸爸是兩種截然不同的人，他們都是非常可敬的人，但他們的看法向來(lái)都是南轅北轍。在我10歲左右時(shí)，他們之間的差異終于爆發(fā)了。當(dāng)我告訴窮爸爸我要陪富爸爸從其“綠房子”的租戶那里收租金時(shí)，我的窮爸爸并不高興，他不喜歡我替別人收租金。為此，窮爸爸感到很是心煩意亂，我的媽媽也是一樣。他們認(rèn)為這對(duì)于一個(gè)10歲的孩子來(lái)說(shuō)不免殘酷，但在我看來(lái)，它卻讓我對(duì)現(xiàn)實(shí)世界大開(kāi)眼界。

后來(lái)我才了解為什么我爸媽會(huì)感到非常沮喪了，因?yàn)槲覀兙褪亲夥孔幼〉娜耍ㄆ跁?huì)有一個(gè)房東來(lái)敲門收租。幾年之后，也就是當(dāng)我讀初中時(shí)，父母終于攢夠了錢購(gòu)買了一處屬于自己的住宅。

我的壓倒性競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

兩個(gè)爸爸都十分看重正規(guī)教育，他們都期望自己的兒子能上大學(xué)，我們也的確上了大學(xué)。富爸爸的兒子畢業(yè)于夏威夷大學(xué)，利用課余時(shí)間經(jīng)營(yíng)著他父親的生意。

我的父親沒(méi)有錢供我接受大學(xué)教育。高中一畢業(yè)，我就知道接下來(lái)要靠自己了。這促使我申請(qǐng)了軍事院校。雖然我中學(xué)的成績(jī)很差，但我的大學(xué)入學(xué)水平考試（SAT）成績(jī)很好，而且我還踢得一腳好球。因此，我獲得了兩個(gè)機(jī)會(huì)：一個(gè)是去馬里蘭州安納波利斯的美國(guó)海軍學(xué)院，另一個(gè)則是去紐約金斯波因特（Kings Point）的美國(guó)商船學(xué)院。我選擇去了金斯波因特，并于1969年畢業(yè)，獲得理學(xué)學(xué)士學(xué)位。

回顧往事，我能領(lǐng)悟到我與富爸爸待在一起的時(shí)間讓我獲得了一種得以謀生的壓倒性競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，尤其表現(xiàn)在賺錢這件事上。在9歲至18歲我離開(kāi)夏威夷去紐約上學(xué)之前，我在放學(xué)后每周會(huì)有1至2天，并且每月有兩個(gè)星期六的時(shí)間免費(fèi)為富爸爸干活。如果你讀過(guò)《富爸爸窮爸爸》，你就會(huì)知道這如何讓我的窮爸爸生氣了。窮爸爸認(rèn)為富爸爸在剝削我，因?yàn)樗唤o我開(kāi)工錢。因?yàn)槲业母F爸爸是教師工會(huì)的成員，所以當(dāng)我聽(tīng)到他嘀咕什么“童工法”的時(shí)候我一點(diǎn)也不感到吃驚。

因?yàn)楦话职衷谂嘤?xùn)我們?nèi)绾萎?dāng)資本家，所以他從來(lái)不給他的兒子或者我任何報(bào)酬。他不給我們開(kāi)工資是因?yàn)樗幌氚盐覀兣嘤?xùn)成做一個(gè)為工資而工作的雇員。他正在培訓(xùn)我們當(dāng)一個(gè)如何利用別人的智慧（OPT）和別人的錢（OPM）為自己工作的雇主、創(chuàng)業(yè)家和資本家。

很明顯，富爸爸關(guān)于“工作為求知而不是賺錢”的理念激怒了窮爸爸，窮爸爸更像是一個(gè)社會(huì)主義者而不是資本主義者。

下圖是1969年由教育學(xué)教授埃德加·戴爾（Edgar Dale）博士開(kāi)發(fā)的“學(xué)習(xí)金字塔”模型。戴爾博士（1900～1985）在芝加哥大學(xué)獲得博士學(xué)位，并在俄亥俄州立大學(xué)執(zhí)教多年。

資源來(lái)源：改編自戴爾的學(xué)習(xí)金字塔（1969）

已經(jīng)許可轉(zhuǎn)載，并對(duì)原圖作出修改。

根據(jù)戴爾博士的觀點(diǎn)，富爸爸將《大富翁》用作教學(xué)工具，然后帶領(lǐng)我們收取租金，實(shí)際上這是教育他的兒子和我如何賺錢的一種非常有效的方式。

問(wèn)：這是否意味著閱讀和講課不重要？

答：不是的，至少對(duì)我是重要的。《大富翁》游戲激勵(lì)我學(xué)習(xí)更多的內(nèi)容。因?yàn)檫@樣的游戲是對(duì)現(xiàn)實(shí)生活的模擬實(shí)驗(yàn)，它激勵(lì)我想要了解更多的知識(shí)。因此，今天我會(huì)多讀，多研究，多參加課程。

雖然我的閱讀能力不強(qiáng)而且速度很慢，但我選擇很少有人閱讀的復(fù)雜的財(cái)經(jīng)和商業(yè)書籍刻苦鉆研。這要?dú)w功于《大富翁》游戲，正是它給我打下了在現(xiàn)實(shí)世界中不斷學(xué)習(xí)的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

更重要的是，我學(xué)得越多記住的就越多，就越想從玩《大富翁》的經(jīng)驗(yàn)中學(xué)到更多，并將我學(xué)到的知識(shí)應(yīng)用到為富爸爸收取租金上。這些課程牢牢地記在我的大腦中，當(dāng)我在一所名校獲得理學(xué)學(xué)士時(shí)，我在那4年里學(xué)習(xí)的東西反而大部分都已經(jīng)忘記了。例如，我記得學(xué)習(xí)了3年微積分，但時(shí)至今日，我無(wú)法用微積分解決一個(gè)數(shù)學(xué)問(wèn)題。常言道：“要不要隨你。”如果我是一名火箭科學(xué)家，我可能需要微積分，但致富卻用不到微積分，小學(xué)水平的加減乘除運(yùn)算即可。

1984年，我的妻子金和我創(chuàng)辦了一家財(cái)商教育公司，并在美國(guó)、澳大利亞、新西蘭、新加坡、加拿大和馬來(lái)西亞設(shè)立了辦事處。我們用游戲和模擬實(shí)驗(yàn)現(xiàn)場(chǎng)講授投資和創(chuàng)業(yè)家精神。我們的課程有趣而且令人興奮。

1994年，基于從投資中獲得的被動(dòng)收入和現(xiàn)金流，我們退休了。那一年金37歲，而我47歲。和富爸爸一樣，我們?cè)诂F(xiàn)實(shí)生活中玩《大富翁》，直到今天我們還在玩。2007年房地產(chǎn)市場(chǎng)崩盤之后，我們的收入（現(xiàn)金流）隨著資產(chǎn)價(jià)格的下跌而升值。知道如何在市場(chǎng)暴跌或動(dòng)蕩的市場(chǎng)中獨(dú)善其身這才是財(cái)商教育的本質(zhì)內(nèi)容。

1996年，金和我創(chuàng)辦了富爸爸公司，生產(chǎn)了一批財(cái)商教育產(chǎn)品，如桌上游戲《現(xiàn)金流游戲101》《現(xiàn)金流游戲202》和《富爸爸現(xiàn)金流游戲》。桌上游戲是與家人共同學(xué)習(xí)的極好方式。

1956年，邁克和我只有9歲，富爸爸開(kāi)始用游戲、模擬和實(shí)踐教我們理財(cái)和創(chuàng)業(yè)的技能。富爸爸超前于他的時(shí)代，使得我們具有了超越同班同學(xué)的壓倒性競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

父母行動(dòng)指南

花時(shí)間討論金錢及其在生活中扮演的角色。

遺憾的是，很多家庭很少討論或交流對(duì)金錢的看法，即使有，也常常是爭(zhēng)論。

在我還是小孩子時(shí)，父母之間在金錢上的爭(zhēng)吵不休給我留下了痛苦的回憶。不管我爸爸掙多少錢回來(lái)，我們家的日子就從來(lái)沒(méi)有寬裕過(guò)。爸爸和媽媽是我最愛(ài)的兩個(gè)人，但他們?cè)诮疱X的問(wèn)題上沒(méi)有討論，只有因錢而吵架。相反，我的窮爸爸會(huì)用幾個(gè)小時(shí)的時(shí)間討論現(xiàn)實(shí)的收入問(wèn)題。今天，我將富爸爸的這種討論帶到了我的婚姻當(dāng)中。金和我坦誠(chéng)地討論我們的收入問(wèn)題，而不是為錢而爭(zhēng)論。

一旦你將自家的“財(cái)商教育之夜”定成慣例，就要用它來(lái)討論日常生活中現(xiàn)實(shí)的收入問(wèn)題。談?wù)撨@些問(wèn)題和挑戰(zhàn)是什么原因造成的，你將如何解決它們。

花些時(shí)間將你家變成一個(gè)討論金錢的地方，而非因金錢而發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)的場(chǎng)所。