前言 喚醒孩子的理財天賦

每當我要寫本新書時，我就會問自己：為什么我要寫這本書？

在我看來，答案很簡單，也總是如出一轍。我始終想知道為什么“賺錢”沒有成為學校的必修課。日復一日，老師不斷地向我們腦子里灌輸的是這樣的東西：

“上學才能找到工作。如果你不上學，你就別想找到好工作。”

為什么要上學

這讓我忍不住要問老師：“找到工作的動機難道不是為了賺錢嗎？既然找到工作的目的是賺錢，那為什么不開門見山，直接教我們如何賺錢呢？”

從來沒有人回答過我這個問題。

皇帝沒穿衣服

1837年，丹麥人漢斯·克里斯蒂安·安徒生（Hans Christian Andersen）發表了童話《皇帝的新衣》（The Emperor′s New Clothes）。

故事情節大致如下：

從前，有一個皇帝，他只關心自己的衣服，并穿著它們到處炫耀。一天，城里來了兩個騙子，自稱能夠用最漂亮的布為他制作最精美的服裝。不過，據他們說，這種布非常特殊，那就是愚蠢的人或出身低微的人是看不到的。

皇帝對于自己能否看到布略感緊張，于是先派了兩個他信任的宰相去看看這種特殊的布料。實際上，根本就沒有布。但是，他倆都不承認自己看不見，反而滿口夸贊。

隨著有關這種特殊布的消息越傳越遠，城里所有的人都對獲知他們的鄰居有多么愚蠢產生了興趣。

之后，皇帝同意兩個騙子用這種特殊的布為他制作衣服，他還要穿上新衣游行穿越整個城市。盡管他知道自己赤身露體，卻從來不敢承認，擔心自己愚蠢，以至于看不到自己身上穿的衣服。

他也害怕城里的人認為他是愚蠢的。

當然，城里所有的人都狂贊皇帝的新衣是何等的華麗，因為他們也不敢承認看不到衣服。直到有一個小孩說道：“他確實什么也沒穿啊！”

小孩的父母嚇得喘不過氣來，試圖堵住他的嘴，卻無法讓小孩沉默。他扭動著身子，推開父母捂他嘴的手，繼續說道：“皇帝光著身子呢！”很快，他的幾個同班同學也一起咯咯地笑著說起來。

過了一會兒，大人也加入了孩子們的行列，開始交頭接耳：“孩子是對的！這老家伙的確沒穿衣服。他是個傻瓜，希望我們受他的愚弄。”

美國人到底在想什么

弗蘭克·倫茨（Frank Luntz）博士是一位受尊重的民意測驗者，是號脈美國民意的人。2009年，他在自己出版的著作《美國人到底在想什么》（What Americans Really Want…Really）中提出了這樣一個調查問題：

如果你必須選擇，你是喜歡當一名企業老板還是財富500強公司的首席執行官？

調查結果如下：

80% 雇用100人或以上的企業老板。

14% 雇用超過1萬人的財富500強公司的首席執行官。

6% 不知道或拒絕回答。

換句話說，今天的美國人想當企業家。問題是，我們的教育系統正在訓練我們的孩子當雇員。

這就是為什么很多教師和家長會不斷地說“上學就是為了找到一個高工資的好工作”。很少有父母或教師說“上學就是為了將來為社會創造N多高工資的就業機會”。

雇員所需的技能和企業家所需的技能之間有著天壤之別，大多數學校不講授成為企業家所要掌握的技能。

倫茨博士發現：全職的公司員工中，有超過70%的人正在考慮或已經考慮過要創辦自己的企業。許多人夢想成為創業家，但很少有人能自信地跨出這一步。財商教育的缺失是大多數人仍然為別人打工的主要原因。因為沒有接受過財商教育，大多數雇員害怕失去工作，害怕失去穩定的工資，說白了就是害怕失敗。

財商教育及其所帶來的轉變是創業家所必需的。

別再提MBA了

倫茨博士繼續指出：

“那么，如何讓一代美國人為創業成功做好準備呢？別再提什么MBA了。大多數商學院只教你如何在一個大公司中取得成功，而不教你如何創辦自己的公司。但是，從零開始創立企業，并且隨其生長不斷地培育，從而使得我們國家成為世界上最強大和最具創新精神的國家。”

扼殺美國人的夢想

美國人總是想當企業家。

移民美國的人都是被美國夢帶給他們的希望所吸引，有些人為此忍受了無法想象的艱難困苦。無數逃離歐洲國王和王后及其他專制政權獨裁者統治的人只是為了尋求美國夢——他們的美國夢。

正如倫茨博士描述的那樣，美國夢是：“從零開始創立企業，并且隨其生長不斷地培育，從而使得我們國家成為世界上最強大和最具創新精神的國家。”

我們的學校似乎已經不記得“美國夢”了。問題在于我們的教育體系將學生培訓成A等生（未來的學者）或B等生（未來的官僚），而不把我們的年輕人培養成C等生，即未來的資本家（Capitalists）。此外，恰恰是這些C等生常常會走上創業之路，高舉資本主義的火炬，創造出新的就業崗位。

如果問一下當今的企業家，很多人會告訴你官僚主義正在積極地摧殘資本主義的創業精神。

他們還會說許多年輕的大學畢業生不具備當今職場所需要的技能。事實上，許多人對資本家持有一種“惡意的看法”。

仇視資本家

2008年，美國主要的創業思想庫——考夫曼（Kaufman）基金會委托倫茨博士設法搞清楚美國人是如何看待資本主義的。通過調查，他發現：

“國民是尊重創業家，還是仇視首席執行官？很難區分哪一種情緒更強烈。”

美國傳統烘焙食品生產商女主人品牌（Hostess Brands）旗下包括夾餡面包（Twinkies）和神奇面包（Wonder Bread）等知名面包品牌。2012年11月，女主人品牌關閉工廠，申請破產保護，其首席執行官聲稱：由于工會提出了較高的工資和福利要求，公司被迫關閉。

更糟糕的是，公司關閉不僅會影響到1.8萬多名員工，1.8萬個家庭同樣會受到影響。如果平均每家有4口人的話，影響人數就會猛增到7.2萬人。這種漣漪效應會從每個家庭擴散出去，涉及學校和企業，比如牙科診所、雜貨店、干洗店、零售店、汽車修理店，甚至是教堂，并最終影響到社區的其他部分。

此后披露的事實表明，女主人品牌公司的首席執行官及其團隊成員為他們自己列支了幾百萬美元的遣散補償費。

難怪現在美國人痛恨首席執行官，他們中的很多人畢業于頂級的商學院，這不免讓人產生一個疑問：我們的商學院就教給了他們這些？

很遺憾，還真就是這么教的。

很多最聰明的學生繼續去商學院深造，以求獲得MBA學位，之后作為雇員而不是創業家開始沿著公司的管理階梯向上攀爬，他們的最大抱負就是成為大公司的首席執行官或高級管理人員。

首席執行官不是資本家

在本書后面的章節中，我將寫到大多數首席執行官不是資本家，這是事實。大多數首席執行官和公司高管屬于“職業經理人”，是為真正的創業家如史蒂夫·喬布斯、托馬斯·愛迪生、沃爾特·迪士尼和馬克·扎克伯格等打工的人，他們在公司中沒有個人的股份或投資。

有趣的是，愛迪生和迪士尼沒有上完中學，而喬布斯和扎克伯格則是大學沒有畢業。

A等生大多數畢業于頂級的商學院，因為受雇于人，他們變成了“職業經理人”，而沒有成為“真正的資本家”。正是這些學習成績優秀又領著高薪的“職業經理人”敗壞了資本主義的名聲。

可怕的“職業經理人”

在《美國人到底在想什么》一書中，倫茨博士指出：

“在當今的世界，‘資本家’很嚇人，‘資本主義’對于大筆一揮讓上萬人失業且同一天還能領取上千萬美元補償的首席執行官束手無策。”

可悲的是，許多人不理解“職業經理人”和“真正的資本家”的區別。

試想一下那些首席執行官，他們薪酬豐厚，而無數的人卻要失去工作、家庭及他們的退休金。這就是我們的學校向出類拔萃的年輕人所傳授的東西嗎？

答案還是“YES”。我們的學校在為資本主義抹黑，因為他們講授的不是真正的資本主義。

令人可嘆的是，當小強尼或小蘇西以優異的成績畢業，受雇于一家財富500強公司，26歲時收入達到了6位數，并開始攀爬管理階梯時，多數父母會因為他們的孩子已經被培訓成了“職業經理人”而自豪，而對自己的孩子未被培訓成像史蒂夫·喬布斯或托馬斯·愛迪生那樣的真正資本家漠不關心。如今，我們面臨著一個全球性危機，因為：

●學校更加關注貪婪而不是慷慨。

●學校講授“我能賺多少錢”，而不是“通過向別人提供服務我能賺多少錢”。

●學校講授“如何找到一個高薪工作”，而不是講授“如何創造眾多的高薪工作崗位”。

●學校講授“如何在公司中出人頭地”，而不是講授“如何創立公司并設定其管理階梯”。

●學校講授“工作保障”，而不是“財務自由”，這就是為什么大多數雇員生活在對“失去工作”的恐懼之中。

●學校很少或不講授金錢，所以，現在很多美國人相信應得權益計劃（entitlement programs），如社會保障和聯邦醫療保險（Medicare）等。無數的人選擇在政府工作或在軍隊服役，他們的目的不是為國家服務，而是退休金和醫療福利。

新的經濟大蕭條

2007年，世界又領教了新的經濟大蕭條。產生這種現代經濟蕭條的原因有很多，其中一些如下所述：

1.政府超印鈔票。

2.個人借款和政府借款高達數萬億美元。

3.美國應得權益計劃（如社會保障和聯邦醫療保險）的資金不足，但應得權益心態在世界范圍內逐漸增強。

4.較高的年輕人失業率和學生助學貸款降低了學生的誠信度。

5.經濟全球化（由于新興國家的勞動力成本較低，造成勞務輸出）導致本國工資降低。

你的孩子將要面臨的就是這些問題。

皇帝沒穿衣服

因此，父母應當問的問題是：學校讓我的孩子做好進入現實世界的準備了嗎？

答案是“NO”。

那么，情節就復雜了……因為安徒生在其1837年的童話故事《皇帝的新衣》中警告過我們：

很快，“皇帝沒穿衣服”的說法就一傳十、十傳百地在人群中散播開來。每一個人都在喊：“皇帝沒穿衣服！”

當然，皇帝聽得一清二楚，雖然他也知道他們是正確的，自己的確是一絲不掛地走在全體鎮民面前，但他還是昂著頭完成了巡游。

在我看來，教育體系不可能承認他們沒有讓孩子們做好迎接現實世界的準備，那就等于是承認失敗。而我們都知道，失敗對于教育體系意味著什么。

它意味著學校認為你的孩子不夠聰明，但它確實只能意味著你的孩子沒有按學校的要求去做。

缺乏財商教育，你的孩子猶如光著屁股離開學校。他或她可能是一位考試成績優秀的學生……但他們就會像那位皇帝一樣度過一生。童話在繼續：

“雖然皇帝知道自己赤身露體，但從來不敢承認這一點。因為一旦承認，就說明他太過愚蠢且不適合當皇帝。他害怕城里的人認為他愚蠢。”

我們的學校永遠不會承認他們沒有讓你的孩子為進入現實世界做好準備。那就該由父母負責給他們的孩子傳授進入現實世界所需的財商教育。父母是孩子的第一個老師，也是最重要的老師。

家長們要讓孩子們知道：現實世界是靠金錢來運轉的。

現代版的《湯姆·索亞歷險記》（The Adventures of Tom Sawyer）

——馬克·吐溫（Mark Twain）