導言 銀行為什么不看學校成績單

今天，教育比歷史上的任何時代都更受重視。隨著我們跨越工業時代步入信息時代，教育的價值在不斷增加。問題是，你或你的孩子在學校所受的教育是否足以應對新時代的挑戰？

在工業時代，你會選擇去上學，學成畢業，然后開始你的工作生涯。世界的變化并不是很快，因此你也就不需要為了獲得成功而不斷地接受再教育。換句話說，你的學校教育就足以使你受用終生了。

今天，嬰兒潮時期出生的幾千萬人正面臨退休，然而許多人卻發現他們所受的教育已無法滿足新時代的需要。許多受過良好教育的人與幾乎沒有受過教育的人面臨同樣的經濟窘境，這在歷史上還是第一次。人們一次又一次地發現，要想勝任目前的工作，就不得不去接受再教育和各種培訓。

你應當在什么時候檢驗你所受的教育是否成功

你應當在什么時候檢驗你所受的教育是否成功呢？是在你25歲左右拿到大學畢業證時，還是等到你65歲退休時？

2000年7月16日，星期日，我們的地方報紙《亞利桑那共和報》發表的一篇文章公布了以下數據：“美國健康計劃協會本月初的調查表明，大約70萬老年人將被排除在健康維護組織（HMO）的醫療保險方案之外。”

這篇文章還提到，如果向老年人提供的醫療保險金額太高以致保險公司無利可圖的話，老年人將無法再享受追加險。隨著7800萬嬰兒潮一代在今后10年中陸續退休，老年人的醫保問題將會日益突出。

健康、教育和福利金狀況

美國健康、教育和福利部的調查研究表明，每100個65歲的人當中，1個富裕，4個小康，5個仍在工作，56個需要依賴政府或家庭成員的資助，其余34個則已死亡。

本書不打算談那1個富人，我所關心的是那56個需要他人資助的人。我相信所有的人都不希望自己或自己的孩子讓這個統計數字變得更大。

總有人對我說：“我退休后不需要太多的錢，因為到那時，我的生活費會減少。”生活費當然會有所減少，這是事實，然而，另一種費用——醫療保險費卻會大幅度增加。這也是上面所提到的健康維護組織將老年人從有權享受醫療保險追加險的人群中排除出去的原因，因為老年人的這項開支太高了。相信幾年后，輿論會有更多關于老年人生死問題的討論。說得再直白一點，年老時，如果你有錢就能活下去，沒錢就只能去見上帝。

問題是，難道這些老年人所受的教育不足以使他們應對晚年的財務挑戰嗎？

另一個問題是，面對當前這些老年人的困境，你應該讓你的孩子接受怎樣的教育？

這兩個問題的答案如下：

第一個問題的答案是“不能”。而且如果這成千上萬的老年人自己無法負擔醫療保險費，你的孩子就不得不為他們承擔該項費用。

第二個問題的答案是另一個問題：你的孩子所受的教育能否使他們獲得足夠的財務保障，從而使他們在工作生涯結束時，不會成為需要依賴政府的財務和醫療資助的56%之一？

規則在改變

工業時代的規則是上學，取得好成績，找一份既安穩福利又好的工作，過一輩子。等你退休之后，公司和政府將照顧你的余生。

而在信息時代，規則發生了改變。現在的規則是上學，取得好成績，找份工作，并為這份工作接受培訓；找另一家公司，換新工作，再接受培訓……這個過程就這么持續下去，與此同時，你還要祈禱自己能存下一大筆錢以應付你65歲以后的開支，因為你可能在65歲以后仍然身體不錯。

工業時代適用的定律是愛因斯坦的E=mc2定律注1，而到了信息時代，適用的定律則是作為當代意識形態基礎的摩爾定律，即信息量每18個月會翻一番。換句話說，為了跟上變化，你的知識每18個月就要更新一次。

注1 E=mc2是愛因斯坦的質能公式，E是能量，m為質量，c為光速，該公式闡述了能量與質量之間的轉換關系，說明物質結構中蘊藏著極大的能量。

工業時代的變化很慢，你在學校學到的知識在相當長的時間內都很有價值。而在信息時代，你掌握的知識很快就會過時。你所學的東西也許很重要，但遠不及擁有快速學習、適應變化和掌握新信息的能力重要。

我的父母都是在大蕭條的年代中長大的。對他們而言，工作保障就是一切，因此當他們說“要想找到一份安定、有保障的工作就必須去上學”時，聲音里總是帶著一絲恐慌。也許你還沒注意到，雖然今天有足夠多的工作機會，但面臨的挑戰是如何在現有的崗位上保證知識不過時，不會被淘汰。

從工業時代跨入信息時代，還有下列微妙但是意義重大的變化：

● 工業時代，雇主要對雇員退休后的生活負責。

信息時代，雇員要對自己負責。如果你在65歲以后陷入經濟困境，那是你自己的問題，而不是公司的問題。

● 在工業時代，人越老越有價值。

在信息時代，人越老越沒價值。

● 在工業時代，人們終生做雇員。

在信息時代，越來越多的人頻繁跳槽。

● 在工業時代，聰明的孩子長大后成為醫生和律師，能夠賺很多錢。

在信息時代，賺錢最多的人是運動員、演員和歌星。而醫生和其他一些專業人士掙的錢比工業時代少了許多。

● 在工業時代，如果你或你的家庭陷入財務困境，你可以依賴政府的救助。

在信息時代，我們只能越來越多地聽到政客們信誓旦旦地要拯救社會保障計劃和其他的政府保障計劃。而我們心里都很清楚，當政客們發誓要拯救某樣東西時，那樣東西很可能已經不復存在了。

每當變化出現時，就難免會遇到頑強的抵抗。但近幾年來，有許多事例表明，很多人已經意識到了在變化的時代機遇更多。

1．正因為IBM的元老們未能預見到市場和規則將要發生的改變，微軟的比爾·蓋茨才成了世界上最富有的人。也正因為IBM的元老們在決策時沒能及時察覺個中變化，毫不夸張地說，IBM的投資者損失了幾十億美元。

2．今天，我們看到由20幾歲的人組建的信息時代的公司收購了由40多歲的人經營的工業時代的公司，美國在線并購時代華納就是一例。

3．今天，一些人20幾歲就成了億萬富翁，因為他們看到了40多歲的總裁們沒有看到的機會。

4．在信息時代，很多白手起家的20幾歲的億萬富翁從來沒有干過一份正式工作；與此同時，40多歲的人卻不得不從頭開始，為了勝任新的工作而接受再培訓。

5．據說，在不遠的將來，人們將在網上自由競爭職位；希望在某一崗位上穩定地工作一年以上（已經相當安穩了）的人，不得不為了這份穩定而接受較低的工資。

6．越來越多的大學畢業生不再寄希望于在大公司里找到好工作，而選擇在宿舍里開始創辦自己的企業。哈佛大學就設有一個專門的機構幫助學生創業——表面上看這是在幫助學生創業，實際上這是一種把優秀的學生留在學校里的策略。

7．同時，我們了解到，美國最大的公司之一的一家超級公司的半數雇員工資都非常低，以致他們還得爭取領取食物券的資格。那么當這些雇員年齡大得不能再工作時，又該怎么辦？他們所受的教育適用嗎？

8．家庭教育已不再是可選擇的邊緣教育方式。今天，在家接受教育的兒童的數量正以每年15%的比例遞增。

9．更多的家長在尋找新的教育方式，如教會教育、華德福教育法或蒙臺梭利教育法，它們都旨在將孩子從不能滿足需要的陳舊的教育體制中解脫出來。越來越多的家長認識到，孩子的早期教育在其成長過程中與大學教育同等重要。

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10．簡單地說，信息時代所帶來的巨大經濟變革將極大地加深富人和窮人之間的鴻溝。對一些人而言，這一變化是件幸事；而對另一些人來說，這卻是一場災難；還有一部分人則認為，這些所謂的變化其實并沒有改變什么。正如富爸爸所說的：“一些人在促使某些事情發生，一些人在旁觀事情的發生，還有一些人在問‘究竟發生了什么事情？'”

教育比以往任何時代都重要

世界將以前所未有的速度發生變化，因此教育顯得比以往任何時代都重要。有史以來第一次，在學校里成績優異的人也可能與差生們面臨同樣的經濟困境。有一個現象應該引起所有人的深思：當我們希望從銀行獲取貸款時，銀行經理讓我們出示的是財務報表而不是成績單。其實銀行經理們正在以他們的方式告訴你事情的真相。這本書同樣要告訴你，你的孩子要想在未來的現實世界里獲得個人成功和財務成功必須要了解哪些事情。

試回答：您的孩子在今天所受的教育是否足以應對他們今后的生活？

學校的教學體制是否能夠滿足每個孩子的個別需要？

如果孩子討厭學校或在學校表現不好，你作為家長會怎么做？

好成績能保證得到終生制職業嗎？能實現財務成功嗎？

孩子如果想要接受需要的教育是不是必須進入傳統意義上的學校？

本書為誰而寫

本書是為這樣的家長而寫的：他們已經覺察到世界的快速變化，并認識到現行的教育體制不足以滿足孩子們的要求。本書適合那些想對孩子的教育產生積極影響，而不是將責任一股腦兒地推給學校的家長們。

本書將幫助家長為孩子們進入現實世界——孩子從學校畢業以后就必須面對的世界——做好準備。本書尤其適合下面這些家長：

想讓孩子在少年時期就能初具經濟頭腦，且不用為此花費太多的家長們；

想讓孩子的天分得到充分發揮、學習方式得到保護和尊重，并希望孩子能在離開學校后仍終生好學的家長們；

不喜歡學校或在學校學習有困難的孩子的家長們。

本書就是寫給你們的。

本書結構

本書分為三個部分。

第一部分 描述了學校教育和財商教育的概況。已經看過我其他書的讀者都知道，我有兩個爸爸：一個是我的“富爸爸”，他實際上是我的好朋友邁克的父親；另一個是我的“窮爸爸”，也就是我的親生父親。兩位父親都是他們所在行業的精英，他們讓我受益匪淺。窮爸爸是一個教育家兼學術天才。我9歲那年成了學校的“問題少年”，我不喜歡學校里教的東西和老師的教育方法，我覺得那些我不得不去學的東西和我將來在現實生活里要用的東西壓根兒就沒有任何關系。

本書第一部分講述的就是我聰明的窮爸爸是如何幫助我走過這段極其艱難的旅程的。如果不是窮爸爸，我很可能會因為成績不及格而不得不退學，也就不會有大學畢業的那一天了。

在這個部分，也講述了我的另一位爸爸——富爸爸幫助我完成的教育歷程。富爸爸是一個財務天才，同時也是一位偉大的老師。我將介紹他是如何在我年少時就培養我以富人的方式思考問題的。由于富爸爸的指導，我在9～12歲期間就已經確信，無論我在學校的成績如何，無論我能不能在畢業后獲得高薪職位，我都能獲得巨額財富。12歲時我就明白了，我的學校教育與我達到財務自由之間關系不大。當我認識到不論自己在學校的表現如何都能成為富人時，我對學校的態度發生了變化。緊接著，本書的第二部分講述了我的兩個爸爸分別以怎樣的方式幫我解決思想問題并指導我最終完成了大學學業。

第二部分 介紹了父母幫助孩子應對現實世界時可以采用的一些簡單可行的辦法，包括在學業和財務知識兩方面的準備。該部分從我對學校的態度開始發生轉變導致我幾乎無法高中畢業講起，讓你了解富爸爸和窮爸爸如何把我留在學校，以及富爸爸如何把我學業上的失敗轉化為致富能力的過程。

在第二部分中，富爸爸向我解釋了為何他的銀行經理從不向他索取學校成績單。富爸爸說：“我的銀行經理從不問我學習成績怎樣，他們只看財務報表。可是，大多數人在離開學校時，根本不知道財務報表是什么玩意兒。”他還說：“每一個想過上有經濟保障的生活的人，都必須了解財務報表是怎么回事。”當今世界，工作越來越沒保障，要想讓孩子獲得終生的財務保障，就必須要讓他們掌握一些財務技巧。

縱觀現行教育體制，我們很容易發現，該體制主要致力于以下兩個領域：

學校教育：培養學生的讀、寫和計算能力；

職業教育：培養醫生、律師、水暖工、秘書等專業人員，讓他們一走出校門就能去掙錢。

美國及其他一些西方國家在向其公民提供這兩類基礎教育方面是比較成功的。西方世界之所以今天能取得這樣的成就，教育可謂功不可沒。但問題是，就像我在前面提到的那樣，規則已經改變了。在信息時代，我們需要更多新的教育類型，每個學生都需要接受富爸爸對我進行的另一類基礎教育——財商教育。

財商教育：這是能夠幫你把在工作中掙到的錢變成永久財富并實現財務安全的教育，是那70萬老年人沒有受過的教育。財商教育能夠使你的孩子在日后的生活中避開財務陷阱，減少財務上的失敗，并避免在努力工作、養育家小之后的晚年陷入財務困境。

銀行經理不看你的成績單，因為他們希望了解的是你離開學校之后的能力。他們想了解你的財商水平，而不是你在學校時的智商水平。顯然，財務報表遠比成績單更能反映你的財商高低。

第二部分還舉了一些簡單而具體的例子，家長可以參考這些例子對孩子進行一些啟蒙教育，使他們日后進入現實世界時能夠認識工作和金錢方面的問題。

第三部分 介紹了一些教育方法上最新的技術性突破。這些方法將幫助家長發現孩子的學習能力和天賦，進而對孩子因材施教。同時，這一部分也有助于家長培養孩子的自主學習能力。

很多年前，愛因斯坦的一位老師曾挖苦他說：“你將一事無成。”很多老師也都認為愛因斯坦頭腦愚鈍，因為他總是記不住東西。

多年后，當一位杰出的發明家提出掌握事實性的知識非常重要時，愛因斯坦表示不同意。他說：“一個人不需要上大學去學習事實性知識，這些知識通過讀書就可以學到。大學教育的價值應當體現在培養人的思考方式上。”他還說：“想象力比知識本身更重要。”

有一次，一些記者采訪愛因斯坦，其中一個人問道：“聲音的速度是多少？”愛因斯坦答道：“我不知道，我不會用腦子去記一些能在書本中找到的信息。”

我遇到的每位家長幾乎都認為自己的孩子天資聰穎。可是，一旦孩子們開始上學，他們的天分卻很容易遭到埋沒，不得不按照教育體制認為是唯一正確的學習方式來學習。窮爸爸和許多教育家都認識到，現行的教育體制并不能完全滿足天賦各異的孩子們的需要。

遺憾的是，現行教育體制陷入了自相矛盾和陳舊理念的泥淖之中。當人們意識到應該盡快解決現行體制中存在的問題時，圍繞在教育界周圍的政治家與繁瑣拖拉的例行公事，又阻礙了能充分發掘孩子天分的新改革方案融入現有體制的進程。

窮爸爸曾是夏威夷州教育廳的廳長，他致力于教育體制改革，卻反被這個體制毀掉了。他后來對我說：“在這個系統中，有三種類型的老師和管理者。第一類人不遺余力地試圖改變這個體制；第二類人拼命反對在該體制中作任何變動；第三類人對該體制變革與否漠不關心，他們想的只是職業保障和薪水。所以，現有體制多年來一直不能得到改變。”

小結

窮爸爸常說：“孩子最重要的老師是父母。許多家長對孩子說‘要好好學習，良好的教育非常重要’，可問題是很多說這句話的家長卻不能在自己的生活當中身體力行——繼續學習下去。”他還說：“孩子們更多通過觀察而不是傾聽來學習，孩子們總能發現他人在語言和行動上的不一致。”的確，孩子們樂于捕捉父母言行不一的地方。富爸爸也說：“行動勝過語言。如果你想成為好父母，請務必言行一致。”

如果你已為人父母，那么請允許我對你表示感謝，因為你對孩子的教育非常關注，并且對教育類書籍很感興趣。許多家長雖然也認識到孩子所受教育的重要性，卻很少翻開這類教育書。