第一部分 現金流象限

第1章 為什么不找一份工作

1985年，我和我妻子淪落到了無家可歸的地步，我們失業了，只剩下很少的積蓄，信用卡也已經透支了。我們住在一輛棕色的舊豐田車里，拿后座椅當床。一周以后，我們沉浸于思考我們是誰、在做什么、要往哪里去這些殘酷的現實問題中。

這種無家可歸的情形又持續了兩星期。一位朋友得知我們窘迫的經濟狀況后，在她的地下室給我們安排了一間房，我們在那兒住了9個月。

我們沒有把自己的處境向外透露。大多數情況下，我和我妻子表面上看起來都很正常。當朋友和家人獲知我們陷入困境時，第一個問題總是：“為什么你們不再去找一份工作？”

剛開始，我們還試著解釋，但是后來我們發現，大多數時候我們無法把理由說清楚。因為對于一個很看重工作的人來說，你很難向他解釋清楚為什么你不想擁有一份工作。

有時，我們也會打一些零工，掙幾個美元回來，只為了得到維持生活所需的食物和汽油，而在當時，這幾美元的收入是支撐我們為自己的獨特目標奮斗的唯一能源。我必須承認，當我深深地陷入自我懷疑時，一份安全的、有保障的付薪工作是極有吸引力的，但是有保障的工作并不是我們追求的目標，我們便只有繼續日復一日地在財務深淵的邊緣艱難度日。

1985年是我們生命中最糟糕的一年，也是最漫長的一年。顯而易見，任何認為錢不重要的人都不能長期缺錢。我和我妻子經常爭吵，恐懼、對生活前景的不確定和饑餓削弱了我們的情緒控制力，使我們總是和最愛自己的人爭吵。然而，愛又把我們連在了一起，我們之間的感情由于艱苦的生活而日益深厚。我們知道目的地是哪里，卻不知道能否抵達那里。

事實上，我們知道，我們完全能夠找到一份安全、可靠并且高薪的工作，我們兩人都是大學畢業生，并且有良好的工作技能和可靠的職業道德，但是我們想要的并不是工作上的穩定，我們追尋的是財務自由。

到了1989年，我們成了百萬富翁。雖然在某些人眼中，我們已經在財務上獲得了成功，但是我們仍然沒有實現夢想——真正的財務自由，直到1994年這個夢想才最終得以實現。從那以后，我們可以不用再為余生而工作，我們在財務上徹底自由了，除非發生一些完全無法預知的金融災難。

那一年，我妻子37歲，我47歲。

不用投錢就能掙錢

我用無家可歸和一無所有的故事來開始本書，是因為我經常聽人們說：“要掙錢，就得先投錢。”

我不同意這種觀點。從1985年的無家可歸，到1989年的富裕生活，再到1994年的財務自由，我都沒有投什么錢。我們起步時根本沒有錢，而且負債累累。

掙錢也不需要有多么高的學歷。我擁有大學學位，但是說真的，獲得財務自由與我在大學里學到的東西沒有多少關系，我學過多年的微積分、球面三角學、化學、物理、法語和英國文學等，然而這些知識很多我都已經不記得了。

許多成功人士在獲得大學學位前就離開了學校。比如通用電氣的創始人托馬斯·愛迪生、福特汽車公司的創始人亨利·福特、微軟的創始人比爾·蓋茨、CNN的創始人特德·特納、戴爾的創始人邁克爾·戴爾、蘋果電腦的創始人斯蒂夫·喬布斯、Polo的創始人拉夫·勞倫等。大學教育對于傳統職業而言的確十分重要，但是對于人們如何獲取巨額財富卻并不重要。托馬斯·愛迪生等人開創了自己的宏圖偉業，這也正是我和我妻子所追求的。

掙錢需要什么

人們經常問我：“你告訴我不需要投錢就可以掙錢，又說學校也沒有教我如何實現財務自由，那么掙錢到底需要什么呢？”

我的回答是：掙錢需要一個夢想、一系列決定、快速學習的決心、正確利用你天賦的能力以及辨別出你的收入來自現金流象限哪一部分的本領。

什么是現金流象限

下面這個圖就是現金流象限圖。

您的收入來自哪個象限

現金流象限代表獲得收入或金錢的不同途徑。例如，雇員通過為另外一個人或一家公司工作而賺錢；自由職業者通過為自己工作而賺錢；企業主擁有能掙錢的企業，而投資者則從他們的各種投資中獲利——換句話說，就是錢生錢。

不同的掙錢方式需要不同的思維模式、不同的專業技能、不同的教育背景以及不同的性格類型。不同的人被吸引到不同的象限中。

錢沒有什么不同，但是掙錢的途徑卻截然不同。當你開始留意每一個象限的不同特征時，或許你會問自己：“我的收入主要來自哪一個象限呢？”

每一個象限都不同。雖然在同一象限掙錢的方式完全相同，而從不同的象限中掙錢卻需要不同的技能和個性。從一個象限往另一個象限轉變，就好比上午打高爾夫，晚上轉而去跳芭蕾舞。

你能從任何一個象限中掙到錢

我們當中的大部分人都具有從這4個象限中掙錢的潛力。我們選擇從哪個象限中掙錢，與我們在學校學到的東西沒有多大關系。這種選擇最終還是取決于我們是誰，即我們的核心價值觀、優勢、劣勢和興趣所在。正是這些關鍵的不同之處吸引我們進入或者迫使我們離開某個象限。

然而，不論從事何種職業，我們都可以從4個象限中選擇工作。例如，一位醫生可以選擇做一名雇員E來掙錢。他可以加入一家大醫院，也可以在公共醫療服務系統中為政府工作，或者做一名軍醫，或者加入一家需要醫生的保險公司。

這位醫生還可以選擇成為一名自由職業者S。他可以開辦一家私人診所，成立一個辦公室，雇用員工并建立一份私人客戶名單。

這位醫生還可能選擇做一名企業主B。他可能擁有一家診所或實驗室，并雇用其他醫生工作。他或許還會聘請一名職業經理人去管理這個機構。在這種情況下，他將擁有企業，但不必在該企業工作。他也可能擁有一家與醫學無關的企業，并同時依附于別的機構來行醫，在這種情況下，他將同時作為B和E掙錢。

作為I，這位醫生會向別人的企業投資，或者是在股票市場、債券市場和不動產市場等金融市場上投資掙錢。

重要的是“收入來自……”。我們做什么不要緊，以何種方式掙錢才最關鍵。

掙錢的不同途徑

恰恰是我們的核心價值觀、優勢、劣勢和興趣的內在差別，而不是別的什么東西，影響著我們從某個象限掙錢。一些人喜歡當雇員，而另一些人不喜歡；一些人喜歡擁有自己的公司，但不想親自管理，另一些人喜歡擁有公司并管理它們；一些人喜歡投資，而另一些人只看到賠錢的風險。我們大多數人都同時具有以上每一種性格的一些特征，而要在4個象限獲得成功則通常意味著人們改變了某些核心價值觀。

4個象限都可能富有，也可能貧窮

應該提醒你的是：在這4個象限，你可能變得很富有，也可能變得很貧窮。每個象限中都有百萬富翁，也有瀕臨破產的人。處在某一個象限并不能確保你在財務上取得成功。

不是所有的象限都一樣

通過了解每一個象限的不同特征，你將更好地認識到哪一個或哪些象限最適合你。

例如，我選擇主要在B象限和I象限工作的原因之一在于稅收減免。對于大多數在左側象限工作的人來說，幾乎沒有什么合法的避稅途徑，而在右側象限卻存在很多方式。通過在B和I象限掙錢，我不但能夠快速掙錢，讓錢長久地為我服務，而且不必因為繳稅而損失一大筆錢。

掙錢的不同途徑

當人們問我和我妻子為什么會無家可歸時，我告訴他們因為我的富爸爸告訴過我關于錢的知識。對我來說，錢很重要，但是我不想花費一生去為錢工作，這就是我不想找一份工作的原因。如果想成為有責任感的公民，我們就會希望讓錢為自己工作，而不是我們為錢操勞一生。

這就是現金流象限之所以如此重要的原因，它區分了產生金錢的不同途徑，即除了靠體力勞動掙錢外，還有其他一些更有效的掙錢方法。

不同的父親，不同的金錢觀

我的很有學問的爸爸堅信，喜歡錢是一種罪惡，過分地贏利意味著你很貪婪。當報紙上公布出他掙了多少錢時，他感到非常尷尬，因為他覺得，與那些他手下的教師相比，他的工資太高了。他是一個善良、誠實、勤奮工作的好人，努力捍衛自己的觀點：錢對于生活并不重要。

這位很有學問的窮爸爸總是說：

“我對錢不感興趣。”

“我永遠也不想發財。”

“我買不起。”

“投資有風險。”

“錢不是一切。”

錢可以維持生計

我的富爸爸持有不同的觀點。他認為，花掉一生的時間去為錢工作是愚蠢的，但認為錢不重要也同樣是不明智的。富爸爸相信生活本身比錢更重要，但是錢對于維持生計也很重要。他經常說：“一天只有24個小時，你也只能如此努力地工作，為什么要為掙錢而拼命工作呢？應該學會讓錢和別人為你工作，這樣你才能自由地去做其他重要的事情。”

對我的富爸爸而言，下面這些才是最重要的：

1.有時間教育孩子。

2.有錢捐贈給他所支持的慈善機構和慈善工程。

3.為社區創造就業機會，維護經濟穩定。

4.有時間和金錢照顧自己的健康。

5.能夠與家人周游世界。

“這些事情要花錢，”富爸爸說，“這就是錢對我而言如此重要的原因，但是我不想花費一生為錢工作。”

選擇象限

當我們無家可歸時，我和我妻子仍選擇在B象限和I象限工作，原因之一是我接受過很多這方面的培訓和教育。由于富爸爸的引導，我了解每一個象限不同的財務優勢和職業優勢。對我而言，右側的B象限和I象限，能提供實現財務成功和財務自由的最好機會。

在我37歲那年，我已經歷了在所有這4個象限的成功與失敗。這些經歷使我對自己的性格、好惡、優缺點有了一定的了解，我知道自己在哪個象限能做得最好。

父母就是老師

當我還是個小男孩時，我的富爸爸就經常提到現金流象限，他總是給我解釋在左側成功的人和在右側成功的人之間的差別。然而，我那時太年輕，并沒有真正地思考過他的話，我不理解雇員和企業主的思維到底有什么差別。那時我正在努力不被學校開除。

然而，這些話我確實聽進去了，并且很快開始起作用了。兩個精力充沛并且成功的父親形象圍繞著我，影響著我，也正是他們所做的截然不同的事情，讓我開始注意到E-S象限和B-I象限之間的差別。起初，這些差別是微小的，后來就變得越來越明顯了。

例如，當我還是個小男孩時，我曾有過一種痛苦的體驗——看兩個爸爸中哪一個有更多的時間陪我。隨著我的兩個爸爸一天比一天變得更加事業有成、地位顯赫，很明顯，我的親爸爸花在我媽媽和4個孩子身上的時間越來越少。他總是到處奔波，參加會議或者奔向機場去參加更多的會議。他越是成功，我們全家人在一起吃飯的次數就越少。甚至周末，他也會待在自己擁擠的小辦公室里，埋首于一大堆文件中。

相反，富爸爸越成功，他的閑暇卻越多。我之所以學到很多關于金錢、財務、商業和生活的知識，原因之一在于我的富爸爸有越來越多的自由時間陪伴我和他的孩子們。

另一個例子是，隨著我的兩個爸爸都越來越成功，他們掙的錢也越來越多，但是我的親爸爸，即很有學問的爸爸，同時陷入了更深的債務危機中。他不得不更加努力地工作，卻突然發現自己已身處更高的所得稅率級別上了。這時他的銀行家和會計師建議他買一幢更大的房子以實現所謂的“稅收減免”。我爸爸接受了這項建議，購買一幢更大的房子，但他不得不更加努力地工作，好賺更多的錢來支付新房子……這樣做的結果是他離自己的家人更遠了。

我的富爸爸則截然不同。他賺到的錢越來越多，繳納的稅卻越來越少。他也有銀行家和會計師，但是，他得到的建議與我的有學問的爸爸得到的建議并不相同。

主要原因

我那處于事業巔峰的、有學問的窮爸爸身上發生了一件事，使我決定不選擇現金流的左側象限。

20世紀70年代初，我已經從大學畢業了。因為我馬上要被派去越南，所以在佛羅里達州的彭薩科拉灣接受海軍陸戰隊飛行員的培訓。我爸爸當時是夏威夷州教育廳廳長，也是州長的得力助手。一天晚上，他給我打了個電話。

“孩子，”他說，“我準備辭掉工作，代表共和黨參加夏威夷州副州長的競選。”

我吃了一驚，隨后問道：“你要和你的老板競選職位？”

“是的。”他回答道。

“為什么呢？”我說，“共和黨人在夏威夷快沒有地位了，民主黨和工黨的勢力太強大了。”

“我知道，孩子，我也知道我們不能祈求成功。薩繆爾·金法官將是州長候選人，而我是他的競選搭檔。”

“為什么？”我再次問道，“為什么你明知道會失敗，卻還要與你的老板競爭？”

“因為我的良心讓我不得不這么做，政客們玩弄的那套把戲令我氣憤。”

“你是說他們貪污腐敗？”我問。

“我不想那么說。”爸爸說。要知道我爸爸是一個誠實而且品行端正的人，他幾乎不說任何人的壞話，一直很隨和。然而，從他的聲音中我能夠肯定，當他說出下面這些話時，正處在一種非常氣憤和不安的情緒中：“我只是想說，每當我看到幕后的真相時，我的良心就會受到煎熬。如果我睜只眼閉只眼，什么事都不做，我將無法活下去。我的良心比工作和薪水更重要。”

長時間的沉默之后，我意識到爸爸的確已經下定了決心。“祝您好運，”我平靜地說，“我為您的勇氣感到驕傲，我為做您的兒子感到自豪。”

正像我們預料到的那樣，我爸爸和共和黨一敗涂地。獲得連任的州長傳出消息說，我爸爸將永遠不會再在夏威夷州政府獲得任何一份工作——事實的確如此。那年我爸爸54歲，他開始找工作，而我則去了越南。

我爸爸已人到中年才開始找一份新工作。他從一個高頭銜低工資的工作換到更多的高頭銜低工資的工作上去，多是擔任非營利服務機構的常務董事，不是這一家就是另一家。

我爸爸個子很高，聰明而且充滿活力。他在他唯一熟悉的領域即政府雇員的領域不再受到歡迎后，試著創辦過幾個小企業，有一段時間他還做過咨詢顧問，甚至買下了一家知名店鋪的特許經營權，但是這些事業都相繼失敗了。隨著他的年齡越來越大，精力也不斷衰退，他卷土重來的動力不斷地減小；每次失敗后他的意志都更加消沉。他曾是一個成功的E，卻要在S象限求生存，在這個領域，他沒有任何知識和經驗并且心不在焉。他熱愛公共教育事業，但是他找不到回去的方法，州政府拒絕雇用他的禁令在無聲地起作用。在某種程度上，這就叫做“被列入黑名單”。

如果沒有社會醫療保險，他生命中的最后幾年將是一場徹底的災難。他去世時，心灰意冷中帶著憤懣，但仍保持著清醒的良知。

那么，是什么讓我堅持著熬過了那段最黑暗的時光呢？是縈繞于腦海中的對我那有學問的爸爸的連綿回憶吧：他坐在家中，等著電話鈴響，試圖在商界—— 一個他一無所知的領域中獲得成功。

然而，當我又回憶起我的富爸爸隨著年歲的增長變得更加幸福和成功時，我的心中立刻感到歡欣鼓舞。富爸爸在他54歲的時候，不僅沒有走下坡路，反而達到了事業的巔峰。很多年前，他就已經很富有了，現在他更是富可敵國。他經常因為購買懷基基海灘和茂伊島等事件而被登上報紙，多年來，他有計劃地經營企業和投資，這些都回報豐厚，他正在成為全島最富有的人之一。

細微的差別變成巨大的不同

由于我的富爸爸給我解釋過現金流象限，因此我能夠輕易看出象限間的一些細微差別。這些細微的差別在人們工作多年后，將顯露出巨大的差異。正是由于現金流象限的影響，我知道我先不必忙著決定做什么工作，而是要清楚，隨著工作時間的推移我究竟想成為怎樣的人。在我最艱難的日子里，正是那兩位對我影響很大的爸爸讓我獲得了許多深刻的認識和教訓，使我能夠繼續前進。

不僅僅是象限

現金流象限不僅僅是兩條直線和幾個字母。

透過這個簡單的圖形，你將發現一個完全不同的世界，以及觀察世界的不同方式。作為一個從現金流左右兩側象限觀察世界的人，我能夠誠懇地說，由于你所處的象限不同，這個世界看起來也會大不相同——而這些不同正是本書要重點論述的。

一個象限并不比另一個好，每個象限都有優點和缺點。本書能夠讓你大致了解這些不同的象限，以及在每個象限中獲得財務成功所需要的個人發展。我希望你能夠用更敏銳的眼光去選擇最適合你的財務自由之路。

學校里并沒有教我們在右側象限獲得成功所必備的許多技能，這也許能夠說明為什么微軟的比爾·蓋茨、CNN的特德·特納以及通用電氣的托馬斯·愛迪生等人早早地離開學校。本書會介紹這些技能以及個人需具備的關鍵氣質，這些是在B象限和I象限實現成功的必要因素。

首先，我將概述這4個象限，然后重點描述B象限和I象限。已經有很多描寫如何在E象限和S象限獲得成功的書了。

讀完這本書，有些人也許想改變自己的掙錢方式，有些人也許仍樂意保持現狀。你也可能會選擇在多個象限，甚至在所有的4個象限中同時工作。我們每個人各不相同，而且一個象限并不一定比另一個象限更重要或者更好。世界上的每一個村莊、城鎮、都市和國家，都需要有分別在這4個象限工作的人，從而確保整個社會的經濟穩定。

也許，隨著年齡的增長，我們會獲得不同的經歷，我們的興趣也會發生改變。例如，我就注意到，許多剛離開學校的年輕人興高采烈地開始自己的第一份工作，然而，幾年以后，他們中的一些人不再沉迷于公司里的職位升遷，一些人則對他們所處的事業領域失去了興趣。或許年齡和經驗的變化會導致一個人去尋找獲得成長、挑戰、金錢回報和個人幸福的新方法。我希望本書能夠提供一些達到這些目標的新觀點。

總之，本書不是描寫無家可歸的故事，而是要幫你找到一個家——一個位于某個或幾個象限的歸屬。