4.“發現”等于發財

理財過程中還應該善于發現，一旦有所發現就會給你一個驚喜。特別是在如今收藏之風日盛的階段，諸如錢幣、字畫、古董、家具、古籍……這些“老玩意”你一旦發現其身價，基本上就等于挖到了一個金元寶。因此，在家庭理財的過程中，隨時注意查看一下家里的“老底”，理理角落那些不起眼甚至是積滿灰塵的東西，說不定你就會有意外的發現。

會掙錢不如會理財

一個人，如果每年收入20鎊，卻花掉20鎊6便士，那將是一件最令人痛苦的事情。反之，如果他每年收入20鎊，卻只花掉19鎊6便士，那就是一件令人高興的事。你或許會說：“這個道理我懂，這叫節約。就像吃蛋糕，蛋糕吃完了就沒有了?！钡侵朗且换厥?，能不能身體力行又是另外一回事，很多人就是在明知道這個道理的情況下破產的。

生活中，有很多人都會有這樣的想法：我的收入高，理財對于我來說是無所謂的事情。當然，如果你有足夠高的收入，而且你的花銷不是很大的話，那么你確實不用擔心沒錢買房、結婚、買車，因為你有足夠的錢來解決這些問題。但是僅僅這樣你就真的不需要理財了么？要知道理財能力跟掙錢能力往往是相輔相成的，一個有著高收入的人應該有更好的理財方法來打理自己的財產，為進一步提高你的生活水平，或者說為了你的下一個“挑戰目標”而積蓄力量。

趙小姐在一家私企工作，經過幾年的拼搏，手上總算攢了些錢，可是要想買車，買房子就明顯不夠了。看著身邊的人都在用自己空余的時間理財，趙小姐卻這樣想：“會理財不如會掙錢，那也舍不得吃，這也舍不得穿的日子過的有什么意思。”可是隨著時間的推移，她的同事都有車有房了，但是她卻還是什么也沒有。

余先生在一家房產公司搞設計，平均月收入5000元。和多數人精打細算花錢不同，余先生掙錢不少，花錢更多，有錢時儼然是奢侈的款兒，什么都敢玩兒，什么都敢買；沒錢時便一貧如洗，借債度日——拿著豐厚的薪水，卻打起貧窮的旗號。在別人眼里，余先生他們可能是一些低收入者或攢錢一族們羨慕的對象，可實際上，他們的日子由于缺乏計劃，實際過得并不怎么“瀟灑”。他們“不敢”生病，害怕每月還款的來臨，更不敢與大家一起談論自己的“家庭資產”，遇到深造、結婚等需要花大錢的時候，他們往往會急得嘴上起泡，進而捶胸頓足，痛哭流涕：天呀，我的錢都上哪兒去了？

從上面兩個例子可以看出，生活中有些人，掙的錢也不少，可一談起自己的家庭資產的時候，卻發現自己掙的那么多的錢都不知去向了?？梢姡瑫赍X不如會理財，一個人再能掙錢，如果他不會理財，那他掙的錢，就只能是別人的，因為他總是掙多少，花多少，那他永遠不會有屬于自己的錢。

其實在生活中，如果你并不打算有更具挑戰性的生活，那么你確實可以“養尊處優”了。但是假如你在工作到一定的時候想要開一家屬于自己的公司，或者想做一些投資，那么你就仍然需要理財，你也會感覺到理財對你的重要性，因為你想要進行創業、投資，這些經濟行為意味著你面臨的經濟風險又加大了，你必須通過合理的理財手段增強自己的風險抵御能力。在達成目的的同時，又保證自己的經濟安全。

那么，怎樣才能改變這種毫無積蓄的處境呢？針對這種現實情況，會理財的人總結出了以下經驗：

1.量入為出，掌握資金狀況

俗話說“錢是人的膽”，沒有錢或掙錢少，各種消費的欲望自然就小，手里有了錢，消費的欲望立刻就會膨脹。所以，這類人要控制消費欲望，特別要逐月減少“可有可無”以及“不該有”的消費，然后可對開銷情況進行分析。

2.強制儲蓄，逐漸積累

發了工資以后，可以先到銀行開立一個零存整取賬戶，每月發了工資，首先要考慮到銀行存錢；如果存儲金額較大，也可以每月存入一張一年期的定期存單，一年下來可積攢12張存單，需要用錢時可以非常方便地支取。另外，現在許多銀行開辦了“一本通”業務，可以授權給銀行，只要工資存折的金額達到一定數目時，銀行便可自動將一定數額轉為定期存款，這種“強制儲蓄”的辦法，可以使你改掉亂花錢的習慣，從而不斷積累個人資產。

3.主動投資，一舉三得

如果當地的住房價格適中，房產具有一定增值潛力，可以辦理按揭貸款，購買一套商品房或二手房，這樣每月的工資首先要償還貸款本息，減少了可支配資金，不但能改變亂花錢的壞習慣，節省了租房的開支，還可以享受房產升值帶來的收益，可謂一舉三得。另外，每月拿出一定數額的資金進行國債、開放式基金等投資的辦法也值得這些上班一族采用。

4.別盲目趕時髦

追求時髦、趕潮流是現代年輕人的特點，你的手提電腦是奔四，我非弄個無線上網的；你的手機剛換成CDMA，我明天就換個3G……很顯然，你辛辛苦苦賺來的工資就在追求時髦中打了水漂。其實，高科技產品更新換代的速度很快，這種時尚你永遠也追不上。

建議你從現在開始，準備一個小冊子，畫上表格，記錄下你的每一筆開支。表格可以分為三欄，一欄為生活必需品，一欄為舒適品，一欄為奢侈品。不久后你就會發現，你花在舒適品或者奢侈品上的錢將遠遠超過生活必需品，而這樣的花費其實是完全沒有必要的。

理財是人生的持久戰

理財不應是一時的沖動，而是一個中長期的規劃，需要的是正確的心態和理性的選擇，然后就是堅持，再堅持。

劉先生是一名政府公務員，收入雖然不高但很穩定，每天過著有多少花多少的生活，他說：“理財，收益太慢了，我以前好不容易攢了一點錢，拿去投資基金，可是收益太低了，一年拿的利率還不夠我換手機的?！?

王先生自小家庭條件比較好，一直沒有理財的觀念。但是自從參加工作遭遇了幾次財務危機之后，現在也開始學著理財了。他是首先從儲蓄開始，每月的工資不再有多少花多少了，他在留夠生活費的基礎上，把一部分錢存在銀行。過慣了“月光族”的王先生，忽然開始了自己的理財，他真有點不習慣，不過想想以后為了自己的家，也就沒什么了。可是沒過多久王先生就急了：“怎么收益這么慢，我什么時候才能攢夠買房、結婚的錢啊！還是幸福了自己再說吧！”他實在不能堅持了，又開始了他的“月光族”生活。

這就是現在很多上班族的真實寫照，因為他們的生活都是靠那點微薄的工資，本來收入就不高，還要拿出去一部分去理財，所以他們拿出來理財的那部分是非常少的，就是因為少，所以見效就慢。但是，如果你用很少的這部分錢長期堅持理財效果就不一樣了，比如，一年因為理財多收益2萬元，20年下來就是40萬元，加上利息，收益就更大。所以，理財貴在堅持和持之以恒，日積月累就是很大一筆財富。

你必須要明確地知道，理財絕不是一夜暴富。理財之所以不同于賭博、投機，甚至不完全等于投資，就是因為它極具理性。理財是細水長流，是把握生活中的點滴，是將理財的觀念滲透于生活中的每一個細胞，是通過建立財務安全的健康生活體系，從而實現人生各階段的目標和理想，最終實現人生財務的自由。

例如你的投資目標是在退休時積攢20萬元，現在離退休還有20年，按照一年期銀行存款利率，你需要每個月存800元，如果投資收益率是5%，每個月只要投資600元，如果是8%，每個月需要存440元，這個數字對上班族來說不是很多，如果一下讓你拿出20萬元，這可能會很困難。所以理財貴在持之以恒，只有長期的堅持才會有更多的利益。

而且，現在市場上可供選擇的理財產品越來越多，我們要做的，就是堅持風險和收益相對應的理財原則，去選擇相應的理財產品或者組合，不斷地重復和堅持，讓理財成為生活中必不可少的一部分。只有長期的堅持，才會讓你的資本不斷增多。

李先生每月收入3000元，每月支出1000元，沒有住房支出。李先生沒有保險，他要先考慮給自己做一份保險。他為自己買了醫療保險，最低的保障金額只需320元左右。

李先生每月節余1600元左右，他堅持理財，考慮到其投資風險承受能力不高，他購買兩只債券基金作定投。他選一只華夏債券基金，每月定投800元，另外選擇了個大成債券基金，每月也投入800元，預期每年會有5%左右的收益。

經過多年的堅持，他現有存款10萬元，而且還購買了一輛新車，他打算再過兩年，再重新換套大點的房子。

李先生通過長期的投資理財，使自己的資產成倍增長，還為自己帶來了無窮無盡的好處。因此長期堅持投資理財對上班族有很多的好處，主要有兩個，一是投資者的收入會有一部分節余，要把這部分錢投入在增值比較快的項目，讓閑錢也增值。另外，長期投資還可以抵御風險，比如通貨膨脹的風險。如果你不能很好地堅持，你就永遠不會使你的資產倍增，也不會變成富裕的上班族，因此，要想變得更有錢，你必須堅持長期理財。

首先，堅持每天記賬，每月花銷多少，花在哪里。每個月可以根據各方面的花費做出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的。從而調整支出的分配比例，把錢用在該花的地方。其次要堅持儲蓄，儲蓄是投資理財的資本，沒有一定的儲蓄，就無法去投資。最后是堅持投資，錢是在不斷的投資中增多的，這就像滾雪球一樣，滾得越多它會越大。

理財需要時間，財富的積累也需要時間。改善家庭資產的結構需要時間，資產增值需要時間。而且，理財的時間越長，越容易尋求較佳的理財工具，取得長期的、穩定的較高收益的可能性越大。