2.2.3 機動車車上人員責任保險

保險責任

第三十八條 保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，依法應當對車上人員承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。

第三十九條 保險人依據被保險機動車一方在事故中所負的事故責任比例，承擔相應的賠償責任。

被保險人或被保險機動車一方根據有關法律法規規定選擇自行協商或由公安機關交通管理部門處理事故未確定事故責任比例的，按照下列規定確定事故責任比例：

被保險機動車一方負主要事故責任的，事故責任比例為70%；

被保險機動車一方負同等事故責任的，事故責任比例為50%；

被保險機動車一方負次要事故責任的，事故責任比例為30%。

涉及司法或仲裁程序的，以法院或仲裁機構最終生效的法律文書為準。

責任免除

第四十條 在上述保險責任范圍內，下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡，保險人均不負責賠償：

（一）事故發生后，被保險人或其允許的駕駛人在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車逃離事故現場，或故意破壞、偽造現場、毀滅證據。

（二）駕駛人有下列情形之一者：

1.飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品。

2.無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間。

3.駕駛與駕駛證載明的準駕車型不相符合的機動車。

4.實習期內駕駛公共汽車、營運客車或者執行任務的警車、載有危險物品的機動車或牽引掛車的機動車。

5.駕駛出租機動車或營業性機動車無交通運輸管理部門核發的許可證書或其他必備證書。

6.學習駕駛時無合法教練員隨車指導。

7.非被保險人允許的駕駛人。

（三）被保險機動車有下列情形之一者：

1.發生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規定檢驗或檢驗不合格。

2.被扣押、收繳、沒收、政府征用期間。

3.在競賽、測試期間，在營業性場所維修、保養、改裝期間。

4.全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明期間。

第四十一條 下列原因導致的人身傷亡，保險人不負責賠償：

（一）地震及其次生災害、戰爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、污染（含放射性污染）、核反應、核輻射。

（二）被保險機動車被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質等，導致被保險機動車危險程度顯著增加，且被保險人、受讓人未及時通知保險人。

第四十二條 下列人身傷亡、損失和費用，保險人不負責賠償：

（一）被保險人或駕駛人的故意行為造成的人身傷亡。

（二）被保險人及駕駛人以外的其他車上人員的故意、重大過失行為造成的自身傷亡。

（三）車上人員因疾病、分娩、自殘、斗毆、自殺、犯罪行為造成的自身傷亡。

（四）違法、違章搭乘人員的人身傷亡。

（五）罰款、罰金或懲罰性賠款。

（六）超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險標準的醫療費用。

（七）精神損害撫慰金。

（八）律師費，未經保險人事先書面同意的訴訟費、仲裁費。

（九）投保人、被保險人或其允許的駕駛人知道保險事故發生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外。

（十）應當由機動車交通事故責任強制保險賠付的損失和費用。

第四十三條 保險人在依據本保險合同約定計算賠款的基礎上，在保險單載明的責任限額內，按照下列方式免賠：

（一）被保險機動車一方負次要事故責任的，實行5%的事故責任免賠率；負同等事故責任的，實行10%的事故責任免賠率；負主要事故責任的，實行15%的事故責任免賠率；負全部事故責任或單方肇事事故的，實行20%的事故責任免賠率。

（二）投保時指定駕駛人，保險事故發生時為非指定駕駛人使用被保險機動車的，實行10%的絕對免賠率。

（三）投保時約定行駛區域，保險事故發生在約定行駛區域以外的，增加10%的絕對免賠率。

責任限額

第四十四條 駕駛人每次事故責任限額和乘客每次事故每人責任限額由投保人和保險人在投保時協商確定。投保乘客座位數按照被保險機動車的核定載客數（駕駛人座位除外）確定。

賠償處理

第四十五條 發生保險事故時，被保險人或其允許的合法駕駛人應當及時采取合理的、必要的施救和保護措施，防止或者減少損失，并在保險事故發生后48小時內通知保險人。被保險人或其允許的合法駕駛人根據有關法律法規規定選擇自行協商方式處理交通事故的，應當立即通知保險人。

第四十六條 被保險人或其允許的合法駕駛人根據有關法律法規規定選擇自行協商方式處理交通事故的，應當協助保險人勘驗事故各方車輛、核實事故責任，并依照《道路交通事故處理程序規定》簽訂記錄交通事故情況的協議書。

第四十七條 被保險人索賠時，應當向保險人提供與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。

被保險人應當提供保險單、損失清單、有關費用單據、被保險機動車行駛證和發生事故時駕駛人的駕駛證。

屬于道路交通事故的，被保險人應當提供公安機關交通管理部門或法院等機構出具的事故證明、有關的法律文書（判決書、調解書、裁定書、裁決書等）和通過機動車交通事故責任強制保險獲得賠償金額的證明材料。被保險人或其允許的合法駕駛人根據有關法律法規規定選擇自行協商方式處理交通事故的，被保險人應當提供依照《道路交通事故處理程序規定》簽訂記錄交通事故情況的協議書和通過機動車交通事故責任強制保險獲得賠償金額的證明材料。

第四十八條 賠款計算

（一）對每座的受害人，當 （依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額?應由機動車交通事故責任強制保險賠償的金額）×事故責任比例高于或等于每次事故每座賠償限額時：

賠款=每次事故每座賠償限額×（1?事故責任免賠率）×（1?絕對免賠率之和）

（二）對每座的受害人，當（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額?應由機動車交通事故責任強制保險賠償的金額）×事故責任比例低于每次事故每座賠償限額時：

賠款=（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額?應由機動車交通事故責任強制保險賠償的金額）×事故責任比例×（1?事故責任免賠率）×（1?絕對免賠率之和）

第四十九條 保險人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險的同類醫療費用標準核定醫療費用的賠償金額。

未經保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權重新核定。因被保險人原因導致損失金額無法確定的，保險人有權拒絕賠償。

第五十條 保險人受理報案、現場查勘、核定損失、參與訴訟、進行抗辯、要求被保險人提供證明和資料、向被保險人提供專業建議等行為，均不構成保險人對賠償責任的承諾。