顧先生現(xiàn)有活期存款10萬元，沒有負(fù)債，家庭每月生活費(fèi)支出在4200元左右，另外每年給雙方老人總共5000元左右的費(fèi)用。顧先生和太太的住房是5年前父母出錢一次性付清50萬元購買的，目前市值約100萬元。顧先生還打理著父母的一套70平方米房子，每月能收到租金2500元。

顧先生沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)，因?yàn)楸容^謹(jǐn)慎，也沒有過多投資，只持有一些股票，市值約15萬元。顧先生看到房地產(chǎn)市場(chǎng)很熱，見很多朋友都在房地產(chǎn)市場(chǎng)賺到了不少的銀子，便一狠心，收回了股市的15萬元，加上活期存款8萬元，再向別人借了7萬元，買了一棟90平方米的房子，月供3000元。

結(jié)果，生活一下子過得謹(jǐn)慎、小心、緊巴起來。因?yàn)榇婵钌倭耍疫€背負(fù)了債務(wù)，房租的費(fèi)用還不夠償還月供的，2歲的孩子的教育經(jīng)費(fèi)還沒開始投入而買的房子，暫時(shí)也并沒有增值的跡象。顧先生的生活一時(shí)間發(fā)生了巨大的變化，手上再也闊綽不起來。

其實(shí)，從這兩個(gè)案例中，我們能深切地感受到一個(gè)問題，那就是不同的家庭情況，確實(shí)不應(yīng)該用相同的理財(cái)方式。像這兩個(gè)案例中的主人公都有較多的房產(chǎn)，但是，一種是主動(dòng)型的投資家庭，另一種是穩(wěn)健型的投資家庭。案例1中的夫妻還沒有要孩子的打算，所以，在有限的資產(chǎn)范圍內(nèi)，由于所處地理位置優(yōu)越，房價(jià)升值空間大，便將投資放在了房地產(chǎn)市場(chǎng)上，能夠獲得明顯的收益；而案例2中，由于主人公的收入不夠穩(wěn)定，再加上已經(jīng)有了孩子，那就不能像案例1中的主人那樣冒大風(fēng)險(xiǎn)做高額投資了，而且，之前投資在股市的15萬元其實(shí)也是欠考慮的，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)太大。案例1中的主人公，通過黃金地段的房地產(chǎn)投資，讓自己的資產(chǎn)在幾年間迅速升值；但是這種情況并不適合所有的家庭，比如說，在案例2中，主人公就是因?yàn)槊模瑢?dǎo)致套牢了大部分資金，讓本來盈余的生活質(zhì)量瞬間下降。其實(shí)，如果案例2中的主人公能夠仔細(xì)分析自己的財(cái)務(wù)狀況，采取穩(wěn)健型的投資方式，他的生活質(zhì)量不僅不會(huì)下降，反而會(huì)在穩(wěn)中收益。

在考試時(shí)，抄別人的試卷有可能會(huì)讓你拿到高分，但是，在理財(cái)中，如果總是照搬照抄別人的方法，你永遠(yuǎn)也不會(huì)有屬于自己的理財(cái)思維，也永遠(yuǎn)鍛煉不出精準(zhǔn)的理財(cái)眼光，更慘的是，照搬別人的方法，失敗的幾率反而會(huì)大大增加。

理財(cái)貴在堅(jiān)持，不要輕言放棄

李嘉誠曾說，理財(cái)必須花費(fèi)較長時(shí)間，短時(shí)間是看不出效果的。“股神”巴菲特也曾說：“我不懂怎樣才能盡快賺錢，我只知道隨著時(shí)日增長賺到錢。”

在銀行每天接觸各種理財(cái)工具的工作人員陳某說，理財(cái)?shù)牡谝辉瓌t就是盡早開始，并堅(jiān)持長期投資。但是，能夠真正在理財(cái)?shù)牡缆飞蠄?jiān)持的人很少很少。前幾年，基金都是翻倍增長，所以年長的投資者都把自己的養(yǎng)老錢拿出來購買基金，但是，每年100%甚至200%的收益率，并不是投資基金的常態(tài)，而是在特殊的牛市上漲行情中出現(xiàn)的特殊高回報(bào)。而理財(cái)是對(duì)一生財(cái)富的安排，如何在波動(dòng)的行情中穩(wěn)中求勝，是現(xiàn)在我們最應(yīng)當(dāng)考慮的。

任何一種理財(cái)方式，都是時(shí)間見分曉，耐不住性子的人，也許在短期內(nèi)能夠獲得較高收益，但是，總會(huì)因?yàn)樾宰蛹倍ジ唷＞鸵曰馂槔诒姸嗟睦碡?cái)方法里，基金定投最能考核人的堅(jiān)持勁。這種方式能自動(dòng)做到漲時(shí)少買，跌時(shí)多買，不但可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)，而且單位平均成本也低于平均市場(chǎng)價(jià)格，但其難度就在于是否能夠長期堅(jiān)持。

有的人，能夠堅(jiān)持10年，在這10年中，經(jīng)歷過不少慘境，也經(jīng)歷過小漲小跌的平緩期，但都沒有半途而廢，而是用10年的時(shí)間，最終讓自己的收益達(dá)到同期基金中的最高水平。

1998年3月，當(dāng)我國發(fā)行第一只封閉式基金時(shí)，王女士參加了申購，從此開始了與基金長達(dá)十余年的不了情。最初，她用2萬元申購到了1000份基金金泰，上市后價(jià)格持續(xù)上升，身邊炒股的朋友勸她賣出，但她堅(jiān)持沒賣，直等漲了1倍時(shí)才賣，用2萬元本金居然輕松掙了2萬元！這是王女士在基金上也是在中國證券市場(chǎng)上挖到的第一桶金，心里別提有多高興了。之后，基金市場(chǎng)一直火了好幾年。

但天有不測(cè)風(fēng)云，中國股市火了幾年后，熊市悄悄來臨了。漫長的熊市讓大家感到痛苦和無奈，經(jīng)濟(jì)學(xué)家的預(yù)測(cè)不靈了，基金的投資神話似乎也破滅了。終于，在2005年，黎明前的黑暗中，王女士將封閉式基金賣掉了，只留下1000份基金興華。

時(shí)間到了2006年9月，她不經(jīng)意間聽了一場(chǎng)基金講座，讓她忽然發(fā)現(xiàn)中國的證券市場(chǎng)已是冬去春來了！于是，在王女士40歲生日這天，她果斷地將10萬元投資到華夏紅利基金中。“周圍的人都認(rèn)為我瘋了，但是我知道，堅(jiān)持一定會(huì)有收益，等了這么多年，該是收益的時(shí)候了！”

果然，僅8個(gè)月的時(shí)間，王女士的收益已翻倍有余。她慶幸在最慘淡的時(shí)候，她沒有半路放棄，而是咬牙堅(jiān)持了下來，整整10年，最終得到的還是收獲。

像王女士這樣10年的堅(jiān)持，少有人能夠做到。尤其是很多患得患失的女性朋友，更是容易在稍微有點(diǎn)漲動(dòng)或者跌落的趨勢(shì)時(shí)就動(dòng)搖、放棄，這樣，永遠(yuǎn)都得不到好的收益。

理財(cái)最重要的是能夠穩(wěn)住，在最糟糕的情況下穩(wěn)住，堅(jiān)信時(shí)間將會(huì)改變局勢(shì)。相信很多半途而廢的理財(cái)人士在看著那些本來可以進(jìn)入自己口袋的收益，因?yàn)樽约旱奶嵩绶艞壎魇r(shí)，都有相同的感受。其實(shí)，很多人在投資一項(xiàng)理財(cái)工具時(shí)，都有著僥幸的心理，也有遭遇風(fēng)險(xiǎn)的心理準(zhǔn)備，按理說，應(yīng)該能夠經(jīng)得起時(shí)間的考驗(yàn)。但是，往往真的出現(xiàn)風(fēng)吹草動(dòng)時(shí)，很多人就跟風(fēng)放棄了。有堅(jiān)持的想法，卻沒有堅(jiān)持的決心；有堅(jiān)持的理由，卻沒有堅(jiān)持的行動(dòng)，最終也就只能是小打小鬧了。這種堅(jiān)持之心，也不是通過訓(xùn)導(dǎo)就能夠說服的，只有我們親身經(jīng)歷過，嘗過一次甜頭，才會(huì)真的相信堅(jiān)持的魔力。

最后，我們就用一個(gè)有著多年理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的女士的理財(cái)心得結(jié)尾，希望對(duì)大家有所幫助。“關(guān)于理財(cái)，每個(gè)人的性格、方式和風(fēng)險(xiǎn)承受能力都不同。但是，我覺得一定要有一個(gè)信念——如果自己有堅(jiān)定的信念和看好的投資方法，就一定要堅(jiān)持。例如，你認(rèn)為基金定投作為一種長期的理財(cái)投資品種，堅(jiān)持3年、5年，甚至10年時(shí)間可以收到可觀回報(bào)，那你就一定要堅(jiān)持每個(gè)月都定投，不要看到股市行情不好，賠錢了，就放棄了自己的信念。我覺得既然是自己認(rèn)定的路就一定要走到底，千萬不要半途而廢”

不做守財(cái)奴，存錢不是生活的全部

有的人是天生的守財(cái)奴，富而吝嗇，人稱之為“錢罐”。其中最典型的守財(cái)奴形象就是巴爾扎克筆下的葛朗臺(tái)。像葛朗臺(tái)這樣的守財(cái)奴，守財(cái)守了一輩子，最終還是一無所獲，什么也沒得到。

作為女人，不應(yīng)該成為一生只會(huì)抱著錢財(cái)睡覺的守財(cái)奴，我們需要愛護(hù)好自己，需要珍惜自己如花的容貌和流金般的歲月。如果有錢卻抱著錢存在銀行里不動(dòng)彈，讓自己像個(gè)貧窮的灰姑娘一樣，那多虧待自己？更何況，安穩(wěn)守財(cái)?shù)臅r(shí)代已經(jīng)過去了！今天的你，隨時(shí)可能遭遇失業(yè)、通脹、金融危機(jī)等各種不可預(yù)測(cè)的狀況！到時(shí)候，如果你手頭一無所有，流落街頭也不足為奇！

作為已婚女人，我們不僅要替自己的生活做打算，替自己的未來做打算，還需要做整個(gè)家庭的理財(cái)師，讓家里的資金能夠充分發(fā)揮它們的作用，而不僅僅是讓家人辛辛苦苦掙來的錢在銀行里發(fā)霉。

這里有一個(gè)小故事，發(fā)生在一對(duì)守財(cái)奴夫妻身上。也許看完之后，我們會(huì)有一些想法。

妻：老公，那錢放好了沒？

夫：老婆，放心吧，放安穩(wěn)著呢！

妻：放哪兒呢？

夫：墻縫里呀！

妻：不是說放冰箱里嗎？

夫：好好好，下星期放冰箱行不？

春夏秋冬，年復(fù)一年5年之后

夫：老婆，物價(jià)老漲，我們要不要拿錢出來去買房？

妻：老公，快來看呀，鈔票都給老鼠咬爛了！

這是原始的存錢方式，也是金錢對(duì)不會(huì)利用它的人的嘲諷。如今，在貨幣市場(chǎng)多變的今天，還有人在不斷重復(fù)這樣的原始方式，以求一份心安理得，只不過，原來的墻縫和冰箱，如今換成了銀行。

在小敏看來，存錢是她生命中唯一的樂趣。她跟保險(xiǎn)，她寄定存，她用最安穩(wěn)妥當(dāng)?shù)姆绞剑?xì)心保管賺進(jìn)來的每1元錢。叫她投資，她說風(fēng)險(xiǎn)太大不考慮，賠掉本金誰負(fù)責(zé)？

正常人賺錢是為讓自己的生活過得優(yōu)越舒適，小敏卻不，她以累積財(cái)富為人生的樂趣。于是，她把小錢存成大錢，把大錢變成定存，再把定存生出來的小錢組織起來，成為大錢，周而復(fù)始，樂此不疲。她不擦化妝品、不穿新衣服，當(dāng)然，別人送的除外，但大多情況下她會(huì)轉(zhuǎn)手把化妝品和新衣服賣出去，除非有滯銷貨品。她也不吃大餐，當(dāng)然，別人請(qǐng)客除外，如果量多的話，她會(huì)打包回家。對(duì)于女人的所有喜好，她全然沒有。

如果做女人做成這樣，不知道還有什么意思；如果存錢存成這樣，不知道存起來的錢還有什么意義。愛財(cái)沒錯(cuò)，存錢也沒錯(cuò)，可是愛財(cái)愛到這份上，愛財(cái)愛到對(duì)自己都一毛不拔，愛存錢勝過愛自己，這就不僅僅是對(duì)自己的輕視，也是對(duì)錢的蔑視。

是的，我們愛財(cái)，但是，我們不應(yīng)該做守財(cái)奴，不應(yīng)該只是心安理得地存著錢。況且，錢都存在銀行里，通貨膨脹之后，錢就相當(dāng)于越存越少了！

3、會(huì)理財(cái)?shù)呐藭?huì)生活，做好一生的財(cái)富規(guī)劃

有錢之前，先要有目標(biāo)

目前，很多女人的理財(cái)存在一些誤區(qū)。她們往往缺乏專業(yè)知識(shí)，喜歡跟風(fēng)。投資理財(cái)要看統(tǒng)計(jì)數(shù)字以及經(jīng)濟(jì)分析，甚至政治等因素對(duì)理財(cái)投資都會(huì)產(chǎn)生影響，但許多女人對(duì)政治經(jīng)濟(jì)不“感冒”，覺得數(shù)字也很枯燥，因而常常跟隨親戚、朋友進(jìn)行相似的投資理財(cái)。比如，有位女投資者聽說閨中密友炒股賺了錢，便也心里癢癢地盲目“跟進(jìn)”，結(jié)果恰逢大跌，一下子虧了2萬元，還為此跟丈夫吵架。

在女人中，這種盲目理財(cái)?shù)那闆r并不少見。其實(shí)，任何事情的進(jìn)行如果有一個(gè)明確的目標(biāo)，你的思路就會(huì)明晰很多。因此，確定理財(cái)目標(biāo)是成功投資的第一步。

當(dāng)然了，確定理財(cái)目標(biāo)，先要了解自己的財(cái)務(wù)狀況，需要根據(jù)自己的實(shí)際情況來設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。而且，理財(cái)目標(biāo)并不是一成不變的，在不同的階段，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)也是不一樣的，它應(yīng)該有長期、中期、短期之分。在設(shè)定具體目標(biāo)時(shí)，有幾個(gè)原則必須遵循：一是要明確實(shí)現(xiàn)的日期；二是要量化目標(biāo)，用實(shí)際數(shù)字表示；三是將目標(biāo)實(shí)體化，假想目標(biāo)已達(dá)成的情景，這樣可以加強(qiáng)人們想要達(dá)成的動(dòng)力。

我們來看一個(gè)并不是很出名的演員是怎么理財(cái)?shù)摹?

該演員雖然沒有在演藝路上大紅大紫，但是在自己的理財(cái)路上卻走得很穩(wěn)。她一畢業(yè)就買房，投資過股票，開過公司，做過生意，雖然不算“理財(cái)行家”，但至少算“理財(cái)能手”。正所謂“冰凍三尺，非一日之寒”，她的理財(cái)能力不是一蹴而就的，而是經(jīng)過數(shù)次投資實(shí)戰(zhàn)才磨煉出來的。

大學(xué)剛一畢業(yè)，該演員便在北京買車買房，并把父母接到了北京，孝順的她希望能夠和父母住在一起。當(dāng)時(shí)，她考慮到自己一個(gè)人也沒有太大開銷，而且也無須有所顧忌，所以，劃算了一下手里的積蓄，給自己確立了買房的目標(biāo)，還確定下了畢業(yè)后1年買車的目標(biāo)，有了這些目標(biāo)之后，她就開始想辦法向這些目標(biāo)奮進(jìn)。

“那時(shí)候手里還沒有什么積蓄，是父母的錢再加上貸款買的房，然后就一直住到現(xiàn)在。”2010年，該演員打算同父母搬到北京北邊的一套別墅。這套別墅是該演員在2007年付了首期買下的。“這兩年北京的房價(jià)一直在攀升，是投資的好時(shí)機(jī)。這套別墅地理位置和價(jià)格都適中。”此前，該演員曾在上海買了一套房子，“當(dāng)時(shí)正好趕上上海地價(jià)飛漲，房價(jià)跟著漲了。”得益于此，該演員買下的房子不到1年就脫手凈賺了30萬元。因?yàn)橛型顿Y的決心和不怕失敗的勇氣，更因?yàn)橛辛嗣鞔_的奮斗目標(biāo)，所以，在畢業(yè)1年后，她就順利地實(shí)現(xiàn)了她當(dāng)初給自己定下的理財(cái)目標(biāo)。

如果說該演員是名人，名人的收入相對(duì)偏高，她們理財(cái)時(shí)更容易樹立較高目標(biāo)的話，我們不妨來看一個(gè)收入水平與我們差不多的中年媽媽是怎么理財(cái)?shù)摹?

李昕在杭州一家國有企業(yè)的工會(huì)工作，這幾年看到不少同事下海經(jīng)商且事業(yè)有成，她也曾動(dòng)過心。不過，這些年她依靠科學(xué)理財(cái)，同樣使自己的家庭資產(chǎn)像滾雪球一樣越滾越大。說起家庭理財(cái)，李昕從十幾年前就開始了。那時(shí)她和老公勤儉持家，在婚后的前5年，她與老公將理財(cái)目標(biāo)定在了穩(wěn)定、存錢這個(gè)方案上，于是，5年后，他們有了婚后的第一筆積蓄。當(dāng)時(shí)多數(shù)人都是“有錢存銀行”，但是，了解到國債的收益情況之后，李昕知道，如果存上5年期的國債，那么她家里的經(jīng)濟(jì)狀況就會(huì)發(fā)生一個(gè)根本性的變化。于是她想，這個(gè)5年期階段的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該提高一點(diǎn)了，家里的經(jīng)濟(jì)狀況已經(jīng)不是5年前的窘迫樣子，可以大膽地進(jìn)行投資了，于是她便把積蓄買成了國債。結(jié)果5年下來，她的本息正好翻了一番，再一次實(shí)現(xiàn)了她的目標(biāo)。