說(shuō)起理財(cái)，也許更多的人首先想到的就是股票、基金、債券和地產(chǎn)等能獲得豐厚收益的項(xiàng)目。對(duì)于儲(chǔ)蓄，可能人們會(huì)認(rèn)為收益較小。而且簡(jiǎn)單，幾乎人人都會(huì)儲(chǔ)蓄。

相對(duì)大回報(bào)的投資項(xiàng)目來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄所獲的收益似乎微不足道。如果單憑儲(chǔ)蓄來(lái)理財(cái)，的確是收效甚微。然而，雖然儲(chǔ)蓄不是萬(wàn)能的，但是不儲(chǔ)蓄卻是萬(wàn)萬(wàn)不能的。如同人的成長(zhǎng)，儲(chǔ)蓄不過(guò)是幼兒蹣跚學(xué)步的階段。如果不經(jīng)歷這一步，怎么可能學(xué)會(huì)走路呢？

其實(shí)，看似簡(jiǎn)單的儲(chǔ)蓄，其中也包含了很深的玄機(jī)。到銀行看看，各種不同的儲(chǔ)蓄方式之下是不同的利率回報(bào)，此時(shí)如何選擇就是一門(mén)學(xué)問(wèn)了。

存錢(qián)不是萬(wàn)能的，但不存錢(qián)是萬(wàn)萬(wàn)不能的我們說(shuō)在通貨膨脹的時(shí)代下錢(qián)存在銀行是縮水，今天辛苦存的錢(qián)明天就會(huì)遭遇貶值，然而不存錢(qián)就好嗎？

時(shí)下“月光族”不存錢(qián)，每個(gè)月等著發(fā)工資，然后悉數(shù)花光。沒(méi)有存款，沒(méi)有結(jié)余。一旦日子久了養(yǎng)成習(xí)慣，想要存錢(qián)就更加困難。因此提起理財(cái)，他們只能?chē)@氣，無(wú)財(cái)可理！

存錢(qián)確實(shí)難，誰(shuí)都想生活的體體面面并有滋有味。但是如果不存錢(qián)，財(cái)富就不能積累。積累不了財(cái)富就如同沒(méi)有收入一樣，久而久之只能做個(gè)窮人。

我們通常意義上的富有，并不單單指能賺多少錢(qián)，而是未來(lái)你有多少錢(qián)可以花。財(cái)富不是指獲得的收入，而是長(zhǎng)久積累的存款和凈資產(chǎn)。如果一個(gè)人月收入上萬(wàn)，花費(fèi)也是上萬(wàn)，沒(méi)有結(jié)余和存款，那么與窮人無(wú)異。

套用一句話“存錢(qián)不是萬(wàn)能的，但不存錢(qián)時(shí)萬(wàn)萬(wàn)不能的”，財(cái)富的堆積就是靠一點(diǎn)一滴地積累。如果沒(méi)有開(kāi)始的小錢(qián)，就無(wú)法發(fā)展為后來(lái)的大錢(qián)。儲(chǔ)蓄是幫助我們積累財(cái)富的起步，應(yīng)當(dāng)依靠?jī)?chǔ)蓄合理地分配適當(dāng)?shù)腻X(qián)并安排好我們的生活。生活有了計(jì)劃，才能不渾渾噩噩地度過(guò)。詳細(xì)地安排日常的支出，節(jié)省不必要的花費(fèi)作為儲(chǔ)蓄，日積月累就會(huì)成為我們的一筆財(cái)富。

每個(gè)人的財(cái)富經(jīng)歷都是從無(wú)到有，只是我們擁有了第一桶金才能賺取日后的幾百和幾千桶金，而儲(chǔ)蓄就是積攢第一桶金的過(guò)程。這個(gè)過(guò)程可能較為艱辛，但是看著積攢下的財(cái)富日益增多也就有了繼續(xù)積累的信心和動(dòng)力，為積攢財(cái)富而打拼的努力才會(huì)覺(jué)得更有意義和希望；相反，不儲(chǔ)蓄永遠(yuǎn)也嘗不到有財(cái)富的喜悅心情，只有依靠不斷消費(fèi)和花錢(qián)來(lái)充實(shí)生活。如果一旦面臨生活的巨變，可能就會(huì)承受不起而被生活所擊倒。

因此每個(gè)人在財(cái)富的原始積累階段都應(yīng)該而且必須學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄；否則只能看著別人的財(cái)富越來(lái)越多，而自己越來(lái)越窮。

儲(chǔ)蓄≠消極式理財(cái)

在現(xiàn)代社會(huì)中單純地存錢(qián)收益甚微，而在眼下物價(jià)飛漲的階段，錢(qián)的購(gòu)買(mǎi)力不斷降低。將自己的辛苦所得存在銀行賺取微薄的利息，甚至還冒著貶值的危險(xiǎn)，于是許多人認(rèn)為儲(chǔ)蓄是一種消極的理財(cái)方式。

那么儲(chǔ)蓄究竟是否是一種消極的理財(cái)方式呢？我們簡(jiǎn)單地做一個(gè)論證。

如果我們認(rèn)為儲(chǔ)蓄讓錢(qián)貶值而不儲(chǔ)蓄，將錢(qián)全部用于投資。即進(jìn)行所謂的“積極理財(cái)”，將資金全部分散到各種理財(cái)投資中。一旦有個(gè)緊急情況，則可能面臨沒(méi)有應(yīng)急現(xiàn)金的狀況，只能干著急；另外，如果不幸遇上投資的蕭條時(shí)期，投資都被套牢，我們辛苦所賺的錢(qián)可能就血本無(wú)歸了。

由此看來(lái)，儲(chǔ)蓄并非一定是消極式理財(cái)。儲(chǔ)蓄分定期和活期等不同的方式，而且不同方式有不同的利率，對(duì)于我們的資金使用比較靈活。在理財(cái)路上，儲(chǔ)蓄是資金原始積累的起步。

儲(chǔ)蓄未必能讓你成為富翁，但是不儲(chǔ)蓄也絕對(duì)成不了富翁。理財(cái)并非就是要一夜致富，如果都想著一夜致富，那么最好的方式就是買(mǎi)彩票。理財(cái)可以幫助我們?cè)谶@個(gè)通貨膨脹的時(shí)代里保住自己的資產(chǎn)不縮水，并且使我們的資產(chǎn)安全穩(wěn)定。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄首先就是保證我們的資產(chǎn)安全。人們都知道只要銀行不破產(chǎn)，錢(qián)存入銀行就是最穩(wěn)妥的。如果我們不能保證投入股市和基金市場(chǎng)的錢(qián)能一定帶來(lái)收益，那么儲(chǔ)蓄也不失為一種穩(wěn)妥的理財(cái)方式。

財(cái)富就像一棵樹(shù)，不可能一夜長(zhǎng)成參天大樹(shù)，而必須經(jīng)歷種子階段，儲(chǔ)蓄就是埋下的種子。如果沒(méi)有種子，就不會(huì)有后來(lái)的大樹(shù)。因此越快播種并認(rèn)真培育，財(cái)富之樹(shù)就會(huì)長(zhǎng)得越快，就能夠越早地在樹(shù)下乘涼。

人們熟知的巴菲特在1993年時(shí)就擁有了170億美元的財(cái)產(chǎn)。他為何擁有如此多的財(cái)富？其秘訣就是儲(chǔ)蓄、投資、再儲(chǔ)蓄，并再投資。因此儲(chǔ)蓄并不是一種消極的理財(cái)方式，而是為成功理財(cái)所做的必要鋪墊。

活期儲(chǔ)蓄：支取最靈活的儲(chǔ)蓄方式

活期儲(chǔ)蓄指不規(guī)定存期，儲(chǔ)戶隨時(shí)可以存取款且存取金額不限的一種儲(chǔ)蓄方式。活期儲(chǔ)蓄的存取方式為一元起存，多存不限。由銀行發(fā)給的存折（卡）或憑折（卡）支取，存折（卡）記名，可以掛失。利息每年結(jié)算一次，并入本金起息。

活期儲(chǔ)蓄不受存期限制，有款即存，需要即取。支取方便靈活，并且手續(xù)簡(jiǎn)單。

活期儲(chǔ)蓄一般一元起存，開(kāi)戶后隨時(shí)可以存取款。不過(guò)正是由于保證了資金的靈活性，所以其年利率最低，2011年2月公布的活期存款年利率為0.4%。

活期儲(chǔ)蓄由于利率較低，因此不適合大筆資金的長(zhǎng)期投資。最好是將收入的一部分存為活期，以保證部分資金的流動(dòng)性。可以由銀行代繳和代扣水電費(fèi)及電話費(fèi)等零碎費(fèi)用，并且經(jīng)常查看，賬戶結(jié)余的存款較多時(shí)應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)存為定期。

定期儲(chǔ)蓄：多點(diǎn)限制，多點(diǎn)收益

定期儲(chǔ)蓄是在存款時(shí)約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期分次支取本金或利息的一種儲(chǔ)蓄方式。

定期儲(chǔ)蓄在儲(chǔ)戶存錢(qián)時(shí)就約定好了存儲(chǔ)的期限，只有在期限到時(shí)取錢(qián)，銀行才按照約定的利率支付。如果要提前支取，則利率只能按照活期存款支付。提前支取時(shí)必須提供有效身份證件，代他人支取不僅要提供存款人的有效身份證件，還要提供代取人的有效身份證件。定期儲(chǔ)蓄有時(shí)間的限制，但是其利率比活期存款要高，相對(duì)收益要好一些。

定期儲(chǔ)蓄也分為幾種類(lèi)型，常見(jiàn)的有整存整取、零存整取、整存零取和存本取息。整存整取利率高，但時(shí)間限制也大，必須預(yù)支自己使用的資金或長(zhǎng)時(shí)間不動(dòng)用的資金。在選擇定期儲(chǔ)蓄期限時(shí)，應(yīng)選擇自己想存的年限直接存入。如有一筆資金5年內(nèi)都不會(huì)動(dòng)用，則直接存5年，這樣收益最高；零存整取存入時(shí)負(fù)擔(dān)較小，利率也比較高并能在平時(shí)積聚資金，但是每月存入的方式較為麻煩；整存零取是將本金一次存入，固定期限分次支取本金。其利息受時(shí)間限制，本金可以分次支取，適用于固定開(kāi)支和定期需要用錢(qián)的人；存本取息的方式對(duì)于離退休人員的固定支出是一種使用的儲(chǔ)種，如果有大筆資金較長(zhǎng)時(shí)間不用，又不愿投資有風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的儲(chǔ)戶，即可采用這種方式。

定活兩便：定活折中的儲(chǔ)蓄方案

定活兩便是指在存款時(shí)不必約定存期并可隨時(shí)支取的一種儲(chǔ)蓄，一般50元起存。它既有定期儲(chǔ)蓄的利潤(rùn)，又有活期儲(chǔ)蓄的靈活便利。即不受時(shí)間的限制，利率介于定期和活期之間。

定活兩便的儲(chǔ)蓄方式較適合在3個(gè)月內(nèi)沒(méi)有大筆資金支出，也不準(zhǔn)備用于較長(zhǎng)期投資的儲(chǔ)戶。只要賬戶內(nèi)資金超過(guò)3個(gè)月，就可以享受同檔次整存整取的6折優(yōu)惠，相比還是較為劃算的。定活兩便最好以小額且少量為宜，每個(gè)月的生活開(kāi)支幾乎相差不多，基本上可以有大概的計(jì)算。當(dāng)然如果能夠確定手中的資金閑置超過(guò)一年，那么還是選擇定期存款較為劃算。

通知存款：讓活錢(qián)快速翻倍的理財(cái)法

個(gè)人通知存款是一種不約定存期，并且支取時(shí)需提前通知銀行約定支取日期和金額方能支取的存款。個(gè)人通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和7天通知存款兩類(lèi)，一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款；7天通知存款則必須提前7天通知約定支取存款。

通知存款比較適用于大額款項(xiàng)，在短期內(nèi)需支取該款項(xiàng)的客戶。或者是需要分期多次支取的客戶，以及短期內(nèi)不確定取款日期的客戶。通知存款的利率收益要高于活期存款，因此與活期存款的靈活性相同。但是其回報(bào)上明顯好于活期，只要能提前一天或者7天通知銀行需要取款即可。

通知存款的開(kāi)戶與取款起點(diǎn)較高，因此用于大額款項(xiàng)的短期儲(chǔ)蓄，這種存期的開(kāi)戶起存金額和最低支取金額均為5萬(wàn)元。

通知存款在存入時(shí)，存款人自由選擇通知存款的品種。但是存單或者存款憑證上不注明存期和利率，銀行按照支取日掛牌公告的相應(yīng)利率水平和實(shí)際存期計(jì)息，利隨本清。如果在加息前存入的通知存款，加息后辦理支取時(shí)存款可以享受調(diào)高后的利率。由此我們可以充分利用通知存款的這一特殊規(guī)定讓臨時(shí)無(wú)法決定投資意向的存款最大限度地升息。

如何確定存款期限

儲(chǔ)蓄投資雖然簡(jiǎn)單，但是如果希望獲取最佳利息收益，還需掌握一定的策略和技巧，其中主要的是選擇和搭配存款期限。

在銀行存款中面對(duì)眾多的儲(chǔ)蓄品種，我們可能會(huì)眼花繚亂。然而仔細(xì)比較后會(huì)發(fā)現(xiàn)不同儲(chǔ)種有不同的特點(diǎn)，不同的存期會(huì)獲得不同的利息。活期儲(chǔ)蓄適用于生活待用款項(xiàng)，靈活方便且適應(yīng)性強(qiáng)；定期儲(chǔ)蓄適用于生活節(jié)余，存期越長(zhǎng)，利率越高且計(jì)劃性較強(qiáng)；零存整取適用于余款存儲(chǔ)，積累性較強(qiáng)。在選擇這些存款種類(lèi)和期限時(shí)，不能單憑自己的意志確定，而應(yīng)根據(jù)自身消費(fèi)水平及用款情況確定；此外，現(xiàn)在銀行儲(chǔ)蓄利率變動(dòng)較頻繁，在選擇定期儲(chǔ)蓄時(shí)宜選擇短期。

另外，我們也知道存款期限越長(zhǎng)，利率越高，所獲取利息也就越多。因此如果定期存款要存的年期屬于銀行的一個(gè)種類(lèi)，即可直接存為該固定年期。例如，想要存款的期限為5年，就直接存5年期整存整取定期存款，不必分為5個(gè)一年期或一個(gè)兩年期和一個(gè)3年期。如果銀行定期存款種類(lèi)中沒(méi)有想要存的年期，則要組合不同期限，組合時(shí)應(yīng)遵循的原則是所選儲(chǔ)蓄種類(lèi)的年限相差最大。例如，想要存6年，就應(yīng)選擇一個(gè)5年期和一個(gè)一年期，而不是一個(gè)一年期，一個(gè)兩年期和一個(gè)3年期，或者幾個(gè)一年期。因?yàn)?年期和一年期相差為4，中間相差的利率也較大，5年期比一年期獲得的收益要高許多。如果最多想存9年，則應(yīng)該選擇一個(gè)5年期、一個(gè)3年期和一個(gè)一年期。

其實(shí)如果在組合過(guò)程中不考慮利率變動(dòng)的影響，各種類(lèi)型的選擇不存在排列先后的問(wèn)題。例如，存6年。先存一個(gè)5年期，再存一個(gè)一年期與先存一個(gè)一年期，后存一個(gè)5年期是無(wú)差別的，投資效果完全相同。如果預(yù)計(jì)利率會(huì)下降，則應(yīng)先存期限長(zhǎng)的，再存期限短的；反之，則應(yīng)先存期限短的，再存期限長(zhǎng)的。

如何配置活期和定期存款

人們都知道定期存款利率高且活期存款利率低，然而為了保證資金的靈活性，我們又不能把所有的錢(qián)都存為定期。由此看來(lái)，如何科學(xué)安排并合理配置能使自己的收益得到最大化就需要一定的技巧了。

第一，少用活期存款，活期存款的利率是最低的。如果活期賬戶結(jié)余了較多的錢(qián)，最好及時(shí)將其轉(zhuǎn)為定期。

第二，巧用通知存款。通知存款兼具活期和定期存款的優(yōu)點(diǎn)，利率高于活期，也較為靈活方便。如果手頭有一筆資金是近期需要開(kāi)支的，存為通知存款最為劃算。

第三，若要定期存款獲利最大，則選擇長(zhǎng)期。在高利率時(shí)期，存期選擇“中”較合適。例如，將5年期的存款分為一年和兩年期，選擇滾動(dòng)輪番存儲(chǔ)即可利生利，獲得較大的收益；在低利率時(shí)期，存期選擇“長(zhǎng)”為好，能存5年的就不要分段存取。因?yàn)榈屠是闆r下的儲(chǔ)蓄收益是存期越長(zhǎng)利率越高，收益也越好。

另外，可選擇12存單法。即每個(gè)月從工資收入中提取10%～15%做一個(gè)定期存款單，每月定期存款單期限可設(shè)為一年。每月如此，一年下來(lái)就會(huì)有12張一年期的定期存款單。從第2年起，每個(gè)月都會(huì)有一張存單到期。如果有急用，即可使用，不會(huì)損失存款利息；如果沒(méi)有急用，這些存單可以自動(dòng)續(xù)存。并且從第2年起把每月要存的錢(qián)添加到當(dāng)月到期的這張存單中，重新做一張存款單繼續(xù)滾動(dòng)存款。這樣儲(chǔ)蓄的好處在于可以在第2年起每個(gè)月都有一張存款單到期，以供備用。如果不用，則可以加上新存的錢(qián)，繼續(xù)做定期。既能比較靈活地使用存款，又能得到定期的存款利息，兩全其美。如果能夠堅(jiān)持，日積月累就能夠存下一筆不小的存款。

由此看來(lái)，存款也是一門(mén)學(xué)問(wèn)，掌握好了就可以為自己爭(zhēng)取更大的利潤(rùn)。巧用這些搭配，讓儲(chǔ)蓄更靈活的同時(shí)獲得更大收益吧！

不一樣的存款結(jié)構(gòu)，不一樣的利息收益儲(chǔ)戶到銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)都知道存款分為不同的種類(lèi)，利率也相差許多。同樣是存5萬(wàn)元，存一年定期和一年活期獲得的收益大不相同。面對(duì)銀行的多種利率，該如何選擇呢？

每個(gè)人都希望自己選擇的方式是最劃算且獲利最好的，然而各人有各人的不同情況。

如果為了保證資金的流動(dòng)性，可以選擇活期儲(chǔ)蓄或是通知存款。以3個(gè)月為例，活期存款到期可支取50050元；如果選擇7天通知存款，存3個(gè)月，則到期可支取50171元。由此看來(lái)，同樣是5萬(wàn)元和3個(gè)月，利息相差了121元。因此選擇不同，收益也大不相同。

如果要保證收益性，則最好選擇整存整取的方式，利率最高。不過(guò)，整存整取也有不同的儲(chǔ)蓄品種。如選擇存5年期或選擇存一個(gè)兩年期和一個(gè)3年期，或存兩個(gè)一年期和一個(gè)3年期，或選擇存5個(gè)一年期的。同樣存5萬(wàn)元，第1種方式到期可支取62500元；第2種方式到期可支取61176.50元；第3種方式到期可支取60206.07元。

從這樣的比較中，我們很容易看出哪種方式獲利好，但是在生活中我們必須考慮緊急情況和現(xiàn)金的流動(dòng)性。所以在選擇儲(chǔ)蓄品種時(shí)，最好根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇流動(dòng)性與收益性搭配最好的品種。

小額儲(chǔ)蓄怎樣最合算

在日常生活中總會(huì)有一筆數(shù)目不大的錢(qián)，放在身邊用不著，投資又擔(dān)心賺不了大錢(qián)，而且有可能隨時(shí)需要支取。對(duì)此多數(shù)人選擇儲(chǔ)蓄，可是選擇怎樣的儲(chǔ)蓄方式才能讓自己的錢(qián)放在銀行中的利息更多呢？

首先，可以選擇交替儲(chǔ)蓄的方法。即將手上的錢(qián)分為兩份，分別存為半年期和一年期。在半年期的存款到期后，將其改存為一年期并設(shè)置為自動(dòng)轉(zhuǎn)存。如此交替，每到半年就會(huì)有一張一年期的存款到期。如有需要，即可取出應(yīng)急。這樣的方法適合手上有閑錢(qián)，并且一年內(nèi)沒(méi)有用處的情況。

其次，可以選擇將手中的錢(qián)分成不同額度的幾份來(lái)存。這樣可以保證無(wú)論是什么時(shí)候需要用錢(qián)，即可取出和所需額度接近的存單。從而不僅滿足了用錢(qián)的需求，也在最大限度上得到利息收入。這種儲(chǔ)蓄方式對(duì)于在一定時(shí)期內(nèi)需要用錢(qián)，但又不確定何時(shí)使用，并且需要用多少的小額度閑置資金比較適宜。這樣利息比起活期儲(chǔ)蓄高，用錢(qián)時(shí)也能以最小損失取出所需資金。

另外，還可以選擇接力儲(chǔ)蓄的方式。例如，每個(gè)月固定存一筆活期存款，可以試著將其存為3個(gè)月的定期，在之后的兩個(gè)月繼續(xù)堅(jiān)持存同樣的定期存款。這樣在第4個(gè)月，第1個(gè)定期存款就能到期，之后每個(gè)月都會(huì)有一筆3個(gè)月的定期存款到期可供支取。這種接力儲(chǔ)蓄的方式與交替儲(chǔ)蓄法相似，但是操作上更為靈活，是一種代替日常活期儲(chǔ)蓄的定期儲(chǔ)蓄方法，收益要高于活期儲(chǔ)蓄。

小額儲(chǔ)蓄雖然小，但是也不能忽視。任其留在銀行卡上不管，這不是會(huì)理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。理財(cái)不僅要理好大財(cái)，小財(cái)也同樣不能放過(guò)，哪個(gè)大財(cái)不是由小財(cái)積聚而成的呢？如果連生活中的小錢(qián)也能管理好，發(fā)揮其最大的效用，毋庸置疑，當(dāng)大財(cái)來(lái)臨時(shí)你仍然會(huì)打理得井井有條，而不是手忙腳亂。

選擇大額短期存款的最佳儲(chǔ)種

一些工作幾年的人看著工資卡上不斷攀升的數(shù)字，可利息卻少得可憐，對(duì)此深表無(wú)奈。銀行的活期存款利息幾乎可以忽略不計(jì)，而定期存款又總覺(jué)得不太方便，對(duì)于這樣一筆稍大額度的錢(qián)財(cái)，真不知該如何儲(chǔ)蓄為佳。

正是因?yàn)椴粫?huì)算計(jì)這些小利，許多人也就錯(cuò)失了積累小利的機(jī)會(huì)。其實(shí)只要掌握了合理的存款方式，不僅方便取款，還更加有“利”可圖。

對(duì)于大額資金，如果要保證資金流動(dòng)性并要兼顧收益性，首先可以嘗試短期自動(dòng)轉(zhuǎn)存形式。如果能夠預(yù)計(jì)在幾個(gè)月內(nèi)不用這筆錢(qián)，即可選擇定期3個(gè)月或6個(gè)月。最好選擇能夠本金利息自動(dòng)轉(zhuǎn)存的銀行，從而省去自己跑銀行的麻煩。這樣下來(lái)一年就能夠比活期存款的利息高出許多，特別是對(duì)大額的資金來(lái)說(shuō)，相差就不是一點(diǎn)點(diǎn)了。

其次，可以運(yùn)用部分提前支取的方式。目前銀行都可辦理定期存款部分提前支取的業(yè)務(wù)。即存款時(shí)存為定期，在需要用錢(qián)時(shí)可以取出需要的額度。取出的部分按照活期存款利率結(jié)算利息，而其余未支取的錢(qián)依然按照定期存款的利率計(jì)息。這對(duì)于手頭有大額資金，短期內(nèi)可能會(huì)使用一部分的人來(lái)說(shuō)方便實(shí)用。

另外，如果在3個(gè)月內(nèi)隨時(shí)要急用，還可選擇個(gè)人通知存款的儲(chǔ)蓄方式。如果選擇7天通知存款，則儲(chǔ)戶需要在用錢(qián)時(shí)提前7天通知銀行，7天后前往支取；如果辦理一天通知存款，則只需提前一天通知即可。7天通知存款的年利率是活期存款的3.475倍，一天通知存款的年利率是活期存款的2.125倍。因此通知存款所得利息遠(yuǎn)高于活期存款的利息，而且在需要用錢(qián)時(shí)可隨時(shí)支取或刷卡消費(fèi)，方便程度與活期存款幾乎無(wú)異。

不要再讓大筆的閑置資金“躺”在銀行卡上睡覺(jué)了，利用這些靈活方便的儲(chǔ)蓄形式，讓錢(qián)“生”錢(qián)吧。

活轉(zhuǎn)定，讓活期存款收益遞增

時(shí)下的工薪族發(fā)了工資就任其留在工資卡上，名為正實(shí)為負(fù)的活期利率讓自己錢(qián)財(cái)遭受損失。如何盤(pán)活自己的工資卡，填補(bǔ)這些損失呢？活轉(zhuǎn)定吧，快速扭轉(zhuǎn)損失，讓工資卡不再睡覺(jué)而為自己斂財(cái)聚富。

目前，許多銀行根據(jù)工薪族月收入穩(wěn)定，卻沒(méi)有時(shí)間打理工資卡內(nèi)資金的特點(diǎn)推出了活轉(zhuǎn)定的業(yè)務(wù)。

活期存款轉(zhuǎn)定期存款就是當(dāng)銀行內(nèi)活期存款超過(guò)一定數(shù)額以后，卡內(nèi)活期存款會(huì)在每月固定時(shí)間或達(dá)到約定金額后轉(zhuǎn)為卡內(nèi)定期存款（卡內(nèi)劃轉(zhuǎn)），以實(shí)現(xiàn)存款收益最大化。活轉(zhuǎn)定的業(yè)務(wù)讓持卡人省了跑銀行轉(zhuǎn)存的麻煩，又能夠獲取更多的利息收入，工薪一族選擇此項(xiàng)業(yè)務(wù)可謂方便實(shí)用。

辦理活轉(zhuǎn)定業(yè)務(wù)只需持有效身份證件到銀行提前約定好轉(zhuǎn)存的金額即可，銀行不收取額外的費(fèi)用，如此一勞永逸的方法就可以賺取比活期存款更多的利息。

按照2011年2月的利率，以工商銀行存一年1000元的金額為例。活期存一年下來(lái)本息一共為1004.06元錢(qián)，利息只有4.06元。如果轉(zhuǎn)存為定期一年，則本息合計(jì)為1030元，利息為30元，這樣比較就能看出活期和定期的差別。

不過(guò)，活轉(zhuǎn)定前也要考慮多個(gè)問(wèn)題，

一是約定轉(zhuǎn)存或留存的金額超過(guò)多少錢(qián)轉(zhuǎn)存多少，或者達(dá)到多少數(shù)額就全部轉(zhuǎn)存。

二是約定定期存款的種類(lèi)，例如，存一年、兩年，還是3年等。

三是各銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)存定期的時(shí)間和轉(zhuǎn)存的操作方法不一樣，事先需要與工資卡所在的銀行溝通。

變零存整取為整存整取

許多老儲(chǔ)戶或工薪族都喜歡用零存整取的方式來(lái)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，每月固定存入一定的金額，到約定期限后一次全部提取。這樣的存款方式比起活期儲(chǔ)蓄利率高出不少，然而零存整取不具有部分支取的功能。一旦需要提前支取部分資金，就要損失所有的利息。如此一來(lái)，也實(shí)在不怎么劃算。

相比之下，如果這筆資金每月采取整存整取的方式存入，還能享受部分支取的功能，在資金的靈活度上比零存整取似乎更便利一些。每月存一次定期存款可以享受較高的利率，一段時(shí)間后每個(gè)月都可有一筆資金到賬，現(xiàn)金的流動(dòng)也較為靈活。

例如，在工商銀行月存1000元，以零存整取的方式每月存入1000元，期限為一年。按照2011年2月的利率是2.6%，一年后利息是169元，本息一共取出12169元。

換為月月定存的方式，每月存1000元一年期的存款，利率為3%。單筆到期后的本息和為1030元，而12個(gè)月的總和為12360元。比起零存整取的方式，利息高了并且靈活性較好。

我們常聽(tīng)一些“儲(chǔ)蓄達(dá)人”說(shuō)將存款拆分開(kāi)來(lái)存，在緊急用錢(qián)時(shí)就不會(huì)有較大的利息損失。這種儲(chǔ)蓄方式在過(guò)去的確無(wú)可厚非，不過(guò)現(xiàn)在的銀行均可辦理部分提取業(yè)務(wù)。也就是說(shuō)，即使存了定期，但在需要用錢(qián)時(shí)仍然可以到銀行辦理部分提取。提取的部分按照活期利率計(jì)算利息，未提取部分仍然按照原來(lái)的存期和利率計(jì)算并開(kāi)新存單。如此看來(lái)，有了部分提取的功能，原來(lái)的大額存單拆開(kāi)存就意義甚微了。

加息了，定期存款怎樣轉(zhuǎn)存才劃算

在銀行宣布加息的消息后，定期存款的利率上調(diào)，令存款的收益有所增加。那么在加息后以前的定期存款該轉(zhuǎn)存嗎？應(yīng)該怎樣轉(zhuǎn)存才能獲得最大收益呢？

實(shí)際上，加息后定期存款是否該轉(zhuǎn)存是由轉(zhuǎn)存利息平衡分界點(diǎn)來(lái)決定的。理論上存入的時(shí)間越短，轉(zhuǎn)存就越劃算。根據(jù)“轉(zhuǎn)存利息平衡分界點(diǎn)”這一概念，如果存款天數(shù)超過(guò)了這個(gè)分界點(diǎn)，那么提前支取后轉(zhuǎn)存就會(huì)有利息損失；否則可以增加利息收入。

轉(zhuǎn)存利息平衡分界點(diǎn)如何測(cè)算？公式為轉(zhuǎn)存利息平衡分界點(diǎn)=一年的天數(shù)×現(xiàn)存單的年期數(shù)×（新定期存款年利率-現(xiàn)存單的定期年利率）÷（新定期存款年利率-活期存款年利率）。

通過(guò)一個(gè)例子來(lái)看，一筆存款原來(lái)約定的定期年息為2.5%且存期一年，現(xiàn)在加息后想要轉(zhuǎn)存為存期一年且年息3%的定期存款。活期年息是0.4%，一年按照360天測(cè)算，則轉(zhuǎn)存利息平衡分界點(diǎn)為360×1×（3-2.5）÷（3-0.4）=69天。也就是說(shuō)，如果已經(jīng)存了69天，將錢(qián)取出轉(zhuǎn)存則不劃算；如果尚未超過(guò)69天，則要?jiǎng)澦阈Ｒ勒沾斯娇捎?jì)算出3個(gè)月期的平衡分界點(diǎn)為17天，半年期的平衡分界點(diǎn)為35天，兩年期的平衡分界點(diǎn)為140天，3年期的平衡分界點(diǎn)為210天，5年期的平衡分界點(diǎn)為346天。

目前的通貨膨脹率高于銀行存款利率，今后還可能繼續(xù)加息。因此為了避免利益受損，短期的資金儲(chǔ)蓄盡量選擇通知存款類(lèi)型；存期較長(zhǎng)且金額較大的存款，則可拆分。即按不同的期限儲(chǔ)蓄，在調(diào)整利率時(shí)即可選擇性地轉(zhuǎn)存。

約定自動(dòng)續(xù)存，避免利息損失

對(duì)于工作繁忙，沒(méi)有時(shí)間去銀行的儲(chǔ)戶來(lái)說(shuō)，在辦理定期儲(chǔ)蓄時(shí)最好與銀行約定辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存的手續(xù)。在儲(chǔ)戶的定期儲(chǔ)蓄存款到期后，銀行可自動(dòng)把定期儲(chǔ)蓄存款本息合計(jì)金額按照原存款單約定的定期期限根據(jù)轉(zhuǎn)存日的掛牌外幣利率，轉(zhuǎn)存為新的定期存款，這樣儲(chǔ)戶就可以避免因?yàn)槊β祷蜻z忘轉(zhuǎn)存而損失自己的利益。

例如，小張存了一萬(wàn)元一年期的定期存款。兩年后取出，發(fā)現(xiàn)利息是按照一年定期利率和一年活期利率結(jié)算的，取得本息共10341.77元。如果辦理了自動(dòng)續(xù)存手續(xù)，則兩年后可取得本息共計(jì)10609元。如此一算，小張白白損失了268元。

與銀行約定好自動(dòng)轉(zhuǎn)存，有兩方面的好處，一是避免存款到期后沒(méi)有及時(shí)轉(zhuǎn)存，逾期的部分將按照活期計(jì)息而損失利益；二是如果存款到期后不久遇到了利率下調(diào)，沒(méi)有約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存，則再存入時(shí)就要按照下調(diào)后的利率計(jì)息；如果遇到利率上調(diào)的情況，則儲(chǔ)戶可以將錢(qián)取出后再存入。

現(xiàn)在也有不少銀行自動(dòng)默認(rèn)到期后自動(dòng)續(xù)存，不過(guò)儲(chǔ)戶還是應(yīng)該在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，看清楚存款單上面有沒(méi)有需要勾畫(huà)的該項(xiàng)或詢問(wèn)銀行人員。最好辦理自動(dòng)續(xù)存的業(yè)務(wù)，不要讓自己的利益因失誤而受損。