前言

寫本書的目的是讓大家能夠更好地了解銀行業(yè)復(fù)雜的技術(shù)。當(dāng)然，探討技術(shù)的圖書非常多，從大型計算機(jī)到云計算，從早期的編程語言（如COBOL）到新興的編程語言（如Go），這些圖書幾乎涵蓋了技術(shù)的方方面面。但是，關(guān)于介紹銀行業(yè)如何應(yīng)用技術(shù)的圖書卻不多見。這意味著在銀行業(yè)工作的人員通常只能依靠供應(yīng)商提供的文檔、培訓(xùn)課程、互聯(lián)網(wǎng)資料，或者是與技術(shù)部門的同事交流來了解銀行業(yè)的技術(shù)應(yīng)用。我們曾為各種類型的銀行和支付公司工作，從只有一個分支機(jī)構(gòu)的小銀行到國際銀行，我們發(fā)現(xiàn)供應(yīng)商提供的文檔內(nèi)容通常都不夠詳細(xì)，有的過于淺顯，而且這些文檔通常只提供給參與培訓(xùn)的人員或者開發(fā)人員。參加培訓(xùn)課程往往需要耗費大量的時間和金錢，而互聯(lián)網(wǎng)資源可能是零散的、質(zhì)量參差不齊的，有時還包含錯誤信息。因此，我們決定寫本書的其中一個原因就是填補這一知識空白，以便為銀行從業(yè)者提供更全面的指導(dǎo)。

本書的目標(biāo)讀者是所有對銀行和銀行技術(shù)感興趣的人，而不僅是銀行技術(shù)專家。本書首先對銀行業(yè)的歷史加以介紹，分析了支持現(xiàn)代銀行主要職能的技術(shù)格局，并探討了數(shù)字時代帶來的機(jī)遇和風(fēng)險。閱讀本書時，讀者無須精通技術(shù)，也無須將視線局限于技術(shù)領(lǐng)域。本書旨在讓所有讀者對銀行業(yè)務(wù)有一個普遍的認(rèn)知和了解，以便更好地應(yīng)對與技術(shù)有關(guān)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

當(dāng)然，如果你是銀行業(yè)的高管或經(jīng)理，希望加深對銀行所使用技術(shù)的理解，本書將對你極為有益。對于那些剛開始從事銀行技術(shù)領(lǐng)域工作的人員，以及那些已經(jīng)參與銀行技術(shù)變革或需要了解新技術(shù)領(lǐng)域的技術(shù)人員，本書亦可作為很好的入門讀物。此外，本書同樣適用于那些計劃創(chuàng)辦新的銀行或金融科技創(chuàng)業(yè)公司的人，即使其只是想要了解哪些領(lǐng)域不適合使用這些技術(shù)。

本書涵蓋了零售銀行業(yè)務(wù)和公司銀行業(yè)務(wù)，包括銀行賬戶、抵押或信用貸款、支付和支付卡，以及從銀行網(wǎng)點到移動銀行等所有常用渠道業(yè)務(wù)，還包括現(xiàn)代銀行可能涉及的從運營和財務(wù)到營銷等職能。本書的關(guān)注點主要集中在銀行基本賬戶、支付和客戶互動的技術(shù)方面，不會過多介紹那些支持特有銀行產(chǎn)品的技術(shù)平臺。請注意，本書不涉及投資銀行、投資管理、資產(chǎn)管理或保險等領(lǐng)域，因為這些領(lǐng)域都有各自專門的圖書。本書的內(nèi)容受到我們在歐洲、中東和北美銀行業(yè)領(lǐng)域積累的經(jīng)驗影響，不過由于我們大部分時間都在英國工作，在閱讀本書時，你會發(fā)現(xiàn)我們更傾向于深入探討我們在英國職業(yè)生涯中積累的經(jīng)驗。

當(dāng)然，銀行業(yè)務(wù)通常十分復(fù)雜，且其使用的技術(shù)也非常多樣，覆蓋了廣泛的領(lǐng)域。本書對銀行業(yè)所使用的技術(shù)進(jìn)行簡要介紹，如果你是非技術(shù)背景的經(jīng)理或高管，通過閱讀本書，你將更深入地了解銀行技術(shù)，能夠更好地與技術(shù)部門的同事進(jìn)行溝通交流；如果你在技術(shù)崗位工作，本書將幫助你更好地理解你正在從事的工作，讓你清楚地了解技術(shù)發(fā)展的來龍去脈。

由于本書探討的是銀行業(yè)的技術(shù)，所以我們通常傾向于使用“銀行”這個術(shù)語，但是實際上本書所寫的內(nèi)容適用于所有提供銀行服務(wù)的企業(yè)。嚴(yán)格來說，這些企業(yè)有可能不被稱作“銀行”。如果我們遵循英國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，那么一個組織只有在獲得吸收存款的牌照后才能被稱為“銀行”。例如，發(fā)行信用卡和提供貸款的機(jī)構(gòu)通常不是銀行，但它們確實提供銀行服務(wù)。因此，本書中的許多內(nèi)容也適用于非銀行機(jī)構(gòu)。鑒于支付是銀行不可或缺的組成部分，本書專門設(shè)置了相關(guān)章節(jié)來介紹卡支付和銀行間支付。

鳴謝

幾年前，我們開始考慮著手進(jìn)行本書的寫作。然而，由于工作和家庭生活發(fā)生了變故（包括盧西恩發(fā)生了自行車事故和蒂姆的兒子罹患白血病去世），本書的創(chuàng)作進(jìn)展緩慢。直到2020年初，我們僅完成了不到三分之一的內(nèi)容。因為當(dāng)時大環(huán)境的影響，我們決定全身心投入本書的創(chuàng)作當(dāng)中。在這個過程中，家人對我們熬夜寫作的支持，讓我們非常感激。

雖然我們共事過，但合著一本書的經(jīng)歷讓我們認(rèn)識到，寫書這件事情還是具有挑戰(zhàn)性的，當(dāng)然最終也是值得的。通過審閱彼此的文章，我們意識到，在不同的主題上我們會持有不同的觀點，有時我們中的某一個人的觀點可能是錯誤的，有時我們會對對方的觀點有所質(zhì)疑。然而，我們總是能夠冷靜地討論和解決這些分歧，同時我們?nèi)匀徊粩嗯Φ靥峁└哔|(zhì)量和更具完整性的內(nèi)容。如果本書中出現(xiàn)錯誤，我們將共同承擔(dān)責(zé)任。

我們鼓勵讀者對我們所寫的內(nèi)容提出異議和進(jìn)行討論，因為讀者完全有權(quán)發(fā)表自己的看法。