前言

數字化轉型是產業數字化的重要內容，是數字經濟背景下提升企業競爭力和發展韌性的必由之路，也是企業高質量發展的關鍵戰略舉措，更是推動產業轉型與升級、助力實現中國式現代化的應有之義。隨著“新基建”及其相關制度的建設與發展，大數據、人工智能、物聯網、云計算以及區塊鏈等前沿數字技術得到深入而廣泛的應用，現代企業在日常運營中所累積的龐大信息與數據，很多已經或正在躍升為生產要素，成為無可替代的核心資產，為企業的創新與發展注入源源不斷的動力并持續地創造價值。

壽險業（本書將人身保險業或非產險業等不同術語，統一簡稱為“壽險業”）是指從產業或行業角度，將其視為由壽險人、壽險消費者、壽險中介、壽險監管、壽險市場以及相關的制度與體制機制等所形成的一個產業或行業。壽險業以“生”“老”“病”“死”“殘”等單一或連生或復合風險為經營對象，同時生產應對這些風險的當期和跨期產品，為其消費者提供服務和經濟保障。壽險業為保障經營的穩健性和減少經營中不對稱和不完備信息等帶來的風險，需要收集分析和處理大量信息和數據，這是其不同于一般商品生產行業的顯著特征。因此，自現代壽險誕生以來，大數法則和概率論就是壽險業穩健運營和長期發展的數理理論基礎。從這種意義上說，壽險業是一個依托信息和數據經營與管理風險的行業。近些年，隨著經濟發展模式的轉變、產業競爭格局的改變和技術經濟范式的變革，尤其是數字基礎設施的建設和數字技術的快速發展，數據及其依托的算力與算法以超乎想象的速度進行增長與迭代，數字經濟正在成為一種有別于傳統農業經濟和工業經濟的新經濟形態，這一新形態正在對包括壽險業在內的各行各業帶來挑戰、影響、變革甚至革命。數字化及其催生的一系列新業態、新生態形成一種撲面而來不可阻擋的態勢，壽險業也正置身其中。亦因此，引發我們深入思考如下學理和戰略、戰術問題：壽險業如何面對數字經濟下的數字化發展，要不要擁抱數字化變革，如何去實行數字化，什么理論與技術支撐數字化轉型發展，數字化與高質量發展有何關系等。

在我國當代科技不斷進步和實施科技強國戰略的背景下，發展新質生產力是推動高質量發展的內在要求和重要著力點，是經濟發展的新動能。新質生產力的形成需要以科技創新為核心驅動力。壽險業的數字化轉型不僅是新信息科技的應用和數字科技的創新創造，更是形成壽險業新質生產力的過程。具體而言，壽險業數字化轉型至少要對勞動者、勞動資料和勞動對象三方面進行改進和改善，以促進壽險業新質生產力的進步。從勞動者角度來看，壽險業可以通過數字化轉型培養出具有創新能力且能熟練掌握高科技技術的專業保險人才；從勞動資料角度來看，壽險業在數字化轉型中可以借助新興數字技術提升相關設備和系統的先進性與準確性，同時在數字化轉型中還可以研發創新更先進的技術和工具，進一步提高勞動者的勞動效率和提升行業的要素生產率；從勞動對象角度來看，數字化轉型需要甚至必然引致壽險業對相關數據、信息和資源的處理、分析、鑒別與整合能力的重視，通過機器學習、深度學習和生成式人工智能等新興數字技術，創造出大模型并使得數據和行業產出更大的價值。

本書以新的發展理念，立足經濟社會發展背景，緊扣數字經濟與壽險業，尤其是壽險業數字化探索與轉型的實踐和趨勢，在中國勞動力市場供求變化以及整體經濟環境變化的視域下，分析了我國生產要素相對價格變化趨勢，論證了通過技術變遷的方式以資本替代勞動對整個壽險行業來說可能更有效率。同時，運用經濟學的理論和有益經驗及分析框架，從內在驅動與外部推動兩個層面，深入探討了壽險業數字化轉型的動力源，旨在深層次地把握壽險業數字化轉型的內在邏輯。此外，定量分析了數字化轉型對壽險業發展的貢獻：一方面運用微觀層面數據構建數字化轉型程度指標，研究數字化轉型對壽險公司經營績效的影響；另一方面，對區域壽險業數字化轉型進行測度，運用空間計量模型在空間層面探究了數字化轉型對壽險業發展的影響。據此，基于目前數字化轉型對壽險業的賦能與革新，從產品設計端、業務運營端、客戶服務端和風險控制端四個角度，探索壽險業數字化轉型的路徑，并結合新質生產力展望壽險業數字化轉型的未來趨勢。本書的突出特點是從理論和實證維度探究了壽險業數字化轉型的一些重要問題，這既是對現實理論分析欠缺的有益補充，也是對這一領域更深入的擴展分析研究，更重要的是為壽險業數字化轉型探索與實踐以及進一步發展做承前啟后的“橋梁”，以期從更系統、更全面、更深入的層面，明確壽險業數字化轉型的目標、方向與路徑，認識壽險業數字化轉型的動因與趨勢，熟悉數字化轉型相關的數字技術和把握數字化轉型與新質生產力改進提升之間的關系。概言之，壽險業數字化轉型研究，讓壽險業更好地擁抱新變革與新趨勢，推動壽險業高質量發展，推進國家治理體系和治理能力現代化，早日實現中國式現代化。

本書源自本人牽頭完成的“壽險業數字化轉型：機制、路徑與效應”研究的課題報告。本人主持參與了課題研究思路的分析論證、研究大綱的推敲厘定、邏輯框架的組織設計等核心工作，同時組織領導并親自參與了課題研究、本書撰寫等工作。西南財經大學金融學院教師朱衡博士、上海立信會計金融學院教師王泰博士以及成都理工大學商學院教師劉夢琪博士、中國人民保險集團股份有限公司博士后科研工作站馮立斌博士作為課題組的主要成員，參與了文獻梳理、文稿整理、項目研究、數據分析、報告與本書的撰寫等工作。“壽險業數字化轉型：機制、路徑與效應”課題研究和本書的出版得到了中國太平洋人壽保險股份有限公司四川分公司的資助和鼎力支持。此外，本書部分內容來自本人主持的西南財經大學研究闡釋金融強國建設專項項目——“中國保險業高質量發展：理論邏輯與實現路徑”。本書的出版也得到了國家金融監管總局四川監管局、四川省保險行業協會、西南財經大學科研處和出版社等相關單位和部門的關心和支持。在此，對給予資助、支持和幫助的相關單位與人員以及參與調查研究與報告撰寫的師生們表示衷心的感謝。

雖然我們竭盡所能做了大量工作，但由于國內外對于壽險業數字化轉型的相關理論研究比較匱乏，對新質生產力背景下壽險業數字化轉型產生的原因和實踐分析還處于起步探索階段，加上我們的認識和水平有限，因此本書在部分分析研究中仍存在薄弱環節，在案例分析和模型研究設計等方面受制于保密要求和數據不完備等仍有不足，部分對策建議的準確性和有效性尚須實踐檢驗。對于這些問題和不足，懇請廣大讀者能給我們提出寶貴意見，我們將在今后的學習、研究中，進一步追蹤壽險業數字化發展等主題，爭取產出更多的成果，從學理和學術角度推動我國壽險業高質量發展。

西南財經大學教授 卓志

2024年7月于成都