案例2 信創金融交易云平臺

華潤銀行將信創與數字化轉型緊密結合，打造基于全?？煽胤植际皆圃軜嫷男艅摻鹑诮灰自破脚_，實現了可控與發展的雙贏。同時，推動新供應鏈金融平臺、新手機銀行全棧重構上云，以核心金融場景驗證云平臺的可靠性、安全性及先進性，夯實數字金融底座。在此過程中，我行克服了國內基礎軟硬件生態不夠成熟、適配磨合不足等困難，推動多達16家服務商35個軟硬件的深度適配調優，實現從底層到應用層的一體化全棧可控重塑。期望我行的這次實踐可為其他金融機構提供可借鑒的案例。

關鍵詞：金融科技，金融信創，金融安全，云原生

一、背景介紹

在中西方博弈日趨加劇的背景下，實現金融數字基礎設施的自主可控已成為當前金融行業的重大命題和挑戰。近期舉行的中央金融工作會議強調，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，加快建設金融強國，堅定不移地走中國特色金融發展之路，推動我國金融高質量發展。近年來，中國人民銀行和金融監督管理總局發布了關于金融科技創新發展及數字化轉型的通知文件，對深化數字化轉型、打造數字金融新模式、推動新型數字基礎設施及信創建設提出了具體要求。

在這樣的背景下，我行將信創與數字化轉型緊密結合，打造基于全?？煽胤植际皆圃軜嫷男艅摻鹑诮灰自破脚_，筑牢金融轉型與創新發展的“安全底座”，實現可控與發展的雙贏。同時，推動新供應鏈金融平臺、新手機銀行全棧重構上云，以核心金融場景驗證云平臺的可靠性、安全性和先進性，夯實數字金融的底座。在此過程中，我行克服了國內基礎軟硬件生態不夠成熟、適配磨合不足等困難，推動多達16家服務商的35個軟硬件的深度適配調優，實現從底層到應用層的一體化全?？煽刂厮?，期望為其他金融機構提供可借鑒的案例。

二、建設內容

信創金融交易云平臺建設的初階目標是立足華潤銀行，解決自身自主可控、數字化轉型賦能業務發展的問題；高階目標是打造一套可復制推廣的整體解決方案，并逐步向其他金融機構復制推廣，賦能國內金融機構數字化轉型，支持保障國家金融基礎設施安全。

（一）整體規劃

按照整體規劃，華潤銀行將信創建設與數字化轉型深度結合，聯合打造金融基礎設施信創金融交易平臺，從技術架構、業務模式、組織架構三個方面一體推動銀行轉型變革。重點完成信創金融交易云平臺建設，構建支撐銀行信創轉型的基礎技術底座，在此基礎上完成新一代供應鏈金融平臺、手機銀行的信創云原生重構改造并上云，支撐產融業務、零售金融業務數字化轉型，構建銀行級業務中臺，支撐全行級的產品及服務創新。后續按照“應上盡上”原則推動金融交易類系統全面上云，為華潤銀行的發展提供更加全面的數字化支撐。

（二）技術路線

本項目建設采用基于國芯的源啟云原生基礎設施，支持“一云多芯”的架構，提供國芯資源供給和管理能力。本項目使用了國產飛騰ARM、鯤鵬ARM、海光X86的芯片架構服務器、紫光恒越交換機和防火墻、迪普負載均衡系統、迪訊智能DDI、紫光恒越虛擬化系統、麒麟容器云、騰訊TCS容器云、XSKY分布式存儲產品、達夢集中式數據庫、OceanBase分布式數據庫產品，以及源啟IMP平臺等，打造國芯國魂的基礎設施服務。其中，虛擬化和容器技術屏蔽了底層計算結構的差異，使用計算虛擬化、資源容器化、網絡虛擬化、存儲虛擬化等技術將資源池化，為云服務提供可度量的、用戶隔離的、安全的、快速可擴展的持續資源供給。

（三）實施方案

1.全棧信創云底座建設推動技術架構轉型，提升自主可控能力

華潤銀行的信創轉型涉及從底層基礎軟硬件到上層應用系統的全棧信創轉型。基于中國電子PKS體系及“源啟”底座，華潤銀行打造了信創金融交易云平臺，整體提升了架構靈活性及自主可控能力，推動銀行IT架構向信創云原生架構轉型。同時，采用同城雙活、異地災備的兩地三中心架構進行部署，并配套構建了云安全和云運營管理體系，整體提升了安全及業務連續性保障能力。

2.加速重點業務領域數字化轉型，打造新型數字金融發展模式

華潤銀行在信創上云系統的選擇上，勇于直面挑戰，率先在供應鏈金融平臺和手機銀行等重點領域推動信創云架構轉型，打造新型數字金融發展模式，賦能業務高質量發展。一是打造了新供應鏈金融平臺，構建數字供應鏈金融服務模式。該平臺面向企業端客戶，對內通過平臺+產品的模式整合融資、財資和渠道等金融服務資源，對外提升產融場景的快速對接與數字化運營。二是打造新手機銀行，向引流獲客及客戶運營平臺轉型。未來，產業銀行將產生更多的B2C和B2B2C模式，其重點在于從交易渠道轉變為引流獲客平臺和生態接入平臺。通過打造開放式引流獲客體系，構建配套的數字化產品，以及營銷、運營、風控服務能力，推動零售金融業務的轉型。

3.推動業務模式及組織機制變革

這主要體現在如下幾個方面：

● 引入業務建模方法，推動業務運營模式變革。使用業務建模方法，構建全行級業務架構。針對產業金融領域，在戰略解析、藍圖規劃、業務建模、行業方案和技術實現等方面，形成業技一體化方案，快速響應市場變化，推動組織架構和運營模式轉型。

● 引入基于產品制的敏捷部落模式，實現業技融合，支持快速創新。在敏捷部落模式下，設置若干產品小隊，強化網狀結構，推動科技與業務的深度融合，配套相關考核評價及利益分配機制，深化客戶為中心的理念，支持業務快速創新。

● 打造一體化科技管理平臺，支撐科技自身轉型變革。推動打造科技戰略治理、架構管理、數據管理、項目管理、研發與交付、運行管理、安全管理和科技支撐這8個共享能力中心，構建云上云下一體化的研發、安全、運維與交付能力，以及安全運營和運維保障能力。同時，構建科技駕駛艙，以支撐科技管理分析和決策。

三、創新應用

經過一年多的整體規劃、技術預研及驗證測試，華潤銀行全棧信創金融交易云、新供應鏈金融平臺和新手機銀行已順利上線。這對重點領域提供了支撐，打造了數字金融發展模式，有效解決了“卡脖子”問題，實現了安全可控與支持業務發展的雙贏目標，服務于國家金融安全戰略，確保了我行在國內技術的領先地位。

（一）從底層到應用層一體化推動全棧安全可控重塑，助力銀行IT架構轉型

● 推動基礎架構向信創云原生架構轉型。基于信創基礎軟硬件，構建支撐金融交易類系統運行的基礎底座，實現標準化的全棧信創基礎軟硬件的金融交易云建設方案。CPU、整機、網絡、存儲、操作系統、數據庫、中間件、容器、虛擬化等基礎組件均采用符合信創要求的解決方案，采用目前國內主流通用產品完成適配對接，避免因使用國外產品可能出現的“卡脖子”“斷供”“終止服務”等影響業務連續性的風險。

● 推動技術架構向分布式微服務架構轉型。基于云原生技術與微服務架構，實現分布式金融業務與云底座的分層解耦，將金融業務服務、分布式技術框架、PaaS層和IaaS層完全解耦。每一層均獨立運行，能夠無縫替換，實現業務系統與技術平臺、技術平臺與基礎設施的解耦。通過構建標準化的分布式微服務框架，推動我行技術架構向分布式微服務架構轉型。

● 推動災備架構從應用雙活向數據雙活轉型。設備采用雙路冗余、單中心集群，同城雙活、跨城市快速切換等容災架構。基于容器的微服務技術，以及對國產基礎軟硬件的適配優化，銀行關鍵金融業務實現了單元化部署，并以單元化為基礎，實現了關鍵金融業務的多活能力，支持多地多中心多活容災備份和無縫切換恢復。該架構滿足了海量數據、高并發、低時延等技術需求，提升了業務連續性保障能力。目前在華潤銀行生產環境中，采用了兩地三中心（同城雙活+異地災備）部署架構，安全性、可用性等各項指標均達到或高于金融級指標要求。具體指標如下：系統可用性≥99.999%；應對系統級災難RPO≈0、RTO≈0；應對站點級災難RPO≈0、RTO≈0；應對城市級災難RPO≤30s、RTO≤15min。關鍵業務同城災難恢復等級達到6級（最高等級），異地災難恢復等級達到5級（次最高等級）。

● 同步構建金融級網絡安全保障能力。華潤銀行在全?？煽亟鹑诮灰自平ㄔO過程中，遵循網絡安全同步規劃、同步建設、同步運營的原則，基于全棧可控的網絡安全產業生態，構建金融級的全?？煽氐脑圃踩烙w系，實現安全能力的服務化及一體化，構建面向實戰的云上云下一體化安全運營體系，從技術、管理和運營等多個方面保障金融業務安全。

● 采用生態開放的技術路線：在信創產品選擇上，堅持走開放生態的路線，避免高度依賴單一大廠整體解決方案。在金融交易云所展示的場景中，可以根據不同的行業需求進行落地建設及生產運行保障，推動多達16家服務商的35個軟硬件進行深度適配和優化，從而實現從底層到應用層的一體化全?？煽刂厮?。這樣不僅能夠推動廠商進行產品優化，還可以形成最佳實踐，供同業借鑒分享。

（二）支撐構建業務中臺化能力，助力銀行業務數字化轉型

● 提升業務交付效率，賦能業務健康發展。引入統一的前后端分離開發框架，結合全流程自動化的研發運維一體化平臺，整體提高應用研發和交付效率，賦能業務高質量健康發展。

● 支持打造業務中臺化能力，加速業務快速創新。按照“大中臺、小前臺”的理念，已實現以新供應鏈金融平臺和新手機銀行為主的業務中臺化能力部署。通過采用業務架構方法論，形成產融藍圖規劃及多個重點行業的產融方案，支持向平臺與產品分離的運營模式轉型，從而快速整合金融產品和服務，賦能業務快速創新。

四、取得成效

平臺在推廣應用的過程中取得了一定成效，包括經濟效益和社會效益兩部分。經濟效益主要表現在以下幾個方面。

● 通過引入信創金融交易云前后端分離的開發框架，結合全流程自動化的研發運維一體化平臺，整體上提高了應用的研發和交付效率。

● 銀行交易系統由傳統的IOE架構向分布式云原生架構轉型，通過整合現有多套微服務運行框架，減少了服務器資源投入。

● 提升業務辦理的自動化及風控水平，重構了我行產業鏈金融服務模式，助力我行數字化產業銀行建設。

社會效益主要表現在以下幾個方面。

● 信創金融交易云平臺打破了國外廠商的壟斷，使得同業不再受其制約。同時，華潤銀行對項目經驗進行總結，積極申報國家重點科技攻關項目，并參與行業標準建設，總結并形成可復制推廣的行業解決方案，為國家科技自立自強貢獻力量。

● 華潤銀行采用從底層到應用的全棧信創重塑，對數十個自主可控產品進行適配驗證和金融業務的規?；瘧茫行苿恿诵艅摦a品生態的適配，并帶動了全行的信創建設全面加速，為同業提供了可借鑒的案例，產生了較好的社會效益。

完成人：

張　昕　珠海華潤銀行股份有限公司首席信息官

楊京健　珠海華潤銀行股份有限公司智能科技部副總經理

張春雷　珠海華潤銀行股份有限公司智能科技部基礎架構部副總經理

高繼榮　珠海華潤銀行股份有限公司智能科技部規劃與安全管理部副總經理

潘銘忠　珠海華潤銀行股份有限公司智能科技部應用運維部總經理